金融的概念：

簡單的講就是資金的融通，是貨幣流通和信用活動以及與之相聯繫的經濟活動的總稱；

廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣；狹義的金融專指信用貨幣的融通；

金融的特徵：

金融是信用交易；

金融原則上必須以貨幣為對象；

金融交易可以發生在各種經濟成分之間；

金融是信用貨幣出現以後形成的一個經濟範疇，最能表明金融特徵的是可以創造和消減貨幣的銀行信用，銀行信用被認為是金融的核心。

金融的機構：

銀行、 證券公司、 財務公司、 金銀交易所、 外匯交易所、 證券交易所、 金融租賃公司、 投資信託公司、 信用合作社、 保險公司。

銀行體系

中國銀行體系的組成： 由中央銀行，監管機構，自律組織和金融機構組成。

一行：中國人民銀行(PBOC)，是由國務院組成部門。主要職責是：制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

銀監會（CBRC）：成立於2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位。主要職責是：統一監督管理，銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

銀行金融機構政策性銀行（三家）：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，政策性銀行的特點：貸款利率較低、期限較長，有特定的服務對象；

股份制商業銀行（全國性12家）：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恆豐銀行、渤海銀行。股份制商業銀行是商業銀行的一種類型，股份制商業銀行已經成為我國商業銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業乃至國民經濟發展不可缺少的重要組成部分。

信貸機構

1）銀行信貸機構：

• 政策性銀行：主要從事非盈利性的政策貸款，其特點是利率低。

• 商業銀行：主要從事商業貸款，是社會主要的低成本資金獲取途徑。但是由於業務同質化嚴重，競爭十分激烈。

2）專業信貸機構：一般指消費金融公司和集團財務公司，例如：一些集團的財務公司只做內部及其上下游信貸，其優勢是與產業鏈結合程度好，有一定的風控抓手，信貸做的比較專業。缺點自己的資金獲取成本較高，主要依賴銀行借款、拆借、發債、上市融資等方式獲取資金。

3）民間金融：一般是指非銀行系的小額貸款公司、典當、擔保、租賃、網絡借貸等。這類機構主要的制約是資金的來源。比如：小額貸款公司從銀行業金融機構獲得的融入資金餘額不得超過資本淨額的50%。他們的生存夾縫在於，銀行不收的高風險客戶貸款。

4）商業信用：主要是為了促進商業交易的短期融資形式，比如：農資經銷商為農戶，在春季提供的賒銷。他們的優勢在於：

1. 資金用途真實。
2. 信息獲取成本低（客戶有幾畝就採購幾畝的農資）。
3. 對客戶控制力強（客戶違約成本高，除非脫離農業）。
4. 不良處置能力強（用不完的農資收回再銷售）。

以發行股票和債券、接受信用委託、提供保險等形式籌集資金，並將所籌資金運用於長期性投資的金融機構。如信託投資公司、租賃公司和保險公司等。 ↩

因為小貸公司、民間借貸、一般商業信用他們都同樣擁有創造貨幣的能力。

5）相關概念：

• 消費金融公司：是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

• 財務公司：又稱金融公司，是為:企業技術改造、新產品開發及產品銷售提供金融服務，以中長期金融業務為主的非銀行機構。多數是商業銀行的附屬機構，主要吸收存款。但中國的財務公司是隸屬於大型集團的非銀行金融機構。

• 金融租賃公司：是指經銀監會批准，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

商業銀行業務：

1）表內業務：

(1.)資產業務：1.貸款，2.投資，3.庫存現金；

(2.)負債業務：2.存款，2.同業借款，3.金融債券，4.發行股票；

2）表外業務：

(1.)中間業務（無風險的表外業務）：1.匯兌,2.信託,3.代理,4.租賃,5.信用卡業務等;

(2.)表外業務（有風險的表外業務）:1.貸款承諾,2.擔保3.投資銀行業務等;

3）相關概念：

• 負債業務：通過存款、借款、金融債券、發行股票籌到的資金用作日常工作，是商業銀行資產業務和中間業務的基礎。
• 中間業務：是指商業銀行以中間人的身份代理客戶辦理收付款、其他委託事項和提供各種金融服務而收取手續費的業務。

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