众惠互助
从理赔（申请互助）的角度，讲讲保险跟互助的区别
01
加了互助想骂娘，转移出去的风险，怎么自己又跑回来了？
关于互助，最想吐糟的一点是不确定性，互助平台变更规则，所有参加互助的人都会受影响；举两个案例：
案例一：加入的是大病互助计划，患重大疾病可以获得30万的互助金。
两年后申请互助，平台说不好意思规则改了，互助额度还是30万，但是不是一次性给了，第一次可以给20%就是6万，剩下80%需要拿发票来报销。
我去，买的有百万医疗啊，又不能重复报销。
30万变成了6万。你说气不气。
案例二：加入的时候，甲状腺乳头状癌确诊能赔付30万。
过了半年，变成了5万。又过了半年，一毛钱都不“赔”了。
我就不说互助平台的名字了，懂行的应该能猜到。
再说说保险是什么样的
关于保险，以合同形式存在，我买的时候什么样理赔时绝对不会变，按合同约定执行就好了
甚至说，在中国大陆地区销售的保险，保险公司倒闭了，我的保单都是安全的，国家会指定接盘侠来保证保险合同的有效性，还是，合同怎么写就怎么赔付。
转移不确定的风险，在风险来临时能获得确定的经济补偿，这一点，保险完胜互助。
02
多久能拿到钱？
保险的话，有《保险法》规范，30天内给出理赔结果，有争议的情况或复杂情况会久一点，
之前看过一个报告，健康险平均赔付时间是2天，当中包含了寿险、重疾险、医疗，重疾的理赔金额一般比较大调查核实的时间要久一点，一般半个月左右；医疗险，最快可以秒赔，理赔金当天到账。
互助的话，加入人数最多的相互宝，互助申请审核平均需要2个月左右，再加上几天的公示。凭我的经验，从提交资料到拿到钱，目前最快要两个月。
相互宝，为了缩减审核时间，提升成员的“理赔”体验做了很多努力，说几点我知道了：
从信美科技到相互帮科技，最开始审核是委托信美科技进行了，后面收回了审核权，成立了自己的审核团队相互帮科技有限公司，确实效率有很大提升；
公估公司的快速发展，单说武汉从19年初的3家到年底的10家，调查人员变多了；优化调查流程，之前写报告到十点，现在省去调查报告，直接用支付宝中的小程序上传资料就好；也缩短了调查的时间，最开始是20天，现在是7天。
03
调查流程的区别
简单说下保险调查的内容：就诊记录，医保记录，面见患者，体检情况，工作情况，生活轨迹，商业保险投保及理赔情况，走访主治医生，
是不是每个“理赔申请”都会进行这么详细的调查呢？
互助是的，每个申请都要查，并且每个申请查的都比较详细。
保险就不一定，会根据风险高低决定是否进行调查，进行哪些调查。
调查的越详细，一个是时间相对较长，也越难拿到“理赔金”。
提醒下：目前部分互助平台，申请互助时要先交纳3000元调查费用，申请是否通过不退还。选择平台时注意看下。
04
争议、纠纷解决方式
保险，部分争议可以通过协商或投诉解决，保险公司根据情况进行通融赔付或全额赔付。协商、投诉不能解决的，只能通过诉讼的方式。
互助，部分平台有陪审团机制，通过投票来决定互助申请的结果。多数纠纷得不到解决，目前没有监管部门没地方投诉，只能通过诉讼的方式来解决。
05
保险、互助谁赢了？
说了这么多，保险确实更好，互助不好但能转移风险且成本低，保险加互助的组合是不错的
希望只参加了互助，没有投保商业保险的朋友，看完能明白互助为啥不能替代保险
我是火火，希望我的回答对你有帮助，更多保险干货请关注头条号：火火说险。
火火说险
互助平台与保险都能够在大病或意外获得一定金额的援助（或保障），但不同的是互助体现的是平台下成员的相互援助，即一人有难，八方支援，而保险是保险法约束下的保障产品。
互助平台不以盈利为目的，可以列为众筹范筹，而保险以盈利为目的，根据生命周期理论和精算确定保险费率，从而实现盈利。
互助平台为互助，准入门槛低，但出险后获得援助少，当然投入也少，根据平台会员规模，一年分摊几元甚至十几元，例如阿里的相互保，还有众托邦等产品。而保险品种比较多，大病，医疗，年金，养老，意外等。根据年龄，职业，身体健康状况确定费率和投保额收取保费，出险后根据合同约定获得补偿。一般较大保额的投保人还需参加体检。
互助平台只是一个契约组织，无相关法律进行约束，存在定的风险，但其灵活性获得了市场的认可。
互助平台与保险是不冲突的，建议，在投资购买保险时不防也在互助平台投资几元，增加一个额外保障，出险后可获得大家的援助，不出险就是献爱心了。
阳光生活345
除了古埃及建造金字塔石匠中的互助基金组织，古罗马的丧葬互助会、中世纪的工匠行会、商人行会、宗教行会、村落行会等各种行会，都曾出现过这个互助共济分摊风险的形式。
由于互助计划是基于一个团体或者组织的内部共济机制，专业化运作能力和刚性兑付能力存在天然的不足，在历史发展的长河中，逐渐升级发展为现代化的商业保险机制。
近几年来，由于移动互联网的发展，网络上出现了很多互助平台，很多互助平台的重疾互助计划要求只要10元加入成为会员，就可以享受保障30万左右的互助保障金。如有会员罹患重大疾病，保障金由其他会员均摊，每次扣款少则几分钱，多则几元钱。这种形式由于极低的加入门槛，吸引了不少人参与。很多人甚至想，“我加入了互助计划，是否就不要买保险了呢”，下面我们一起来探讨一下这个问题。
总体来讲，网络上的互助计划与商业保险几点本质的区别，首先，产品性质不同，网络互助是社会信用契约，而商业保险是商业信用契约，商业保险产品需要保险监管机构审批和监管；其次呢，互助方式不同，网络互助是事后为受助者发起互助，会员费只是一个加入门槛，后续会员需要持续分摊互助费用，而商业保险需要用户先购买产品，形成基金池进行理赔；然后呢，是定价机制不同，网络互助是基于统计的后付费方式，事件发生后会员集体为受助者募集资金，而保险是基于精算的前付费方式，保险责任发生后由保险基金进行理赔。
前面说到“刚性兑付”，这是一个比较关键的问题，不管是加入互助还是购买保险，核心目的都是希望遇到重大风险时能够得到及时的资金保障。所以我们来说说商业保险里的“两金”，责任准备金和保险保障基金。首先是责任准备金，责任准备金是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备，每份保单都需要提取。简单说责任准备金是国家监管要求保险公司必须自留的一笔钱，这笔钱的金额等同于所有已售保险保额的金额，用于随时准备履行其保险责任。再有就是保险保障基金，保险法规定保险公司必须从当年保费收入中提取一定比例作为保险保障基金,这个基金是由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的第三方基金公司管理，基金的作用就在于如果保险公司经营出现问题，在清算资产过程中发现不足以偿付保险合同中保单利益的，那么就需要动用保险保障基金来进行偿付。这两金的设置，前者为了保证保险理赔资金的安全性，后者为了保证保单利益的安全性。
2016年5月，中国保监会在互联网互助计划有关情况答记者问中就提到，“互助计划非保险产品，相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。”这里面强调的就是这个问题。
近两年来，中国保监会审批了信美人寿相互保险社、众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社几家互助保险公司，这几家公司呢，本质还是商业保险公司，跟网络互助是有根本的区别的。
那么，根据上面的分析，我们有什么建议呢，首先呢，不能认为网络互助就是保险，更不能用互助计划来替代保险，财务风险保障是容不得半点闪失的；其次呢，是否可以加入网络互助计划，这个问题我们建议，如果要加入的话可以选择会员人数较多的平台，毕竟抗风险能力会强一些，而小平台发生停运的情况已经时有发生。
陆家嘴老刘
互助平台本质上是一个互助组织，保险业务本质上是合同制和契约属性，受合同法保护。
互助平台优点:
参与度好，客户感受良好，费用低
劣势:保障责任不一定能够如约实现。之前有先例，客户参加了3个互助平台，保障90万，真正出问题时，只拿到了30多万互助金。
保险业务优点:保险责任明确，兑付风险低。
劣势:整体保费贵
羊娃说险
区别非常大，首先，互助平台的保险是没有法律依据的，不合法的，也就是说，缴交的互助金存在很大的风险性；其次，互助平台的保险是不能与商业保险想类比的，它更像是一种“变相集资”的类型，且没有相应合同保护，用户权益得不到保证！要买保险还是走正规渠道，互助平台风险性非常大，没有法律保护，作为普通用户来说不可轻易相信。
查看全部3个回答
郑州 学烤面筋要多少钱 无大厨也可经营
学烤面筋要多少钱 ，小平房立店，1...
免费咨询：更多详情
南京蛙酷餐饮管理有...广告
相关问题
广告
红太阳30994258
大概说各自的优劣式：
1.平台优势，传播范围更广，速度更快，对于消费者来说，可以更多自主思考选择的时间和空间；
保险业务优势：对保险条款可以更专业生动的给消费者解读！
2.平台劣势：只是代理，中间商，真正理赔时业务服务可能会很大程度跟不上，甚至没有；
保险业务劣势：时间，范围效能无法比拟，还有就是之前很多不良的保险销售行为使得很多消费者对于保险业务有点“拒而远之”。
总的概括：如果你有充足的时间去了解保险知识，对于服务没太多要求，可以选择平台！如果你身边有专业的，值得信任的保险代理人，还是建议你找保险业务，毕竟真的有理赔时，服务是最重要的！时间成本摆在那里！
