行者知趣
先搞清楚下面三个问题，一切都是那么简单。
给谁买？
买什么？
买多少？
给谁买？
我碰到过很多咨询过我的客户，都是因为生了小宝宝，然后给宝宝咨询保险的，初为人父人母，想把世间所有美好都给孩子，这种心情是可以理解的，但作为家庭主要经济支柱，成人保险应该优先于孩子。
毕竟，家庭经济支柱不倒，孩子的健康还有成人的收入作为最后一道保障防线。如果家庭顶梁柱倒下了，别说家庭开支、车贷、房贷没法提供，到最后就怕基本的保险费都没办法交了。
所以，家庭顶梁柱购置保险，才是家庭保障中第一道的保障防线。（当然预算允许，家庭其他成员也是需要保险的，毕竟每个人的健康都非常重要，发生对家庭的经济都是负担）
买什么？
在我们中国人的习惯里，特别是老一辈，大部分人是很忌讳讲生死的，正式因为这样的一些心理，很多人购买保险的时候愿意购买理财型的/返还型的，一些涉及到健康相关的比如说寿险/重疾反倒不太愿意买，结果真有事的时候，并帮不了太大的忙，家庭支柱购买的第一份保险应该是寿险，简单理解为因任何原因的离世就能获得理赔的保险，也可以叫家庭责任险，先配置，不是因为他容易出险，而是因为他一旦离世，会中断家庭收入，导致家庭财务瞬间坍塌。
那买多少？
首先我们想想什么是“家庭支柱”，家庭支柱就是，他挣的钱，不光自己花，别人还得花，而且别人花的比例还比较高。
往往这些必须给别人花的钱，就是家庭支柱身上必须承担的责任。就应该考虑这些因素：欠银行多少钱（债务，包括房贷、车贷）/子女教育费用（你期待孩子未来上怎样的学校）/约5年的家庭支出/父母赡养费 这就是家庭支柱身上的收入责任，也等于寿险保额。
因为家庭，责任也不是一直延续，比如子女成年了，子女教育的责任也就没有了，房贷还完了，这部分责任也就终止了，所以我们寿险的保障年限可以参考房贷年限或者子女成年年限，所以我们购买寿险也就不需要非要购买终身寿险，定期寿险就可以解决，性价比更高。家庭支柱可能不是一个人，如果夫妻双方都工作，以上寿险保额要按两人的收入进行寿险比例分摊。
除了寿险，重疾险也是必备的，对于家庭经济支柱而言如果得了重疾，不但不能给家庭带来收入，还要源源不断地从家里拿钱治病。这个时候怎么办？
这个时候就需要重疾险，如果说寿险是对永久性收入中断的补偿，那重疾就是对暂时性收入中断的补偿，重疾一般分为终身型和定期型，对于怎么选择保险期间，预算允许的情况下建议终身，毕竟年龄越大发生重疾的概率越高。如果费用不允许，可以考虑定期或者定期+终身的组合。
重疾额度该如何衡量，重疾发生首先要考虑的是医疗费用，其次是后期的疗养费用，再次是收入损失的补偿。
医疗费用根据网络上统计的数据一场重疾平均花费要40万，-50万，如果追求高品质医疗这个数字应该不够，收入的损失也是必须考虑的，生一场病必然没有那么快回到原工作岗位，家庭经济支柱没有收入对家庭生活的影响可想而知，这样造成的心里负担更是不利于休养，考虑1-3年的收入补偿，具体年限根据工作性质来定，相当带病休个假，心里也没有太多负担。
除了生病还有一种风险就是意外，意外可以说无处不在，意外险很便宜，也很重要，是必备产品，意外险一般提供这三种保障内容：身故或伤残保障、意外医疗费用报销、住院津贴。一般100-200元能买到50万的保障，真正的用小钱换取大保障。
医疗险选配，目前市面上有很多百万医疗险，这种险种性价比非常的高，住院就可以报销，这类产品是非常的好，但也有他的局限性，所以在此做为选配，根据自身情况来选择，
1.这类产品是报销型的产品，凭发票报销进行报销，和我们前面提到的重疾不同，重疾是给付类的产品，也就是说买多少额度就一自性配多少额度，确诊即给付，如果我们已经有社保或者其他医疗险，只能报前者没有报销的部分，如果有些已经有比较好的医疗报销不建议选择。
2.免赔额高，一般的是1万的免赔额，社保报销后一万以上的部分进行报销3.最主要的是这类产品是一年期的产品，我今年能买不代表能一直有这份保障，产品有停售风险，一旦停售更换其他产品很可能会因为身体/年龄等原因没有办法购买，真正需要的时候却不能拥有保障，所以这类产品做为补偿，不能拿来替代重疾等。
关于如何给孩子买保险，则只用考虑生病和意外造成的医疗费用，不用考虑经济责任，收入补偿等，所以小孩不需要购买寿险，重疾的保额部分考虑医疗费用。意外险是小孩必备的，孩子对危险不足以认知等
关于如何给老人家买保险，重疾考虑到费用的和年龄的问题，基本上没有太多选择，寿险，老年人其实也不承担经济责任，寿险也不需要。医疗险和意外险可以选择，如果一般的医疗险过不了健康告知，可以选择防癌险之类的。
八哥说保险
这些年，投保案例最常见的就是保险买贵了，或者买错了，咋办？
退保吧损失好几万，不退继续交也得损失好几万，真真纠结又憋屈。
所以，为了以后少点买错保险的人，今天我就放个大招，先总结买保险的诀窍，再带大家见识下什么样的保险才是真正的好保险！
o\t 一、买保险，要避开的3个地方
o\t
o\t1、避开线下保险，少花10万冤枉钱
o\t
o\t线下保险运营和销售成本极高，你交10块保费，光销售成本就3块。
o\t
o\t所以线下保险的价格普遍要贵30%以上，很多甚至贵1-2倍。
o\t
o\t这样一算，随便一个长期保险，一年多交几千块，累计交20年就是10来万冤枉钱。
o\t
o\t2、拒绝全家桶保险
o\t
o\t是不是见过一张保单啥都保，或者有病给钱没病返钱那种保险？
o\t
o\t如果你买了，那恭喜你，这类保险保费高，保额低，谁买谁是冤大头！
o\t
o\t3、贵的保险真的不一定好！！！
o\t
o\t“某福”的大名都听过吧，保障缺一堆，价格贵一倍。
o\t
o\t所以，买保险真的不是“一分价钱一分货”，不要迷信什么“贵的就是好的”！
o\t
购买适合自己的保险产品，具体的购买渠道是很多的。建议向保险公司的专业人士咨询合适的保险产品，另外，还可以通过一些专业的网络保险平台，对比选择适合自己的保障计划。
总之，提醒您需要注意的是，购买适合自己的保险产品，是要根据个人的实际情况以及具体的保障需求情况考虑的。通常情况下，对于个人而言，购买保险的第一步是做好自身的保障，首先考虑完善社保，然后优先考虑意外险、健康险等产品。
精英律师考上注会
首先非常感谢在这里能为你解答这个问题，让我带领你们一起走进这个问题，现在让我们一起探讨一下。
一、、自买-网上购买，保险公司官网以及第三方平台，适合真懂保险的人，并不是知乎上看看，头条上逛逛就可以了，一知半解有时候比无知更可怕。 比如，保险除了比价格，还要看具体的保障责任，就是所谓的条款，条款牵涉到理赔，但不是谁都愿意看，也不是谁都可以理解的，说咬文嚼字也不为过，条款就是条款。
二、代理人 专属代理人-只能卖一家保险公司的产品，隶属于保险代理公司 机构代理人-能卖多家公司产品隶属于代理机构 代理人目前人数众多，无需去找，只要朋友圈发个我要买保险，能排队找我们聊；从某种意义上这样做也是多此一举，谁身边没有3-5个代理人，侧面反应交际圈不够广。 专属代理人目前是主要群体，人数700万以上，以保险公司主打产品为卖点，无论做10年以上的老人还是1年的新人，产品水平上差距不大，都是按照统一的话术进行培训，差距对客户心理的把握，对保险都是了解框架，并不涉及条款细节。
比如，介绍莫款重疾，会如下方式
1、我们公司是世界XX强，....
2、自己是多么多么专业...
3、按计划书进行框架介绍
a、重疾100种保终身..确诊即陪..万
b、轻度...种，可报..次，..万 ....
条款基本不看，也基本上都认为自己的最好，具体好到哪，也是概述，比如我们家多大...也是常规的培训话术，去上班的都听过，就是各代理人接受能力，运用能力有差距。
买起来简单，认准人、认准品牌，推荐是保险公司主推，就是默认最好的，然后接受点小礼品或者...，即可签单。
三、经纪人 经纪人不代表保险公司利益，代表投保人利益，可以根据客户的需求，精准对接，多家对比，选择相对的性价比，并已解决客户需求未出发，而非产品；
但有些经纪人过于沉迷于条款，沉迷于专业，过于信任专业，容易喧宾夺主，让客户按照自己的专业逻辑去执行，却忽略客户喜欢的不一定是专业，也有自己的偏好，哪怕这种偏好从专业角度并不算太正确。
比如，从专业角度，要先保额后长短，先保障后理财，但客户就要带理财，少保障，也很正常。好比买车，每个人都说安全最重要，但要1万元加个防护板，不一定会家，可能会把1万元换个更漂亮的外观。
总之，保险的渠道很多，无论何种渠道有理赔最终都是保险公司，客观的说经纪人会更好点，客户的利益会更专业的维护，而不是中间仅起到寄资料的作用。 当然最终选择，还是那句话个人偏好，买保险除了安全需求，更多的还有心理安全的满足，没有绝对的对与错。
在以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。
在这里同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
我最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
信用之道
保险行业发展至今，行业慢慢规范起来。在社会保障体制不够健全，自身抗风险能力不足的情况下，我们考虑到了保险。但是市面上保险众多，我们又应该如何购买保险的呢？
1，首先需要分析自己的经济情况，能够计划多少资金来购买保险。
2，优先为家里经济支柱购买保险，然后在为风险较高的购买保险。这样才不至于经济支柱出现问题后，全家陷入困境的地步。
3，根据不同年龄的风险程度，和自身工作等确定需要买的保险。
4，优先选择消费型重疾。这种保险可以看情况购买一年可以续保的还是连续缴保终身的。保额需要足够抗风险。需要注意包含的重疾范围，和一年期的续缴，因为重疾很多有年龄限制。
5，其次考虑意外保险。这种保险价格便宜，建议直接购买消费型的意外险就好了。
6，然后考虑住院医疗和定期寿险。这个险种的种类繁多，根据自己经济状况补充选择。
7，如果确实有闲钱的话，自己又不善于理财的话，可以考虑养老险，注意规避风险。
Nina668
保险有二个大类：一个是社会保险，一个是商业保险。
1、社会保险是国家为保障公民而买的基本保险，包含养老保险、医疗保险、失业保险、大病医疗保险、生育保险，如果是在公司上班，公司会帮忙买，如果是个人，可以自己去社保局买。
2、商业保险通俗来讲有重疾险、意外险、理财险等等，这一类可以找保险公司购买，保险公司会有业务员推销。同时针对在买保险前一定要知道下面这五大投保原则：
【1】先大人，后小孩
【2】先保障家庭经济支柱者
【3】先保额，后期限
【4】先保障，后理财
【5】先产品，后公司
3、建议每个人在配备基本养老保险等外，最好配备重疾险和意外险，因为一个家庭，一人生病，拖垮全家，为您的保险意识点赞👍。
保险越早买越便宜，越早买受益越早，以上希望对您会有帮助。[玫瑰]
菜菜悟
你好，很高兴收到头条邀请回答你的提问，希望对你有实质性帮助。
首先，保险配置是一个围绕预算展开的过程，任何直接推销产品的本质都只是流氓销售，除了医疗险外，不建议纯粹看产品和保司本身。你要分清楚每个险种的核心功能和投保的逻辑就不会买错。
首当其冲的是百万医疗险，是所有人都应该投保的最为核心的险种，因为所有的家庭财务风险隐患主要来自于大额的医疗费开支，而不限社保内外和致病因素(除先天性疾病和已经免责的疾病或者既往症）的险种，只有医疗险中的百万医疗险，所以必须优先配置。
其次是意外险，虽然是小险种，保费也很低，但由于不少人买意外险容易踩“返还型”的坑，所以着重提一下，如果是普通工薪阶层，购买一份性价比较高的消费型意外险，每年只需要160左右，即便是中高端意外险，每年也不过七八百，常规的返还型意外险基本只包括交通意外身故或全残，普通分级意外一分钱不赔。
第三是定期寿险，对于普通家庭而言，30岁的年龄属于当打之年，家庭的经济责任比较重，定期寿险的赔付标准是全残或者身故，那么定寿的功能就是低保费、高保额，对于家庭提供一份经济责任，如果人不在了，保额顶上来延续责任，一般来说定期寿险的保额用来对冲负债和提供额外的经济责任费用，比如孩子的抚养费，父母的赡养费自己车贷、房贷等费用，所以定期寿险不可替代，是意外险的身故责任补充，但不限于意外身故。
最后来讲一下重疾险，重疾险的功能非常容易被搞混，重疾险是收入损失补偿的险种，很多人以为是医疗费，甚至非常多的无良的代理人也对外宣传重疾险是用来治病的，如上所述，百万医疗险才是解决大额医疗费的核心险种，重疾险的佩服定义分为确诊即赔、达到某种病理状态以及实施了某种手术，并非所有疾病都“确诊即赔”，简单来说就是达到合同的病理定义了，保险公司赔付对应保额，而保额的设计一般至少不低于20万，或至少2倍于年收入，如果有跟你说10倍于年收入的，就可以拉黑他了，可以说无良➕无知到极致。总结一下就是，医疗险用来治病，是给医院的，重疾险用来养病，是给你自己的。
最后来说下保费预算怎么确定，一个有家庭经济责任的成年人，如果只以自己为单位，那么总保费开支包括以上四大险种，每年不超过个人年收入的6%是合理的，如果以家庭为单位，每位家庭成员的的总保费合计不超过家庭年收入的7%是合理的。
希望大家都不要买错，更不要买贵，保险绝不是越贵越好，要避免踩坑。
保家卫国丨
货比百家，千万不要被所谓的保险经纪人，保险顾问，保险业务员所忽悠了，要相信自己的眼睛，要有自己的判断，要明确自己的购买方向，是买健康险，理财险，意外险，还是特殊重疾医疗险，千万不要过度的轻信所谓的两全保险，大多数返还型保险实际上性价比并不能高于消费性保险，目前对于消费者来说，这是一个极大的误区，有些业务员也在强烈的呼吁大家买这种所谓的返还型的大病险，实际上您细致看一下的话，所有的返还型的保险都需要加一个两全，这个两全，每如果不加这个两全的话，有可能你每年要少花到3000~5000元，甚至更多，但如果你买了这种两全，就意味着，您要比正常的消费型保险多交出来大量的资金，实际等你到70岁或者65岁左右返还的时候，拿到的钱恰恰是比多花出来的这一部分钱多不了多少。另外，要详细阅读条款大病险你要考虑是否在买保险之前就已经有特殊疾病，保险问卷调查上是否如实的填写，如果不如实填写的话，有可能得了病却无法得到赔偿，理赔，手中的保险就是废纸一张！
文公台
首先要知道保险的真正作用。保险就是解决人生老病死残，狭义的讲呢就是解决人的病死残。因为一个人无论多强大才有两件事情是无法控制的，一个是疾病，一个就是意外。因为我们都知道人的一生总是会要生病的，对吧？那么关键看发生在什么阶段？如果孩子生病了，一家人卖房卖车，请你所有全力以赴，哪怕有一线希望也不会放弃，如果治好呢，基本上就是经济摧毁，治不好人财两空。所以说孩子的健康保险一定要优先购买。其次呢，就是像中年阶段。中间阶段都有哪些责任呢？如果中年阶段的人病倒了，也没人代替他们支付医疗费，赡养父母。养育孩子呢？如果这个阶段没有任何的保障又发生了风险，那他们怎么办呢？所有说中年阶段是上有老下有小肩负工作和生活双重压力。他也是重大疾病高发的年龄段。所以说中年人一定要优先购买重疾险。买了重疾险。受益的是家人没买保险，受害得是价值。其次就是意外。全国每六分钟就有一个因意外死亡，所以说意外也不容小视。因为意外造成的伤害。有可能是长久的。这笔花销也是巨大的。
那么去哪买呢？一定要去一个自己熟悉的。并且保险非常专业的人士手中去买。让他给你设计一份全面的综合性的保障。保险不是便宜就好。贵就不好。保险需要根据自身需求。去量身定做。
77老柒77
每个人一生都会经历财富积累、财富使用和财富传承三个过程。也就是有钱、花钱和传钱的过程。每个过程面对的风险不同，配置的保险也当然不同。
因为有风险才会有保险，保险是应对风险的解决工具。所以作为工具怎么使用是有逻辑的。
面对疾病或者身故导致的家庭财富的损失或者收入的暂时性中断或者永久中断，这类风险都属于损失性风险，需要配置基础保障保险来解决，可以配置重疾险、医疗险、寿险和意外险。
到了一定阶段，我们会面临一些大额的刚性现金流支出，比如子女教育或者养老，这类风险叫做支出性风险，到这个时间段是不得不花的钱，解决办法就是配置年金保险。
当财富积累到一定程度，我们就要考虑财富传承的问题了，怎么让一生创造的财富精准并且高效的传承给下一代，需要重点考虑的。这时候的风险就是财富所有权的风险，需要配置终身寿险来解决。最好结合信托计划和法律工具，做到周密和万无一失！
我是财富管理顾问王老师，我的回答希望可以给您帮助，供参考！
保险经纪人王老师
很荣幸回答您的问题，我是有深度接地气的俊秀涛声，做为多年的保险从业者看到您这个问题的时候，特别想回答，可是转念一想，您这个问题宽泛、笼统，要回答好还真有难度，当然仁者见仁智者见智，也不是1+1=2的问题，没有绝对的正确答案，就分享如下:
提前明确一点:您问题中的保险应该是指商业保险，那么商业保险该如何购买呢？
第一，反问自己为什么要买保险？君不见诸如“保险是骗人的”“保险不吉利”“保险买时容易理赔难”等言论屡见不鲜，反问的目的就是搞清楚购买保险对于你的作用和意义，有人买保险是转移风险，有人买保险是对于父母妻子的责任和担当，有人买保险是为了年老的自己有一份额外的私人订制的养老金，所以，这一点非常重要，明确了这个，我们继续；
第二，明确了自己为什么买保险，接下来就根据自己的这个需求结合购买保险的原则和规律来寻找适合自己的组合、计划、方案、产品，这些原则、规律有:标准普尔象限图，理财金字塔，双十定律，顶梁柱理论，先大人后小孩等等（文后附图，仅供参考）切记:保险产品没有万能的，合理组合搭配才能构成适合自己的相对“完美”的保险:
第三，其实就是直接回答您的下一个问题:去哪买？因为，按照以上所言，做为消费者，毕竟隔行如隔山，原则、规律可能字面意思可以读懂，但具体业务对接就要涉及:去哪买？众所周知，目前购买保险的渠道太多:保险代理人，保险经纪人，银行保险，保险公司电话直销，支付宝、微信等互联网保险等，其实，以上这些渠道都可以买到保险，但是，想省心，省力实现的话，建议:无论是单一某个公司的代理人，还是代理多家公司的经纪人一定要有那么一个或者几个对接一下，这就好比我要买个空调，我大可没必要从空调的原理、运行、保养、维修，我都自己亲力亲为全懂吧，找到一个可靠的平台，找到一个信任的专业师傅就ok了（当然，这里不排除有一些客户的消费习惯比较特殊，买任何东西，都自己一定要搞清楚，笔者的同事就遇到一位为了买保险自学《保险基础知识》这本书的客户）不过，购买任何东西，对于这个东西所在的行业和产品的基本原则、规律知道一些肯定是利大于弊，至少做到大是大非心知肚明。
以上就是笔者的一家之言，仅供参考，不足之处也请同行、大咖、前辈多多指正，希望对您有帮助，也真诚的希望早点拥有保障，我是有深度接地气的俊秀涛声，欢迎关注期待更多交流沟通。谢谢！
