大家好，我是钱多多。
写文章前，我反省了一下自己：
今年成人重疾险的横评和单品评测，写了21篇；
儿童重疾险横评，只写了3篇…
难怪总有盆友留言求测，宝妈们都等着想给娃买更好的，钱多多这却迟迟没消息
但是吧，真不是我的错。
今年评测了几十款儿童重疾险，发现能打的依然是晴天保保和妈咪保贝。
评测结果也就一直没更新。
不过最近出了2款新品，倒是值得扒一扒。
先上结论
1、保定期，晴天保保和大黄蜂3号都不错
a. 晴天保保每两年保额会增加15%，一定程度上可抵抗通货膨胀；
b. 大黄蜂3号前10年出险多赔50%的保额，前期保障更多。
2、保终身，妈咪
保贝依然是更好的选择a. 妈咪保贝的高发重疾赔偿较多，可附加不分组的二次赔付，保障相对更全；
b. 慧馨安健康保，基础保障性价比高，能附加癌症二次赔付和关爱保险金，但价格会稍高。
怎么给孩子买保险，之前跟大家说了不少。
主要复习2个知识点，其他更详细的这篇文章里都给大家写过☞儿童重疾险挑选攻略
保定期还是保终身？
预算充裕，买终身重疾险，给孩子一辈子的保障。
预算有限，买定期重疾险，先保障到孩子成年或30岁左右。
什么样的保障，算好产品？
保障要全面；
少儿高发重疾覆盖全、赔得多；
保定期最好有「忠诚客户权益」；
有保额增长、多次赔付等实用优势。
接下来，咱就详细看看这两款新品到底怎么样~
也叫「横琴好孩子少儿重疾险」。
可以保定期，也可以保终身。
个人觉得，如果想买它，还是保定期更划算一些。
定期重疾险的推荐款，一直是晴天保保，大黄蜂3号和它相比，保费不相上下，保障上略有不同。
【优 势】
前10年患重疾，多赔50%保额
数据显示，孩子在5岁之前患重疾的概率要大一些。
数据来源：中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）
「额外赔付」的设置，可以
在患病概率最高的阶段得到更多的赔偿。假设给0岁的钱小宝，买了50万保额的大黄蜂3号重疾险，保30年。
钱小宝3岁时得了大病，保险公司除了赔50万保额之外，还会再额外给25万，一共得到理赔款75万元。
保定期，可享受忠诚客户权益
还拿钱小宝举例，他30岁的时候，保障就到期了。
年纪轻轻，身体却有了一堆小毛病。
再买其他重疾险，可能就无法通过健康告知。
但有了忠诚客户权益，就可以免健康告知、免等待期，直接买这家公司的其他成人重疾险。
相当于给自己留了条后路。
不过享受这个权益需要满足一定条件：
1、投保时年龄不能超过10岁；
2、保障期间没有申请过理赔，合同没被中止过；
3、要在保障到期后的60天内，买新重疾险。
20种少儿特定重疾，额外赔付120%
得了这20种特定疾病，就能获赔220%的保额。
买50万，能赔偿110万元。
如果孩子是在投保前10年得了特定重疾，还能再多赔50%，50万直接变135万。
风险高的疾病容易得，得了之后赔得多，很实用。
不过，这个额外赔付，最高保到孩子20岁。
而其他重疾险，比如妈咪保贝，是没有年龄限制的，算是一个瑕疵吧。
可附加重疾分组多次赔付
且癌症单独分组
分组赔付，最多能赔3次。
得了好几次重疾，只要这些病不在一个分组里，就能多次获得赔偿。
买一份50万保额的保险：
第一次得重疾，赔50万；
1年后又患重疾，再赔50万；
再隔1年得重疾，还能赔50万。
癌症单独分一组，6大高发重疾的分组也比较合理，变相降低了理赔门槛。
不过买定期的重疾险，其实不建议选重疾多次赔付。
毕竟30岁之前，得两三次重疾的概率不是很高。
其实没必要多花钱买这项保障。
保终身倒是可以考虑，而且「不分组」的多次赔付要更好一些。
基础保障也不错
50种轻症，最多赔3次，分别赔保额的30%、35%、40%；
25种中症，最多赔2次，分别赔保额的50%和60%，赔付比例较高。
【一点不足】
1、健康告知较严格，且目前没有智能核保
健康告知问到的疾病和症状比较多，如果不符合健康告知还需要人工核保。
对宝宝的身体状况要求稍高一些，投保流程会比较复杂。
2、没有身故保障
没得重疾就身故了，可以退保，拿回一部分现金价值。
但是，保定期现金价值很低，还没交的保费多。
也叫「健康保（少儿版）」，是一款保终身的重疾险。
儿童终身重疾险的最优选，一直是妈咪保贝，这款新品也没能推翻妈咪保贝的王者地位。
总体来说，基础保障还不错，保费稍低一点，没太大突破。
但附加保障，倒是很有特点。
可附加癌症二次赔付
这是第一款，可以附加癌症二次赔付的儿童重疾险。
假设买50万保额：
第一次得重疾，先赔50万，如果不是癌症，180天之后，确诊了恶性肿瘤，会再赔50万；
第一次得重疾就是癌症，先赔50万，3年之后再确诊癌症，还能赔50万。
可能大家普遍觉得，年龄大了才会得癌症，所以儿童重疾险都没有癌症二次赔付。
但癌症越来越年轻化，这样的设置可能会成为未来儿童重疾险的一个发展趋势。
而附加这项保障，会加费25%-35%左右，加价也算合理。
可选特别关爱保险金
选上这项，孩子在22-70周岁之间，如果得了重疾/中症/轻症，
相当于额外又买了一份定期的成人重疾险。
0岁的钱小宝，买50万保额的慧馨安健康保，附加特别关爱保险金，分30年交保费。
假设在22-70周岁出险，能赔这些钱
得了重疾，赔100万；
得了中症，赔50万；
得了轻症，赔30万。
当然，这份保障也不是白给的，得多花60%左右的保费。
这钱花得可能也不是很值：
再多加一两百块，就能再买一份保到70岁的重疾险。
不止有22-70岁的保障，22岁之前出险也能赔钱。
在钱多多看来，与其花那么多钱买个「关爱保险金」，还不如再单独买一份重疾险，孩子的保障更全，也没多花多少钱。
不过，如果你觉得买两份保险太麻烦，那慧馨安健康保倒是比较省事儿。
对一些不健康的宝宝，比较友好
比如有先天性心脏病，痊愈后是可以在网上直接投保的。
大家不要急着买，健康告知里面的细节比较多，不注意可能留下拒赔隐患，最好有专业的人帮你核对病历、检查报告和保险条款。
有需要可以直接联系我和顾问老师，帮你看看。
【一些不足】
1、只能选择保障终身，保费稍高；
2、22岁之后患少儿特定疾病，没有额外赔付。
总结一下
预算充足看这里
建议买保终身的重疾险，优选妈咪保贝；
想要癌症二次赔付，可选慧馨安健康保。
预算有限看这里
建议先买保定期的重疾险，可选晴天保保和大黄蜂3号。
想要保额递增，就选晴天保保。每2年增加原保额的15%，最高增长到1.75倍。
想要前期保额高，就选大黄蜂3号。 前10年出险可获得150%的保额。
钱多多有话说
现在的重疾险市场，已经趋于稳定。
很难再出现能打破目前排行的产品。
无非就是这里保障多一点，那里保障少一点，保费也拉不开差距。
晴天保保和妈咪保贝，算是2019年很优秀的儿童重疾险，新出的大黄蜂3号也不错。
如果不知道选哪个，我可以帮你参谋一下。
考虑到大家可能除了给娃买，还要给全家买，保单应该一大堆……
想把我一直在用的「保单管理表」送给大家，周末有空把全家保单整理一下，毕竟要交几十年的保费，捋得明明白白更放心。
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