一月中旬（19號），二代徵信報告上線。
留意徵信的小夥伴會發現好幾個地方有所變化。
相比一代徵信報告，二代報告比之前多顯示了就業狀況、國籍、單位性質等更詳細的信息。
甚至連在銀行預留的手機號什麼時候更換了也能知道。
其中變化最大的是個人信貸信息。
比如之前貸款只顯示為貸款，並沒有太細的區分，現在就會細分成循環貸賬戶和非循環貸賬戶。
還新增了信用卡大額專項分期信息，顯示是否有共同借款人。
這樣一來，如果是夫妻雙方，只要一方有大額分期，另一方也會顯示，而一代信息中只在一方中顯示。
所以二代報告更新，信息會更詳細，也就意味著我們更多的借貸信息會被記錄在上面。
借貸越多，徵信就越花。
特別是網貸的信息。
很多人都覺得網貸這些貸款，利息不算高，每個月才零點幾個點。但實際上，換算成年化利率真的一點都不低。
有些人覺得網貸借的輕鬆，來款快，及時還影響不大。
實際上如果瞭解這些貸款換算成實際年化利率的玄機就不會覺得約定的月利率或者日利率很低了。
比如按照日複利計算，萬4.5 的日利率，換算一下年化就有 16.2%。
也就是說借1萬，一年就要還1620塊利息。數字越大，還的越多。
其實換算成年化利率，我們熟知的微粒貸，京東白條的年化利率大多都能達到這樣的水平。
這次徵信報告更新，2020年5月4日起二代徵信系統會全面接替一代徵信系統，到時候隱藏的更多的個人信息都會顯示出來。
2
大過年的，不管是企業還是個人，都是一個月前開始陸陸續續錢貨兩清。
年底討債的討債，催薪的催薪，還錢的還錢。大家都忙的不亦樂乎。
但總有那麼一小撮人，過年都少點滋味。
因為身上扛著大大小小的債務，吃不好睡不好，甚至不知道如何是好。
甚至會問“負債累累，如何上岸？”這樣的問題。
其實這樣的問題，在大大小小的社區簡直不要太常見。
比如這樣的
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比如這樣的
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再有比如這樣的
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說實話，這些問題也不是完全沒有辦法解決，只要，只要充錢就可以解決的了。
咳咳咳，開個小玩笑。
但這樣的問題下，在跟帖回覆的留言裡，看到更多的是深陷網貸的泥潭無法自拔，甚至對生活喪失信心的無奈。
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3
其實債務問題，在子悠看來歸根到底其實是理財規劃額問題。
在《富爸爸窮爸爸》一書的定義中，不能帶來現金流入的都是負債。
因為要解決債務的問題，在子悠看來需要伴隨做債務清償規劃、支出結餘規劃、收入增加規劃三方面。
老實說還款計劃規劃好，上岸都上得早。
很多人被債務纏身，出現最多的情緒是對未來沒有信心，不知道該怎麼。
債務纏身，當前最要緊的就是債務規劃。
所以第一步是做好債務償還計劃，第二步才是支出結餘規劃，最後計劃做好，支出結餘要調整了。
但還不夠，因為要還清債務最重要的就是收入大於支出，所以一併還需要做收入增加規劃。
不知道關注子悠的小夥伴是否也有債務困擾的問題。
如果有，可以嘗試以下面這些方式做債務償還規劃。
1、債務償還計劃
有人覺得還債還債，還了沒債就行，不管什麼方式。
其實這樣的想法存在一個很大的誤區，就是債務有輕急緩重之分。
所以如果手上的債務很多，可以先通過列表登記，摸清自己到底有多少未還。
然後再計劃分批償還。
先還小而急的債務。這樣的債務償還起來也容易，而且也可以減少一些債券關係。
其次才是大額的債務清償。大額但不至於很急的，就可以和債主商定償還日期，分批分次償還。
如果債務大額又比較急的，就可以考慮向銀行或者身邊親朋再借入大額債務，但要商定好償還時間足夠長，給到充足的時間自己把窟窿堵上。
但子悠絕對不建議通過網貸償還債務，因為如果網貸償還不上，會又掉進另外一個窟窿。
很多債主不是怕借，是怕借了不還，不主動惦記著還。
所以如果是向朋友借的錢，要主動承諾償還，該打的欠條打上，該算的利息算上，一般都不會催的太緊。而且也有商量的餘地。
這種時候，個人的信用就非常重要，生活中答應幫忙的就儘量不要失信，不管是對債主還是身邊的朋友或者親人同事等等。
因為失信有可能引起一場關於信用的蝴蝶效應，一傳十，十傳百。
2、支出結餘規劃
既然負債，自然就需要開源節流，及早還清債務了。
平常如果沒有盤點過自己的支出，那麼這種時候就可以選擇記賬的方式控制支出。
因為平常不記賬，我們是很難發現原來自己的開銷這麼大，很多地方的花銷其實根本沒必要。
所以做支出規劃，調節一些可花可不花的消費，把這部分的錢剩餘出來，可以用作償還債務。
甚至可以購置幾份商業保險，預防自身突發大病，家庭經濟來源中斷導致債務的窟窿更大。
3、收入規劃
雖然負債，一般爛船都還有三根釘。
所以個人可以盤點一下手上可以變現或者正在變現的資產，把這些資產盤活起來，增加自己的收入。
生活中，有一種資產，普通人會忽略，甚至認為是負債，但實質上歸根到底是資產。
比如向身邊的人借了他們的閒錢進行投資。
每年承諾給6%利息，但過去5年如果我們自己可以獲得10%左右的投資回報，那麼我們每年就可以淨賺4%的利息。
這項借款，看似是負債，實質上是資產，因為每年都能帶來穩定的現金流入。
當然通過資產投資增加收入的難度不小，那麼就可以考慮調整自己的工作或者職業，甚至是通過更多的兼職、副業來增加自己的收入。
如果是有家庭，有另一半，也可以想辦法和另一半商量怎麼把收入提上來。
負債的人經常會沒有信心，但如果另一半體貼善解人意，兩人互相鼓勵一起努力，壓力總比自己一個人扛少一點。
一個人走很難的時候，有兩個人就會容易很多。
世間良伴難覓，這種時候伴侶還一直默默支持的就該珍惜了。
不管負債如何，借用前文話題回覆下的一條評論：死都不怕，還怕個錘子。
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