想要买保险，谁能告诉我买保险的注意事项有哪些呢？

巾帼须眉yu

记住这几句话就知道了

社会保障众所周知，商业保障体系又分为，意外小磕小碰需要意外险，意外比较严重需要住院用意外医疗，意外或疾病比较严重需要住院医疗，这三类都是消费型，也叫善人型，重疾很严重费用比较高，需要购买重疾险，重疾险是是确诊给付型，这四类是在年收入十万以内购买的。

子女教育费用比较高，因此我们需要教育金险，年轻准备年老，因此我们需要养老险，有点闲钱可以购买理财险，这三类又叫安全保值型，又叫做懒人型，是年收入十万以上配置的。

太保陈先生

根据我自己为了买保险做的研究笔记，总结简化的要点：

1.家庭里谁赚钱多，优先给谁买，接下来才是老人，然后是小孩

2.大坑，一定一定要注意看“健康告知”，务必务必务必，重要的事情说三遍！因为你曾经看过病，在药店开过药，体检过，如果涉及到其中一些疾病，虽然不是啥大病，但是可能也不符合健康告知，那买了保险，到时候理赔很可能赔不到！

3.要搞清楚 保什么 和 不保什么，免责声明 注意看！！！比如有的保险，骑电单车发生事故免责不赔，有的没标注这种情况免责那就是可以赔的，所以一定要看！

4.续保条件，尤其是健康险，尽量是买保证续保的，也就是当年生病理赔了，次年还可以继续买继续赔的那种，不然赔了一年，还没治好的话，在其他家保险公司也买不了那就困难了。

5.价钱 。最后看看相同条件下，哪个便宜买哪个，其实差距挺大的，如果你对比过后，大到你不敢相信。当然还有些小窍门可以更加省钱，不便多说，想了解的，私信告诉你

葫芦君的投资理财笔记

每个人在选择保险的时候都会有自己的侧重点，但选择保险真正的核心到底是什么呢？是冲着保险公司所谓的大品牌吗？是冲着销售人员的小恩小惠吗？绝对不是。买保险的核心就在于——【白纸黑字的合同条款】，究竟能为我带来怎样的保障利益，对我而言到底是不是性价比最高的产品，健康告知是否告知。尤其是动辄交费几十年的保险产品，就整个保险行业而言，各家公司的差异其实非常巨大。请记住一个词——货比三家。

继东保险工作室

很多朋友在买保险时都会遇到这样或那样的问题，我总结了10点，供大家参考！

一、别一直等等等

您可以等有钱了，等孩子毕业了，等负担小了，但意外和疾病会等吗？

尤其重要的是，一旦不好的事情发生，您会因为没钱而拖累孩子、爱人和爸妈！您会因为没有足够的保障而使家人的日子更加艰难！房贷要还、日子还要过……

为什么有“不论工作再忙，也要抽时间把保险买上，毕竟保50万比挣50万容易得多！”这句话？就是因为保险在风险杠杆的作用下，能以一当十、以一当百！

二、别仅仅计较收益

“保险姓保”，保险不是储蓄，不是理财，它主要的作用是风险保障！而能算出来的那绝不叫风险！

所以别拿保险跟其它理财产品比收益！保险能做的，它们任何一个都做不了！同样1万元，谁能保证只要刚存1年，一旦发生重大疾病就给你50万？只有重疾险能！同样的千把块，谁能保证不管疾病还是意外导致的不幸身故，都能给您家人100万？只有定期寿险能！

三、别只道听途说

别人说保险不好，是“骗人”的，可是如果病了或者发生意外了，急需30万，谁能给您而且不用还？

假如您每年给他1万元，他能否保证：

1、万一哪天大病，必须第一时间拿出50万给你看病；

2、万一哪天发生意外了，必须负责由此产生的医疗开销及后果；

3、万一哪天不幸身故了，必须一次性给您的家人100万，作为父母的养老钱、子女的教育金以及偿还房贷等；

4、如果一切安好，无病无灾到了60岁，必须每月给你指定金额的养老钱，直至安然终老，不拖累任何一个子女！

四、别信口头承诺

谁谁说这款保险产品收益特别高，但您看保险合同了吗？白纸黑字写出来的才是真实的！

所以，作为消费者，大家一定要认真阅读每一份保险合同，对自己负责！

五、别张嘴要返佣

给您返佣的人绝对不是优秀的保险从业人员，找他您放心吗？而且那是违法的！

这种行为属于典型的“给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益;”“给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益”，《保险法》第一百一十六条和第一百三十一条明令禁止，一经发现被查实，轻则罚款，重则行业禁入。而您的保单就成了孤儿单，很可能因为对接不畅、断缴保费等情况，合同失效，您贪图的是几千块的返佣，损失的可能就是几十甚至上百万的理赔金！

六、别仅仅计较过高保额，不做保费规划

买多少保额的保险要看收支情况、家庭责任、保障缺口等综合而定！刻意要求过高的保额，不做保费规划很可能会影响生活质量甚至交不上保费而退保！

要知道，一般来说，长期保险的缴费时间一般会长达10年、20年甚至30年，而且这是一个不能间断的过程。所以买多少保额的保险一定要根据自己目前的收支情况及未来的收入预期而定，一般而言，每年的保费支出占家庭年收入的10%--15%即可。

七、别束之高阁

有些朋友买了保险直接放一边，甚至忘记缴纳保费，导致保单失效！

买了保险后，不能将其“放着不管”，一定要记得定期缴费！确保与保险公司绑定的卡有充足的余额！要每年定期拿出来检视一下保单条款的各项内容，例如投保人、被保险人的个人信息是否变化；自己的家庭地址、联系方式是否变化等。保持与保险公司联络方式的畅通，如果发现保单已经失效，应及时去保险公司办理保单复效，确保恢复效力，享有保险的保障。

对于家中购买了不止一张保单的朋友，建议制作一张“保险一览表”，列明每张保单的缴费时间、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、缴费账户、相关保险公司的客服电话、保险顾问的电话等重要信息，这样下一年再为保单做“年检”时就可以一目了然。

八、别一成不变

买什么险种，买多少保额，一定要根据个人及家庭实际情况而变！不同人生阶段收支不同、责任不同！

保险的根本功能在于保障，其作用在于当风险来临的时候，弥补家庭的经济损失，维持原有生活品质。例如，当家中添了小孩，可以考虑为新生儿添加保障，如果家中增加了买房买车的贷款，也需要考虑增加相应保额转嫁风险，特别是要确保保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任。

九、别盲目退保

1、没了保障（这条很重要）；

2、会损失钱（保险公司不是退给您保费，而是退现金价值）；

3、即便再投保一般也会被提高保费、再次体检甚至被拒保！

当然，如果因为经济压力所迫而考虑退保，可尝试以下途径，即可缓解经济压力，又能保持保单效力：合理利用保单宽限期及复效期；预先勾选自动垫交保险费条款；选择减保或减额缴清保费；质押保单进行贷款。

十、别错过报案时机

出险一定记得第一时间报案，对于理赔非常必要！分红险要记得满期时间，别让自己的钱睡大觉！

综上，为大家讲解了买保险的一些注意事项，希望大家在买保险时一定要规避这些问题。

最好保

我是韩箴言，大学学习保险专业，毕业后，整整13年一直从事保险行业，做过保险培训讲师和保险销售，以下是我的经验积累。分享给您，希望可以帮到您！

购买保险的注意事项：

一、购买前，要了解保险的科学配置原则

1、家庭成员配置保险的顺序：先给家庭经济支柱买，再给配偶、孩子、老人买。

2、不同保险类型的配置顺序：优先配置意外、重疾和医疗这些保障型的保险，再配置教育金、养老金等理财型的保险、最后再通过保险做资产传承、税务筹划、资产保全等规划。

3、 不同保险类型的保额配置建议

1）意外险：家庭经济支柱最少配置保额为10倍的年收入，以此代替将来若遭遇意外风险后的收入。也就是常说的，保险不能代替一个人的丈夫，但可以代替丈夫的收入。

2）重疾险：重疾一般治疗费用平均为30万—50万，建议重疾险最少配置30万，但重疾的开销不但包括治疗费用、还包括后续的康复费用、收入损失等。重疾险主要作为收入损失的补偿，建议保额为5-10倍的年收入。一般的重疾险是确诊或者达到一定手术标准就提前给付的，也就是有病保病，无病可做养老补充，将来保费随着时间的推移是会返还且增值的。如果资金稍欠缺，也可以通过配置消费型的重疾来规划。

3） 医疗险：建议配置可报销的百万医疗险+定额给付型的住院津贴险。可以实现：住院费用有报销、住院每天有津贴，弥补医疗费用支出和误工损失。

4） 理财型保险：建议在配置以上健康类保险的基础上，资金充裕的基础上配置理财型保险，根据自身经济承受能力支付保费，以不影响自己的正常品质生活为宜。总体家庭保费占比见以下建议。

4、 家庭保费占家庭年收入占比：建议占比在10%-15%最合适，最好不要超过20%。

二、买保险的注意事项

1） 要如实告知自身的健康情况，如果刻意隐瞒的话，投保后两年内理赔时有可能不赔，甚至连保费都不会退。两年后理赔也会比较麻烦，所以一定遵循最大诚信原则，要如实告知。

2） 要了解所买保险的内容，我们除了听保险销售人员讲的以外，还要把条款看一遍，因为保险一切以合同条款为准。首先看保障责任和除外责任：也就哪些保，哪些不保。还有产品是消费型的还是返还型的，产品什么时候到期、啥时候领钱，什么时候领分红，怎么领钱等。另外还要注意保单的一些权益，把比如是否有保单贷款功能、自动垫交保费功能、分红型保险的分红说明、“年金+万能险（万能账户）”组合计划的联动规则、费用扣取的规则、追加领取的规则、投连险的账户设置、费用扣取、投资版块等等

3） 保单生效后的保全变更权益：好多人买了保险后，就把合同放在角落里束之高阁了，时间长了，自己买的是什么保险、保什么都忘记了，更别说以后搬家换地址、电话号码改变、受益人改变，甚至有的人要续期缴费时，发现竟然忘记是什么时候要交费、缴费绑定的是哪个银行卡了，这样很容易引起保险中止甚至失效，如果真的出现事故理赔的话，可能就理赔不了了。所以，我们要做一个保险后续的备忘录，把缴费时填写的资料都保留好，包括：每年所缴保费（有的消费型产品每年缴费是不一样的）、扣款银行及卡号、家庭地址、手机号、身份证的有效期、如实告知的事项、受益人这一栏里，是指定受益人还是法定受益人、如果是指定受益人，那么受益人的受益顺序和受益比例、在保费是否垫交一栏上，选定的是垫交还是不垫交；以上这些都是需要特别注意的，这些都是可以随时变更的，比如手机号改了，就要及时通知保险公司更改，这样以后缴费时或者保险公司有重要事项时，就会联系到我们。

4） 理赔的注意事项：理赔时的注意事项都会写在合同上，比如满期如何领钱、带什么资料、是在线上领还是线下保险公司的柜台领；出现重疾、者意外、身故时，该如何报案、准备什么资料、有哪些流程等。另外还要注意医院的选择，要看条款规定的是什么类型的医院，比如有些保险公司规定的是二级或以上的医院，有些是二级或以上的公立医院，这些都要先看条款再做一些医院的选择，以免住院后，不符合住院的标准，保险公司不赔。

5） 一定要选择靠谱资深的保险销售人员：首先他/她一定有职业责任感和职业操守，对这个行业是热爱、有原则并且是长期坚守的，而且是站在客户的角度上给出专业的保险需求分析和保障方案的建议。现在很多人对保险有意见，其实是被一些没有职业操守和原则的保险销售人员给影响的。没有不好的保险，只是有些保险销售人员把保险卖给了不适合的人！或者是没有按照保险的科学配置原则去销售！比如一上来就给客户推荐理财型的保险，结果客户出现大病或者意外没有理赔，导致客户对保险很失望，觉得是骗人的。所以选择靠谱的销售人员特别重要，还有一点是，如果人选对了，将来自己的保单后续的所有服务包括后续缴费、变更一些资料、理赔的注意事项、选择医院、报案等都是至关重要的。

希望我的回答可以帮助到您！

韩箴言

1.核对好个人基本信息：

大家在投保的时候一定要核对清楚自己的姓名、身份证号、手机号码等等，因为这些基本信息如果出现错误的话，是会影响到之后的服务的，很可能还会对理赔造成影响。

2.看清楚保险条款：

保险条款是相当重要的，它事关你购买的那份保险的保障范围、责任，以及免责部分、理赔注意事项等等。所以大家在买保险的时候就一定要把保险条款从头到尾仔细地查看一遍。如果有哪些地方存疑的话，也一定要第一时间联系保险公司的工作人员询问清楚。

2. 健康告知不能隐瞒：

人们在投保人寿保险、健康保险的时候往往是需要进行健康告知的，而如果你在进行健康告知的时候有所隐瞒的话，一旦之后被保险公司查到，保险公司就可能会以此为由拒绝你的理赔申请。

3.核对好缴费日期、方式、保险期限：

大家在买保险时还要弄清楚缴费的日期、方式，以避免自己错过了缴费日期，导致保单受到影响。还要记住保险期限，以免保单失效了自己还不知道。

重口八卦谈

买保险大家都会纠结选哪种产品，怎么买划算。其实没有必要，保险分为社会保险和商业保险。商业保险又分保障类保险和资产隔离类保险。

一般我们的第一份商业保险都是保障类的，这几面就是三大项，意外，医疗和重疾。具体怎么选产品，你只需要找一个靠谱的代理人，让他根据你的家庭情况，收入情况来做合适的产品组合就好了。哪种是靠谱的人呢？怎么选呢？举个例子，就好比去健身房请私教一样，练的最壮的肯定不会太差。拿过各种比赛奖牌的一定比没有的要好。

所以选代理人也是一样的，看他的工作年限，越长的不能说最专业，至少不会过了半年找不到人了。要么看职级，职级越高的说明他在这个行业取得了一定的成绩，也不会过段时间就不干了。或者看荣誉，看他拿了哪些保险行业的荣誉。说明他的收入高等等。这些都是衡量这个人是不是把保险当成终身事业的一个衡量指标哈。

选择靠谱的人还有一个好处是在于现在保险行业都是代理人制度，即便保险公司给你理赔100万也不会影响代理人的收入，而且赔的好赔的快你还会给他介绍客户对吧。所以承保后你们就是在同一战线的，在将来办理理赔的时候他一定会积极的帮助你办理所有的手续。你只需要给他打个电话就行了，包括病历的填写都需要提前告知他。

至于产品，还有公司，反倒不是你最需要去关注的，当然，尽量选大公司，市场份额高的公司。即便他们被骂的很惨，但是你想想四大行被骂的惨还是不知名的小银行？一个公司客户基数都没有几个，自然也就不会有多少人去骂了。因为大公司在理赔的时候效率会很高，可赔可不赔的都会赔付。前提是你的健康状况是如实告知了的，即便有健康异常，只要根据要求提交资料通过了保险公司的核保，只要承保就不用担心了。

医疗险是按照收入损失补偿原则来报销的，管的是住院期间内产生的所有直接医疗费用，包括床位费，材料费，手术费，药品费等等。买一份即可，除非你觉得这一份还不够硬刚医疗费，你可以再买一份，反正总的报销费用不超过所有医疗险的总和为准。重疾管的是出院以后的康复费用，买10万的保额还是500万根据你的收入情况而定。重疾不管保险责任怎么写，就三种情况，1治好（大病），2治不太好（失能），3治不好挂了（身故）。你把这3点看明白就明白重疾的意义了。意外就很好理解了，把生前未尽完的责任延续给生着的家人。

受益人可以分为多重多顺序领取，有配偶子女一般设置三重受益顺序。

最后，一定不要为了买保险而买，陷入无尽的产品比较的纠结中，一定要把观念听明白了再买。

寥寥数语，道尽保险天下事。

上白班的打更人

投保前，要紧的是搞清楚三个点。

最要紧的是确定自己的需求。

保险的功能是覆盖经济损失的风险，一旦发生保险合同约定的风险，保险公司给一笔钱或者报销花费的费用。因此需要什么险种，需要买多少保额，选择的保险产品覆盖哪些风险，与所处的年龄段、一段时间内承担的经济责任对应和自身的健康状况相关联。

其次是清楚险种的功能。

比如重疾险是得了合同约定的重疾，一次性给付的一笔钱，自己怎么花都可以。

医疗险是报销性质的，是否报销社保内用药，是否有免赔额，在什么级别的医院就医等，在合同中都有约定，根据实际花费及合同的约定报销。

寿险覆盖的是身故这种大风险，一次性给一大笔钱，保费少，保额高，虽然发生的概率远远小于重疾和医疗，但一旦发生，对家庭的打击是最大的。减额终身寿保费低，适合覆盖债务，适合收入正在上升期同时要负担家庭开支的年轻人。增额终身寿具有财富传承的功能，加上信托功能，可以把财富有条件的传承给指定的受益人。

年金险具有安全、领取金额确定、活着就能领取现金，锁定利率等特点，一般用来覆盖养老风险。年金险通过保单设计，也可以用做婚嫁金、教育金，保证保单永远属于自己的孩子，不会因为婚姻风险被分割。

意外险是针对意外带来的身故或者伤残给出补偿，意外医疗是其他险种没有的，意外险也是小保费撬动高保额的险种，与寿险有相似的地方，但只保意外原因造成的风险。

从上面描述可以看出来，保险与经济责任的对应关系，因此一般先考虑保障类、再考虑储蓄类、先考虑家庭经济第一支柱，再考虑经济第二支柱。先保障大风险，再考虑小风险。

第三是考虑自己的预算。一是买保险的花费不能占据收入的太多，否则锁定在保险合同中，生活品质可能受影响。二是保险的保额要合适，不能太小，比如重疾险买个10万保额，一旦发生重疾，起的作用不大，后续也不能再买重疾险了。保额也不能太大，大保额对应高保费。三是保障是否全面，大风险是否覆盖了，自己担忧的事是否覆盖了。

保险的本质首先是保障功能，覆盖人生经济责任最重的25岁-50岁之间的经济责任，保障类的产品比较便宜而且实用，储蓄类和带有其他投资功能的产品是在有余钱的情况下，借助保险的特殊属性配置。

投保中，要紧的是搞清楚两点。

首先是看产品条款，清楚明白这份保单保什么，不保什么，什么情况下理赔，什么情况下不理赔。保险合同是一个商业化的产品，我国的银保监会对保险产品的设计做了不少硬性规定，达到“保险姓保”的目的，同时保险公司也有一些“自由度”，比如给保险产品的定价在一定范围内（同等保障情况下，保费差可以有30-50%），重疾险险种的设计除了6种必保疾病，其他的病种保险公司说了算，比如病种理赔的条件同时符合2条还是3条，比如年金险的预定利率在4.025%以下即可，有的年金险预定利率1.5%，有的达到3.9%，年复一年得滚动几十年，差别不是一小点。

不管保险公司怎么宣传、销售人员怎么夸，保险合同的条款才是理赔的最终依据。

其次是如实告知。健康类保险比如重疾险和寿险，对被保险人的身体状况有要求。不符合条件的不承保，其次有标准费率承保、加费、除外、延期承保。

为什么如实告知重要呢？因为如果故意隐瞒重要事实，保险公司不赔偿，不退保费。如果不是故意的隐瞒了重要事实，不理赔退保费。

怎么如实告知？是否需要提供体检报告？如果自己非常健康，体检没有指标异常的记录。保险产品随便挑，如果身体指标有点小瑕疵，为了争取比较好的承保条件，就要挨个儿多问几家保险公司了。

互联网保险的保费便宜，其中一个原因是它要求非常健康而且年轻，这种人群的保险费率可以比普通人群低50%，因为发病的概率低。买保险时，年轻和健康就是最好的资本，非常省钱。但现实是30岁左右没有点儿指标异常的太太少了，有个囊肿、结节、血压高点儿、乙肝携带的很多。这种买互联网保险的时候，最好可以预核保，核保不过的话不要留下记录，一旦有了被拒保的记录，再买保险就有点儿麻烦了。

投保后，要紧的也说两个点吧。

一是知道自己买的保单用途是什么，发生状况时看这份保单能否用起来。记住续费的日期，在60天的宽限期内把保费续上，保证保单有效。如果联系方式变更了，及时通知保险公司。

二是随着家庭结构、收入变化，调整保单的配置。

和济说保险

第一次买保险，到底该买哪几种，正权告诉大家，只要考虑四种。

一、百万医疗：他是针对医疗费用进行报销的。保额200-400万。保费呢166元起建议人人都要买上

二、重疾险；他是针对特定的大病进行赔付的险种，解决的呢是大病治疗期间的经济损失和康复费用

三、定期寿险他是针对人的身故和全残进行赔付。主要是针对家庭的经济支柱。

四、意外险：他是有意外引起的身故、全残和残疾进行赔付的险种非常便宜。一年几百块钱。

保险想了解更多怎么办呢？关注我，我是正权。

正权说

我认为：首先应该问问自己为什么要买保险？就是先弄明白我们买保险的目的是什么？我们有什么样的问题或担心怎样的风险需要通过保险来解决。

保险是众多金融工具的一种，是转移风险的有效方式。在现实生活中能帮助我们解决问题，提供风险保障。但是，不同的需求有相对应的不同的保险产品和不同的功能要求。

只有明确需求了，我们才能有的放矢，在纷繁众多的产品中找到符合自身需求的适合自己的产品。不会漫无目的的挑花了眼、或是被引导偏向、或是跟风盲从、或是因人情关系，结果买错了产品：不适合自己或自己用不上或性价比不高，白花了钱。这时如果退保又要遭受不小的损失。

所以，无论多么好的产品，在购买前，请一定想想清楚：自己的需求到底是什么？

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