大家好，我是錢多多。
寫文章前，我反省了一下自己：
今年成人重疾險的橫評和單品評測，寫了21篇；
兒童重疾險橫評，只寫了3篇…
難怪總有盆友留言求測，寶媽們都等著想給娃買更好的，錢多多這卻遲遲沒消息
但是吧，真不是我的錯。
今年評測了幾十款兒童重疾險，發現能打的依然是晴天保保和媽咪保貝。
評測結果也就一直沒更新。
不過最近出了2款新品，倒是值得扒一扒。
先上結論
1、保定期，晴天保保和大黃蜂3號都不錯
a. 晴天保保每兩年保額會增加15%，一定程度上可抵抗通貨膨脹；
b. 大黃蜂3號前10年出險多賠50%的保額，前期保障更多。
2、保終身，媽咪
保貝依然是更好的選擇a. 媽咪保貝的高發重疾賠償較多，可附加不分組的二次賠付，保障相對更全；
b. 慧馨安健康保，基礎保障性價比高，能附加癌症二次賠付和關愛保險金，但價格會稍高。
怎麼給孩子買保險，之前跟大家說了不少。
主要複習2個知識點，其他更詳細的這篇文章裡都給大家寫過☞兒童重疾險挑選攻略
保定期還是保終身？
預算充裕，買終身重疾險，給孩子一輩子的保障。
預算有限，買定期重疾險，先保障到孩子成年或30歲左右。
什麼樣的保障，算好產品？
保障要全面；
少兒高發重疾覆蓋全、賠得多；
保定期最好有「忠誠客戶權益」；
有保額增長、多次賠付等實用優勢。
接下來，咱就詳細看看這兩款新品到底怎麼樣~
也叫「橫琴好孩子少兒重疾險」。
可以保定期，也可以保終身。
個人覺得，如果想買它，還是保定期更划算一些。
定期重疾險的推薦款，一直是晴天保保，大黃蜂3號和它相比，保費不相上下，保障上略有不同。
【優 勢】
前10年患重疾，多賠50%保額
數據顯示，孩子在5歲之前患重疾的概率要大一些。
數據來源：中國人身保險業重大疾病經驗發生率表（2006－2010）
「額外賠付」的設置，可以
在患病概率最高的階段得到更多的賠償。假設給0歲的錢小寶，買了50萬保額的大黃蜂3號重疾險，保30年。
錢小寶3歲時得了大病，保險公司除了賠50萬保額之外，還會再額外給25萬，一共得到理賠款75萬元。
保定期，可享受忠誠客戶權益
還拿錢小寶舉例，他30歲的時候，保障就到期了。
年紀輕輕，身體卻有了一堆小毛病。
再買其他重疾險，可能就無法通過健康告知。
但有了忠誠客戶權益，就可以免健康告知、免等待期，直接買這家公司的其他成人重疾險。
相當於給自己留了條後路。
不過享受這個權益需要滿足一定條件：
1、投保時年齡不能超過10歲；
2、保障期間沒有申請過理賠，合同沒被中止過；
3、要在保障到期後的60天內，買新重疾險。
20種少兒特定重疾，額外賠付120%
得了這20種特定疾病，就能獲賠220%的保額。
買50萬，能賠償110萬元。
如果孩子是在投保前10年得了特定重疾，還能再多賠50%，50萬直接變135萬。
風險高的疾病容易得，得了之後賠得多，很實用。
不過，這個額外賠付，最高保到孩子20歲。
而其他重疾險，比如媽咪保貝，是沒有年齡限制的，算是一個瑕疵吧。
可附加重疾分組多次賠付
且癌症單獨分組
分組賠付，最多能賠3次。
得了好幾次重疾，只要這些病不在一個分組裡，就能多次獲得賠償。
買一份50萬保額的保險：
第一次得重疾，賠50萬；
1年後又患重疾，再賠50萬；
再隔1年得重疾，還能賠50萬。
癌症單獨分一組，6大高發重疾的分組也比較合理，變相降低了理賠門檻。
不過買定期的重疾險，其實不建議選重疾多次賠付。
畢竟30歲之前，得兩三次重疾的概率不是很高。
其實沒必要多花錢買這項保障。
保終身倒是可以考慮，而且「不分組」的多次賠付要更好一些。
基礎保障也不錯
50種輕症，最多賠3次，分別賠保額的30%、35%、40%；
25種中症，最多賠2次，分別賠保額的50%和60%，賠付比例較高。
【一點不足】
1、健康告知較嚴格，且目前沒有智能核保
健康告知問到的疾病和症狀比較多，如果不符合健康告知還需要人工核保。
對寶寶的身體狀況要求稍高一些，投保流程會比較複雜。
2、沒有身故保障
沒得重疾就身故了，可以退保，拿回一部分現金價值。
但是，保定期現金價值很低，還沒交的保費多。
也叫「健康保（少兒版）」，是一款保終身的重疾險。
兒童終身重疾險的最優選，一直是媽咪保貝，這款新品也沒能推翻媽咪保貝的王者地位。
總體來說，基礎保障還不錯，保費稍低一點，沒太大突破。
但附加保障，倒是很有特點。
可附加癌症二次賠付
這是第一款，可以附加癌症二次賠付的兒童重疾險。
假設買50萬保額：
第一次得重疾，先賠50萬，如果不是癌症，180天之後，確診了惡性腫瘤，會再賠50萬；
第一次得重疾就是癌症，先賠50萬，3年之後再確診癌症，還能賠50萬。
可能大家普遍覺得，年齡大了才會得癌症，所以兒童重疾險都沒有癌症二次賠付。
但癌症越來越年輕化，這樣的設置可能會成為未來兒童重疾險的一個發展趨勢。
而附加這項保障，會加費25%-35%左右，加價也算合理。
可選特別關愛保險金
選上這項，孩子在22-70週歲之間，如果得了重疾/中症/輕症，
相當於額外又買了一份定期的成人重疾險。
0歲的錢小寶，買50萬保額的慧馨安健康保，附加特別關愛保險金，分30年交保費。
假設在22-70週歲出險，能賠這些錢
得了重疾，賠100萬；
得了中症，賠50萬；
得了輕症，賠30萬。
當然，這份保障也不是白給的，得多花60%左右的保費。
這錢花得可能也不是很值：
再多加一兩百塊，就能再買一份保到70歲的重疾險。
不止有22-70歲的保障，22歲之前出險也能賠錢。
在錢多多看來，與其花那麼多錢買個「關愛保險金」，還不如再單獨買一份重疾險，孩子的保障更全，也沒多花多少錢。
不過，如果你覺得買兩份保險太麻煩，那慧馨安健康保倒是比較省事兒。
對一些不健康的寶寶，比較友好
比如有先天性心臟病，痊癒後是可以在網上直接投保的。
大家不要急著買，健康告知裡面的細節比較多，不注意可能留下拒賠隱患，最好有專業的人幫你核對病歷、檢查報告和保險條款。
有需要可以直接聯繫我和顧問老師，幫你看看。
【一些不足】
1、只能選擇保障終身，保費稍高；
2、22歲之後患少兒特定疾病，沒有額外賠付。
總結一下
預算充足看這裡
建議買保終身的重疾險，優選媽咪保貝；
想要癌症二次賠付，可選慧馨安健康保。
預算有限看這裡
建議先買保定期的重疾險，可選晴天保保和大黃蜂3號。
想要保額遞增，就選晴天保保。每2年增加原保額的15%，最高增長到1.75倍。
想要前期保額高，就選大黃蜂3號。 前10年出險可獲得150%的保額。
錢多多有話說
現在的重疾險市場，已經趨於穩定。
很難再出現能打破目前排行的產品。
無非就是這裡保障多一點，那裡保障少一點，保費也拉不開差距。
晴天保保和媽咪保貝，算是2019年很優秀的兒童重疾險，新出的大黃蜂3號也不錯。
如果不知道選哪個，我可以幫你參謀一下。
考慮到大家可能除了給娃買，還要給全家買，保單應該一大堆……
想把我一直在用的「保單管理表」送給大家，週末有空把全家保單整理一下，畢竟要交幾十年的保費，捋得明明白白更放心。
私聊我，發送暗號：保單，即可領取~
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