隨著網絡興起，網上貸款平臺層出不窮，像頭條貸、百度錢包、微信顆粒貸、支付寶借唄網商貸、招聯等等
對那麼網絡貸款的利息到底多高呢，和銀行相比到底相差多少？
網貸的利息平均一般在萬5左右算是比較正常的，就是借10000塊，一天5塊錢的利息。
但是有的平臺是看起來利息低萬3 萬4的 但是中間摻雜著一些服務費，信息費等等，導致總的下來就很多了。
另外你不要忘了你的分期還款，已經還了一部分了但是還要付全額利息。
先來看一個離大家最近的借錢案例。從支某寶上借錢，根據信用好壞利率可以分為兩個檔次：每天萬分之三或萬分之五，打個簡單的比方，網商貸你借50000日利率是0.03%。
為啥只寫明日利率0.03%呢？當然是怕嚇住你唄。網上借錢通常不會讓你到期一次還，而是分成幾次，所以看起來付的利息並不太多。
像上圖這樣借1萬元錢，5個月還清，總利息也就276元錢，這麼看起來利率才2.76%。
問題是這1萬元你並沒有用滿5個月，從第二月開始就每月還2000元本金了。
這種情況需要在EXCEL表格裡用“XIRR”函數計算利率，一列日期，一列金額，下面這張圖我給大家把公式內容也填上了：
是的，你沒看錯，每日萬分之三的利息借錢，相當於背上利率11.47%的債務。
如果你要付的利息是每日萬分之五，這個利率就會接近20%。這麼一算，還覺得借錢利率低嗎？
套路網貸平臺相差很大一次性還本付息,借1000元，提現手續費50元，實際到手950元，一個月後還款1030元。
問，年利率是怎樣的？
（1030+50-950）/950*12=101.05%
簡單來說：
一次性還本付息=支付的利息&手續費/到手本金*12/期數
等額本息:
借10000元，實際到手10000元，24期，每期還款 600元
如上，實際上算下來的年利率大約在24%左右
案例一是大家經常看到的，借一個月下來感覺利息才幾十塊，實際上年利率高得可怕，借上一年你就得翻倍的還。
案例二雖然看起來每期還錢不多，但因為是等額本息方式，實際的年化利率也不低，除非換算成一次性還本付息。
另： 銀行和正規金融機構一年期貸款年利率基本根據自己條件合理定利率，自己看看差距，再決定要不要借網貸。
這還是大公司做生意規矩，只收利息，沒有收那麼多種手續費。兩者疊加起來，借錢的真實利率輕鬆突破20%，在法律上還不用擔心是高利貸。
關於手續費，可以看另一個例子：信用卡分期。銀行的信用卡分期也很規矩，只收手續費，不收利息。
比如1000元的賬單，我辦了3個月的分期，每個月如果只收0.6%的手續費，總共也才交18元手續費，同樣感覺不是什麼大不了的事情。
所以讓我們繼續用XIRR函數來算一算利率：
上圖模擬了兩種情況：左邊是每期0.6%手續費，每月收取；右邊是每期1%手續費，第一個月還款的時候一次收齊。
你同樣沒看錯，真實利率分別突破了10%和20%，你現在還覺得是小錢嗎？
有的銀行比較厚道，不管分多少期都是0.6%的手續費；
有的銀行比較精明，會用各種方式打掩護，或者偷偷調高短時間分期的手續費，這可不是0.6%和1%的差別，而是年化10%和20%的差別。
切記，上面兩種金融產品都是合法的，而且非常厚道，要麼收利息，要麼收手續費。
如果你去再小一點的地方借錢，那可就是“利息+手續費”，還有可能給你錢的時候就預扣掉一部分。
這種“九出十三歸”的把戲也算民間借貸的傳統智慧了;
比如，說好借10塊錢利息是10%，可如果你拿到手的只有8塊錢，借錢的真實利率就翻倍往上走，在法律上依然不能算利率超過24%的高利貸。
還是那句話：真想借錢先去找銀行或正規金融機構吧，耳聽為虛，眼見的也不一定是現實，算到這裡我想讓我的數學老師把學費退給我。
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