事件起因：一時疏忽釀成大錯

在3月10號，二手房事業部其中一個門店簽了一份二手房買賣單，兩室兩廳85個平方，成交價42萬，毛坯，這個小區大概也就是７、８年的時間，不算太老，環境和位置也不錯，正常情況這樣的房子均價都在6000左右，這個房子才賣5000，當時看OA的成交信息的時候，感覺這個房子價格不高，不過購買方式為一次性，想著可能是房東急用錢折價賣的。就沒怎麼在意。而且是房東夫妻兩個來的。

後來瞭解情況，原來是雙方談的是先交20萬定金，然後在過戶完成後一次性結清剩餘房款，由於是一次性購買就沒太在意雙方的情況。

陰差陽錯：房東真實身份曝光

第二天，公司權證人員在OA上面對已成交房子進行信息核對，通過房管局查一下有沒有抵押或者查封記錄即可，對於這個房子的民間借貸等這個無從考證和求證，都是以房管局的備案信息為準，然後即使出現糾紛，因為這個房子已過戶到客戶名下，與原業主無關，所以也問題不大。

好巧不巧，當時權證專員，看錯了，把這個客戶當成按揭購買的，這樣的購房方式就需要我們的工作人員和銀行核對的房子情況，要進行評估價值，就把房產證照片發過去了，結果拍的不是很清楚，銀行人員要求房子位置，房東身份證號，就把身份證號發過去了，因為當時簽約時留有雙方身份證複印件，結果銀行那邊顯示，房東有法院的凍結信息。

抽絲剝繭：背後故事終摸清

權證人員立馬把這個情況彙報給我，趕緊去《中國裁判文書網》查詢房東姓名，結果還真被查到了。

根據判決書顯示，房東判有非法吸收公共存款罪（就是之前的擔保公司），已經被判刑，應該是2019年出來的，判了五年，罰金20萬尚未繳納，這下心中一驚，立馬給房東打電話問實際情況，剛開始還不說，在拿出證據以後，講出實情，原來他現在已經刑滿釋放，但是罰金沒有交，這個房子也是之前買的，但是法院沒有進行查封，也沒有進行拍賣，現在出來了想趕緊把這個房子賣了把罰金交了，不會影響過戶的。

綜合衡量：要麼退錢，要麼先過戶

在瞭解完房東的情況以後，考慮到中間的風險和利害關係，還有就是之前的非法吸收公眾財產罪的犯罪事實，怕當債權人知道她出獄以後再來逼迫還錢，到時候房財兩口，立馬決定：要麼把錢全部退還，要麼現在立馬過戶，過戶前客戶將剩餘房款暫存公司第三方存管，在過戶完成後由公司轉賬給房東。

此解決方案客戶表示同意，但是房東表示有顧慮，軟硬兼施房東終於同意。後來就直接先辦理了過戶手續，當天由公司把錢轉給房東，此事了結。

自我反思：後續處罰情況

這件事情雖得到圓滿處理，但是此事暴露出來的問題現在想想也是比較後怕，如果房東將這20萬元還了罰金，後面不再過戶，再將房子賣給第三人，這事情就麻煩的不止一點半星，所以事後決定對該店店長降級處理，對經紀人罰500元，我自己罰款1000元，以儆效尤。

其實我們對於在成交前有非常細緻的工作要求：無論一二手房在成交前都要做如下材料審核。

房東需要預先了解的情況：1房產證到房管局查驗是否有查封、抵押、凍結的情況、2查看房管局系統內的姓名是否與房東提供的房產證一致（防止房東拿假的房產證）。3查詢房東銀行有沒有被凍結情況（如果房東被銀行凍結則二手房貸款這個就沒有辦法進行），4通過公開渠道查詢房東有沒有已經結案或者正在審理的案件，防止由於案件未結案，但此房牽扯其中。

客戶需要預先了解的情況：1：徵信報告、銀行流水、收入證明、負債情況2：如二手房貸款購買需將客戶情況先期提交到銀行，先行預審批過後再籤合同3：對客戶購房資金進行查驗（防止簽了合同後拿不出來錢）4：在公開渠道查詢客戶有無相關法律問題