用户3067357526676
您好，我是小俐聊险的小俐，很高兴回答您的问题，您问保险到期资金不退，买保险的钱那不打水漂了吗？
您这个问题是很多想要买保险，又犹豫的人的一个常见的想法，为什么会有这样的想法呢？因为万一我运气好，一生平安，那不亏了吗？那万一运气不好呢？谁来保障你？更何况风险本身就是不确定的，只有有或者无两种可能。
这是一个想法问题，我们再来看看保险产品的问题。
您说，到期资金不退，肯定不是年金，教育金，终身寿险，这些都是到期肯定返还型的，且肯定比保费高。那您存在这样的想法肯定是基础保障，医疗险/重疾险/意外险/定期寿险。
医疗险/意外险/定期寿险，这些险种的优势是钱不贵，保障额度高，达到了杠杆最大化。保障了您在还有经济压力，生活压力的时候出现风险，有人为你医药费，房贷，车贷等买单，购买这样的服务，你觉得值吗？
我们再来看看您最关心的重疾险，现在市场上存在好几种：
1. 消费型，有缴一年保一年的，有缴几十年保终身的，也有缴几十年保到多少岁的。只要出险就赔，不出险就消费了，其优点是价格便宜，花几千块钱，就能买到百万保障，这就是完全为您的风险规划做消费。
2. 标准型，带疾病保障，还带身故责任。基本的就是缴几十年保终身，这个就是解决了您担心的没出险，钱没了的问题，这个不仅能保障终身，且没出险，钱可以留给下一代。
3. 返还型，也叫两全险，交几十年，保终身，到60/70岁没有出险，返还保费，这也解决了您的问题。
所以，在做规划的时候，我们考虑的问题都有相应的产品可以解决，最终您需要什么样的，都是由您的预算决定的，毕竟保险是收入分配的一小部分，而不是全部。保险的目的是什么，是保障，保障风险出现的时候，解决我们的医疗费用/康复费用/收入损失费用等等，最重要的是要有风险保障，保险宁可终身不用，不可一日不备。
希望我的回答能够解决您的问题，谢谢！
小俐聊险
在财说得明白看来，当保单到期的时候，不退还保费的产品，才是性价比最高的产品。
其实有些保险产品本身就是不退保费的，可能大家都习惯了，反而忽略了。比如车险就是典型的消费险，每年交一次保费，在这期间如果发生理赔，保险公司就会提供赔偿，但是一年到期的时候不会有一分钱的保费退回，反而客户还要再掏下一年的保费才能获得保障。
除了车险，很多其他财产保险也是这种性质，每年交费，每年保障，消费性质。
给财产买保险，很多人都习惯了，不退保费，但是给人买保险，大多数人的习惯是可以退回保费，也就是所谓的储蓄险。
很多储蓄险都是这种形式，交20年保费，保障20年或者更长的时间，在约定的某一个时刻，退回所交的保费或者保额，给人感觉是有事的时候获得理赔，没事的时候当做储蓄。
之所以出现这样的形式，是因为保险产品在不断发展的过程中，迎合客户的心理，让保险产品具备一定的理财功能。
但是跟国外的一些发达国家保险产品对比起来，目前我们的保险产品投资回报率比较低，即使把分红计算上去，年化回报也不会超过5%，因此储蓄类型的保险，从保障的角度来说，还不如消费类型的。
所以真正懂买保险的人，懂投资理财的人，往往倾向于选择消费型的保险，以尽可能低的保费获得尽可能高的保障，同时把有限的资金留在自己手上进行其他投资理财，以期望更高的回报率。
“财说得明白”，这里用简单的语言，把理财的东西说得清楚明白。已经发表的文章，包括房产，基金，银行理财，黄金等，有些热文已经收录在菜单里，请你关注，在后台查看菜单。
财说得明白
从问题来看，你主要考虑的是保费是否能够返还的问题。
市场上能够做到保费返还的保险，有两个先决条件：
第一，保单要有现金价值。现金价值通常以表格方式，在保单合同中约定列明。不同保单年度末的现金价值会有不同。
第二，保单支持退保，或有满期返还的约定。除退保拿回现金价值外，有的保险产品约定了返还机制，一般这类保险被称作两全型保险。
需要注意的是，退回的钱，可能比累计交的保费要多，也可能比累计缴纳的保费要少。少的金额，就是保单存续期内的保障成本。
保险是一个资金配置的行为，保险一定要有，但是不一定要用。既然是配置就一定涉及到资金的比例。就好像买车一样，有人为了代步，打车就好了；有人为了方便，买辆十几二十万左右的家庭用车也很满意；有人做生意，就需要有几十万上百万的豪车来应对商务场面。
保险配置，一定要先做需求分析，根据收入的情况来确定保额目标，根据支出承担水平，来确定实施的方案。
MDRT王鹿童RFA
那要看你买的保险性质，请详细查看一下自己的保险合同。
保险一般分两种：消费型保险和储蓄型保险
消费型保险，是不返还的，特点是保费低、周期短（基本一年一承保），保险额度高，适用性广，主要以意外或者医疗为主
储蓄型保险，是返还型的，特点是保费较高，承保周期长（一般10年以上，每年都交保费），保额较高，主要以重疾、养老等为主
王说投资
这个问题你没有说的很清楚，首先要明白自己买的什么保险。
保险分为很多险种：
财产险类：企财险、工程险、车险、责任险、船舶险、货运险、家财险、信用险、保证险、农险
人身险类：意外险，医疗险，重疾险，寿险，子女教育险，养老险，年金保险，团险。
有的险种是消费型的，比如车险，医疗险等等。这种险种如果在保险有效期内没有出险，保险公司是不会赔钱的，到期以后合同终止，保费也不会退还。当然，这类险种的价格一般都不贵，而且保险期间都不会太长，一般是一年左右。
而有的险种是有现金价值，分红的。比如年金险，养老险等。这类险种一般保险期间都比较长，都是终身。这类险种会随着时间的推移，现金价值会逐年增多，并且时间越长，累积的越多。这类险种在自己不想继续交费额情况下，还可以申请退保，退回现金价值。当然，如果交的时间短，现金价值就很少，往往还不够交的保费。
还有的险种有现金价值和赔偿金。比如寿险和重疾险等。就是在打到给付条件的情况下，保险公司会给赔偿金。如果不想继续交费，也可以退现金价值，同样的交的时间短，现金价值会比较少。
现在的保险险种很多，而且合同上的条款也很多，最好的能找个信得过的人或者对保险比较熟悉的人咨询一下保险条款。其中《保险责任》和《免责条款》是很重要的，因为这两个一个是什么情况下给钱，一个是什么情况下不给钱。而且现在一般网上都可以搜得到险种的条款。
姓股名神
天下没有白吃的午餐，所有保险公司的保险产品都有费用和成本两项，费用就是保险公司的运作费用（包括员工工资和开办费用等），成本（保险本质是互助会，就是赔给客户的保险金客户需要分担的部分），所谓的储蓄保险其实就是通过时间换得空间，原来需要给客户的储蓄利息和分红大部分就是去付了成本和费用，到期不还的资金不还，本身就是单纯付了费用和成本而已，不存在打水漂的说法。
