大家好，我是胖乎律师。
这里是胖乎律师普法专栏。
有些人顶不住压力屈服了，有些人被逼死了。而他们不知道的是，即使他们死了，套路贷还是不会放过他们。直到得到他们筹划好的你的所有财产。
套路贷，常常披着合法的外衣，以民间借贷的方式出现。
比如，车贷，培训贷，整容贷，消费贷……
“套路贷”的危害：
- 犯罪严重侵害当事人合法权益
- 扰乱正常金融秩序
- 易衍生暴力、威胁等催收手段
- 极易诱发敲诈勒索、寻衅滋事等违法犯罪，影响社会稳定
套路贷“套路多”
假如你是个学生，对方会假借了解你的征信为名，打探你借贷的目的。一般学生借贷大部分都是为了满足虚荣心买东西，没什么防范心，他们会有受过培训的专人与你联系，关注你的一举一动。
当你买了东西之后，他们会怂恿你买其他更贵重的，钱不够，再继续借啊，但是这次不能再用身份证了，要么你拍个照片吧，借钱的大门永远为你敞开。
天真学生们，她们还不懂得考虑后果，就这样被套路了。结果就这样拆东墙补西墙，直到陷入了这样一个死循环，最初借了1万，短短三个月就变成了10万，彻底还不上了。
如果你换不上，那么你的学校，老师，家人，朋友将会收收到各种电话和假的信息信息，“说你借了多少钱”甚至威胁发出你拍的照片。
套路贷“套路深”
严先生收到一个推销小额贷款的电话，因着急用钱，便开始接触。
严先生打算贷款5万，但被告知想拿到5万元借款，必须签8万元的借款合同，这是“行规”。迫于无奈，严先生与对方签订了虚高的借款合同。
但5万元借款，在被对方扣除中介手续费、车马费等7000元后，实际到手的借款只有4.3万元。
严先生拿到贷款2个月后家就突然来了一帮人，要求还款。
因无力偿还贷款，这帮人又使出另一套路，要求严先生重新再打欠条，并称：只要你如期还钱，到时不会向你多要钱，重新打欠条只是给你一个压力。不堪不断骚然和威胁，严先生又签了一份18万的借款合同。
因严先生一直无力还款，2016年11月，严先生按照对方要求，将自己一套市场价值约248万元的房产以160万元抵押给小额贷款公司。
这次，按照对方要求，走了银行流水，160万元到了严先生的账户后，小额贷款公司的人立即拿走了145万现金，只给严先生留下了15万。
看到严先生将近60岁且一人独居，催债人胃口越来越大，企图通过非法拘禁严先生，逼他再签下一份180万元的借款合同。
警方接到报警后，先后抓获了涉案的22名犯罪嫌疑人，其中14人分别因涉嫌诈骗、非法拘禁、敲诈勒索被批准逮捕。
套路贷团伙合作行骗的过程
跨省市作案，模式“粘贴复制”
- 2018年6月徐某、谭某、曾某、吴某、陈某在深圳市龙岗区成立深圳市新启宏网络科技有限公司，招收刘某、戴某、邓某等人，通过“老带新”的模式招募的20余名审核员进行欺骗“话术”培训。
- 2018年8月该公司成立江西赣州工作室，招募人员沿用深圳团队的方式实施诈骗。
- 2018年10月该公司在四川省邻水县，本案被告人张小亮及徐某、谭某为股东，马文康为总负责人并兼任审核团队长、风控，招募人员亦沿用深圳团队的方式实施诈骗。
买信息，分工明确
- 徐某等人将从“菠萝贷”等平台购买大量客户信息
- 审核后由审核员添加客户微信用编制好的“话术”商谈，进一步收集有贷款意向的客户信息（身份证正反面、通讯录及通话记录、家庭住址、工作单位、定位以及客户支付宝截图等）
- 以“话术”诱骗客户贷款，通知客户在“有凭证、米房”等平台写借条，并让客户添加财务微信进行放款（扣除30%的费用）。
- 借款期限为7天。财务放款之后于第6天发信息通知客户还款
- 在客户还款时还需收取人民币16-30元不等的撕条费
“猫池”骚扰，P假图，假消息
- 客户在第6天18时前未能还款，则视为逾期，催收员先电话催收；
- 如果电话催收不利，则用“猫池”轰炸客户通讯录上相关亲友电话并向客户本人及关系人发送“诅咒性P图、卖淫、赌博”等假信息“要求其还款；
- 收取人民币100-500元的高额逾期费；
- 收取人民币100-500元不等的撕条费，从而达到非法占有他人财物的目的。
有组织有预谋非法占有他人财产
法院认为，该犯罪集团人数多达数十人，有明确的组织、领导者，骨干成员相对固定，以“套路贷”的方式实现其非法占有他人财产的目的，对逾期客户采用威胁、滋扰等“软暴力”进行催收，对众多被害人实施侵害，该公司成员的行为严重破坏社会经济、生活秩序，造成较为恶劣的社会影响。
最终法院以欺诈罪判决多名被告人2年-3年不等的有期徒刑。
对“套路贷”，放贷人以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相，骗取他人财物，其已超出简单的民事经济纠纷案件的范围，涉案人员已涉嫌诈骗罪，属于经济犯罪行为。
针对套路贷问题，司法机关联合发布了
《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部》其中提到：
- 套路贷与民间借贷的不同
- 依法严惩“套路贷”犯罪
- ……
值得注意的是，其中还提到：
以老年人、未成年人、在校学生、丧失劳动能力的人为对象实施“套路贷”，或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、为偿还“债务”而实施犯罪活动的，除刑法、司法解释另有规定的外，应当酌情从重处罚。
二、依法严惩“套路贷”犯罪
实施“套路贷”过程中，未采用明显的暴力或者威胁手段，其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的，一般以诈骗罪定罪处罚；
对于在实施“套路贷”过程中多种手段并用，构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的，应当根据具体案件事实，区分不同情况，依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。
律师支招：
- 提高警惕，保护个人信息，严防陷入套路贷陷阱
- 提高法律意识，重视自身签字的法律后果
- 一旦深陷套路贷，要及时报警，并注意保存证据
再次告诫大家不要尝试高利贷这种饮鸩止渴的贷款方式，一旦你问津，就会陷入利滚利的借贷怪圈，看起来缓解了一时的困难，可能后半辈子的幸福都要搭进去。
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