受新冠肺炎疫情影響，今年商業銀行網點開業、運營節奏受到大幅影響，客流量明顯減少，導致春節後這段時間銀行理財銷售遇冷，倒逼金融機構宣傳模式向線上轉移。普益標準統計數據顯示，截至3月5日，已有17家商業銀行共發行了51款與疫情相關的理財產品，覆蓋了五大行、股份制銀行、城商行、農商行等各類型的銀行。
除了發行線上理財產品，銀行圈還興起了“直播熱”：既然李佳琦可以直播帶貨，那麼銀行人為什麼不能直播賣理財呢？據媒體報道，中銀理財的一位投資經理於2月11日開始了空中小課堂直播，觀看人數達2.6萬人次，主講內容包括突發疫情對資本市場的影響戰、疫情洞悉投資良機等。隨後，其又舉辦了2場空中小課堂直播，反響都很不錯。2月25日，建信理財的雲課堂也首次直播，並連續三天由投資經理介紹理財產品的投資運作、固定收益類資產投資、資產配置策略等內容。隨後，不少商業銀行也開始嘗試開啟線上直播模式，為投資者講解銀行業務、分享投資觀點、介紹理財產品，並希望通過這種模式拓展渠道、擴大客源，幫助銀行轉型升級。
此外，根據《商業銀行理財子公司管理辦法》的規定，“不強制要求個人投資者首次購買理財產品進行面籤”。在線下業務受限的情況下，銀行理財子公司為了拓展市場，在轉向電子渠道拓新過程中將先行一步。2月6日，中國郵政儲蓄銀行首先在其微信公眾號發佈“首次風險評估不用到櫃檯，通過電子渠道風險評估後即可下單（僅限中郵理財發行的產品）。”2月20日，中國工商銀行也通過其微信公眾號發佈通知，客戶首次購買工銀理財產品可在線上自助進行風險承受能力測評，並實現線上下單。
隨著線上宣傳形式的不斷成熟和線上客戶的不斷增加，銀行的線上服務優勢逐步凸顯。據瞭解，越來越多的理財經理通過線上與客戶保持交流和互動，比如向客戶分享研究報告和產品信息等。一些手機APP也針對性地推出了名片分享功能，比如普益標準針對財富經理推出的“普益詮財富”APP，理財經理可以編輯自己的個人信息，在向客戶分享研究報告時展示自己的個人名片。在跟客戶互動的過程中進一步樹立自身的專業形象，增加客戶黏性（掃描文末二維碼可下載“普益詮財富”體驗更多新功能）。
需要注意是的，雖然現在已經有很多銀行或銀行員工開始了線上直播，但這並不代表在宣傳產品的時候可以任意為之。銀行這一金融主體的行為仍然受到監管部門和行業協會的制約。如果在線上直播過程中對法律合規風險把控不好，面臨的負面聲譽以及法律合規風險對銀行而言得不償失。下面我們就來盤一盤銀行人開展線上直播的注意事項：
1、履行銷售適當性義務。在直播間公開向不特定對象推介理財產品存在一定法律合規風險：《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，商業銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品;《商業銀行理財子公司管理辦法》規定，銀行理財子公司不得通過電視、電臺、互聯網等渠道對私募理財產品進行公開宣傳。
2、避免不當宣傳。《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中需以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業績不代表其未來表現，不等於理財產品實際收益，投資須謹慎”；《關於進一步規範金融營銷宣傳行為的通知》規定，不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產品或金融服務進行營銷宣傳；不得利用互聯網進行不當金融營銷宣傳；不得違規向金融消費者發送金融營銷宣傳信息等。
3、做好客戶分風險承受能力測試。《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級；不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者或者代為操作，確保風險承受能力評估結果的真實性和有效性。並且規定只能向投資者銷售風險等級等於或低於其風險承受能力等級的理財產品。所以銀行在開展線上宣傳理財產品的同時，要做好客戶分風險承受能力測試，向客戶推薦合適的理財產品，避免因不當宣傳誤導客戶。
不得不說，做線上直播是個技術活。李佳琦成功的經驗告訴我們，一個成功的主播離不開紮實的專業功底，掌握各類產品特點才能對上百種口紅色號如數家珍。同樣，各位銀行人想做好線上理財直播，專業的磨鍊也必不可少，無論是自有理財產品還是各類代銷產品都要爛熟於心。如果你想利用互聯網渠道提升自己的專業能力、拓寬自己的客戶渠道、輕鬆過關業績考核，那何不來了解一下普益詮財富線上培訓課程？通過學習系列課程，你可以輕鬆get各類資管機構和產品的營銷要點；深入瞭解資管新規、理財新規及其他配套政策，規避理財產品銷售誤區；同時學會如何為客戶制定理財規劃、推薦產品配置組合，成為新一代 “理財產品帶貨達人”！
本課程適用對象
- 銀行理財經理、信託、基金、券商等金融機構財富經理
- 其他第三方財富管理機構從事財富管理業務產品、營銷等條線工作的個人
- 剛剛加入財富管理行業的職場新人
- 有志加入財富管理行業的在校大學生
本課程所要解決的痛點
- 資管新規下資管業務格局如何？
- 淨值型銀行理財與公募基金的主要區別是什麼？
- 淨值型銀行理財如何進行營銷？
- 理財子公司的產品有哪些特點？
- 如何為客戶進行理財規劃？
- 如何向客戶推薦合適的公募基金？
- 家庭理財配置有哪些理論依據？
課程體系
本課程體系包含資管機構與產品、資管新規及配套政策解讀、客戶資產配置及理財規劃三個部分。
其中，第一部分“資管機構與產品”深度解析各類資管機構及產品體系、淨值化轉型時代各類機構產品線變化特點；講解各類資管產品、尤其是淨值型產品的客戶配置要點，以及客戶綜合資產配置能力的培養。
第二部分“資管新規及配套政策解讀”分析資管新規核心觀點、銀行理財配套政策及銀行理財淨值化轉型趨勢，並對理財產品銷售合規政策及銷售注意事項進行解析。
第三部分“客戶資產配置及理財規劃”講解資產配置理論與客戶理財規劃應遵循的原則，分析客戶產品組合配置方法及策略。
以下是詳細的課程體系大綱：
(一) 資管機構與產品
1.商業銀行與銀行理財產品
（1）商業銀行理財業務發展概述（基本數據、發展趨勢）
（2）銀行理財產品的主要類型及特點
（3）銀行理財淨值化轉型背景
（4）淨值型理財產品的屬性與特點
（5）淨值型理財產品與其它資管產品的比較
（6）銀行理財產品銷售合規要點
（7）淨值型產品的營銷技巧與話術
（8）理財子公司產品主要特點
（9）理財子公司與公募基金對比分析
2.信託公司與信託產品
（1）信託的起源
（2）我國信託業務發展現狀（基本數據、發展趨勢）
（3）信託產品的幾種重要分類
（4）信託產品的投資領域
（5）信託產品的風險及收益特徵
（6）家族信託的結構與功能
（7）消費信託的結構與風控要點
（8）信託業監管機構及主要法規體系
（9）集合信託產品評價方法
3.保險機構與保險產品
（1）保險產品的種類與特點
（2）保險在財富管理中的作用
（3）如何為客戶推薦合適的保險產品
（4）高端客戶需要保險服務嗎？
（5）保險合同主要條款解讀
4.券商資管和券商資管產品
（1）券商資管產品主要類型
（2）券商資管產品監管政策
（3）資管新規下券商資管面臨哪些挑戰?
（4）券商資管產品挑選思路（套用評價體系）
（5）券商資管產品營銷注意事項（銷售合規）
5.公募基金與公募基金產品
（1）公募基金市場規模及發展趨勢
（2）公募基金產品線介紹
（3）淨值型銀行理財產品與公募基金對比分析
（4）公募基金產品選擇方法（評價方法）
（5）公募基金產品營銷技巧
（6）養老基金是如何發展的？
（7）什麼是FOF、MOM基金
6.私募基金與私募基金產品
（1）私募基金的主要類型
（2）私募基金的風險收益特徵
（3）私募基金投資門檻
（4）私募基金監管要求
(二) 資管新規及配套政策解讀
1.資管新規政策解讀
（1）打破剛性兌付，禁止資金池運營
（2）消除多層嵌套，抑制通道業務
（3）非標債權投資限制，防範影子銀行風險
（4）公募與私募產品投資範圍限制
（5）實施穿透式監管
（6）估值方法與委外需求
（7）信息披露安排
（8）資管子公司與獨立信託
2.資管新規對銀行理財業務的主要影響
（1）保本理財逐步消亡
（2）過渡期新老劃斷問題
（3）合格投資者的認定
（4）投資者教育
（5）資管產品代理銷售
3.其他配套政策解讀
（1）理財新規解讀
（2）產品估值政策
（3）現金管理類產品相關政策
（4）理財子公司相關政策
4.理財產品銷售政策
（1）禁止剛性兌付
（2）禁止代客操作
（3）銷售專區管理
（4）信息披露規範
（5）產品評級&客戶承受能力評級
（6）銷售人員資質&合規培訓
（7）宣傳渠道& 銷售話術
(三) 客戶資產配置及理財規劃
1.資產配置理論依據
（1）生命週期規劃理論
（2）經濟週期理論
（3）現代資產組合理論及資本資產定價模型
（4）風險、收益與流動性的不可能三角
（5）行為金融學與財富管理
2.家庭理財規劃步驟
（1）家庭風險承受能力及理財目標分析
（2）家庭資產負債表分析
（3）投資品種的選擇及資產分配
（4）積極管理與動態調整
3.家庭資產配置原則
（1）保障性投資——保險產品
（2）收支安排——現金流分析
（3）抵禦通脹——投資工具選擇
4.產品組合配置
（1）資管產品評價方法
（2）如何構建產品組合
（3）客戶投資建議書
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