撼大摧堅，必徐徐圖之。
最近我看到有人在脈脈上發了一個帖子，讓我為之一震：
一個人月入10W，另一個人月入1W，他們兩個的真實收入差距是10倍麼？
其實不是，雙方的真實差距可能是100倍，甚至更多。
以上海為例，如果租房2500，吃飯3000，各種電話費、電影、交通、服裝又是3000，一個月入1W的人每月只能剩下1500。
這才是一個人的真實收入。
而月入10W的那個人，如果生活水平提升三倍，也不過就是25500，還能剩74500。
注意，這個時候兩個人的真實收入差距，就已經50倍了。
但現實往往更殘酷，月入10W的人很快就可以買房，一方面能省下房租成本，另一方面房產也可以增值。
如果收入條件不變，10年後那個月入10W的人可能已經資產千萬了，而那個月入1W的人可能依然一無所有。
你發現了沒有，財富積累這件事，就是強者越來越強，弱者越來越弱。
如果你不能全力以赴的從這個循環裡跳出來，你跟別人的差距就會越拉越大。
難道窮的人就應該一直窮，就沒辦法富起來了麼？
當然不是。
01
- 想要逆襲，拼命要趁早。
如果你想跳出這個越來越落後的死循環，那你拼命要趁早，否則年紀越大，你的機會窗口就越小，跳出這個死循環的勢能也就越弱。
曾經有人問過我同樣的問題：為什麼你要那麼拼，寧可賠償單位20W，也要從體制內裡出來?
我第一份工作比較輕鬆，平均每天只需要工作六個小時左右。但是缺點就是工資太低，我工作兩年，月薪從1962，漲到了4900。
而且當時我因為拿了單位的戶口，所以簽訂了“6年內離職，需要賠償單位 20W”的合同。
我難道不知道，每天工作6小時很舒服麼？
我難道不知道，沒什麼工作壓力很爽麼？
我難道不知道， 20W可能很久賺不回來麼？
但是就像《孫子兵法》裡說的“兵貴速，不貴久”。
你越是處於不利狀態，就越要及時做出改變，否則你留在原地的代價就越大。
我當時就意識到，對我們這種沒背景、沒資源的孩子，不能拖，更不能等。
一方面拖太久，你的精氣神就會被逐漸消磨掉，你就越來越拼不動；
另一方面等你年紀漸長，你就會面臨各種各樣的人生問題，結婚、生子、為父母養老，你尋求自我改變的能力和動力都會大大減弱。
如果你不在當打之年儘快完成積累，那麼年紀越大你的機會就越少，跟同齡人的差距也就越大。
這就是我為什麼說“拼命，要趁早”，等你年紀大了既沒有拼的動力和能力，也很難有拼的機會了。
就像前幾天，一個86年的程序員朋友跟我聊天：
本來他每月稅後3W+，媳婦月入2W，在北京已經有了一套小兩居，日子過得還算不錯。
可是前一段時間，他的妻子懷上了二胎。
他的負擔就大起來了，一方面他身上還揹著房貸，另一方面還要撫養女兒、贍養父母，再者老二馬上要出生，要花錢的地方只會越來越多。
他掰著指頭給我算了一筆賬：每個月房貸1W，大女兒每月幼兒園5000，各種輔導班4000，再加上一家5口的吃穿用度，每個月要花費3萬左右。
還不算未來的奶粉錢，他的工資已經不太夠了。
而且他媳婦是一個銷售，收入的很大一部分是提成，等到孩子出生，這一部分收入也會受到很大影響。
他說：
以前我不上進，覺得每天癱著打遊戲挺好的，看著我的同學、朋友每天累死累活的，雖然賺的都比我多，但我一點也不羨慕。現在我有點後悔了，可惜有點晚了。
確實，像他這個年紀的程序員，很多時候寫代碼拼不過年輕人，精力和體力也都跟不上了，再加上工資又都相對比較高，對很多公司不那麼划算了。
肩上的擔子更重了，此時想拼，卻拼不動了。
02
- 想要逆襲，就要敬畏知識。
我年紀漸長，對“知識改變命運”這句話認識的越來越深刻。
就像我前一段時間還在跟家人感慨，如果我當年沒考上大學，可能現在會在山東某縣的某工廠打工。
這沒有任何不好的意思，但是財富積累的速度和生活狀態一定比不上現在，能夠給家人提供的生活質量也一定比不上現在。
越是各種條件、資源普通的年輕人，就應該越敬畏知識，就越應該認識到知識才是你逆襲的根本動能。
“勞心者治人”，這句話流傳千古不是沒有道理的。
當然我說的知識，還不僅僅是教育和學歷，更多的是指各種有效經驗，就是在各行各業被驗證過有效的經驗，經過你的獨立思考，可以幫助你在現有情境下解決問題。
很多人在面臨一個重要選擇，或者是展開一項新工作時，對知識或者常識缺乏敬畏，往往一拍腦袋就想當然的開始執行。
比如最近，一位讀者講了他小成本創業的過程。
這個讀者原本是做銷售的，可是為了上班自由一點，就開了一個便利店。
按照一般理解，便利店是小本經營，只要開在人流量多的地方，就很容易賺錢。
但實際上並不是這麼回事，便利店這個業務並沒有想象的那麼好，反而有點壞：
低門檻，誰都能開，導致競爭比較激烈，如果選址出了問題，人流量就會非常少；
相對成本高，便利店涉及到租金、水電、裝修、人力等等，光每平方米的租金就高達140 元，還要承擔各種貨物積壓、變質的成本；
相對利潤低，由於客單價相對比較低，導致總體利潤相對比較低。
這就是一個虧損無下限，盈利有上限的業務，是一個典型的看起來好實際上壞的業務。
而他也確實沒有盈利，過去的四年都在賠錢。
假如他在前期進行了調查、學習、諮詢，不至於走到這一步。
就像《聖經》裡說的，“太陽底下沒有新鮮事”。
你要相信，你今天面臨的所有問題，前人都已經遇到過了，而且已經提出了相應的解決方案。
你要做的事情不是獨自拍腦袋，而是要在獨立思考的情況下，尋求前人經驗、知識的幫助。
學習方面，我可以提供3 條建議：
1. 圍剿式學習：對於現在這個社會，一切讀書、聽課的學習速度，效率都比不上你錨定一個超級優秀的人，全面的學習他的文章、演講、溝通表達，學習他的為人處世和行為習慣。
拼多多的創始人黃崢，就是這麼被段永平帶出來的。
2. 每年在學習上投入總收入的 5%：國際教育學界認為，一個國家要想讓經濟正向發展，投資教育是一個重要動能，每年投入的教育經費佔GDP的5%是一個基本指標。
假如我們把這個指標化用在個人學習上，很大程度上也是成立的。
但是絕大多數成年人，一年在買書、買課、培養興趣上花的錢，還不如出去吃頓飯花的多。
一個很讓我意外的例子是，前一段時間有個讀者說自己不需要學習，只需要在自己孩子的身上增加教育投入就夠了。這其實是把改變家庭命運的重擔交給了孩子，本質上是不負責任的。
3. 最有價值的經驗，一方面來自於你，一方面來自專業人士。
最有價值的經驗來自於你自己，是說你應該通過不斷的覆盤，總結自己的經驗、教訓、收益，然後看有什麼可以精益求精。沒有什麼比自己踩過的坑，更有價值的經驗了。
其次是來自專業人士的經驗，不要吝嗇諮詢、請教的投入，一些在你眼中非常難解決的問題，可能是很多專業人士已經解決過的問題，可以輕易解決。
03
- 想要逆襲，先靠儲蓄後靠投資。
你要明白，對於普通家庭來說，致富要先靠儲蓄，後靠投資。
為什麼很多人在投資，特別是股票當中賺不到錢？
一方面是本金不夠多。
對於普通家庭來說，往往投入理財的本金並不算太多，一般就是幾萬到幾十萬。
如果按照投資年化收益8%來計算：
100W的收益是8W，一年的收益可以頂很多家庭一年的收入了；
10W的收益是8000，可以略微改變一個家庭的收入情況；
1W的收益是800，幾頓烤串就可以吃沒了。
很不幸的是，大部分普通家庭的理財本金都是1W到10W量級，每年獲得的收益極為有限。
所以如果你也是這個階段的投資者，那麼你大多數的精力應該放在儲蓄上，就是要好好工作，同時節省開支，不斷增大儲蓄額度，作為投資的本金池。
也許有人會說，管他是多還是少，積少成多不就行了。
但實際上，你也很難取得穩定的收益率，因為投資有風險，虧損很常見。
所以第二個原因就是，很多人去找高風險的理財方式，追求高回報。
最近有位朋友跟我說：我家庭不好、學歷工作不好，如果不在股市上搏一把，我這輩子就沒機會翻身了。
事實上可能翻身麼？機會小到可以忽視。
畢竟巴菲特和索羅斯的長期年化也只有20 %，斯文森則只有16 %，而他們已經是世界頂尖投資大師了。
對普通投資者來說，在追漲殺跌的過程當中，因為不懂股市，加上各種交易成本，他們的投資收益不僅很難達到投資大師的水平，也很難達到 8%—12 %這個上市公司淨資產平均回報率，很容易被慢慢切割掉本金。
這就是有個投資老師跟我講的，普通人做投資，就像《孫子兵法》裡說的“不可勝在己”。
意思就是如果你是弱勢的一方，那麼要想贏，就只能寄希望於“自己不出錯”，應該努力的研究相關的知識，儘可能地避免風險，走穩健成長的道路。
不要總是想著以小博大，以少勝多——歷史上這樣的案例之所以被人稱道，恰恰是因為這樣的案例很少。
甚至連李嘉誠先生都說：
“別人都說我善於冒險，其實講錯了。我這一輩子創業，沒有冒過一點風險。大家說我投資房地產是冒險，其實根本不是這樣！
我早幾年就開始研究那些標的了，我心裡很清楚它值多少錢。所以只是等一個最好的價格而已，怎麼會是冒險呢？”
所以最合理的路徑，應該是把大部分精力放在好好工作賺錢，每個月強制儲蓄其中一部分，同時控制好開支，在不斷增大的本金池裡，選擇儘可能穩健的投資方式。
投資這件事情，一定要有耐心，做到“撼大摧堅，必徐徐圖之”。
畢竟就連巴菲特，90%的財富也是50歲以後才賺到的，前期也一樣是辛苦的積累本金，才有了後來的氣象。
當然如果你已經摸清了中、高風險投資的門路，並且對其中的風險、知識、方法已經認識的特別清楚了，也可以進入。
關於儲蓄和投資，我可以提供這幾點建議：
1. 強制儲蓄。
博多·舍費爾在《財務自由之路》中說過，窮人和富人的區別是，窮人先消費，後投資；而富人通常先投資，後消費。
所以我們可以養成強制儲蓄的習慣，每個月把 30%的收入，存入一張獨立銀行卡。
即便一年只能存3W，那麼30 年下來也可以存入 90W，你也可以拿這筆錢進行投資、理財、置業，也不會對你的生活造成特別實質的影響。如果你不強制儲蓄，你可能最終什麼都得不到。
如果30%的強制儲蓄嚴重影響到了你的生活，那說明你賺的少、花的多，你可以看看本文前兩部分，好好工作賺錢，這時候強行投資不可能改變你的生活。
2. 理清自己的收支情況，制定相應財務規劃。
任何目標的達成，都有賴於目標貼合實際、執行路徑清晰、強悍的執行。
你應該理清自己的收支情況，明確有那些收入、支出、負債，評估自己的風險承受能力，制定屬於自己的財務目標，並制定寬鬆可量化的執行方案。
但我要提醒你三點：
一是不要隨便提一個不切實際的目標，比如三天賺一個億。
二是執行方案不應該是嚴格線性的。比如我現在有1w，今年收益一定要到達8%，實際上投資是存在風險的，理想化的目標很難達到。
三是你要理性評估自己的風險承受能力，也就是虧多少錢你不心疼，不要選擇超出自己承受能力太多的投資方式。
3. 請你務必學習理財知識，但是前提是好好工作。
不要在理財上投入太大精力，瞭解並能運用即可，理財改變不了你的命運，好好工作才能。
▽
最後，送給大家投資圈一句很流行的話：
最可笑的是用全力以赴的心態和精力，運營一點點小量級的資金。
最可怕的是用賭博、押寶的心態和精力，運營關係身家性命的資金。
共勉。
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