月光族需要买保险吗?

董姝厦


很多人都知道,保险是一种有效应对意外的保障。但是有的人说我每个月的钱都不够花,不会有一分剩下,这种情况下怎么买保险呢?理论上说,月光族跟买保险没有太大关系。

保险的种类

保险可以分为商业保险和社会保险。

首先说一下社会保险的种类,主要包括养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。养老保险又分为职工基本养老保险和城乡居民养老保险,医疗保险也分为职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险。尽管生育保险并入了职工基本医疗保险,但是其保险作用和职能还在。

商业保险,是由商业保险公司开发的,双方根据保险合同约定双方的权利义务的一种协议。如果按照保险责任分,可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险等四大类,具体也可以分为更详细的各个种类。比如健康保险,包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等等。

社会保险是最基础的

社会保险是由国家统筹。国家安排相应的工作人员、办事机构,开发相应的社保系统。国家出台有关法律确定有关政策待遇等等。可以说,社会保险是为了整个社会稳定而建立的最基础的保险。

企业职工,按照劳动法、劳动合同法、社会保险法等规定,必须参加职工基本养老和医疗保险等社保五险,这是法律强制的义务。既是针对企业,也是针对职工。不要认为这只是职工的权利。

灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者,可以根据自己的收入情况,参加基本养老和基本医疗保险。如果是负担不起,可以参加城乡居民养老和医疗保险。

城乡居民医疗保险是针对所有居民包括新出生的孩子以及年逾百百岁的老人建立的一种社会保障,每年只需要缴纳一两百元,就能够享受到基本的住院报销待遇。国家还补贴更多的钱数,非常划算。比如2019年城乡居民医疗保险的缴费标准最低是250元每人,而各地政府的补贴不低于520元每人。

商业保险是可以补充的保障

商业保险没有任何的强制性,也没有任何的国家补贴。在商言商,单纯为了利益而已。不过,商业保险公司可以通过承保更多的人,将风险分担,能够形成杠杆效应,如果出现问题可以得到高倍的保障。

商业保险肯定是根据自己的负担能力来了,一般没有任何强制性,除非是像汽车交强险这样的规定。

至于商业保险的购买顺序,对于普通个人来讲,首要配置的就是意外保险,比如意外伤害保险、医疗保险和财产损失保险等;第二顺序是医疗保险,毕竟人总是会得病的;第三顺序是收入损失保险,比如说人寿保险、重疾保险等等;第四顺序是对于未来的养老保障,比如说养老保险、分红保险等等。


一个家庭资产的配置顺序和比例

对于普通家庭,首先应该做好的保障,实际上是准备3~6个月的日常开支。就像这一次的新冠肺炎疫情一样,有的家庭由于不能开工,没有收入,直接陷入了困境。还有的年轻人习惯于信用消费,每月偿还的房贷和信用卡分期也压力非常大,很多年轻人都求助父母。

有了基本的保障以后再配置,防止意外的保险。相应的投入钱数一般是日常开支准备的两倍左右。

如果有了基本开支和防止意外保险,如果是年轻人就应当将储存的积蓄用来投资于产生高收益的理财产品,记住理财产品应当是自己熟悉的;如果年龄较大了,就应当侧重于长期的保障,主要以存款国债为主即可。

总体来看,不管怎样我们应该购买基本的社会保险,然后再做好家庭3~6个月日常支出的储备之上,再配置一定的商业意外保险才是较为安全的。


暖心人社


月光族的压力是非常大的,如果你是有房贷,车贷等等!那我们更需要保险。那需要什么保险呢?我给你推荐是高额的意外险加消费型的重大疾病保险。保障的额度呢,要根据自己的贷款,房价和车价的总和来计算。如果你的总贷款的还款的额度是50万,那你的买保险的最少的额度就是50万甚至更多。万一发生风险了,这50万呢,就一次性交给银行还贷款。剩下的钱呢,能保证我们的家人生活继续,这就是我推荐你买高额的意外险和重大疾病,这样的保险很便宜,一年几百块钱就可以解决。



寿险领域调查员


1、收入低,买保险的意义更大

大家一定要转变一个意识,那就是买保险不是有钱人或者手头儿富裕的人的事,恰恰对于收入不高的人/家庭来讲,意义更加巨大。

因为低收入家庭本身积蓄也不多,抗风险的能力极低,如果因为意外、疾病等原因导致家庭经济支柱无法正常工作,那么整个家庭将会受到很大的影响,甚至可能无法维持正常的生活。

而那些家底儿不错或者收入较高的人,他们抵抗风险的能力是很强的,就算没保险,人家为了救急可以把手里的股票、基金卖一些,再不济卖车、买房去治病救人,对人家的影响也有限。

当然了,像这些人反而会积极主动的配置保险,因为他们知道当风险来临时,保险的作用不仅仅是提供资金用来治疗,更重要的是保全了家庭的财富。

2、收入低/结余低的家庭怎么配置保险

因为钱少,所以在配置保险的时候更要做到“精打细算”,并且要避免因为“买错保险”导致不必要的资金损失。

所以,小她希望收入低/结余低的朋友们,在买保险时遵循以下4个原则:

1)明确要规避哪些风险

在我们收入/结余极为有限的情况下,个人/家庭最应该规避的风险是,因疾病或意外导致的治疗费用、收入来源中断、康复治疗等财务缺口。因此,险种的选择我们就要从意外险、重疾险、医疗险和寿险中进行产品的选择。

2)根据家庭结构配置

如果你是刚毕业不久的年轻人,身上没有养家糊口的责任,配置可以是:①重疾险,②意外险,③百万医疗险。(寿险可以等以后成家或买房负债增多时再买。

如果你是家里的经济支柱,配置是:①重疾险,②寿险,③意外险,④百万医疗险。

3)选择消费型保险,保额高,保费低

本身钱就不多,所以就不要买那些带有返还功能和理财功能的产品,只买消费型保险就可以,保额高,而且保费也便宜。

4)先给养家的人买,再给孩子买

在收入或预算有限的情况下,就要按照需求上的轻重缓急来安排自己和家人的保险。最应需要保障的是养家的人,就是家里的经济支柱,之后再考虑配偶、孩子和老人。

三、两套方案供参考

方案1:25岁/单身/女性/「月光族」/保费预算3000元

每年只需保费2849元,就能拥有如下保障:重疾险——达尔文超越者:50万重疾保额,25万中症保额,15万轻症保额;前15年罹患重疾额外给付35%保额;癌症可二次赔付60万;

意外险——小蜜蜂综合意外险:意外身故或伤残50万,意外门诊或住院可报销5万;


尚策期货之大赢家


很可能需要

理由:月光族都是上班族,上班族是潜在的小康阶层、中产阶级。

保险是面向谁的?

保险作为一门生意,一定有相对明确的客户对象。首先是面对做生意的风险,但我们多数人接触的不是这种保险,而是人身保险、医疗保险、养老保险,这些保险产品是面向谁的?就是上班族的。

但是,上班族未必愿意买,因为保险不便宜。

但是有人愿意买,比如公司里的经理或中层,他们是收入高的上班族,也就是中产阶级。他们买保险,一个是保险不贵,另一个是强烈想保障现在的幸福生活不受影响。

一般认为,保险行业在社会经济进入中等国家的时候迎来了大发展时期,现在中国就是这个时候,保险行业前景广阔,从道理上讲,今天A股市场的保险股是可以长线持有的,好比当年的房地产股。

真正的大富豪也会买保险,他们买保险目的是另外性质,我们不谈了。

“月光族是穷人!”但越是穷人可能越需要保险。因为他们可能没有多少抗风险能力。

买保险的年龄

保险费用与年龄有关,岁数大了,出风险的概率大,所以,保险也就贵点。保险能卖到55岁,有的能卖到65岁,但实际上,45岁、46岁以后买保险恐怕就开始不如自己理财划算了。也就是用买保险的钱,自己去做一份基金定投,当生病需要用钱时,基金赎回即可。

刚参加工作的年轻人,一个是自己没有多少闲钱,另一个是也不会有啥风险,比如生大病。所以,我认为30岁以下的年30轻人不需要买,如果每月有闲钱,不如用来投资自己。比如,上个学习班,考个证书,后面的收益恐怕远大于保险。


所以,我认为,上班族买保险的年龄,最好是在30~45岁之间。

保险需要买多少?

保险不需要买太多,因为保险的利率不高,我们自己理财一定能超过保险的。所以,只要保障够了即可。有没有保险,是质的区别,有多大的保额是量的区别。

一般说法是,上班族在保险上的花费,大概占年收入的5%~10%是合适的。买保险,要避免绝对不买,和买一大堆,两种极端的做法。

对于我们多数人来说,大概最需要的就是医疗险、大病险,另外意外险很便宜,顺便就买了即可。医疗险的保额,按生一次大病,住一次医院算即可。

其他的险种意义不大,养老险长期收益率肯定不如自己理财,分红险一样有风险,不如自己买基金。


海螺008


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首先非常感谢在这里能为你解答这个问题,让我带领你们一起走进这个问题,现在让我们一起探讨一下。

因为月光族往往积蓄也不多,抗风险的能力极低,如果因为意外、疾病等原因导致家庭经济支柱无法正常工作,那么整个家庭将会受到很大的影响,甚至可能无法维持正常的生活。

保险对于每个人来说都是必须品来的,就比如问人需要吃饭吗?但对于月光族的朋友,建议先买一些消费类型的保险:意外,重疾,视乎年龄大少一年大概就是几百块,有足够的一定保障。另外也强迫自己学会储蓄,养成一个好的习惯。保险只是保你万一,但你的人中路上除了意外,还有很多其他问题,不要等要用钱的时候才发现自己真的没钱!

当然考虑办保险时一定要合理控制好保费预算,本身钱就不多,所以就不要买那些带有返还功能和理财功能的产品,只买消费型保险就可以,保额高,而且保费也便宜。同时建议几个互动平台都加进去,比如相互保、轻松筹互动等的,用来增加风险保额,医疗险方面百万医疗也是很便宜的。总之保费一定要有一个合理的控制。

在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议,我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。

在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享,大家如果有更好的关于这个问题的解答,还望分享评论出来共同讨论这话题。

我最后在这里,祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活,健康生活每一天,家和万事兴,年年发大财,生意兴隆,谢谢!

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边炒股边旅行


在疫情面前,月光族是比较心慌的人。因为没有存款,如遇单位降薪或裁员,那就只能喝西北风了。

保险人人都需要,但并不是需要就能买。买保险的几个条件,最重要的是有钱,符合健康告知的条件。月光族,先要有存款,才能去买保险。

我不赞成用信用卡买保险,或者没有存款的情况下买保险。虽说保险是从你的左品袋放到右口袋,但在右口袋里,想要用到保险,那都是有一定的要求的,也就要达到理赔的标准。

所以,先要存钱,再用保险来规划存款才是王道。


悠悠妈的快乐生活


我认为是需要的,理由如下

1.为自己好,更为家人好

首先,(1)很多重疾险价格不是很贵,每个月拿出三四百就保终身(像慧择定制的守卫者2号重大疾病保险)就是这样,而且能保障保障173种疾病,108种重疾+25种中症+40种轻症,含恶性肿瘤、急性心肌梗塞等高发疾病,轻中重疾覆盖全面。(2)累计最高赔付618万。(3)如果你要是生了一场大病,这能补助你,减轻家庭的负担。如果一不小心仙去了,那可以留下一笔财富给父母或者子女。


2.不需要太多的本金

月光族不要买那些带有返还功能和理财功能的产品,这样保的险恶也不高,而且需要太多的花销。因此,我推荐只买消费型保险就可以,保额高,而且保费也便宜。现在我虽然存钱不多,但是我认为早交一年就可以多保一年。在此期间,不要有什么病痛就最好了。



月光族最应该首要考虑买保险的。

因为月光族往往积蓄也不多,抗风险的能力极低,如果因为意外、疾病等原因导致家庭经济支柱无法正常工作,那么整个家庭将会受到很大的影响,甚至可能无法维持正常的生活。

当然考虑办保险时一定要合理控制好保费预算,本身钱就不多,所以就不要买那些带有返还功能和理财功能的产品,只买消费型保险就可以,保额高,而且保费也便宜。同时建议几个互动平台都加进去,比如相互保、轻松筹互动等的,用来增加风险保额,医疗险方面百万医疗也是很便宜的。总之保费一定要有一个合理的控制。




韩讲保险


月光族要不要买保险全看你自己的需求和想法,个人的建议是可以买的,具体有以下几个原因:

1,对于一个月光族来说,其实就是就没消费计划造成的,钱多也是花完钱少也是花完,那还不如买个保险,当然买保险需要注意不要被坑不要被骗,买那种最实用的最好。

2,保险也是一种理财,月光族可以说是完全没有理财的,买买保险还能为以后剩下一笔钱,就比如买医疗险这类,如果大病治疗住院,那对于月光族来说就真的太值得了。

综上两点,还是建议是可以去买保险。当然个人觉得最好还是要有好的生活方式和消费计划。

一方面让自己能慢慢有一笔积蓄,毕竟谁也不知道以后会发生什么,到时候如果需要钱又没有的话就比较难受了。

另一方面人毕竟都是吃五谷杂粮的,有一个好的生活方式,来让自己的身体更加健康更加强壮是最好的,减少生病的几率。



股海老鬼


我是一家股权投资机构的合伙人,有着保险经纪人资格和证券基金从业资格。

月光族,非常需要保险,原因有三:

1,不会强制储蓄。月光族大多数都是先花后存,花完没存。个人建议利用一些半强制工具先存个10%,3000元工资先存个300,剩下再花。工具比如某宝的心愿储蓄、某信的梦想计划,工资到卡就可以自动转存。等一年下来有个3600元也能办点事情或者投点保险了。

2,没有抗风险能力。月光的话,一旦有点意外,收入中断就会很麻烦。因为人手头没钱的时候满脑子想的都是钱,什么事也干不了;口袋有了钱心才能静下来才能干其他事,包括赚钱的事。若有个保险,收入中断有个赔偿给付,就能度过难关。

3,没有其他被动收入。人若一辈子都是月光,相当于一辈子向别人支付、帮别人打工,没有被动收入,享受不到财富带来的闲暇。办保险,或者其他投资理财可以让你摆脱辛劳,至少可以减轻辛劳,转而做一些乐意干的事情。

总之,月光族需要保险,当然还可以有其他投资理财的补充手段。

我刚刚推出的《跳出保险谈保险》头条专栏,也许能给你一点启发。欢迎留言交流。



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