今天是2020年3月30號，欠貸逾期的第九天。
給大家分享一下一位專門幫信用卡欠款，逾期，網貸欠款人打官司，與銀行以及放貸公司溝通的職業律師發我看的文件。大家一定要仔細看看，品味一下其中國家對欠債人的最新法律規改。
只需要記住幾點，信用卡拖欠50萬以內都不會坐牢！
2018年11月28日，兩高發布《關於修改〈關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》，修改了2009年12月16日起實行的《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，新規已經在12月1日開始實行。
此次修改將直接影響到信用卡糾紛案件的定性和量刑，今天給大家說一下《解釋》修改前後的區別。
1
惡意透支
原《解釋》第六條
持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。
有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法佔有為目的”：
（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；
（三）透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；
（六）其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。
新規
持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，經發卡銀行兩次有效催收後超過三個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘惡意透支’。
對於是否以非法佔有為目的，應當綜合持卡人信用記錄、還款能力和意願、申領和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支後的表現、未按規定還款的原因等情節作出判斷。不得單純依據持卡人未按規定還款的事實認定非法佔有目的。
具有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的‘以非法佔有為目的’，但有證據證明持卡人確實不具有非法佔有目的的除外。
區別
1、將原《解釋》中“兩次催收”修改為“兩次有效催收”，也就是必須是要經過銀行“兩次有效催收”後超過三個月仍不歸還才能認定為“惡意透支”。（“有效催收”的認定見下文）
2、原《解釋》中“惡意透支”的構成前提要件為“以非法佔有目的”，修改後不能單純以“未按規定還款”認定非法佔有為目的，也就是你能拿出證據表明你不是故意透支信用卡，就不能算“惡意透支”。
2
有效催收
此次修改增加了一條，作為《解釋》第七條
催收同時符合下列條件的，應當認定為本解釋第六條規定的“有效催收”
有效催收認定條件 在透支超過規定限額或規定期限後進行；
催收應採用能夠讓持卡人收悉的方式，故意規避催收的除外；
兩次催收至少間隔30天；
符合催收有關的規定或約定
“對於是否屬於有效催收，應當根據髮卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據材料作出判斷。”
3
惡意透支數額
原《解釋》第六條
惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”；
數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”；
數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。
新規
增加一條，作為《解釋》第八條：
“惡意透支，數額在五萬元以上不滿五十萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額較大；
數額在五十萬元以上不滿五百萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額巨大；
數額在五百萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的‘數額特別大。”
增加一條，作為《解釋》第九條：
“惡意透支的數額，是指公安機關刑事立案時尚未歸還的實際透支的本金數額，不包括利息、複利、滯納金、手續費等髮卡銀行收取的費用。歸還或者支付的數額，應當認定為歸還實際透支的本金。”
增加一條，作為《解釋》第十條：
“惡意透支數額較大，在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以不起訴；在一審判決前全部歸還或者具有其他情節輕微情形的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過兩次以上處罰的除外。”
重點
1、分別調高了惡意透支數額的上下限，由原來的最低1萬元上調到了5萬元，也就是5萬以下不會承擔刑事責任；
2、透支數額較大，也就是5萬到50萬之間的，在提前公訴前全部歸還不起訴，或在一審前全部歸還可以免予刑事處罰；
3、信用卡詐騙受過兩次以上行政處罰的除外！
信用卡惡意透支這個問題，已經不再像之前一樣，單從透支金額來定性了，現在還會綜合還款記錄、還款意願、透支資金的用途等多個維度來進行判定了，所以大家也不用太過於擔心。
另外，如果老哥的信用卡已經逾期了，那麼一定要儘可能多的去和銀行溝通還款，保持與銀行的聯繫，並且積極主動履行還款義務，這樣可以避免被銀行起訴。
後面還有，明天晚上再分享。我也要琢磨吸收一下。好安撫哈自己。以免每天疑神疑鬼，提心掉膽的。知己知彼，百戰不殆。大家共勉。
閱讀更多 悲催的大波 的文章
