年化20%的投资方法

年化20%的投资方法

估计很多人是被标题吸引过来的，大家心里肯定都有疑问，真的有这种收益的投资方法吗？我先给你个定心丸，真的有。

这种年化20%的投资方法叫做基金定投。

生活中我们常说没有一种药可以包治百病，在投资中也是一样，每种方法都有其适合的环境。基金定投的使用环境是要在市场下跌过程中去进行。俗称“左侧交易”。

那什么是左侧交易呢？

以图为例

1.在股价上涨时，以股价顶部为界，凡在“顶部”尚未形成的左侧进行卖出行为的，属左侧交易，而在“顶部”回落后卖出的，属右侧交易;

2.在股价下跌时，以股价底部为界，凡在“底部”左侧买入者，属左侧交易，而在见底回升后再买入的，属右侧交易;

所以有时同样一个价位，却有左侧交易与右侧交易的区别。

“左右侧交易”的区别：通俗的讲，顺势交易为右侧交易，逆势交易为左侧交易。在下跌的末期，预测性买入，或在上涨的末期，预测性卖出，则为左侧交易。在下跌的初期卖出，或在上涨的初期买入，则为右侧交易。

左侧交易，由于在拐点前，一般逐步买入，所以，对买入点位要求不高。

右侧正好相反股票抛出也是等整体趋势反转后才进行，所以对卖出点位要求不高。

趋势向下时你卖，你是右侧;趋势向下时你买，你是左侧。

基金定投的盈利模式就如上图所示，主动买跌，通过持续的扣款，在低位平摊成本，尽量让自己的成本逼近最低价，在价格略微上涨的时候你就已经回本了，涨回你开始定投的价格的时候，你已经盈利丰厚了。

给大家举个简单的例子，如果你2018年一月开始定投创业板指数，每月定投1000元，就是简单的傻投，你拿到今年2月份的时候，盈利已经过了40%，达到了年化20%的收益。这个是天天基金的一个定投计算软件，大家有兴趣的话可以自己试一下。

虽然定投的原理很简单，但也是有一些方法和技巧的。

1、基金怎么购买

基金可以在银行、券商公司和网上的各种平台购买，像我们手机里大家常用支付宝的蚂蚁财富，微信的理财通，还有我刚才提到的天天基金，还有新浪、百度啊这些平台都提供了购买渠道。这里面唯一的区别就在购买基金时需要缴纳的费率不同，银行最贵，最麻烦，费率大约都是1.5%，其他的平台的费率只有0.15%，相当于打了1折。而且还有很多功能，可以帮助你更好的去管理自己定投的方式，像智慧定投，目标止盈定投等等。同时，这些平台还有类似余额宝的这种短债基金或者货币基金，你可以把暂时不用钱放到里面，还能有个利息，到了定投的日子还能够帮你自动扣款。省心省力。

2、定投都有哪些方法

a.等额定投。就是固定周期拿出固定的钱数去定投。举个例子，你可以两周一次，每次500元去定投。

b.差额定投。举个例子，我计划保证每月账户金额增长1000元。于是我开始定投了，第一个月投了1000元，由于基金表现欠佳，到我下次定投的时候账户还有980元，那第二个月我就需要定投1020元补齐差额，账户里有2000元了，下个月基金表现不错涨到了2200元，那我只需要投800元，以此类推。

c.估值定投。可以按照指数的估值进行不同比例的加投。比如创业板的平均估值是51.7，此时已经跌到了32了，属于低估的范畴了，我原来每月定投的金额是1000元，现在我每月定投1500元或者2000元。

d.暴跌定投。是指当天基金跌幅超过了一个数值，在当天收盘后加投一次。

比如，我每月定投1000元，设定跌幅超过2%，我就加投一次，当天基金跌了2.58%，那么转天我就再定投1000元。

3、定投基金的选择

基金的种类很多，我们定投到底应该选择什么样的基金呢？

我们再来看看这张图，从这个图中我们能够看出，要想定投获利需要基金具备两个特征：

a.肯定能够涨回来的基金。不涨回来我们就无法实现盈利。

b.波动幅度要大的基金。不能像债券类的基金那样，没有什么波动还一直上涨。必须得有足够的振幅，才能让定投这种方式显示出威力，让自己的持仓成本更低。

综上所述，两类基金满足这样的要求。

一是指数基金。比如上证50（110003），沪深300（110020），中证500（160119），创业板（110026）。这类基金具备一定的振幅，还能够保证肯定会涨起来。

二是优质的主动基金。比如兴全轻资产（163412），国泰估值（160212）等等。这类基金历史业绩较为稳定，基本能够保证长期上涨的趋势，同时振幅足够大，便于定投平摊成本。

4、定投周期

常规的定投方式是每月固定一天定投，你也可以根据个人喜好或者资金来源时间进行调节。比较常见的有每周一次，两周一次，每月一次，两月一次。定投的周期不同最主要的区别是投的次数越多，你的基金定投成本也就越平滑。如果上涨的时候，小周期定投收益率要高于大周期定投，相反，在下跌的过程中，小周期定投要比大周期定投亏损更多。

除了这种常规的定投方法外，还可以每月也不固定哪天定投，但是只是买一次，看哪天市场跌的最凶就哪天买，如果一直没等来，就在这个月的最后一个交易日买入。这样做的好处是，猜错了也不怕，对了就是白来的利润，一年对两次，你的成本就能降低不少，未来的利润也就能增厚不少。

5、定投的时间

这里说的时间有两个，一是什么时候开始定投，在开头我们说过了，最好的起点是在左侧下跌的过程中。指数基金的话，可以参照估值在平均值以下的时候开始。其次，就是震荡市中去定投也是比较有利的。

拿中小板指数举例，红色箭头就是左侧下跌位置，蓝色箭头则是震荡区间。就好比我们现在这个阶段，未来因为国家相关政策的支持有可能继续上涨，也有可能因为疫情造成的影响，使得经济下行股市下行，在判断不准的时候使用定投的方式，能够帮你分摊风险。如果未来上涨了，我只不过是少挣了些，未来如果下跌了，我还有买到更低筹码的机会，怎么都不亏。

除了定投开始的时间以外，还有一个就是我需要投多少期更合适。不同的阶段我们设定的期数也不相同，如果在下跌阶段开始定投的话，一般设置在24期到36期，因为下跌后一般会在底部打磨很久，再加上一些加投的方法，基本上是用2年的时间将子弹打完。在震荡阶段，一般会设置在12到18期，因为这中间很有可能会出现止盈点，同时根据统计，震荡市往往会比底部时间短。

6、止盈的方法

止盈不止损，这5个字是定投的核心秘诀，一定要牢牢记住。

a.设定停利点。也就是提前计划好打算挣到多少钱，挣到这个数之后我就全部赎出来。举个例子，比如小李从3000点开始定投，设定的停利点是50%，每月定投1000元。三年的时间股市下跌到了2500点，然后涨到了4000点，达到了停利点，全部赎回。接下来他可以重新将资金分成24期开始定投，由于看到股市已经明显示右侧上升阶段了，也可以转成资产配置（我们后面会讲到如何资产配置）。

b.设定年化盈利目标。就像我们标题那样，我计划年化利率是20%，那么第二年就要盈利44%，第三年就要72.8%，5年的时候就要翻倍。首先解释一下为什么这样设置，因为股市的年化利率在8%-15%之间，为了防止定投时间没有选择好，没投完就达到止盈位置，所以设置了20%这个位置，这样你定投完的资金和还在场外准备定投的资金合在一起，也能有个10%+的收益了。另外请记住，如果5年没有达到止盈位，那就要降低预期收益，将止盈位置定在翻倍，只要翻倍就止盈赎出。

c.动态止盈。

比如就像现在的创业板一样，感觉还有上涨的动力，现在止盈后也没有好的投资机会。那就跟着市场在走一阵，什么时候创业板指数收盘价跌破30日均线，出来一半，跌破60日均线清仓。举例，比如老张现在创业板里有10000手，第一次跌破30日均线，卖掉5万手，过几天指数又涨上去了，3个月后又一次跌破30日均线，那就再卖出2.5万手，接下来跌破了60日均线那就清仓。

三种方法各有各的好处，也有相对应的确定，常年算下来收益应该是相近的，所以如果你选择了一种方法就尽量不要再换，这样能够保证你长期收益的稳定性。

基金定投的好处

1、能够帮助那些月光族存下钱。你可以将定投日设置为发薪日，这样只要拿到工资，马上就会先行扣除掉定投的资金，强迫你储蓄，同时利用剩下的钱，好好规划生活，减少不必要的开支，改掉一些恶习。

3、能够享受复利的效果。股市的长期收益率是在8%-12%，定投可以让你的收益加厚1-2%点。同时可以享受复利的效果。咱们按照最低的8%计算，每月定投1000元，1年后你就有了12960元，3年后你就有了45350元，5年后是88160元，10年后就有了259000元，你仅仅投入120000元。4、能够让你更早的学习投资知识。对于我们这一代人特别是80、90后，我们和父母最大的差别在于，我们不能像他们那样只知道挣钱，不知道怎么对财富进行管理。老一辈期初是没有钱，后来有钱的银行的利息高，都去存银行，又赶上了房子升值，他们的财富一直是在增长的，所以他们没有去思考过这些。我们这一代开始挣钱的时候赶上了房价上涨，准备存钱的时候又遇上了利率下调，我们必须学会如何管理自己的财富。通过基金定投这种最简单最基础的投资方式，能够让我们慢慢熟悉这个市场，了解这个过程，在为我们带来财富增值的同时，也初步学会了投资的基础知识。

最后我们还是通过回测一下数据，再让大家更深切的感受一下基金定投的威力。我简单回测了四只基金，其中两只指数基金，两只优质主动基金。最后可以看出每一种定投方式在不同的阶段都有其优势。你学会了吗？基金定投主要是左侧交易策略，下次我们将右侧交易策略，如果喜欢请关注。

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