李澳（化名）近來遇上點麻煩事。他遲還了招行信用卡5600元，結果銀行收了近1200元的利息，經詢問得知，銀行是依據他賬單全額7.6萬元計息的。
類似的情況不在少數，有不少持卡人在各類平臺反映，受疫情影響不能全額還信用卡的話，能否不要按照賬單全額計息？記者諮詢了12家銀行，當前僅工行部分卡種採用未清償部分計息方式，其他銀行均為全額計息。
案例：招行用戶遲還5600元卻被收了近1200元利息？
據李澳在黑貓投訴平臺的描述：自己招行信用卡1月賬單忘記還款5600元，發現後及時還了，但在2月賬單裡發現循環利息1196元，經問詢得知，利息是按照賬單全額7.6萬元來算。李澳表示，願意承擔逾期5600元的利息，但不能承擔7.6萬元的循環利息。
李澳告訴記者，“循環利息”是指每天收取萬分之五利息，基數按照7.6萬元計算的。目前他與招行已協商解決，招行退還了收取的1/3的利息。“銀行這種計息方式計算是有點多的，只能說下次自己也注意及時還款。”李澳表示。
據招行信用卡App“掌上生活”介紹，信用卡賬單未按時全額還款，會產生利息，利息是按照賬單中的每筆消費進行逐筆計息，一般從刷卡消費第2天到該筆交易還上為止，按每天0.05%計算。
客服人員向記者進一步介紹，計息確實是按照賬單全部金額為基數，具體來看還分時間段：假設當期賬單共消費1000元，先還了300元，從消費第2天到還上300元這段時間，按照全額賬單每天萬分之五計息；後半段至還清全部賬單，按700元（即1000元-300元）每天萬分之五計息。
調查：12家銀行中，僅1家銀行部分卡種採用未清償部分計息
李澳的遭遇並非孤例，有不少持卡人在各類平臺反映，受疫情影響不能全額還信用卡的話，能否不要按照賬單全額計息？
不過新京報記者近日通過諮詢客服或查詢銀行官網官微瞭解到，工行、農行、中行、建行、招行、浦發、中信、興業、光大、民生、華夏、廣發這12家銀行中，僅工行的牡丹貸記卡採用未清償部分計息方法，其他銀行均執行全額計息。
“全額計息”指如果信用卡持有人未能在髮卡行規定的還款期限內還清所有欠款，不論已還金額有多少，髮卡銀行都將按照當期賬單全部欠款金額計算利息，普遍是每日萬分之五，按月計收復利，但不計入徵信；如果最低還款額也未達到，還將對其未還部分收5%的違約金，並計入徵信。
值得一提的是，記者諮詢的11家銀行也並非“一刀切”式地全額計息，而是分段計息，根據持卡人的還款時間不同，享受的免息情況也不同。
以農行官網的計息示例為例：假設持卡人的卡片賬單日為每月10日，賬單日後第25天為到期還款日。如持卡人在3月11日透支消費1000元，當期賬單日為4月10日，免息還款期為4月賬單的到期還款日，即5月5日。
情況一：如持卡人在5月5日之前還款， 將享受免息還款期，僅需償還本金1000元。
情況二：如持卡人在5月5日之後（如5月9日）還款，則不享受免息還款期，須償還本金和利息共計1029.5元（1000+1000×0.0005×59=1029.5），以及逾期還款違約金5元（1000×10%×5%=5）。
情況三：如持卡人在5月5日之前償還部分欠款，剩餘部分5月5日之後還清（如4月15日償還400元，5月9日償還剩餘部分），則須償還本金和利息共計1024.7元（1000+1000×0.0005×35+600×0.0005×24=1024.7）。
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