幾乎所有銀行業內都在討論金融科技，在尚看不到顯著的財務回報的情況下，哪家更捨得“掏錢”投入？
到底誰更捨得掏錢
根據各家銀行財報梳理，四大行對金融科技投入力度最大，建行、工行投入信息科技研發的金額分別為176億元、163億元，分別佔該集團或該行營業收入的2.50%、2.20%。而從投入金額佔總收入的比重看，招商銀行對金融科技的投入力度最大，達3.72%。
不僅如此，這些年，在多家銀行員工不斷減少的情況下，科技類員工數量反而大增。甚至有的銀行表示科技投入“不設上限”。
“硬科技”金融科技就是拼奪流量入口掘金新零售？
研發投入力度如此之大，銀行期待回報如何？當前，金融科技投入後的“出口”，除各家正在搭建的核心繫統外，APP等智慧零售以及API仍是核心，特別是月活數是各家銀行轉向線上化運營的核心。
一位銀行金融科技戰略規劃部門人士表示，金融科技投入也是不斷“試錯”的過程。“投入100個項目，哪怕只剩有幾個項目成功，也有可能拿回回報。”
作為對標，根據埃森哲數據，2019年，中國金融科技投資下降了92%，降至19億美元，最大的一筆是一家科技初創公司的1.45億美元融資。3月31日，京東數科召開線上發佈會正式宣佈，併購金融科技公司海益科技。
國有大行手機銀行坐擁14億用戶
數字銀行建設是銀行轉型的焦點，而手機銀行無疑是檢驗轉型成果的關鍵指標之一。
根據各銀行年報披露的數據，工行、建行、農行、郵儲銀行等國有大行手機銀行客戶數持續增長，紛紛超過2億戶，其中工行手機銀行（融e行）客戶數達3.61億戶排在首位。
據不完全統計，六大行手機銀行客戶數總計已超14億戶，工行、建行、農行分列前三甲，三家手機銀行個人客戶總數已超10億戶（各銀行客戶數累加計算，不考慮一人多客戶端的情況）。而六大行“掘金”手機銀行個人用戶上可謂屢出“奇招”，旨在構建“千人千面”的智能客戶服務方案，而老年人、學生、小微業均成為重點發展人群，也有銀行選擇與互聯網企業強強聯合實現業務趕超。
當前，手機銀行已成各家銀行競爭的“主要戰場”。國商信達的專家表示，“手機銀行承載著銀行對移動端的入口和流量的爭奪，同時，用戶行為的變化也使得手機銀行成為服務客戶最重要的載體。”
“對於銀行而言，想要發展零售業務，就必須抓住手機銀行這個最重要的抓手，而這不僅僅關乎於銀行實現‘掌上服務’，更關乎銀行對於‘零售轉序、移動轉型’的戰略目標的實現。” 國商信達的專家表示，“未來銀行電子渠道尤其是手機銀行方面必定具備開放、簡單智能、個性化、交互性更強等特點，開放即是支持更多的銀行，更多的第三方賬戶，功能上從單一的銀行交易擴展到支付，鏈接更多的場景；而簡單智能則是讓用戶在使用的過程中更加便捷、易操作；個性化的重點是對於不同的客戶能夠提供差異化的產品和服務，做到千人千面。”
北京金融科技企業申報科創板“實操指南”
另一方面，金融科技企業科創板申報一事再迎新進展。3月31日，北京市金融監管局官微發佈《科創板意向金融科技企業情況表》引發業內關注，根據《意向表》，意向企業需於4月10日（週五）18時前反饋，北京市金融監管局將據此開展後續工作。
從此次《意向表》摸底情況來看，也再次印證金融科技企業上市科創板，關鍵在於是否有硬科技、是否有硬科技商業化的能力，以及是否有圍繞硬科技的足夠知識產權壁壘等。那麼什麼是“硬科技”？北京將鼓勵哪些金融科技技術創新和應用？在國商信達的專家看來，成為“硬科技”，必須要具有足夠的壁壘和門檻，而不是通過數據和人工堆砌形成。
他指出，“對於監管而言，在創新領域，更可能是希望企業能擁有一些有較高技術門檻的核心技術，而不僅僅是在商業模式等方面的一些創新；此外這類核心技術需具有較強的商業價值，而不是一個完全為了創新而創新，這種專利以前在我國有太多，存在的一個問題在於科技成果轉化難”。
值得注意的是，除了具備“硬科技”外，人才、場景應用等多方面的實力缺一不可。當前，對於金融科技企業來說，從人才招聘、知識產權申請，以及科技基礎設施搭建等，每個環節都有不少投入，資金需求非常旺盛。此次科創板放開申報，一方面將有利於機構籌集資金提升公司建設，同時也有利於增強金融機構對於金融科技企業的信心。多重利好下，已有多家金融科技企業開始籌劃。
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