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陝西寶雞:爭取降低首套房首付比例

3月12日，寶雞市發佈《住建行業堅決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰穩企業穩民生穩發展若干措施的通知》（以下簡稱“措施”）。

《措施》共涉及15個方面，其中包括土地出讓金保證金繳納比例、土地出讓金分期支付、信貸支持、調整公積金貸款額度等。其中，《措施》在第十二條中明確提出了降低首付的概念，明確提出各銀行要積極爭取降低首套住房貸款首付比例政策，公積金貸款最高額度由40萬提高至50萬。（至2020年6月30日止）

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，《措施》提出的降低首付概念可以說具有非常強的導向。類似政策也使得近期個別商業銀行降低首付的做法再次受到了關注。寶雞此類降低首付的表述，具有很強的信號意義。

政策含義

此次政策明確，各銀行要積極爭取降低首套住房貸款首付比例政策，公積金貸款最高額度由40萬提高至50萬。從此類政策可以看出，其對首套購房的首付比例以及公積金額度等都給予了調整。其中，寶雞比較明確提到，相關銀行要爭取降低首套住房貸款首付比例政策，此類表述非常清晰地提出了降低首付的內容，但因為沒有明確具體降低的要求，所以預計後續銀行監管部門會結合近期樓市情況，積極給與調整。同時在公積金貸款方面，也提到了額度提高的概念，這也有助於此類城市首套購房等可貸資金的增加。當然從實際的市場運作情況看，寶雞類似首付降低的內容更容易引起討論。

政策意義

應該說，此前出現了各類銀行貸款政策的調整。其中最早出現的浙商銀行就出現了降低首付的內容，而後來的湖州銀行則對首付政策給予了闢謠，即不存在降低首付的內容。但是從大趨勢看，商業銀行當前資金狀況是比較不錯的，尤其是考慮到後續央行降準等政策，所以可以認為銀行可貸資金的額度會比較充足，這也為各類貸款的發放提供了更好的條件。客觀上說，商業銀行在各類貸款中更偏好房地產業務，所以一旦銀根鬆動，那麼本身就會有利於房地產市場的按揭貸款，表現為貸款額度增加和貸款利率下調。所以客觀上說，寶雞此類政策表述，信號意義非常強，也是地方政府中首個明確對首付降低的政策表述，其對於當前房地產交易市場是有很強的意義的，預計後續各地銀行會在首套房降低首付方面有很多新的政策內容。類似政策下，預計後續住房消費需求得以刺激，房地產市場交易量也有望止跌反彈。

濰坊部分商業銀行首套房貸首付或降至2成

3月11日，根據騰訊網的消息，據傳郵儲銀行濰坊分行新受理業務首套房最低可至20%，但是必須同時滿足兩個條件，房管局查檔名下無房產且無未結清房貸。不提供查檔的按徵信報告可認定為首套房的首付還是30%。二套房首付最低為30%。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，此類政策雖然沒有被核實，但預計可信度較大，客觀上說明近期商業銀行貸款政策在悄悄鬆動。

政策含義

從此次政策可以看出，首付2成是有要求的，即需要名下無房無房貸。換句話說，類似2成首付的政策更多的還是考慮到剛需這一類購房需求。就目前來看，直接降低為2成確實不太成熟，很容易引起炒作，但是針對無房無貸的給予貸款優惠和便利，客觀上有助於激活房地產交易市場，本身也和既有的政策思路吻合，屬於當前銀行激活房貸、樓市穩定交易的重要表現。

政策意義

應該說如果濰坊此類銀行的做法是屬實的，那麼基本上可以認為，後續2成首付正悄然迴歸。從樓市的首付政策看，各地在此前幾年收緊的情況下，普遍都要在25%或三成的首付比例，能夠迴歸2成，屬於很強的信號導向，也有助於房地產市場的交易活躍。另外近期各類購房者的收入水平確實也會受影響，從購房的角度看，降低首付比例、提高銀行按揭貸款的比例，都能夠減少購房者的壓力，客觀上使得購房能力增強，最終有助於活躍房地產市場和房企去庫存。而從商業銀行的角度看，在房貸市場相對停滯的時候，通過此類政策可以激活一部分觀望的購房者，最終也帶來房貸業務的活躍。