活著就是折騰140663441
沒有理財觀念的人都認為會賺錢就行。
NO！NO！NO！
你可能還記得10年前你父母買下房子的時候的價格，在今天同樣的價格可能連首付都不夠!這就是通貨膨脹，我們的錢每一天都在貶值。
所以這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資信息和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。
想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。
個人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。
1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。
銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。
2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支持國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。
3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。
4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。
5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，互聯網寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。
6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。
保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。
8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。
房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”
9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。
外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。
其它金融產品的比較
以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。
相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！
以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到如今可以升值到數億美元之巨。
外匯市場24小時開放，這對於想兼職炒匯的人來說簡直是天大的好事，你可以任意選擇交易的時間。因為你可以選擇任何你希望交易的時間：上午，中午，晚上，早餐時間，或者在你睡覺的時候。
現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。
1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。
這句話意思是通過分散投資來降低風險。
那到底分散投資該怎麼做呢？
原則一：選擇相對集中的投資方式
投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。
原則二：高收益的投資不宜過多
分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。
原則三：投資應量力而行
投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所瞭解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。
清風
幾點建議可以參考：
第一、買房子
現在來看，投資房子還是一個不錯的選擇，就拿現在我居住的城市來說，2016年的時候為了孩子上學買了一套學區房，不到80平，大概是支出50萬多一點。正好趕上修建地鐵，而且位置在地鐵口附近，不到四年的時間，這邊的房子價格基本上是翻了一番。
當然這是個特例，但是房子從長遠的角度來講，其收益性還是不錯的，缺點就是資金量投入比較大，資金不靈活，而且受政策影響比較大。
第二、購買古董字畫
當然這個是需要專業技術的，必須有一定的識別能力才行，曾有人講到“盛世收藏，亂世黃金”。現在很多人開始考慮是否入手一個古董字畫。現在隨著各種鑑寶節目的推進，發現很多人開始研究古董字畫。但是這裡面的水太深，不懂者莫入。
第三、購買高預定利率的保險理財產品或者是在萬能賬戶裡面追加
高預定利率的產品可以鎖定返還，而且是在合同裡面已經確定的事情，而且是終身的合同，現在的4.025%預定利率的產品就是一個不錯的選擇。
萬能賬戶追加可以有不錯的收益，但是追加的時候最好不要選擇在2000年之前成立的公司，因為這些公司被稱之為“償二代”，至於什麼意思可以上網去看看，這些公司的萬能結算利率普遍不高，而且保證利率也不是很高。
第四、銀行的協議存款
如果你的資金量足夠大，可以選擇一些地方性的商業銀行進行協議存款，協議存款的利率要高於銀行同期的定期利率，而且協議存款的存款期限是按每年算的。
一般來說一些地方性的商業銀行的協議存款利率會高於同期定期存款利率1-2的點，資金穩健，收益還算可以。
第五、部分資金投資高風險高收益的產品
股票、基金、這些都是比較高風險，但是收益頗高的一些投資。這些投資的渠道可以讓你體會到心跳的感覺。
這些渠道不要超過年收入的30%，而且這筆錢進去之後一定不要影響正常的生活，這樣可以在這些市場裡面搏一搏，但是需要關注學習。
老炮建議：按照標準普爾的家庭資產分配方式，賺的錢分為四個部分即：
零花的錢存在銀行，但是不超過10%；
保命的錢購買商業保險，但是不超過20%；
基本不用的錢放在高風險高收益的市場中，但是不超過30%；
未來確定要用的錢，可以購買年金保險、分紅保險、信託，債券，這筆錢佔家庭總收入的40%。
雞蛋不放在一個籃子裡，就是分散風險。
老炮說財經
想要自己的錢不貶值，歸根結底需要持有優質資產。
個人並不建議把錢存在銀行，或購買無風險穩定理財，因為這等於把自己的錢借給別人去投資。雖然安全，但同時也放棄了增值的可能。從長期來看，很難抵消通脹貶值壓力。
我認為的優質資產，主要有以下三類。
1. 住宅和商鋪。
選擇具有發展潛力和增長空間的城市，購置商業中心、交通樞紐、地鐵沿線或學校醫院附近的小戶型房屋，一居室或兩居室為宜。
選擇城市的幾個核心判斷指標：人口淨流入數量要逐年增加，本科及以上人口比例逐步提高，區域服務業佔比不斷增長。
同時，這些城市和地區的商鋪，也是值得挑選的優質選擇。
雖然“一鋪養三代”的時代已經過去，給了大家商鋪租金回報率和增值空間不高的感覺，但正因為如此，市面上關注商鋪的人比較少，反而讓商鋪處於價格窪地，性價比挺高。
再者，只要城市選得好、地段選得好，城市的發展，依然會源源不斷地帶來新增人口，增大本地區的消費能力。未來長遠的升值空間和租金收入，值得期待。
2. 線下實體經營的創業項目。
想要錢不貶值，最好流通週轉起來，創造更大的收益，抵消通脹和虧損風險。今年互聯網面臨寒冬，線上經營困難，高昂的流量成本，讓很多注重體驗的行業，迴歸線下。
線下實體經營，普遍面臨前期投資較大的情況，如果一個老闆或店長人品靠譜，有較長時間的運營管理經驗，可以投資入股，做個小股東。
畢竟只要撐過3-6個月的投入期，實體類項目的經營風險，可以控制在比較小的範圍內，而且收入可觀。
3. 股市、股票型基金或企業債券
我堅定看好中國經濟未來的發展速度，而且人民幣在世界範圍內，也在扮演越來越重要的角色。
如果你不是一個創業者，那麼中國股市，以及公司債權，就是間接享受經濟增長紅利、享受企業發展成果的最佳投資方式，足以抵抗通脹。
我是草根創業老油條，連續創業者，行業老司機。歡迎關注我，分享創業案例覆盤、科技財經觀察、個人能力提升。日積跬步，成就自我。
草根創業老油條
關鍵詞：錢；保值。
用巴菲特的話來回答你的問題：第一購買核心區域的房地產；第二投資。
先談談房地產。
目前，放眼世界，每個國家的核心城市的核心區域房地產都是最保值的資產，抵禦通貨膨脹的最好手段。
國內地產受宏觀調控政策影響，房住不炒是主旋律，隨著LPR利率政策的執行，房價齊漲齊跌的格局將會打破，一二線城市核心地段的房產價格將持續穩定，三四線房價有大概率走入震盪下行空間，當然不排除個別城市的迴光返照，或者補漲。
投資地產請牢記只有一二線城市房子，才具備投資價值，三四線城市房子只有居住功能，沒有投資屬性。這裡的房子是指住宅，不是商鋪和寫字樓。
第二、投資。
手上有錢，不創業就投資。這話不錯，但創業可以說是九死一生，沒有十足的把握我不建議輕易去創業，因此投資有可能是讓你錢不貶值最好的方法了。
投資有很多途徑，可以根據自己的能力和風險承受度，選擇不同途徑。
做到不貶值僅超過通貨膨脹是沒有用的，過去10年國內平均通貨膨脹為2.7%，但你可以感受到購買力的下降可不止這個數。
要做到不貶值，你的錢的增值速度必須要超過gdp的速度，我國2018年gdp增速為6.4%，2019年預計為6.3%，而未來幾年也很少能超過6.3%了，是一個持續往下的過程，因此你的錢增值速度要不低於6.3%的年化收益。要達到這個條件，有以下途徑：
第一：債券基金。
年收益5-10%，這應該是取得這種收益，風險最低的方式了。
第二：信託。
超過100萬的資產可以參加信託，獲取8-12%的年化收益。不過基於目前的市場，底層資產很多都有問題，不建議參與。
第三：基金。
通過長期持有基金或通過基金定投的方式參與，能過去年化10%，甚至15%以上收益。建議可以通過定投基金的方式參與，安全係數積高，過去20年中，我在定投上可以說是穩穩的獲取了超過15%的收益。可能這是我們小散，普通投資者穩定獲取較高收益的唯一途徑了。
第四：股票。
如果你沒有做好本金虧損50%的準備，就不建議你買入股票。
財來道
未來幾年，如何讓自己的錢不貶值？
由於貨幣超發和通脹效應我們手裡的錢每年都會貶值幾個點。最近我國幾年的GDP增長率都是六點多，這樣算下來，手裡的錢每年增值5%到10%才不會輸給通脹。
一，最保守的辦法存銀行生利息，錢存到銀行裡，按五年定存，利息最高的民營銀行也只有五點多。
二，相對風險較低，有可能盈利10%以上的辦法是把資金（假設是100萬）的95%購買年化收益率5.3%左右的低風險理財產品（本金基本安全一般都能保本），那麼一年下來，本金加利息有100萬，剩下的5%也就是五萬塊錢，買入一隻市盈率低的股票持有，如果一年之內賠了一半，那麼本金加利息有102.5萬，雖然不高，但是比一年定期存款要高一點。如果一年之內賺了一輩，那麼本金加利息有110萬，跑贏了存款利率，也跑贏了通脹。
三，中等風險的投資，這個有風險，有可能本金會有損失，投資於指數型股票基金和平衡型股票基金，如果是幾年內不需要用的資金，可以用定投的方式來進行投資。投資的時間越長，盈利的可能性越大，而且盈利的幅度也會比較高。
四，高風險的投資，投資於進取型股票基金，尋找大型投資基金公司，參考該基金公司以前發行的基金的業績，如果表現都不錯，可以購買該公司新發行的基金。
五，投資於黃金，黃金從長期來說，具有保值的作用，但是增值的作用不明顯，而且黃金是個週期性的產品，如果在週期性底部買入週期性頂部賣出，那麼會遠遠的跑贏通貨膨脹，但是行情的底部和頂部非常難判斷。
這樣看來，不投資於高風險高收益的品種，基本是無法保值的。
以上是如何投資使自己的錢不貶值的幾種方法。如果想投資實業，自己來操作，那就投資在國家政策鼓勵，預計未來幾年初一高增長的行業，比如5g等方面，也可以投資於老百姓，平常衣食住行的方面，例如，幼兒園，美髮店等需要顧客上門的，電商不能取代的服務行業。
買房還能保值嗎？這在未來幾年是個
疑問，馬雲是不看好未來房地產，而且房地產在全國各個地區的趨勢也不太一樣，不好判斷，所以說，如果投資房地產來保值的話，還需要看你所在的城市未來房產增值的潛力。
我是證券從業人員歡迎大家關注交流。
大海侃股
對大多數人來說，要讓錢不貶值的方式還是銀行存款。
可能立馬有人站出來說，銀行的利率追不上通脹，存在銀行裡的錢慢慢都被蠶食了。看似頗有道理，但實際真是如此嗎？
首先，我不排除的確有很多可以讓錢不貶值甚至是升值的方法和渠道，比如投資、股票、基金、貴金屬、期貨等等，但普通人能在這些領域賺到錢，從而達到升值的目的嗎？答案是否定的。
大部分普通人不具備專業的投資知識，貿然進入這些領域，不但不能使自己的錢升值，還有可能賠得傾家蕩產。
所以，對大部分普通人來說，銀行還是讓自己錢不貶值的首選渠道，那麼，如何理解銀行利率趕不上通脹這一點呢？
我覺得要從三個方面來看待：
第一，確實有更好的投資渠道，但你不懂，貿然進入就是賠錢，只能選擇銀行；
第二，雖然銀行的利率趕不上通脹率，但如果銀行利率是4%，通脹率是6%，那麼你的錢只貶值了2%，總比放在手裡貶值6%要好很多。
第三，大部分人缺乏自制力，錢放在手裡，最終的結果只能是這裡花一些、那裡花一些，最後分文皆無。
所以，要讓自己的錢不貶值，還是多存些錢吧。等你有了一定積蓄，又學會了其他一些投資理財的知識，再去慢慢嘗試不同的理財渠道，這樣是最穩妥的。
以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！
小峰談理財
如今的通貨膨脹率在7%左右，按照這個通過膨脹率，10年後十萬元的購買力只相當於今天的4.8萬元了，因而如何避免自己手中的錢貶值就成了很多人擔憂的問題。
那麼在這麼高的通貨膨脹率下，我們有哪些辦法可以讓自己的錢不貶值呢？
持有黃金。黃金是稀有金屬，是一般等價物，是世界各國央行的貨幣儲備，黃金具有很強的抗通脹屬性，回顧過去五年來，黃金價格上漲了48%，平均每年上漲9.6%，可以說是抗通脹的代表性品種了。
持有可以長期保存的商品。之前有一個笑話說，2003年的時候牛肉麵1.5元一碗，在銀行存了15萬元，相當於存了10萬份牛肉麵，到了2013年牛肉麵10元一碗了，在銀行存的錢只能買1.5萬份牛肉麵，還有8.5萬份牛肉麵不見了，是不是被銀行員工偷吃了呢？
雖然這是一個笑話，但是它形象生動地描述了十年間通貨膨脹物價上漲導致貨幣貶值的現象，那麼我們可以反過來思考，在通貨膨脹物價上漲的大環境下，牛肉麵價格肯定會漲但是無法長期保存，假如我們用其它可以長時間保存的商品來替代牛肉麵，那麼我們是不是也就能享受通貨膨脹帶來的紅利了。
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投融資那些事兒
未來幾年錢不貶值的方式還是比較多，小編簡單談談。
1、房產：但是不是所有的房產都保值，一二線城市，特別是定位的國家的中心核心城市圈，保值是沒有問題的，主要包括的城市群有京津冀城市群，長江下游城市群，廣、澳、香城市群、中原城市群，成渝城市群。一些沿海的二線城市也可以。未來房產分化很嚴重，根據國外發達國家經驗，未來大城市的吸引力超強，成為房產佈局的最好選擇。同時，國家的調子是“房子是住的，不是炒的”就是控制房產增長的速度，而不是打壓房產，畢竟房產還是牽連經濟、居民、銀行等。所以未來跑贏通貨沒問題。
2、股權投資：隨著未來中國資本的開放和發展，外資的進入，必將導致中國資本化發展迅速，這個時候股權投資必將成為未來全民參與的一場狂歡。提前佈局，拿好資金與項目，把雪球滾大，是未來財富不斷增長的最強動力。當然，這個對個人在學習、能力、實踐都要求比較高。
3、股票：股票要求你對宏觀經濟，基本面，財務報表等都比較瞭解。雖然比較難，風險比較大。但是選好標的，放在那裡，未來增長潛力巨大，現在中國股票10年未漲，指數一直在3000左右，未來大幅度，階梯性上漲是必然，你看看道瓊斯工業指數，歐美各國指數。在比較中國作為第二大經濟體的指數就知道。
4、指數基金：指數基金未來一定上漲，對於沒有股票經驗，資金不多的投資小白和普通人，可以選擇基金定投的方式。這樣平攤風險，未來增長無限。但是記住一定要堅持投，至少5年以上。不然就別玩。賺不到什麼錢的。
5、債卷市場：這個市場比較穩定，收益固定，國債和地方債都可以買。很多老百姓喜歡買，因為基本沒有風險。但是個人認為跑不贏通貨膨脹、是虧錢的買賣。建議小白可以買。
6、創業：風險不高機會大，為什麼這樣說呢？創業的機會權在你自己，自己可以把控，如果做不好也主要是自己的能力，知識等原因，怪不到別人。但是創業成功的收入和滿足感是沒法用語言來表達的。建議大家可以從自身行業選擇創業。
儒雅士林2
這個題目我已經專門撰寫了一篇文章闡述未來幾年，讓自己的錢不貶值最佳的方法是均衡合理的資產配置。60後，70後是最幸福的一代，即是改革開放的最大收益者，也是房價20年黃金期的收益者。閉著眼睛買房就是最佳的資產配置方式。
但是時間到了2019年，地產已過黃金期，賣醬油的海天味業市值都超過了萬科。國家政策上房住不炒，也促使房子迴歸居住功能，迷戀房產非旦不能獲得超額回報。而且未來隨著房產稅的推出，有可能變成燙手山芋。
那麼什麼是資產配置？
其實它離我們的生活並不遙遠，給大家舉幾個例子：我們每天的穿衣戴帽 。穿衣，有衣服、褲子、帽子、手套、圍巾、眼睛等等的綜合搭配；食材的葷素搭配。一頓飯，我們要有葷菜，素材，有主食，有輔食，甚至要有酒有茶等等。
目前市場上也有足夠多的投資工具，如銀行存款、國債、貨幣型基金；銀行理財，證券基金 ；股票、黃金；私募股權投資、不動產投資等等。很多投資者也會把資金分散在不同類別的資產中，但是分散投資不等於分散風險，核心價值在於資產配置。
舉個例子，小王看別人投資P2P收益高。用100萬的存款，投資了五家P2P公司中的高收益產品，結果因為P2P平臺暴雷，大部分投資沒有收回來。這是典型的分散投資，而不是資產配置。
資產配置是一種投資策略，根據投資需求將資金在不同資產類別之間進行分配，以取得預期的回報。資產配置是一套解決方案，需要我們瞭解宏觀市場環境，瞭解客戶需求，瞭解微觀產品屬性。
為什麼現在要做資產配置？
依靠政策再次刺激房地產的風險非常的大，會加速房地產泡沫的破滅。如何實現資產的保值、增值、傳承？今時不同往昔，世界在升級。國家定位變了：供給側改革，一帶一路了。用戶群體變了：過去的屌絲成了今天的社會棟樑。商業模式變了：打死你的不是同行，可能是隔壁的老王。我們的賺錢模式也發生了很多翻天覆地的變化。
那麼我們直接把錢存入銀行收利息可以嗎？大家看看一年期存款利率的利率變化。1996年10.98%，到今天的1.5%。100萬不同存儲10年的不同結果：1996年存款10年為250萬；2008年存款10年為130萬；2018年存款10年為110萬。錢越存越窮！
瑞士信貸最新發布的《2018全球財富報告》 中國家庭總財富已超過50萬億，緊跟美國之後，位居全球第二。 無形的殺手正在讓財富貶值：按照過去超過20%的貨幣發行量，如果在上海，億萬富翁，5年後變成4000萬，10年後變成1300萬；你的賺錢速度比得過你的財富貶值嗎？
沒錢想賺錢，有錢想保值，保值想增值。唯有資產配置才能滿足我們的家庭財富需求。
資產配置的目的？
資產配置的目的是為了降低風險，提高收益！投資組合的收益主要來自資產配置，產品選擇和擇時的影響比較小。
舉個例子：你有1億，要投40年,會選哪一個?
A ：每年無風險收益率10%。
B ：每年都有可能賺70%，也可能虧30%，概率都是50%。其年化預期收益率為20%。
C ：每年都有可能賺70%，也可能虧30%，概率都是50%。其年化預期收益率為20%,資產和B完全負相關
D : 分散投資，B和C各投一半
收入對比D為1469億，A為45億，B、C為32億
結論：分散投資是不會影響收益率，但是可以降低風險；降低風險的效果取決於相關性 ；投資組合的長期業績取決於預期收益率，更取決於風險；風險管理是提高投資業績的關鍵。
如何做資產配置？
資產配置的核心方法：利用週期，把握趨勢，運用方法！經濟週期決定了大類資產配置類別；趨勢，用於調節各大類資產配置比例；運用方法，專業技術保證優質的核心底層資產。
資產配置主要考慮下列因素:
1、大小經濟週期：創新週期，房地產週期，庫存週期等；
2、市場環境：主要包括國際經濟形勢、國內經濟狀況與發展動向、通貨膨脹、利率變化等；
3、資產屬性：每一類資產的作用及屬性；對收益和風險的貢獻度。不同資產之間的關聯性；
4、需求診斷，家庭所處的階段，投資者年齡、投資週期、資產狀況、財務變動趨勢、風險偏好等因素；家庭資產的總體構成等等；
其中需求診斷可參照生命週期理論：
1、單身期：參加工作－結婚，2～8年收入多花銷大，家庭資金原始積累期。
2、家庭與事業形成期：25歲到40歲投資期限比較長， 風險可承受能力很強。
3、家庭與事業成長期：41歲到65歲投資期限偏中期，風險承受能力較強 。
4、退休期：66歲到90歲，風險承受能力較弱，投資期限也僅僅剩下20年左右。
舉一個例子：現在手上有230W閒錢，是存銀行還是炒股好？
不建議炒股，也不建議存銀行，對大多數人最佳的方式是做好資產配置。
如果有一份很好的事業，最好的建議是遠離股市！因為社會制度，財政和貨幣政策，經濟發展的階段決定了我們的股票市場牛短熊長。收割股民的有大股東，莊家，機構等等。個人投資者獲得投資收益及其困難。
如果打算全職炒股，更加不建議炒股。炒股的鐵律：一贏，二平，七虧損。想要成為10%的贏家，也要做好初始資金全部損失的準備。先交學費後學專業知識，學費指的是一，拜師學費；二，市場實戰操作。此外還要理解判斷各大小經濟週期，股票趨勢分析，股票價值分析等等。沒有經過完成的週期，很難切身的體會到。
230W如果只存銀行，肯定跑不贏通脹。唯有通過資產配置才能實現財富的保值增值！
按照目前的國內外宏觀經濟環境，建議如下投資組合：
130萬信託，有充足抵押物的經濟實力強的地方政府融資平臺項目，預期收益8.5%
50萬銀行大額存單，預期收益5%
20萬黃金ETF，預期收益10%
20萬上證50ETF，預期收益10%
10萬貨幣型基金, 預期收益3%
一年預期收益：17.85萬，整個投資組合中，信託，大額存單，貨幣型基金為固定收益類產品。損失本金的風險小。目前全球經濟處於蕭條期，黃金起到避險和抗通脹的作用。上證50ETF目前的估值處於歷史低位，目前的全面降準，和後面不斷寬鬆的貨幣政策都有利於提升指數。
投資組合的方案每年要根據宏觀經濟條件的變化做出相應的調整。完成資產配置後，腳踏實地做事業，實業收益加上財產性收益，才是實現財富自由的捷徑！
資產配置能給你帶來安全：生有所依、住有所定、子有所教、老有所養、病有所依。能給你帶來自由：財富自由，時間自由，精神自由。
我們當下要做的是合理的資產配置，在固定的風險下追求最高的收益，在預期的報酬下追求最低的風險。
最後祝大家在這個偉大的時代，在我們偉大的祖國即將重返世界第一的時代，大家的日子越過越紅火！
博辰財經
隨著經濟的發展，貨幣超發，未來幾年，錢肯定是會貶值，那麼如何讓自己的錢不貶值？
首先，對未來幾年CPI可能的上漲的幅度要有大概的預測，自己的錢未來幾年的投資的收益率要不低於CPI的上漲率，這樣才可能使手中的錢不貶值。
其次，怎麼投資才能達到不貶值的目的，大致可以這樣認為
①手中有錢，無論多少，不能活存，錢多最保守的可以搞大額定存，有些銀行可達6％左右，這基本上高於通脹率。少可以買一些三、五年的理財，雖有點風險，但基本上沒太大問題，也可以買些保本型理財產品，最差也要存定期。
②手中的錢，在目前的點位的股市可以買點，前提是你必須懂，比如醫藥、銀行、5G等價值低估的股票，拿個三五年可能會有較大收益。
③買些大盤指數基金，我想未來幾年，指數萬點還真不是夢，跟隨養老金、社保金的入市，點位肯定會上移。
④中心地段的商業店鋪，較成熟的商業，雖然價格較高，長遠看還是有投資價值的，以後線上線下融合發展，我想最終優勢還是傳統商業，特別是消費升級後，成熟商圈還是會升值的。
