田烟皓月

我觉得，你有100万现金，采取三分法的措施，可以既安全又能保证收益。

第一，拿出40万购买银行大额存单。三年期可以达到百分之五左右的利息收入。三年到期后可以拿到6万元利息收入。

第二，拿出40万购买国债。国债三年期收益率为百分之四，三年到期后可以拿到1.6万元利息，而且十分安全，没有什么风险。

第三，余下的20万，可以购买银行的理财产品。如果有什么急事用钱，可以购买短期的理财产品，如果没有急用钱的话，可以购买期限较长的理财产品。这样既照顾了资金的流动性问题，又能获得更多的利息收入。

采取三分法措施，既解决了钱存在一个银行的风险问题，又能获得更多的利息收入。

邹周全

100万我既不推荐保本理财，也不推荐大额存单；我推荐股份制银行的定期存款。为什么这样？我们对比一下，这三种理财方式的收益和风险比就OK了。

第一，我们说理财产品。

现在理财产品的刚性兑付已经被打破。保本理财已经退出了市场，产品的平均收益在4%左右，通常的时间周期为90天或180天。这种收益水平不算高，毕竟理财产品是有风险的；但这种理财产品的优点是，流动性好时间周期短。也就是说这些钱不能长期的放在银行里，例如做生意的人需要流动资金，短时间的理财需求适合银行的理财产品

因此对资金流动性有要求的资金首选是银行的理财产品。。

第二，我们来说大额存单。

我们以工商银行为例。简单介绍一下工商银行大额存单的利息收益水平。。

工商银行发行的人民币大额存单，分为不同的期限。分别是三个月，6个月，一年，两年，三年，5种期限。各种不同期限的大额存单，存款利息不同。

另外，大额存单也根据起存额和付息方式不同，利息也有所不同。

第一：三个月期的大额存单：起存金额30万年化利息为1.628%。预存金额20万年化利息为1.595%

第二：六个月期的大额存单，起存金额30万年化利息为1.924%。预存金额20万年化利息为11.885%

第三：一年期的大额存单。起存金额30万年化利息2.22%。预存金额20万年化利息2.175%。

以上两种都是利随本清的付息方式。

第四：两年期的大额存单。起存金额20万年化利息2.94%（利随本清）

两年期的大额存单，起存金额20万年化利息2.887%（分期付息）

第五：三年期大额存单，起存金额20万年化利息3.795%。（利随本清）

三年级大额存单起存金额100万，年化利息3.98%（分期付息）

第三，我们讲银行的定期存款。

现在股份制银行和商业银行的，三年至五年期定期存款收益，存款收益能够达到年化百分之5以上。

我们当地的小型股份制银行的三年期定期存款的收益，能够达到5.5%左右。5%以上的定期存款收益在很多商业银行和股份制银行都能找到。

根据存款保险条例的规定，在中国境内登记的，银行必须为储户购买存款保险。存款保险中规定单一账户，赔偿额为50万元人民币，也就是说一个账户的规模，只要低于50万，银行出现任何风险时能够得到赔偿了，100万现金可以分为两个，定期存款账户放高利息的银行里。

3~5年的时间没有任何风险，收益率5%以上。

总结：对比了收益率和安全性，股份制银行的定期存款是收益最高也安全系数最高。因此如果对资金的流动性没有要求，我推荐股份制银行的定期存款。

世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。

八位数花园

100万现金，我不建议只是购买银行保本理财或是大额存单，因为这两个年化收益率就算能有5%左右，也不算太高。我建议的理财方案是将100万分为三份，然后分别投资于以下三种理财产品，实现年化收益率10%左右的目标。

投资股票

如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。

因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。

所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。

投资基金

定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。 基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。

股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。

定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。

存银行定期存款

除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。

通过以上方式实现年化收益10%左右，这样的理财方案比只是存银行定期或是大额存单强多了。

如果对投资固定资产和理财有什么疑问，欢迎私信我。

月牙亮投

目前宏观经济环境，国际经济处于萧条期。德国国债负利率，美联储进入降息周期。国内GDP维持约6%的经济增长，货币处于宽松期。100万的现金要实现保值增值，建议通过合理的资产配置方式。

目前建议如下投资组合：

50万银行大额存单，预期收益5%

20万黄金ETF，预期收益10%

20万上证50ETF，预期收益10%

10万货币型基金, 预期收益3%

一年预期收益：6.8万，整个投资组合中大额存单，货币型基金为固定收益类产品。损失本金的风险极小。目前全球经济处于萧条期，黄金起到避险和抗通胀的作用。上证50ETF目前的估值处于历史低位，目前的全面降准，和后面不断宽松的货币政策都有利于提升指数。整个组合具体较强的安全性，流动性，兼顾收益性。

投资组合的方案每年要根据宏观经济条件的变化做出相应的调整。

博辰财经

有一百万现金数目不小，这算VIP了，不建议单独配置银行保本理财或者大额存单。

首先，因为银行保本理财，资管新规的出台，在2020年就没有了，所以即使买了一期理财，明年到期也没有保本理财续接。

其次，大额存单一般都是三年期产品，收益率在4.18%左右，产品流动性差，急需用钱可以支取，靠档计息，但和到期收益差别也蛮大；

最后，有一百万资产，如果是特别保守的客户，不能接受有风险的产品，可以保本理财，一年期储蓄存款，三年或五年存款，年金型保险产品灵活搭配。如果能够接受风险可以拿出10%，坚持做基金定投，风险低，收益可观，剩下的资金可以长短搭配理财和储蓄产品来获得收益最大化。

谷小河

有100万现金，我支持你还是存银行大额存单好，不建议购买银行的保本理财产品，理由如下：

（1）从安全性角度分析

大额存单是属于存款业务，保本理财产品是属于理财，从风险角度来讲，不管是保本还是非保本理财产品，风险性始终都是比存款风险性高，这就是我建议你100万做大额存单的真正原因。

（2）从利息角度分析

原先很多人都认为银行的保本理财产品利息要比大额存单利息高，其实非也，真正是还不了解银行的大额存单的储户才这样认为；银行的保本理财产品一般都是在3%~4%之间，真正达到4.5%的利率非常少；而大额存单目前各大银行都进行了上浮，有些40%什么有些55%，更是有些小银行上浮100%，大额存单利率高达5%以上，每年的利息已经完全超过银行的理财产品收益了。

（3）从流动性角度分析

银行保本理财产品有一个硬性条件，就是到期之后才会本息归还。但是大额存单不同，大额存单可以月结息，还可以转让，还可以抵押，资金紧张之时还可以提前提取，这就是大额存单的最大优势，不会死死的类似保本理财产品把资金锁住，根本没有流动性可言。

（4）从投资最坏结果分析

银行也是可以宣布破产倒闭的，假如银行出现破产倒闭的话，银行理财产品的本金是得不到安全的，毕竟任何投资都是有风险的，投资都是有存在本金出现损失的可能性；但是大额存单不同，大额存单不属于投资，而是属于存款，存款是保本保息的，最话的结果就是银行破产都还有《存款保险条例》的保护，而银行理财产品是没有的。

通过以上四个角度银行理财产品和大额存单相对比可以得出结论，在这两者之间明显的就是银行大额存单有很大优势。

银行大额存单优点就是本金安全性非常高，而且利息也不低于理财产品，最重要一点优势就是资金流动性强，而且还可以当做一笔不动产抵押贷款，具有转让功能。

而银行保本理财产品虽然相对其他理财产品风险性低，但是比对存款风险还是高的；缺点就是利息低，本金安全性相对低，资金流动性太弱这就是理财产品的缺点。

综合以上进行了分析，这些原因就是我个人支持你100万存银行大额存单的真正理由，希望我的建议能帮到你，仅供你参考参考。

老金财经

第一，花50万买民营银行的智能存款，三年零5.72%利率，在行业很高了。50万以内享受国家存款保险的保护安全性高。可以随存随取，靠档计息。

第二，花30万银行保本理财或收益浮动理财，年化收益率4.5%左右。

第三，花20万买混合型基金或股票型基金，做定投，现在行情比较好，应该不会损失到本金。四五年后，牛市来了，收益不错。就算亏了，还有80万是保本的。

以上的方案就是组合投资，也许每个人想法不一样，但是投资最重要的就是收益最大化，为什么不在安全基础之上实现收益最大化呢？

理财有正道，看雪之道，回答中肯，点个赞，关个注，每天都有新内容。

雪之道理财

手上有一百万现金，买银行保本理财还是大额存单好，这个取决于你对这100万的定义，如果随时想用的，建议你可以买短期的银行保本理财，年化收益率在3#左右，比一年期的定期存款高了一点点，如果你这100万属于纯闲置资金，一两年内都不会动用，这个可以存大额存单，特别是老年人，这样的大额存单收益较高且风险较低，普通的短期理财买进卖出频繁操作对于老年人来说比较麻烦。所以对于风险承受能力较差的群体来说，银行保本理财和大额存单都是相对安全的理财方式，关键看你是不是要随时动用资金。

其实银行的保本理财和银行的余额理财的收益差不多，都在2%-3%之间，银行资管新规推出后，银行的保本理财的产品越来越少，中风险的理财产品比较多，你可以看看现在每个银行的手机银行都有余额理财的产品，跟余额宝货币基金、腾讯零钱通的年化利率差不多，随时可以放进去取出来，比如，工商银行的余额理财每天快速取出的额度是1万元，普通取出要T+1个工作日。类似这种余额理财的产品没有产品期限，比较方便普通投资者日常的理财需求。

如果想收益更高一些，可以投资一些债券基金的产品，年化收益在5%左右，风险也是比较小的，购买也比较方便。我们普通的投资者在做整个资产配置规划时，如果你对于投资风险的偏好是厌恶型的话，可以规划出长期不用的资金购买这些风险比较低的理财产品，光是银行存款是跑不赢通胀的。

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金融学家宏皓教授

你好，很高兴回答这个问题。

如果仅仅从提出的问题来看，我认为大额存单更划算

原因如下：

1.大额存单收益不比银行保本理财少。银行保本理财也是即将要退出历史舞台的理财产品，但即使以目前的情况来看，银行保本理财4.5%左右（高线），而大额存单的收益基本也能达到4.2%左右（根据各个银行情况会有所不同），所以，可以看出，单从收益方面，大额存单的收益并不比银行理财少。

2.大额存单更为安全。存单的性质是存款，是保本保息，理财产品则不同，即使是保本的理财产品，也只能保证你的本金安全，收益是会有所浮动的，也就是说有可能会出现收益到不到预期的情况。

3.大额存单相对更为灵活。大额存单一般采取每月结息的方式，既每月都可支出利息使用，但理财产品只能到期之后才会返回本金和收益。

100万本金会有更多好的配置

100万本金不是一个小数字，在投资理财来讲，有很多可以考虑的投资理财的组合，因为看题主所说的两种都是比较稳健的理财方式，我就推荐一个组合，当然也是以稳健为主，兼顾收益。

1.50万智能存款。首先，50万以内有保险保证，不用担心安全问题。其次，选择银行很重要，比如邮政储蓄退出的揽储活动，收益可达4.7%左右（以当地银行为准）。还有就是地方商业银行，前几天我陪家里老人存款，就选择了地方商业银行，20万以上，一年利率4,3%，五年4.7%。可以说这个收益是比较高了

2.20万购买银行理财产品。收益4.5%

3.20万购买国债或纯债基金。纯在基金了解的人比较少，其实就是全部投资债券的基金，由于债券具有相对较高的安全 性，所以纯债基金虽然有一定风险，但风险相对较小，特别是随着时间越长，安全性越高，收益也越高。选择一只业绩较好的纯债基金，一年收益可达5%，三年可达10%。

4.10万基金定投。因为基金定投属于中高风险，所以少配置一部分。可选择宽基指数基金，风险更小一些。如果操作得当，收益可达12%以上。

当然，如果你希望更稳妥一些，可减少甚至不进行基金定投，也是可以的。

以上就是我的回答，希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

小峰谈理财

手上有100万的现金，我认为还是买大额存款好，而不是保本理财，并且我还是首推民营银行的大额定存产品！原因有以下几点：

第一，从安全性的角度来看。

理财无论是保本的，还是不保本的，都是银行自己给你的承诺，但是如果银行出现了意外，破产，倒闭的情况，还是可能无法给与理赔的。

但是存款不同，在目前国家规定银行可以破产，倒闭之后，也跟随了一条《存款保险条约》的约束，也就是说，50万以内的资金，是可以100%赔付的，那就意味着你的资金安全问题是有保障的。这是本质上的区别。

第二，从收益的角度来说。

所谓的保本理财基本都是风险和收益成正比的！

因此大部分银行的保本的理财收益基本都是在4%~5%左右，这是能够保证你收益的。

而那些不能够保证你收益的，却可以保住你本金的，可以达到6%~10%。所以从收益的角度来看，确实不错，但是从安全性的角度来看，其实并不高，很多时候看似高回报，实际结果却往往达不到。

那么对于大额定存，特别是民营银行来说，则是一个保本保收益的结果。

而在2019年里，我们可以看到大批的民营银行定存产品进入了市场，而这些产品的定存收益已经可以达到了5%~6%左右，相当可观。（过年的时候有6%哦）

所以，从保本保收益的角度来看，我认为大额的存款也是比所谓的保本理财更好一些的，而且我首选民营银行。因为民营银行的定存收益比国有银行高很多哦。

第三，从灵活性的角度来看。

目前来看，基本上收益较高的保本理财，基本都是需要一个1-3年、甚至3-5年的固定周期。所以，会给储户带来许多资金上的使用限制，一旦你选择了这些定存，往往就是1-3年、3-5年无法取出的结果。

但是对于民营银行来说，它们打破了这个弊端， 建立了自己的优势。我们可以看到，目前许多民营银行是采取随存随取，并且按时支付利息的方法：

就好比下面所显示的，1天~1年内的时间取出，按照的是活期的存款利息支付；

而在1年~5年的时间里，则是根据不同的周期，给予不同的利息；

其中，只要存款时间达到了3年零1天，那么你的收益就可以达到5.4%以上了，灵活性非常强，适合普通大众预防一个突发状况，一个应急措施。所以我认为灵活性的角度来看，民营银行的大额定存会比理财更好。

那么，你应该如何操作呢？我认为只需要两步即可：

1）大部分的民营银行定存产品都是在手机上完成操作，所以你可以在手机上下载一些金融APP，比较靠谱的有支付宝、京东金融等，都会有民营银行的定存产品选购；

2）因为是一个50万以内的100%赔付，所以100万的资金想要达到安全措施最大化，可以拆分成两个50万，或者3个40万，选择不同的民营银行买入，这也就可以保持一个100%赔付的基础上，获得至少5.4%以上的3年期回报率了；

所以，简单两步，让你资金安全化最高，保证了你的本金同时，还保证了你的收益，远远比只保本的理财好很多。

我的观点：

综上，从灵活性，收益性，以及安全性的角度来看，我认为民营银行的大额定存是会比所谓的保本理财更靠谱，更有优势的。并且对于100万的资金来说，选择民营银行也是非常合适的。

但是如果你的资金超过了100万甚至达到了300万，500万，那我还是建议选择四大行吧，因为无法覆盖到50万内的100%赔付，所以只能牺牲一点利息，但是可以得到至少100%安全的保证，因为它们倒闭，破产的概率极低。

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關鍵字: 存单 银行 银行业