作為我國金融體系的重要補充和普惠金融的重要力量，民營銀行發展一直頗受重視。
自2014年3月，我國5家民營銀行（前海微眾銀行、浙江網商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行）作為銀監會首批試點銀行獲批籌建起，經過6年的發展，民營銀行的業務正在逐漸步入正軌。目前，我國已擁有19家民營銀行。而隨著行業不斷髮展、以及金融行業的強勢監管下，民營銀行成長中的問題也在逐漸顯露。自2018年開始，民營銀行陸續出現罰款的現象。
01 首批民營銀行紛紛被罰
2018年2月13日，天津銀監局一連披露13張罰單，其中4張涉及天津金城銀行。根據開出的罰單，天津金城銀行主要違法違規事實包括：買入返售業務標的不符合監管規定；同業投資業務投向不審慎；同業業務部分管理制度缺失；同業投資投後管理失職。對此，天津銀監局對金城銀行進行總計160萬元罰款。
2019年5月20日，上海銀保監局公佈了多張行政處罰信息公示表，其中3張涉及到了上海華瑞銀行。處罰信息顯示，上海華瑞銀行因在同業投資、客戶授信集中度、發放貸款等方面違法違規合計被罰180萬元。
此次上海華瑞銀行受罰，具體來說涉及四個方面：一是2016年3月至2017年，華瑞銀行對某客戶的授信集中度高於15%的法定上限。為此，該行被上海銀保監局責令改正並處罰款共計50萬元。二是2016年7月，該行在發放某房地產開發貸款時，貸前調查不盡職，也被上海銀保監局責令改正並處罰款50萬元；三是2016年8月、10月，該行部分同業投資資金違規用於股權增資。四是2016年，該行同業業務某交易對手未按名單制管理。最終上海銀保監局作出“責令改正，並處罰款共計80萬元”的處罰。
2019年8月13日，深圳銀保監局披露的處罰信息顯示，前海微眾銀行涉嫌的4項違法違規事實， 包括“向關係人發放信用貸款；組織員工經商辦企業；員工使用本行貸款購買股票及期貨；財務部門負責人未經核准履職長期未整改”。銀保監會深圳監管局依據有關法律法規，對微眾銀行沒收違法所得29.1萬元，罰款200萬元。
2020年1月23日，浙江網商銀行更是吃“雙料”罰單。當日，銀保監會公開最新一批監管罰單，其中，浙江網商銀行因多項違法違規遭罰95萬元，同時一名相關責任人因提供虛假資料和陳述受到警告處罰。作出上述處罰決定的日期為2020年1月17日。央行網站也在同日公開對同一機構的罰單，央行杭州中心支行根據違反清算管理規定和違反備付金管理規定，對其罰款159.18萬元。網商銀行遭監管雙罰，合計罰沒逾254萬元人民幣。作出行政處罰決定的日期為2020年1月20日。
根據銀保監會網站發佈的行政處罰信息顯示，浙江網商銀行因存在重大關聯交易未經關聯交易委員會審查、未經董事會審議；部分員工提供虛假資料、陳述等；會計運營管理違反基本內控規定的違法違規事實遭處罰。
據媒體透露，此次對浙江網商銀行的處罰，銀保監繫統主要依據對商業銀行管理方面的政策層面進行的處罰，而人民銀行則主要是針對業務操作流程方面的違規對其作出的行政處罰。
至此，全國首批5家民營試點銀行，除溫州民商銀行外，其餘4家全都因觸犯法律法規接受不同程度的處罰。
02 全國各地民營銀行深陷“罰款門”
除此之外，其他民營銀行也因違規接受處罰的也不在少數。
2019年2月2日，中國人民銀行長沙中心支行對湖南三湘銀行和該行5名相關責任人合計被罰沒約432.40萬元。這也是截至目前民營銀行被處罰金額最多的一次。同時，這也是民營銀行首次收到人民銀行的罰單。
2019年10月15日，央行重慶營業管理部公佈的行政處罰信息公示表顯示，重慶富民銀行因違反《金融統計管理規定》第三十八條規定，給予警告並處以人民幣 1 萬元罰款。
2020年3月17日，央行重慶營管部以涉“虛報、瞞報金融統計資料”、“超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料”、“未按規定進行條碼支付業務管理”、“未按照《徵信業管理條例》的規定處理異議”、“未按規定履行客戶身份識別義務”、“未按規定報送可疑交易報告”、“侵害消費者個人信息依法得到保護的權利”7項違法行為，重慶富民銀行再次被央行重慶營管部予以警告，並被罰款184.5萬元，沒收違法所得約30.35萬元，上述合計罰沒金額約為214.85萬元。重慶富民銀行4名相關責任人也一併受罰，分別被罰款5萬元、5萬元、2.5萬元、1萬元。
僅2019一年，涉及華瑞銀行、湖南三湘銀行、微眾銀行、重慶富民銀行4家民營銀行被罰金額就高達842.50萬元。
在我國銀行業面臨變革、轉型升級金融科技過程中，金融風險不容忽視，監管部門對民營銀行的要求也在不斷提升。監管部門鼓勵民營銀行更好地發揮對傳統銀行的補充作用，促進普惠金融發展，同樣，民營銀行更要如實、全面履行《中國人民銀行法》及其配套規章和其他規範性文件規定。民營銀行有著廣闊的金融市場空間，同時也在反洗錢和股東利益監管等方面都有著更大的金融風險。銀行穩定金融才能穩定，銀行安全金融才會安全。機遇與危機同在，民營銀行的發展之路“路漫漫其修遠兮”，盈利與金融安全還需同步努力！
【完】
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主編：馬海濤
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