30年房贷利息超过本金，你这明显是在偷换的概念，判断贷款利息是否划算，不应该用多年累积的利息去判断，而是应该用年化利率去判断。

目前房贷利率已经是市场当中最低的一种利率了，你还想怎样？难道还想让银行学丹麦给你负利率？这种明显是不可能的嘛！

不过话说回来，虽然30年时间大家要支付的总利息已经超过了贷款本金，但我认为仍然是非常划算的，这里面主要有几个理由。

第一、大家可以以较少的资金买房，提前住上房子。

网上有一个段子流传比较广，说中国跟美国同时有两个老太太，美国老大的年轻的时候选择贷款买房，虽然每个月要背上较大的月供压力，但是几十年下来，她不仅住上了房子，而且房子涨价了后她个人财产也升值了。

而中国的老太太觉得贷款要给银行支付很大一笔利息，所以觉得不划算，因此她选择慢慢的存款，等到存款够全款买房的时候才一致性买房。结果她存了几十年才发现房价越来越高，她所需要的存款也越来越多，等到她五六十岁的时候，她才凑够存款买房，但是房子没住上几年，然后就去世了，相当于辛辛苦苦一辈子不仅要付出更大的购房成本，连房子都没住上几年，这是非常可惜的。

虽然这个例子有点极端，但这也从侧面说明了贷款买房跟全款买房的利弊。虽然贷款买房要支付给银行一笔很高的利息，比如30年的贷款利息比本金还要高，很多人觉得这个非常不划算，但是如果大家需要等到凑够全款才买房，你会发现房价已经涨到你没法承受的地步，这时候你才会发现存款的增长速度远追不上房价上涨的速度，而买房的希望是越来越远。

相对来说，如果大家选择贷款买房，可以以较低的首付买到房子，这样不仅可以在较低价位的时候买到房子，更关键的是可以提前把房子买下来住进去，这种是一举两得的事情。

第二、通过杠杆买房可以获取更多的投资收益。

在金融界，大家都知道杠杆的厉害，只要房价继续上涨，那么杠杆买房就会获得较高的收益，我们来举一个最简单的例子。

假如一个人现在有100万，房子也是100万，如果他选择用30万作为首付购买一套房，再办理70万30年等额本息的贷款，贷款利率是5.39%，那么30年时间他总共要支付的利息是71万，贷款本息总共是141.3万。

在办理贷款之后，他有70万的资金可以支配，假如他拿这个70万的资金去做其他投资，平均年化收益可以达到5%，那么通过复利投资30年之后，这70万将会变成302万左右。在这种情况下，即便他未来的房价没有上涨，在扣除141万的贷款本息之后，大概有161万的盈利空间，如果把每个月的月供潜在的机会成本计算在内，他的投资至少是持平的。

但是如果未来30年他的房价出现了上涨，比如房价涨了一倍，那他就可以净赚100万左右。

所以通过贷款杠杆买房之后，只要房价上涨，那就可以实现资金效益最大化，从而实现资产的增值。

第三、贷款买房可以有效的达到抵抗通货膨胀的目的。

在现实生活当中，通货膨胀是一个不可避免的事情，比如过去十几年，我国的通货膨胀率是相对比较高的，年均通货膨胀率至少达到5%以上，这意味着货币每年都在以5%左右的速度在贬值。在这种大环境之下贷款就是抗通货膨胀的一种有效手段，可能这么说有很多人不太理解，我们来举一个最简单的例子。

还是以上面我们所说的贷款70万30年等额本息，月利率5.39%计算，这样每个月的月供是3916元。假如买这套房的人是卖鸡蛋的，现在鸡蛋的价格大概是6块钱左右每斤，这意味着他想要还3916元的月供需要卖掉652斤的鸡蛋。

但是10年20年30年之后，因为物价上涨，鸡蛋的价格也会跟着上涨，现在鸡蛋是6块钱左右每斤，10年之后有可能会上涨到7块钱每斤，20年之后可能会上涨到8块钱每斤，30年后可能上涨到10元每斤。如果20年之后鸡蛋价格是8块钱每斤，而他的房贷月供没有多大的变化，每个月仍然是4000块钱左右，那么20年之后，他每个月只需要卖出500斤鸡蛋就可以凑够月供的钱，相当于比现在少152斤鸡蛋。

从这个简单的例子我们可以看出，只要房贷的利率上涨的幅度小于通货膨胀率上涨的幅度，那么实际上他每个月所还的月供是在不断减少的，所以通过贷款买房可以有效的起到杠通货的作用。