茶竹侠阿涛
适合自己方为最好
所以要先问问题主想要什么，需要什么？
在预算限制下，最需要转嫁哪类风险呢？
5000一年可以投保几十万保额的重疾险，有多次赔付、单次赔付；定期的、终身的；带身故责任、不带身故责任的，但是一定不会买到“没有缺点”的……
5000一年也可以配置一部分养老金，也许很难满足养老全部所需，但是可以聚沙成塔……
5000当然也可以配置一套个人基础保障“重疾+医疗+意外”，但是必然不会是太完美的产品选择，基本都是消费型产品组合……但以上也只是外在的建议，毕竟不晓得题主真正的需要~
Ur保宝
我想买保险，24岁女，保费5000内连续交20年，哪种配置最好？
5000和20年交，其实你已经很清楚自己想买的重疾险，没错，重疾险是人身保险中第一重要的保险。具体怎么配置呢？
一、重疾险主险部分，应该这样考虑
一定要比条款，同样的价格比保额，同样的保额，比有没有多次赔付，同样的多次赔付，那就比谁家不分组，如果都是不分组，那要比比间隔期。还要看轻症额度、豁免条款、现金价值、等待期等等细节。
二、可以适当附加意外险、百万医疗等
因为预算不多，所以不合适再加寿险等其他产品，但是意外险、百万医疗还是可以考虑的，毕竟缴费少，杠杆高。
三、保额一定要尽量足够
我们说最科学的保额是年收入的3倍---5倍，所以尽可能的往这个目标上靠，当然是预算允许的情况下，一般保险预算在年收入的10%左右，是完全科学的，也完全不影响生活质量。
希望可以帮到你，祝你生活美满。
大强聊保障
结论：适合自己保险的才是最好的！
已知信息：24岁，女，保费预算5000元/年，连续交20年。 其他详细信息未知。
买保险一定要结合自己的实际情况和具体的保险需求，综合分析，选择适合自己的，
比如身体状况如何，有无手术史、体检异常、住院记录、疾病史等，因为买保险健康告知是道坎；再比如职业类别、身高体重等等，因为要符合所有的投保要求才能买。
一、买什么保险？
一般情况，买保险先买基础保障类的保险保险，也就是能覆盖身故、大病和伤残的保险。
意外险、医疗险、重疾险和寿险，每个险种都有自己独特的保障范围和作用，谁也代替不了谁。
1、意外险（重点解决伤残风险）：保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果出险，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于伤残治疗、家人生活开支或偿还债务等；
意外无处不在且无法预防，一年期的综合意外险也是最能体现保险高杠杆的险种。
其实“残而不死”是最糟糕的状态，是最连累家人的。
意外险最独有的保障责任就是意外伤残，其他险种的伤残责任不全面，意外险的伤残责任是按照伤残等级赔付。
2、医疗险（解决患病后的医疗费用）：保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，可根据合同规定报销医疗费用。
医疗险建议首要考虑高免赔高保额的百万医疗险（一般情况，免赔额是一万元），重点是解决罹患重大疾病产生的灾难性医疗费用支出。
需要注意医疗险是社保的补充，如果没有参保国家医保，强烈建议参保国家医保，国家医保是医疗方面最基础的保障。
3、重疾险（重点解决罹患大病后的收入损失）：保障范围是重大疾病，如果出险，一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等；
罹患重大疾病以后，无法工作，也就没有了收入，收入中断，但是看病需要花钱，家庭的日常支出需要花钱，房贷车贷需要还等等。
如果说没有买重疾险，就需要动用家庭的医疗储备金，这就会连累到家人，储蓄也会严重减少，甚至因病返贫。
4、寿险（重点解决身故风险）：保障范围是疾病身故和意外身故，如果出险，一次性给付身故赔偿给受益人，可用于偿还债务、赡养老人、抚养子女和家庭的日常生活开销；
普通家庭购买定期寿险即可，可选择保20年、30年或者保到60岁、70岁。
寿险也是最能体现保险温度的险种，这个险种是自己用不上，是留给家人的爱的一种表达方式。
按照题主的意愿，四个险种都买上才能保障全面，相对来说会更好一些，当然，最终买什么还要看题主自己的实际需求，需要解决什么问题就买相对应的保险。
二、保费预算多少才是合理？
一般情况，保费支出占自己年收入的10%~15%是合适的，建议最高不超过15%。
保费占比过低无法有效覆盖风险缺口，保费占比过高又会对日常的生活品质造成影响。
所以保额够用就可以了，不要盲目追高。
如果你的保费支出超过年收入的20%都不能有效覆盖风险缺口，那就要仔细分析是不是买的产品性价比太低。
三、关于缴费年限
意外险和医疗险都是一年一交，重疾和寿险可以选择缴费年限，缴费年限越长，每年缴费越少。
四、关于保险服务
买保险，再一个需要考虑的就是保险服务方面，买对保险是一方面，能够顺利得到理赔也非常重要（如果遇到不合理的拒赔，保险代理人只能按照公司决定执行，没办法维护客户的合法权益），保险经纪人不属于任何一家保险公司，如果保险公司不履行保障义务，保险经纪人可以帮客户维权，保障客户的合法权益。
建议题主了解一下保险经纪人，可以提供投保前咨询、结合详细情况选定适合的方案、协助投保、保全、代办理赔、保单整理、保单检视等一站式服务。
而且保险经纪人的保险产品非常丰富，保险经纪公司和市面上大部分保险公司有合作，可以根据客户的具体需要制定适合的保险方案，真正做到省时、省力、省钱、省心。
如果遇到不合理的拒赔，产生纠纷，保险经纪人可以站在客户的角度，用自己的专业知识来维护客户的合法权益，为客户争取最大利益。
以上，希望能帮到题主，如有其他疑问，可在评论区留言！
光辉说险
根据你的年龄和保费推荐你了解多倍重疾成人版（A1款）附加医疗险和意外险，保费不超过5000元，缴费期间20年，保障终生，组合型产品保障比较全，下面我详细介绍下
主险多倍重疾成人版A1款保障病种多 有重症和轻症，重症最高赔付7次，轻症最高赔付22次，还有10种特定重疾可多赔付50%的基本保额，还有身价保障，而且目前扩展了新冠肺炎的保障，轻症或者重症赔付一次就可以免交后期主险保费，附加百万医疗高额保障，一般医疗费用保险金最高200万元，恶性肿瘤费用保险金200万元，最高续保到84岁，自费可报销，安心治疗，里面有免赔额1万元，但是住院无忧是医疗费报销0到1万元，参加社保且进行社保赔付的 赔付比例100%，没有免赔额，另外可加意外伤害保险和意外伤害医疗。意外伤害医疗里面涵盖有意外门诊，保费不超过5000元。
这样的话这个组合就可以说是 保障范围广，赔付次数高，保障期限长，保费性价高，小到磕磕碰碰大到重大疾病，从门诊医疗到住院报销，再到康复护理费用以及损失补偿，全医疗涵盖的全能型保障计划，
详细了解请关注和私信我
保险董姐姐
首先很开心题主年纪轻轻就有购买保险规避风险的意识，保险产品越早买越划算，5000完全可以配置一套完善的产品组合了。包括意外险，重疾险，医疗险。
意外险
意外无处不在，因此在我看来意外险是必须配置的，即使工作单位已经给你购买了也建议再买一份，因为只要没触及风险保额上限保险公司都是要按照合同理赔的，意外险的购买建议直接通过支付宝等网络平台购买，可以购买到一款性价比极其不错的产品，像24岁200元以内就可以有30万左右的保额，千万别以重疾附加买入，价格高保额也低。
重疾险+防癌险
重疾险的保额可以控制在20-25万左右，24岁保费5000以内的话建议可以购买20万的重疾险再加10万的防癌险，这样整体预算可以控制在5000左右。当然每家产品和价格也不尽相同，在保险公司和保费之间就看你如何取舍了。
医疗险
医疗险可以选择税优险或者百万医疗，假如工资高，纳税高，可以选择税优险进行抵扣。或者选择医疗险，24岁保费200左右，保额在200-600万不等，具体看选择哪家公司了，当然如果没有社保保费可能需要500左右。
最后，其实建议题主重疾险可以选择30年交的，这样在保额相同的情况下每年要交的保费会少许多，题主可能会认为交30年总保费会高很多，但是货币是在不断贬值的，你可以提出保险配置的问题，想必通货膨胀你也是可以理解的。希望我的回答可以帮助到你！
不懂小二
买保险，就是花最少的钱，买最全面的保障！最大的保额！我再＋一句最人性化的服务！
购买商业保险，前提有社保。这样下来可以根据你的收入来规划，我首推重疾险，本来推荐买寿险（简单呢以人的寿命做保），预算充足直接重疾因为目前的重疾涵盖身故，意思只要买投保通过，且没有过往病例，未来投保人和受益人是肯定会拿到保额的！举个例子你投保20万保额重疾险，那么过了观察期，只要发现规定范围疾病或者身故，就理赔20万！这是通俗讲。以你的年纪算收益的话应该是1比2左右，（意思你20年保费假如是6万！那么保额和理赔金在12万左右）。
接下来说附加险，附加可以门诊的意外和意外医疗，附加可以门诊的一般医疗。这样无论任何条件下，发生风险都都会得到理赔。包括猫爪狗咬，包括感冒住院。
有固定的交养老就不用考虑年金险了，当然预算充足可以买一个，年金险的好处的有保证利率，这是银行所有产品都没有的！（意思不管未来银行利率是0或者其他，都会保证你购买时的利率）。
当下公司都差不多，有些公司附带，帮助选医院，找专家，垫付医疗费，这些人性化的服务！也很关键。
小李飞刀的酒
首先，为24岁就考虑配置保险，综合规划资产点赞[赞]
其次，给出了三个条件，年龄，性别，保费预算。
再次，保险是复杂的，要根据整体经济状况，健康状况，直系亲属家族病史等综合考虑，选择产品。
最后，中国有90多家人寿险业务公司，基础保障分为意外，定寿，重疾，医疗。合理的购买方法是，根据不同产品的作用，在不同的公司产品中找到适合自己的产品，实现消费者利益最大化。。尽量不要在一家公司，找大而全的产品。
祝开心每一天！
夏天之质保人生
我是野猪，我来回答
无论年龄如何，普通人购买保险都应该遵守意外+重疾+住院这个架构来购买。因为无数事实证明，只有这个架构才能够带来最大的保障效果。
第一、给普通家庭带来变故通常是因为意外和疾病导致
大道理就不多说了，简单了解几个数据，我国意外致死率为每年3%，也就是说在接下来的一年中每1000个人，会有三个人到上帝那儿去报道，关键是这1000个人也包括了我们自己。而每年我国因为癌症、心脑血管疾病等各类重疾去世的人数在600+万，这样的例子在身边比比皆是。因此按意外+重疾+住院这个架构来买是最科学合理的。
第二、重疾应该尽可能购买终身重疾，同时尽量选择更长的缴费期
类似的问题，我解释过好多次了。因为终身重疾才能保证我们终身拥有重疾保障。而消费型重疾和定期重疾则完全无法保证这一点。可以试想一下，当我们年事已高的时候，重疾保障因为身体原因，或者保费太贵，再或者因为合同到期而导致重疾保障消失，这是多么悲催的事情。而购买终身重疾则不可能存在这一问题。
那为什么要尽量选择更长的缴费期呢？是因为：
重疾险一般都会有一个豁免责任，也就是说，在缴费期内，发生条款定义的重疾，则在享受保险理赔的同时，免交以后的各期保费。那么更长的缴费期，意味着更长的豁免责任，这对客户是非常有利的。
缴费期越长，理论上交费会越来越轻松。我们知道通货膨胀是随着经济发展而客观存在的，那么现在交的5000块钱和20年后甚至30年后交的5000块钱，其价值是不一样的，理论上带给客户的感觉是越来越轻松。
第三、保障类保险的保额应尽量足额购买
从2018到2019年的保险公司理赔大数据，我们可以看出，重疾险的平均赔付金额在12万左右，虽能缓一下燃眉之急，但是对于高额的医疗费用，依旧显得杯水车薪。现在大病的治疗费用高昂，癌症30万起步，心脏病25万起步，脑中风30万起步，器官移植至少60万起，急性胰腺炎25万起..
.以上仅仅是日常生活中常见的一小部分大病，还有很多费用高得惊人，因此购买保险，应该尽可能的足额购买，以起到真正的保障作用。那么保额多少比较科学呢？也有一个公式，意外保额通常是年收入的10~20倍，重疾保额通常是年收入的5~10倍，住院险一定要买，现在各大公司推出的百万医疗险，有很多性价比不错的可供选择。
第四、一定不要在没有购买保障类险种的时候就去购买理财险
理财险的作用，并不是赚多少钱，而是保住手头闲余资金的购买力。主要作用是建立一个专款专用的资金账户，例如养老、或者是家庭资产传承。其保障效果几乎可以忽略不计，而且还大量占用家庭资金的流动性，从而挤占保障类险种的购买力。甚至影响到生活品质。因此普通家庭并不推荐购买，哪怕看起来真的很美。
总之，购买保险一定按照意外+重疾+住院这个架构来购买，才能真正起到“好钢用到刀刃上”的效果。建议题主在自己当地找一个靠谱的保险代理人或者经纪人来为自己规划一下，尽早拥有属于自己的保障。
我是野猪，回答完毕
险道求生的野猪
首先，按照顺序来是，先意外，后医疗，然后重疾
其次预算5000很好，但是要根据你的年收入来会更好，保障人的产品组合在年收入的15%左右，每个人的保障不可能一样，超过15%压力过大，低于的话根据你的收入却又会出现保障不够。
至于产品，各家公司不一样，所以不做过多的说明，只要记住顺序和比例去买就个好。然后后面收入增加后，重疾保额可以每三年加保一次，参考年收入的15%就好。
最后，如果花销不是很大，也可以拿出10%作为养老储存。养老金肯定是越早准备，通过时间的复利，后面才能活得最大的好处。前提是保障准备够了才能考虑。
杨家大少l杨晨
24岁女性，购买保险是一个比较好的年龄段，如果你是5000块的预算可以做到全险，也就是全方位保障，大病，小病住院，意外伤害，意外伤害医疗，百万医疗，特药保险都可以有，门诊住院，手术治疗，吃特效药都报销，简单说这个年龄和费率做保障还是很容易的，具体保障利益可以咨询专业代理人，个人也可以给予一点建议。
