30年房貸利息超過本金，你這明顯是在偷換的概念，判斷貸款利息是否划算，不應該用多年累積的利息去判斷，而是應該用年化利率去判斷。

目前房貸利率已經是市場當中最低的一種利率了，你還想怎樣？難道還想讓銀行學丹麥給你負利率？這種明顯是不可能的嘛！

不過話說回來，雖然30年時間大家要支付的總利息已經超過了貸款本金，但我認為仍然是非常划算的，這裡面主要有幾個理由。

第一、大家可以以較少的資金買房，提前住上房子。

網上有一個段子流傳比較廣，說中國跟美國同時有兩個老太太，美國老大的年輕的時候選擇貸款買房，雖然每個月要背上較大的月供壓力，但是幾十年下來，她不僅住上了房子，而且房子漲價了後她個人財產也升值了。

而中國的老太太覺得貸款要給銀行支付很大一筆利息，所以覺得不划算，因此她選擇慢慢的存款，等到存款夠全款買房的時候才一致性買房。結果她存了幾十年才發現房價越來越高，她所需要的存款也越來越多，等到她五六十歲的時候，她才湊夠存款買房，但是房子沒住上幾年，然後就去世了，相當於辛辛苦苦一輩子不僅要付出更大的購房成本，連房子都沒住上幾年，這是非常可惜的。

雖然這個例子有點極端，但這也從側面說明了貸款買房跟全款買房的利弊。雖然貸款買房要支付給銀行一筆很高的利息，比如30年的貸款利息比本金還要高，很多人覺得這個非常不划算，但是如果大家需要等到湊夠全款才買房，你會發現房價已經漲到你沒法承受的地步，這時候你才會發現存款的增長速度遠追不上房價上漲的速度，而買房的希望是越來越遠。

相對來說，如果大家選擇貸款買房，可以以較低的首付買到房子，這樣不僅可以在較低價位的時候買到房子，更關鍵的是可以提前把房子買下來住進去，這種是一舉兩得的事情。

第二、通過槓桿買房可以獲取更多的投資收益。

在金融界，大家都知道槓桿的厲害，只要房價繼續上漲，那麼槓桿買房就會獲得較高的收益，我們來舉一個最簡單的例子。

假如一個人現在有100萬，房子也是100萬，如果他選擇用30萬作為首付購買一套房，再辦理70萬30年等額本息的貸款，貸款利率是5.39%，那麼30年時間他總共要支付的利息是71萬，貸款本息總共是141.3萬。

在辦理貸款之後，他有70萬的資金可以支配，假如他拿這個70萬的資金去做其他投資，平均年化收益可以達到5%，那麼通過複利投資30年之後，這70萬將會變成302萬左右。在這種情況下，即便他未來的房價沒有上漲，在扣除141萬的貸款本息之後，大概有161萬的盈利空間，如果把每個月的月供潛在的機會成本計算在內，他的投資至少是持平的。

但是如果未來30年他的房價出現了上漲，比如房價漲了一倍，那他就可以淨賺100萬左右。

所以通過貸款槓桿買房之後，只要房價上漲，那就可以實現資金效益最大化，從而實現資產的增值。

第三、貸款買房可以有效的達到抵抗通貨膨脹的目的。

在現實生活當中，通貨膨脹是一個不可避免的事情，比如過去十幾年，我國的通貨膨脹率是相對比較高的，年均通貨膨脹率至少達到5%以上，這意味著貨幣每年都在以5%左右的速度在貶值。在這種大環境之下貸款就是抗通貨膨脹的一種有效手段，可能這麼說有很多人不太理解，我們來舉一個最簡單的例子。

還是以上面我們所說的貸款70萬30年等額本息，月利率5.39%計算，這樣每個月的月供是3916元。假如買這套房的人是賣雞蛋的，現在雞蛋的價格大概是6塊錢左右每斤，這意味著他想要還3916元的月供需要賣掉652斤的雞蛋。

但是10年20年30年之後，因為物價上漲，雞蛋的價格也會跟著上漲，現在雞蛋是6塊錢左右每斤，10年之後有可能會上漲到7塊錢每斤，20年之後可能會上漲到8塊錢每斤，30年後可能上漲到10元每斤。如果20年之後雞蛋價格是8塊錢每斤，而他的房貸月供沒有多大的變化，每個月仍然是4000塊錢左右，那麼20年之後，他每個月只需要賣出500斤雞蛋就可以湊夠月供的錢，相當於比現在少152斤雞蛋。

從這個簡單的例子我們可以看出，只要房貸的利率上漲的幅度小於通貨膨脹率上漲的幅度，那麼實際上他每個月所還的月供是在不斷減少的，所以通過貸款買房可以有效的起到槓通貨的作用。