桑太太
在各種利率中，一般都是國債利率是最低的，從而有了基準利率的功能；因而通過國債期貨的方式能夠一定程度上轉移利率波動的風險。[微笑]
f小新
規避利率風險，就是要儘可能的對沖掉利率上行或下行的影響，相當於只拿固定的票息收益，避開資本利得或虧損。
一種方式是產品本身就是成本計價，體現在每天的估值上來說當然每日收益只有票息，只有真正賣出某隻債券才會實現它的浮盈或虧損（例如目前我國的貨幣基金）；
所以說銀行的持有到期賬戶也是規避利率風險的利器！虧損多的債券又不捨得割肉，扔進持有到期戶拿到期就好了。
但是注意：就算是在這樣的產品或者賬戶裡，並不是說就完全規避掉利率風險了，畢竟遭遇贖回或者其他事件（我也不知道銀行的持有到期戶會不會遇到類似的事情），仍然需要以當前市場價賣出債券應對贖回。所以這類產品的估值只是表面上看起來沒有對利率的變化有反映。
另一類做法就是使用衍生品對沖了：
1、國債期貨套期保值：持有現券倉位，用基點價值法啥的算出套保比例，空相應數量的國債期貨；
優勢是目前期貨交易比較活躍，套保操作起來也是比較方便的；
缺點是目前銀行、保險並不能參與國債期貨，不能利用這個工具；公募們雖然可以套保，但是有比例限制，並不能對全部現券頭寸進行套保；
套保效果也並不是真正的利率中性，效果有多好與被套保的債券們跟國債期貨的相關度有關係，比如利率債相對效果良好，信用債的話由於流動性較差等原因，收益率變化通常滯後於利率債，在對信用債套保時需要格外小心怎麼調整套保比例和開倉平倉的時點。
2、利率互換：銀行、保險們因為不能用國債期貨，也有使用irs套保的。irs目前只有fr007,shibor各期限，depo這幾項，相對活躍的只有fr007和shibor3m的一年和五年，比較具有可操作性；
其中1年的fr007很明顯是個適合用來對沖資金利率的工具，例如預期未來短期資金利率中樞抬升，那就付固息，收浮息，鎖定融資利率；而1年的shibor3m可以用來對沖3個月左右拆借、回購或是短券、存單的利率變化；5年的品種跟債券相關度大些，一定程度上可以用以套保或者做一些套利交易。
不過irs沒有國債期貨做起來這麼方便，還要找對手方、互相授信啥的，目前能做的也就是銀行、券商自營和部分資管、公募產品，而且真的用irs套保債券好像真的很少見。
3、債券借貸：理論上可以通過借券賣出建立空頭倉位的方式對沖現券的多頭倉位。
實際上目前沒聽說借券來套保的，畢竟借券成本也不便宜，而且要對沖掉那麼多配置的現券倉位，就算是借久期最長的2、30年空掉，也要空不少量才能保持利率中性，交易難度和花費太大了！
目前能做借貸的基本是銀行和券商自營，銀行主要是出券方，券商主要借，而且基本都是用來直接投機空。
不過理論上來說，假設要對信用債套保，可能借流動性好些的同行業信用債來建立空頭，對沖效果比直接用國債期貨好一些，畢竟信用利差的變動也能對沖掉大部分。
牛牛閒談
實在害怕風險，建議購買貨幣基金，定期理財基金，債券基金等，這些一般都不會造成重大虧損，最安全的屬於貨幣基金。
其實，還有一種辦法，收益尚可，風險也幾乎不太大，這種就是購買銀行股，推薦五大國有銀行，不取出來，就收分紅，分紅按照年利率計算都超過4%，其中交通銀行更是達到了4.9%，持有該股票一年以上還不用交分紅稅，而且銀行股波動穩定，每年股價還會穩步上漲，市盈率和市淨率都非常低，即使虧損了也不擔心啊，遲早會漲回來。
如果按去年建設銀行股利率計算，到分紅結算日可得本金的4.14%，建設銀行一年股價增加10%以上還是沒問題的，如果買在山頂上套住了也沒所謂，等時間來解套，前提是這筆錢不急著用，如果買在底部，那就更爽，不止賺利息，還賺股價上漲的錢。即使發生股災，最多也就被套15%，但每年還是能收分紅，而且股災完了之後銀行股還會繼續迴歸價值，很快就回本了，這種方式對投資者要求有一些股票交易知識，但非常簡單容易上手，特別是現在銀行股價格已經非常低了，建議做價值投資，持有個三五年，有分紅，還有股價上漲的利潤，買進去不用管，每年分紅結算日收分紅。
這適合有耐心，且不急著用錢，對風險厭惡著比較適用。這是另一種價值投資。
股吧小書童
第一：儘量持有付息間隔較短的債券，避免持有零息債券，儘量保證持有的債券多期支付息票收益。還有就是儘量持有短期的金融工具，因為正如前面所說短期金融工具與期限較長的金融工具相比，資本損失的風險較低。
但是關於第二種方法有三個問題，一：如果收益曲線向上傾斜，付息間隔較長的金融工具更容易提供更多的收益。這是因為如果其他因素保持不變，付息間隔隨到期期限的延長而增加。到期期限越長，當收益曲線為正常形狀時，它的利息收益率越高。如果這時候僅持有到期期限較短的金融工具的會導致收益的降低。二：處於不停買賣狀態的短期金融工具的成本會變得非常的高。完成這些活動需要花費投資者許多的機會成本，同時也會花去投資者許多直接成本。並且，不停地買賣到期期限短的金融工具會承擔很大的再投資風險。三：支持有短期金融工具的投資者損失了可以從投資組合分散化中得到的好處
第二：採用對沖的策略也就是使用金融工具對沖利率風險，市場利率與匯率每時每刻都在變化，金融工具的持有者只有達到兩個關鍵條件才能對沖投資組合風險一個是要有應付各種情況的足夠的靈活性，另一個就是快速處理必要交易的能力。
鍾玟玟
規避利率風險方法，規避利率風險方式。利率風險是指山於利率變動而使投資者道受損失的風險。當利率提高的時候.債券的價格就會降低，這時債券投資者就會遭受擬失。利率風險利率變動，利率風險所以即使是沒有違約風險的國債也會存在餚利率風險。
規避方法:投資者可以採用分散偵券的期限，利率風險進行長短期配合的方式，利率風險如果利率上升.短期投資可以迅速地幫你找到高收益的投資機會，利率風險如果利率下降，利率風險長期債券就可以保證高收益。
卓聚樂學
規避利率風險的更好的方式即把雞蛋放在多個籃子裡。如今，投資方式已變得越來越多元化了。
規避風險要考慮兩個問題：個體投資者自己資產多少的問題；個體投資者承受風險的能力。搞清楚這兩個問題，規避風險就會變得簡單一些。
雞蛋放在多個籃子裡的，具體投資建議如下：
第一：基金資產庫：可以將自己資產的40%拿出來購買基金。巴菲特多次提到過一定要購買指數型基金。在疫情影響，股票行情特別不好的情況下，指數型基金仍然可以保持自己的優勢，所以，研究自己感興趣的指數型基金，按照“小跌小買，大跌大買”的原則進行投資，基金收益還是挺不錯的，並且風險較小，適用於大多數人。
第二：股票資產庫：如果自己能夠承受的風險係數較高，可以考慮將20%的資產投資於股票，但前提是，一定要提前對自己感興趣的，並且有潛力的股票進行研究，不要追高買賣，達到自己的收益目標即可落袋為安。
第三：房產資產庫：房產投資也是規避風險的一個好辦法。個體投資者可以拿出自己資產的30%，用來投資房地產。房地產屬於不動產，對於投資房，找到一二線城市具有投資價值的房產，在適當的時候出手，過幾年，會有好的收益的。
第四：保險資產庫：以上三種投資的前提便是購買保險產品，特別是意外保險和重疾險，對於個人投資者，可以花費10%的資產給自己購買適當的保險。這一份錢可以說是投資自己最好的財產了。
總之，投資方式多元化，投資有風險，需要以謹慎的態度來對待，規避風險要根據自己的實際情況來應對。
無涵財經
規避利率風險的更好的方式即把雞蛋放在多個籃子裡。如今，投資方式已變得越來越多元化了。
規避風險要考慮兩個問題：個體投資者自己資產多少的問題；個體投資者承受風險的能力。搞清楚這兩個問題，規避風險就會變得簡單一些。
雞蛋放在多個籃子裡的，具體投資建議如下：
第一：基金資產庫：可以將自己資產的40%拿出來購買基金。巴菲特多次提到過一定要購買指數型基金。在疫情影響，股票行情特別不好的情況下，指數型基金仍然可以保持自己的優勢，所以，研究自己感興趣的指數型基金，按照“小跌小買，大跌大買”的原則進行投資，基金收益還是挺不錯的，並且風險較小，適用於大多數人。
第二：股票資產庫：如果自己能夠承受的風險係數較高，可以考慮將20%的資產投資於股票，但前提是，一定要提前對自己感興趣的，並且有潛力的股票進行研究，不要追高買賣，達到自己的收益目標即可落袋為安。
第三：房產資產庫：房產投資也是規避風險的一個好辦法。個體投資者可以拿出自己資產的30%，用來投資房地產。房地產屬於不動產，對於投資房，找到一二線城市具有投資價值的房產，在適當的時候出手，過幾年，會有好的收益的。
第四：保險資產庫：以上三種投資的前提便是購買保險產品，特別是意外保險和重疾險，對於個人投資者，可以花費10%的資產給自己購買適當的保險。這一份錢可以說是投資自己最好的財產了。
總之，投資方式多元化，投資有風險，需要以謹慎的態度來對待，規避風險要根據自己的實際情況來應對。
Alice學基金
規避利率風險方法，利率風險是指由於利率變動而使投資者遭受損失的風險。
規避方法:投資者可以採用分散個人投資，也是雞蛋不要放在一個籃子裡，一財多理的原則。個人理財最好的辦法就是選擇比較穩健的產品。
穩健型理財包含：
定期理財：定期存款，大額定存，
貨幣基金：出現虧損的可能性較小，收益相對較低，適合保守型投資者。
保險理財：是由保險公司發行的一種新型理財產品，相對貨幣基金而言，收益稍高，保證本金的情況下，有保底收益，上不封頂。
信託產品：起點較高，國內信託不是很完善
總的來說，收益與風險是共存的。
如果沒有太專業的投資技能，可以選擇中長期投資，投資鎖定終身利率且本金確保安全的年金類保險。具體能幫到您的，給您上一張個人家庭理財比較火🔥 的標準普爾家庭資產配置圖
力依依
利率風險：是指銀行信用活動中的存貸款利率。由於利率是經濟運行過程中的一個重要經濟槓桿，它會經常發生變動，從而會給股票市場帶來明顯的影響。一般來說，銀行利率上升，股票價格下跌，反之亦然。其主要原因有兩方面：第一，人們持有金融資產的基本目的，是獲取收益，在收益率相同時，他們則樂於選擇安全性高的金融工具，在通常情況下，銀行儲蓄存款的安全性 要遠遠高於股票投資，所以，一旦銀行存款利率上升，資金就會從證券市場流出，從而使證券投資需求下降，股票價格下跌，投資收益率因此減少；第二，銀行貸款利率上升後，信貸市場銀根緊縮，企業資金流動不暢，利息成本提高，生產發展與盈利能力都會 隨之削弱，企業財務狀況惡化，造成股票市場價格下跌。
如何規避利率風險
一般說來，如果市場中已經發出了明顯的利率升高信號時，此時如果在股價波動的前期，甚至股價還未發生變動時，可以採取清倉操作。如果股價已經發生大跌，這時候的操作需要視情況而定，此時利率風險已經對投資者的資產造成了影響。
當發生了非理性的大跌之後，可以適時的選擇某些資本負債率低的公司進行建倉，由於利率的變化實際對於資本負債率高的公司影響較小，大跌之後，這類公司的股票價值的損失不是很大，在無其他因素的影響下，將會發生價格反彈。
而此時市場利率升高對負債比率高的公司會造成很大的困難，由於財務費用的增加，純利潤會減少，可分配股利會減少，股票價值會大幅下跌，此時應冷靜判斷，綜合考慮交易成本等因素後決定對於資本負債率高的企業的股票進行割肉還是平倉。
而當市場利率下降時，情況則相反。而當投資者可以根據宏觀經濟形勢準確的判斷利率的變動趨勢時，此時的操作的確定性將會大很多。風險喜好的投資者在預測到利率會下降時，應該果斷建倉。
應當儘量瞭解所選上市公司中營運資金中自有成分的比例，利率下降時，會使得借款較多的企業或公司的價值增大更多，從而導致股票價值升高。
而利率的下降對那些借款較少、自有資金較多的公司的價值影響不大，其股票價格的變化只是非理性投機者的一時衝動導致的價格變化，因此，價格增長的空間不大。因而，利率下降時，一般要買或多買借款較多的企業股票。
而利率變化方向相反時，操作相反。利率波動變化難以捉摸時，應優先購買那些自有資金較多企業的股票，這樣就可基本上避免利率風險。
以上就是有關利率風險的一些相關介紹，希望能對大家有所幫助。
知薈通財管
個人投資規避風險最好的方法就是進行資產配置，如果你今年30歲，你可以將你資金三成投資在債券，將剩餘的7成投資到股票，股票投資不要過分集中，50萬以下的資金量，建議選取10~20只龍頭藍籌個股進行投資。如果你達到40歲，你可以把你資金的4成投資到債券中，把6成投資到股票中。這種看似機械的資產配置方法，往往能夠帶來一個比較好的收益，也能夠充分抵抗風險，債券和股票有一定的蹺蹺板作用，所以將資金分配在兩者之間可以起到一定的對沖風險作用。
