迷路的安然

如果存定期存款期间，利息提高了，该提支取好还是继续存好？

银行的定期存款，提前支取的话，只能按活期利率付息，比如说存了10万块三年期定期存款，利率是3%，一年的利息是3000块，但是存了三个月后提前支取，只能按0.3%的利率支取，可以获得74元的利息，与定期利率相差十倍。

所以存定期存款之前，一定要考虑清楚，这笔钱能闲置多久，利率是否合适，再存定期，否则中途提前支取，会造成明显的利率损失。

我国目前的利率水平是2015年10月24日下调的，之后利率没有再改变，所以并不存在存款期间利率提高的问题。因为利率是由各银行自主浮动，可能有些银行会在年终的时候搞活动，利率较高，那么可以在年终的时点选择存款就行。

如果是已经在平时存入了三年的定期，突然银行搞活动，利率相对提高了，这个时候该不该提前支取重新转存，主要看利率上浮的力度，计算一下如果重新支取的话，会多出多少利息，是否能提消因为提前支取而损失的利率，如果可以那就提前支取再转存，如果不能，那么最好就是继续存，不用太在意利率的小幅波动。

假如刚存了一个月的时间，银行给出的利率上浮较高，那提前支撑，就损失一个月的时间，这样比较划算，但是如果存了一年多，再取出来，等于前面这一年多都是白存了定期，要按活期计算，就不划算了。

财经宋建文

定期存款期间利率提高了？

根据目前情况分析来看，这是小概率事件。

虽然相关部门一直推动利率市场化，但是目前已初步实现贷款利率市场化，但是国家主要目的还是在于推进贷款利率下行，降低企业融资成本。相对应的，存款利率从2015年以来，基准利率未发生改变，各家银行虽然想尽办法提升存款利率来吸储揽存，但是贷款利率走低，造成存贷利率倒挂，银行赔钱的可能性高。如果监管强制给银行贷款利率设上限，而银行为了保证利润，存款利率下调是事在必行的。

那假如存款期间利率提高，是否提前支取？什么时候支取好？

曾经给一位存款客户算过一笔账，客户从A银行存了一笔10万元的一年期定期存款，利率2.1%，B银行的利率2.25%，A、B两家银行利率均为0.35%。

A银行10万元存满一年，利息是2100元，B银行存满一年是2250元。

如果客户在A银行存满一个月，提前支取，只能按活期利率计息，所得利息为：10万×0.35%÷12=29.17元。

如果客户再将这10万元存入B银行一年，到期支取，那么仅计算十一个月的利息为：

10万×2.25%÷12×11=2062.5元。12个月的总利息是2091.67元，和存A银行一年的利息差距不大。

仅从以上计算判断，一年期的定期存款，利率提升了0.15%，存满一个月后支取之后再存高点的利息，看着利息是涨了，但是你同样牺牲了这笔存款一个月的流动性。

当然，如果利率上涨高，比如从2.1%直接提升到了3%，10万一年的利息是3000元，折一个月250元利息，存满1年支取。这样算来即使牺牲2个月的定期利息，两个月活期利息与10个月定期利息之和近2600元（按一年时间计算，且取出再存入必须满一年），仍然值得支取。

综上所述，定存期间利率上涨，是否值得提前支取，要考虑：存入期限，利率上涨幅度，以及能否接受牺牲更长时间的资金流动性。

财富公元

一般3个月和6个月定期存款不存在这些问题，因为商业银行很少对短期存款利率做太大的调整，或者不会调整，如果本金太小，更没有必要，很费事。

1年期定期存款存多久适合转存？举例原利率1.75%调整为1.95%，10万本金，如果不转存到期利息为1750。假如持有3个月转存，

活期利息为0.3%/360*90*100000=75

剩下时间按照1.95%利率算

1.95%/360*270*100000=1462

合计利息=75+1462=1537

对比:原利息1750>新利息1537

因此，一年定期存款只要存期超过3个月左右都不划算，1个月左右可以考虑。

2年期定期存款的测算同样如此，但一般调整幅度不大，举例从2.25%上调到2.35%，10万本金已经持有半年转存，那么:

不转存到期利息:100000*2.25%*2=4500

提前支取转存后

活期利息=0.3%/360*180*100000=150

剩下时间按照2.35%计算

2.35%/360*540*100000=3525

合计利息:150+3525=3675

可以看出，持有6个月转存的，还是亏了，不宜转存。

根据这种方法推算，如果是3年期定期存款，一般存期超过9个月左右，都不适合重新转存。

当然，以上的测算结果并不是万能的，因为二者利差还受到本金大小以及利率调整幅度大小的变量因素影响，比如本金1万以内的，再怎么转也意义不大。但测算方法是绝对正确的，每个人都可以具体测算是否可行。

那么问题来了，存款时究竟存长期好还是短期好呢？这就需要结合当前利率走势而定，如果呈现上升趋势，一般以2-3年为宜，不仅利率较高，而且可以避免错过利率上调机会。但是，比如当前经济下行压力明显情况下，由于财政货币政策的干预，很明显利率下行可能性更大，所以存期应以3-5年更适合，提前锁定高利率，不适为一种明智选择。

龙门山财经

大家都知道现在银行的存款利率实行的是浮动利率，银行可以根据市场的实际情况来对利率进行调整，所以不同的时间点，银行给的存款利率是不一样的。

因为存款利率不一样，所以容易导致很多用户在存款完之后出现存款利率比当初存入的利率更高的情况，比如某些人在年初的时候存款三年期，利率是3.85%，但是到了年末的时候，因为银行资金比较紧张，有可能三年期的利率就会上浮到4.25％。

至于在存款持续期间，银行存款利率变高了应不应该提前支取出来重新存入，我觉得最关键是要看新的存款利率的高低，以及存款提前支取所造成的损失，然后综合判断之后再做出决定。

1、如果定期存款的时间比较短，提前支取出来再重新存入相对会比较划算一些。

定期存款有一个缺点就是流动性比较差，大多数银行的定期存款都不支持提前支取，如果提前支取只能按照支取当日的银行挂牌活期利率计算，目前大部分银行的活期利率都只有0.3%~0.35%之间，如果提前支取获得的利息是非常不划算的。

但是如果大家存入的时间比较短，而且最新的存款利率相对比较高，那提前支取出来再重新存入，相对会比较划算一些。

比如一个人在2019年5月5日在a银行存入一笔10万块钱三年期，存款利率是3.85%，但是到了2019年8月，这个银行的存款利率提高到了4.25%，那提前支取出来再重新存入明显是更划算的，我们来简单计算一下就知道。

假如10万块钱不提前，那么3年时间总共获得的利息是10万×3.85％×3=11550元。现在这个银行把三年期的定期利率提升到4.25%，这个客户在8月5号提前支取所获得的利息是10万×0.35％÷360×62=59.45元，这个利息要比按正常定期利息计算少600块钱左右，咋一看损失还是挺不小的，但是取出来重新存入获得的利息是10万×4.25％÷365×62=12700元。这个利息扣除提前支取损失的600块钱利息之后，仍然比原来的存款利息多出600块钱左右，这样提前支取出来再重新存入是比较划算的。

2、如果定期存款的时间比较长，提前支取出来再重新存入明显是不划算的，除非银行的利率大幅提高了很多。

定期存款时间越长提前支取损失的利息越大，如果以银行新的存款利率没有明显的提高，那么超过一年以上的定期存款，我是不建议大家提前支取的，否则损失比较大。

我们还是以上面我们所提到的这个案例为例，假如原来10万块钱三年期的定期存款存满一年之后提前支取，那么就只能获得350块钱左右的利息，相当于提前支取要损失3500元左右的利息。

在这种情况下如果把这笔存款取出来，然后按照4.25%的利率重新存个三年定期，表面看，10万块钱三年可以获得12,700元的利息，但是扣除3500元的利息损失之后，实际的利息只有9200元左右，这个利息要比按照原来的定期存款少2500元左右。

所以当大家定期存款的期限比较长，比如超过一年以上，那提前支取是不划算的，除非银行新的存款利率非常高。

比如原来的存款利率是3.85%，如果银行新的存款利率能给到5%以上，那一年以内提前支取就相对比较划算，如果提前一年以上支取，新的存款利率必须达到5.5%以上才相对比较划算，否则不要提前支取。

贷款教授

股市小猎豹

你好。

定期存款一直以来都是我国居民主要的理财方式，相关统计数据显示银行定期存款占到居民资金理财配置的60%以上，可以说定期存款是一种全民性的理财产品了。

定期存款产品的优势

说到银行定期存款产品，大家选择的第一要素就是其：高安全性。

起存点低，整存整取只需要50元即可，而且利率固定，只要银行不破产，50万元以内的本息都是百分百兑付。

在存期内可以享受一次部分提前支取，保证了资金的及时使用效率。

到期后，如果没有时间办理续存业务，可以在存入时就选择到期自动转存，不至于资金到期后变成活期存款，造成利息损失。

当然，定期存款一直以来让人诟病的就是：其较低的利息收益和较差的资金流动性。

定期存款的利率在存期内是固定不变的，不随利率的调整而上浮或下调。

这就回到了本题关注的焦点：存期内利率调高了，储户们是提前支取按高利率办理新的存单，还是放着不动呢？

这就涉及到利息的计算了。

在这里先把靠档计息类定期存款产品单独分析，这种定期存款提前支取按照“就低不就高”的原则计算利息。

假设你存的是三年定期产品，可靠档计息。

当你存满一年后严格来说是

如果是传统的定期存款产品，则要看具体的存期和新利率了。

现在的活期存款利率为0.35%，提前支取利息为： 本金*0.35%/365*已存天数，

假设10万本金，存期三年，存款利率3%，新调整后的三年期利率为4%，实际存了3个月即90天，则按活期利率计算利息为：100000*0.35%/365*90=86.3元，

则按新利率存剩余的两年零9个月利息为：

100000*4%*2.75=11000元，则三年总计得利息为11086.3元。

如果不取出来按原本的利率3%存三年利息为：

100000*3%*3=9000元。

这样一对比，当然是取出来按照新的上调后的利率存最为划算。

至于取不取，主要取决于新上调的利率和已存时间。自己计算下就可以得出结论。

财经札记

要看情况区别对待，如果刚存入就加息了，想都不用想赶快拿出重新再存。如存期快到就按兵不动。如果是介于中间，需计算过再才作决定，把已存的天数x活期利率/36O加上余下的天数x新利率/360两个数的和若大于原来可拿取的利息的就不亏。

至于大多少才取要个人自己来衡量，有时间又不怕排队麻烦的，能增多十来二十块也可以考虑去办理转存。

小笙常谈

你好：定期存款期间，假如银行的利息提高了，你必须老实点儿，別动！心别痒痒想把钱提出来，再存这个利息高的，没门儿，只要没到期，你提前一天取出，都不按活期的算。你要知道啊，银行利息下调，你的钱还是高利息，它不下调，就是说，你存银行那天是4.85它是不会变的，到期取出就是那些钱，它不提高，也不下调，存多少还是多少。

小草145787781我很幸

即使定期存款利率提高了，定期存款是不建议提前提取，除非十万火急要用这笔钱，不在乎利息了才可提前取现，只有等存款到期提取才是最好的，理由如下：

银行的定期存款有一个规定“定期存款未到期，提前取现是按照活期利息结算”！正因为银行有这个规定，如果你提前取现的话是得不偿失，失去的利息将会更加多。

假如你有10万元之前办理的银行定期存款三年的，利率是4%；而随着现在银行三年定期存款利率提高到4.5%了，而你之前办理的三年定期还差1年才到期。假如这个时候还差1年到期提前取现的话，你将损失定期两年半的利息，只能按照活期0.35%结算利息。

下面可以通过计算是提前取现再存划算，还是原封不动继续存划算呢？

定期存款到期再取现出来

10万本金，定存三年，利率为4%，到期后总利息为：10万*4%*3年=1.2万元，这是你这笔定期存款的利息，到期后连本带息11.2万元。

提前取现再存

定期存款为到期，提前一年取现，定存两年可以得到利息为：10万*4%*2年=8000元；但是由于你提前取现了，这两年只能按照活期利率计算为：10万*0.35%*2年=700元；从两者利息收入来看，本有8000元利息的结果只有700元利息了，整整亏了7200元利息。

假如你提前取现再存，也就是按照新的三年定期存款利率4.5%的话，同样10万本金存三年定期：10万*4.5%*3年=1.35万元，同比你之前三年定期存款利率存满三年利息1.2万元，每三年利息才高了1500元。

按照这种计算，你只要转存一次就将失去7200元，而假如按照你新的存款利率来计算，每三年利息才高1500元，需要近15年，也就是需要连存5个三年定期存款利率为4.5%才能挽回你转存失去的利息，显然付出的时间代价是不是过大了呢？

通过以上计算可以得知，如果你办理的定期存款提前取现，将会按照活期存款利息结算，将会失去定期存款利息。你这样转存一次，将会付出15年的时间才能挽回这些提前取现损失的利息，这就是我建议你不要提前取现的真正原因。

所以我奉劝你一句，不能因为银行的定期存款利率高了，而把之前未到期的存款提前取现出来，这样的操作是不可取的；有些银行就是为了省利息，利用高利息来诱惑定期的储户，希望你不要被银行的高利息诱惑。

老金财经

定期存款是常见的储蓄方式之一，它的优势就是期限越长则利息越高，且提前锁定较高利息收益；但同时也有流动性不足的劣势。如果要提前支取，就可能会受到利息的损失，不过这是普通定期储蓄的弊端，而现在的创新型智能存款以及个人大额存单就没有这个问题。

那么，传统的银行定期存款如果遇到存款期间利息提高，该提前支取吗？该何时提前支取？

首先，要不要提前支取，关键就看你的流动性需求。比如说，某客户在银行有一笔三年期定期存款，但在存入银行一年后有急用钱，那实在没办法就得提前支取。

因此，这就给储户一个警醒，选择银行定期存款尤其是期限较长时，一定要考虑到资金的流动性需求问题。

其次，如果存款期间发生利率上浮的现象，比如说，三年期利率2.75%突然升至3%，那要不要提前支取呢？这得分具体情况来看:假设你的三年期定期存款刚开始不到半年，完全可以提前支取出来，然后重新选择新的三年期定期存款利率存入银行，因为此刻利息（半年）就算按照当日银行挂牌的活期储蓄利率0.35%计算，也没有太大的损失；但假设你的存款已经接近三年期到期，哪怕是利率提高，也没有必要提前支取，否则按照活期储蓄利率计算这两年多的利息，就损失太大了。

总之，要不要在定期存款期间，提前支取关键取决于你的产品到期时间，只要通过利息计算后可以将损失降至最低，就是划算的。我认为有了靠档计算息的创新存款产品后，以上这些基本都不是问题了，可以支持提前支取、靠档计息。

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