charlesyang164816251

一般不建议提前还贷。

如果有稳定的收入来源，更没有必要提前还贷。

况且，你这贷款利率才4.41％，这简直是全国最低水平的商业贷款利率。多数人想贷款都贷不到，你为啥要急着提前还贷呢？

贷款是花明天的钱办今天的事。钱总体上呈现贬值趋势，今天的50万比未来的50万值钱，将来的50万便宜。所以，你花现在的50万还贷，不如使用将来的50万还贷划算。

说到投资理财，收益率6％是道坎。总体上讲，能够达到6％收益率的投资理财产品有很多，安全性也比较高。

比如，有的银行存款利率都超过5％。银行结构性存款或者创新型现金管理类产品，收益率差不多在5.5％左右。现在有履约险加持的头部平台网贷P2P产品，预期收益率在6～10％区间。都是可以选择参与的投资理财渠道。

当然，是不是提前还贷，跟房产问题息息相关，不能单纯从资金收益率和使用成本这一个角度考虑。如果涉及房产价值和权属的变更，比如题主想把投资的房子变现，那就另当别论了。

颜开文

房贷利率4.41%，贷款基准利率4.9%，相当于基准利率打了9折，在现在的房贷利率行情下算比较好的了。

1、50万房贷，利率4.41%，等额本息，10年支付的利息是多少？

每个月还款5160.26元，利息总额119230.71元。

2、50万理财10年能够获得多少收益？

因为等额本息每个月是需要还款的，50万用来理财，50万本金不是一直可以用来理财的，每个月的本金都是减少。每个月本金减少2506.76元。

第一个月本金是50万

第二个月本金是50万-5160.26元

第三个本金是50万-5160.26*2

....

第120个月本金是50万--5160.26*119

我们以民营银行亿联银行5年期年化利率5.45%计算，月利息为0.454%。

算一下50万总共收益为105228元，比房贷利息多付1.4万，每年多还1400元利息，每个月只多还116元利息，现在的年头，借钱难，万一遇到急事还能周转，有好的投资产品更可以投资获取更高收益，所以不建议提前还。

互金圈

我觉得仁者见仁智者见智吧，看你怎么想的！如果换成我，我一定不会去急着还完这个贷款的！

手上70万，贷款50万，每年利息4.41%，也该是20-30年的年线吧，那么按照30年的贷款来计算的话每个月也仅仅只有2500元左右的利息，每年仅有30000万元的利息！而你手上有70万元的资金，拿出50万去购买一些理财也会有5%-6%的利息，那么每年将近1%-2%的利息就是送给你的。如果你做的是一些投资性产品，那更好了！要知道30年，每年4.41%的借款利息在市面上已经不存在了，且有且珍惜吧！

其次要知道的是，你现在拥有的是70万的资金，相当于70万的购买力，但是当你把50万的贷款还清以后，积累出下一个70万的时候，可能往往需要5年甚至10年了！到了那个时候的70万购买力，可能只有目前的20-30万资金的价值！所以现在手里握着70万能干很多，能买很多有价值的东西，甚至能有很多投资的路径去发展！

最后我想说的是2500元每个月的利息真的不高，再加上每年7%的通货膨胀率，和你的工资提升率，钱会越来越不值钱，也就是说不但你以后再拿到这个70万不值钱了，连你每个月2500元的还款压力也变得没有压力！所以我认为不需要还！记住当一个人有了省钱的脑子，他就不会再有赚钱的心思，所以大部分人穷的很稳定！！！

琅琊榜首张大仙

首先两者都不推荐

1.房贷利率4.41%，说明是9折基准利率

目前市面上房贷利率普遍上浮15% 也就是5.639% 横向对比后发现您的贷款利率比较低

2.以工商银行为例，银行非保本理财最高4.8%需要存入3年，时间越短利率越低，保本理财2.7%-3.55%

3.目前我国通货膨胀算5%

也就是说您的钱每年收益率在5%以上才不贬值，低于5%的收益率您的钱相当于在变相的减少，这是大家普遍感觉钱越来越不值钱的原因

指数基金和债券基金资产混合搭配

债券型基金，年化收益率5%左右，好的债券基金则收益更高，直接在支付宝上找排名靠前的基金即可

指数基金，定投指数基金的年化收益率大概在10%左右，选择支付宝上排名靠前的基金即可

两种组合灵活搭配，按照您可接受风险大小来选择

低风险 多配置债券 少配置指数

中风险 多配置指数 少配置债券

大肉天天吃

房贷利率4.41，属于非常低了，现在不应该还房贷。

70万资金，可以用来分散投资，现在有大额存款，5年期收益率都会超过4.41%。

然后再通过投资一些货币基金或者银行封闭式理财，这样收益率会更高，总之一点70万的 资金通过理财搭配，收益率完全可以超过4.41%，所以如果用资金归还贷款，是不划算的。

以上！

鄧行长

你这个问题好回答，肯定是选择不还房贷。但是，我想很多人房贷利率不可能这么低，很可能高于5%，甚至6%、7%，这个时候应该怎么选择呢？借这个问题谈谈我的分析：

第一，要理解房贷的特点。房贷基本都是长期贷款，年限在15-20年较为常见，绝大部分选择的是等额本息还款方式。长期以来，对居民住房贷款是执行优惠税率的，基本代表了市场的最低利率水平，而且我国的实际通胀水平一直不低，人们的收入水平在不断提高，所以，长期贷款到中后期都是没有提前还款必要的。即使你的利率暂时高于现在的银行理财收益水平，也不改变这一结论。举个例子，我曾经一位同事，在月工资500元的时候买了一套房子，借了一笔房贷，每月还款500多，当时惊为天人，结果5年后月工资就到了2000。挣了钱他又继续买房、开公司等等，人生如同开挂，早已经离开中部到魔都潇洒了。

第二，持有大量现金不妥当。按照美国早些年对一大批小富翁的调查，结论是这些家庭都进行了合理的投资，而且投资越早，效果越好。我们虽然和老美有些不一样，但在家庭投资的道理上应该是大同小异的。70万闲置，有些暴殄天物了。过去，房产是最好的投资，现在已经过了最好的时期，需要谨慎。

在我的另一个回答里，做了投资的一些分析，简要归纳起来给你一点关于投资配置的建议：将70万分成四份，10万作为备用金，10万购买理财，15万投资办小型实体（比如手工艺品加工、自媒体运营等），35万购买城郊农村宅基地。

沉默的砖家

手头有闲钱，银行有贷款，这是很多按揭买房人的现状。因此，有想提前还房贷，享受“无债一身轻”、没有压力的感觉，但是觉得当初的房贷利率又很低，提前还贷又觉得不划算、不甘心；而将闲钱去投资理财吧，存银行利率太低，还没有房贷利率高，投资收益率高一些的，风险也高，万一亏了，还背负着房贷，压力更大。这样的心态，令很多人纠结不已。

个人以为，到底是先还房贷还是先买理财，应当根据个人的风险承受能力来选择。很多人都认为房贷利率低，不应当还房贷，应当投资理财收益，只要收益率大于房贷利率就有得赚，因此，用负债来扩大资产规模就成了很多人的选择。实际上，很多人都是被房贷表面的低利率蒙蔽了。

4.41%的房贷利率，相比基准利率4.9%确实有10%的优惠，这比那些上浮的的确要划算不少，但是，不要忘了，房贷是等额本息或等额本金还款的，每个月都在还本金，本金的实际利用率根本就没那么高。换句话说，实际的利率远比名义利率4.41%要高，往往达到了2倍及以上。所以，也就意味着房贷的实际利率是8.82%以上的。要想套利，就意味着你的投资收益率至少要在8.82%以上。即便今后是降息周期，比如房贷利率挂钩LPR，但是相应的资产回报率也是随着下降的。也就是说，个人套利的空间仍是比较狭窄的。

然而，要达到8.82%的收益率，对于绝大多数人来说，是要冒一定风险的。这个收益率单就理财产品来说，已经属于中档收益率，对应的是中等风险的产品，而投资者的风险承受能力应当是属于平衡型（稳健型）的才可以投资。因此，如果对于一些保守型、谨慎型的投资者来说，就不适合了，这种情况下，就不如提前还贷了。

而那些风险承受能力在平衡型及以上的投资者，则可以选择一些平衡型基金、企业债券、优质股票或这几类的组合进行投资，操作得当，是可以获得套利的机会的，但是的确也是要自担风险、自负盈亏的。

所以，先还房贷还是先投资理财，应当视个人的风险承受能力而定，保守型、谨慎型的投资者建议先还房贷；平衡型及以上的投资者可以先投资理财，用理财收益来套利，从而实现资产保值增值。当务之急要做的是，明确自己的风险承受能力在哪个层级上。

独孤求白先森

看着自己6.125%的利率，在看看你4.41%的房贷利率，真的是羡慕嫉妒恨啊！毫无疑问，肯定是不还房贷，将50万用于理财。

现在银行首套房利率普遍是上调10%-30%的利率，我的利率房贷利率是6.125%，比你的高了不少吧。你这个等于是在4.9%的基准利率上打了9折，可以说，这是可以贷到最便宜的款，何必提前还款呢。

现在利率高于4.41%的稳定理财产品非常多。即使将50万存进银行的大额定存也可以跑赢4.41的房贷利率。目前大额定存5年期的在4.5%左右，一些商业银行的利率还会更高一点。在这，买进国债，年化利率也会有6%的文件收益，而且是零风险的，这多出的1点几的差价完全就白送给你的。

如果你有一定的理财能力，也有一定的风险承受能力，还可以投资一些回报率更高一点的产品。比如信托理财等等。目前市面上很多信托产品都在10%左右，周期一年，相对来说风险也是比较低一点，但是不是完全的零风险。假如10%的回报，等于你每年还了房贷之后，还有将近6%的回报，何乐而不为呢？

所有，放弃提前还贷的念头吧，好好珍惜这么低利率的贷款，如果可以甚至还可以去延长周期，俗话说，手中有粮，心中不慌，手中有钱也可以应对一些突发情况，假如提前还贷，再去借钱来应急就比较难咯！

宋驰

恭喜你，获得了9折的优惠房贷利率，并且只要你不提前还款，这种优惠利率政策就一直属于自己。

现在购房借房贷是再正常不过的事了，但有了一定的闲钱后，很多朋友就开始考虑提前还款的事了，总觉得银行赚了利息不划算。其实，只要把房贷的实质搞清楚了，这个问题的答案就非常明：房贷利率不高，特别是如果是打折利率，就尽量不提前还款，而且是房贷还款了一段时间后就更不适合提前还贷了。

下面我从房贷的本质、房贷利率高低、个人还款能力等方面分享提前还贷的看法：

01 购房贷款是带有民生性质的贷款，优惠幅度大，能贷则贷

住房按揭贷款是在我国住房改革过程中的一项配套政策，也是我国发展商品住房市场的重要支持政策，是带有民生性质的贷款。一是住房按揭贷款受惠面广，具有一定的普惠性质，相比其他贷款来说，住房按揭贷款是普通老百姓更易获得的一项贷款。二是住房按揭贷款相对其他贷款来说具有贷款期限长、贷款利率相对低、贷款额度相对高的特点。三是住房按揭贷款是金融监管层最为关注的单个贷款品类，对按揭贷款政策关注最高，政策较为稳定

作为一项带有民生性质的贷款，相对来说会有一定的优惠，所以对于大部分按揭贷款者来说，一般不建议提前还款。

02 优惠的低利率房贷更不应该提前还款

对于大部分普通老百姓来说，住房按揭贷款是目前难得的能从银行借贷到的一笔大金额、长周期、低利率的贷款。正如网友所说，“我凭本事借来的钱，为什么要提前还”。

特别是题主这种情况，目前利率为4.41%，也就是9折利率。按照新的政策在2020年转换为LPR计价基准，则为“5年以上LPR-0.39个百分点”，这样的利率是非常优惠的。目前来说，银行贷款的加权利率水平在6%左右；另一方面，很多银行5年期存款利息超过5%，银行存贷款利息出现了倒挂，相当于银行补贴你。所以，这个时候更加不应该提前还款，而应该把钱存在银行，这属于无风险套利，说白了就是薅银行的羊毛。

03 合理的资金安排可以保证持续还款能力，既获得收益又保证还款

在当前“房住不炒”的大政策环境下，想通过房价的暴涨获利变得越来越难。这种情况下，投资购房必须控制自己的杠杆率。也正是由于房地产贷款利率的巨大优势，只要杠杆率不过高，自己的持续还款能力有保障，就要把好不容易借来的贷款牢牢拿在手里。

根据题主情况，可以做一个与贷款想配套的的理财。将钱分成多笔存为5年期定期存款。再找一个比4.41%略高的理财产品，做一个理财产品到期期限的合理配置，确保每隔一段时间有一笔固定理财到期，以实现到期理财与月供的匹配。

04 利率下降是大趋势，以5年期定期存款锁定未来收益率，房贷选择浮动利率后将逐年降低，存贷款息差收入将逐年增加

2020年的第一天，央行就全面降准，释放8000亿元的资金。随着LPR改革及经济下行压力加大，存贷款利率走低已经是大势所趋。目前5%的定期存款利率还比较容易找到，一定要珍惜这最后的机会，在存款利率下调前存入5年期定期，锁定未来的利息收益。同时，贷款在转换为LPR计价基础时，选择浮动利率，贷款利率就可以随着LPR的下调而下调，这样你的存款贷息差收入将逐年增加。

举个本人工作中见到的真实例子，本人曾见过上世纪90年代10年期18%利率的存款单（当时通过膨胀严重），若当时能准确判断利率走势，将自己的钱以定期存款存入银行，锁定18%的收益率，过几年利率下降后再以存单质押的形式从银行将钱贷出来，这样就完美地完成一波薅羊毛，空头套白狼。

05 如果房贷还款期已过半的话，提前还房贷也失去了意义

提前还房贷，无非是想节省房贷的利息支出。即使不考虑上面几个因素。在提前还房贷时要考虑自己的还款期问题。如果选择的等额本息还款方式，则还款期的前50%期数内每月的月供主要是利息，到了还款期数的60%时则每期的月供里贷款本金超过了贷款利息。这时候再提前还款就失去了意义，因为大部分的利息都已经前面的还款中还清了。

哲哥叨叨财经

这么低的贷款利率，毫不犹豫的会把这70万元购买银行理财产品，不建议把这笔钱用来提前还房贷。

房贷利率4.41%

你之前向银行贷款的实际贷款利率是4.41%，相对于原先的央行基准贷款利率的基础之上打9折，也就是9折之后实际贷款利率就是4.41%。

根据当前各大银行的贷款利率来看，自从国内2019年8月起实行LPR利率，随后政策房贷利率从2019年10月8日起全面开始以LPR利率进行结算。根据当前最新的房贷款利率规定，首套房不能低于4.85%，二套房不能低于5.45%，从这里可以推测真正想要拿到房贷利率4.41%几乎是不可能的事。

既然你的房贷利率4.41%已经属于非常低了，要知道珍惜这个房贷利率，这是非常难得的贷款利率。根据现在银行的贷款利率都是在5%~6%之间，同比你的实际贷款利率4.41%确实非常划算了，这是不建议提前还款的主要原因之一。

70万不提前还款用来购买银行理财呢？

根据现在的银行理财产品，银行的理财产品是非常复杂的，不同风险等级的理财产品都是不同的收益率。就拿银行最安全的存款，五年期的大额存单或者智能存款，这些都是年利率最起码也是达到5%以上，70万元存银行存款每年也是有3.5万元利息，这是一笔不错的收益了。

即使选择存银行大额存单，选择更高收益率的银行理财产品，如上图，这些银行的理财产品收益率排行，其中最高的是外资星展银行的理财产品，年收益率已经高达13.25%，花旗银行的8.70%；不购买外资银行就是国内的股份制银行中信发行的理财产品年收益率也是达到8.23%。

从当前银行理财产品来看，保本利息收益率也是在4%~5%之间，中高风险的银行理财产品都是在5%~12%之间。所以从银行理财产品收益率来看，远超你的实际贷款利率的话，当然宁愿选择把这笔资金存银行吃利息更加好。

50万以4.41%贷款10年和50万选择购买银行理财产品10年的利息情况

下面分别计算一下这两者之间最终的利息是多少？

（1）50万元以4.41%的到来利率，贷款5年的话总利息是5.8万元，贷款10年是11.9万元，贷款15年利息是18.4万元。

（2）50万元以年收益率在5%来计算，按照这个收益率的可以计算利息，利息=本金*利率*时间=50万*5%*10年=25万元，假如这50万元购买银行理财产品每年有25万元利息。

同样是50万元，向银行贷款10年的总利率是11.90万元，而向银行购买理财产品的总利息收入是25万元，利息整整多了10多万，很显然哪个更加划算，选择哪个更好了。

资金使用率

其实手里有70万元，不建议提前还房贷除了还有一个利息更有优势之外，其中还有一个最重要的一点原因就是，这笔资金可以给自己增加资金流动性，假如自己急用资金时候可以拿这笔资金来周转了。

但是假如你把这些钱都还给银行了，急用资金始终确实是可以向银行贷款，但是想要再度在银行贷款利率4.41%的话，再度想要拿到便宜贷款利率是不可能了。

汇总

上面已经对于你的房贷利率进行分析，以及对于不提前还款和提前还款进行了分析，再有就是两者之间的利弊进行了分析，从这些种种优势可以得知。类似你当前贷款利率这么低的情况之下，确实非常不应该提前还款，宁愿把这些钱拿去理财这样更加好。

關鍵字: 还贷 财经 贷款