理財迦
個人認為，只要貸款利率大於存款利率，存貸比不超過規定限度，並且貸款處於正常收息、正常還本的狀態下，不管鄉鎮有多少家銀行，都是可以盈利的。
第一，鄉鎮銀行的設立情況。
鄉鎮上的銀行擁有四五家只是少數地區，在我周圍的鄉鎮，一般只有兩三家銀行，其中每個鄉鎮必有的銀行當屬農村商業銀行（以前的農村信用社）和中國郵政儲蓄銀行兩家，另外個別鄉鎮會存在農業銀行的網點，還有村鎮銀行的網點。四個銀行都存在的情況下，競爭非常激烈，特別在存款業務方面，畢竟存款是立行之本，存款業務也是銀行必爭之地。
第二，鄉鎮銀行的存款業務。
鄉鎮銀行的第一大業務就是存款，其實農村老百姓並不熱衷於理財產品和保險業務，他們就是知道存款有利息，存款最安全穩定。在理財方式多元化的今天，存款增量最大的還是鄉鎮銀行，農村客戶不懂也不敢理財，開定期存單依然是鄉鎮銀行中業務量最多的一種業務。
農村老百姓選擇存款的比較多，也會貨比三家，通常選擇利率較高的銀行存款。四家銀行中利率由大到小順序是:村鎮銀行＞農村商業銀行＞中國郵政儲蓄銀行＞農業銀行。各家銀行在鄉鎮的網點都是存款貢獻的支柱，都是採取各種攬儲方式調動客戶積極性，上門服務、集市宣傳、上浮利率、贈送禮品等都是通常採取的攬儲手段。
第三，鄉鎮銀行的貸款業務。
鄉鎮銀行的貸款用途非常明確，支持農村實體經濟發展、扶持三農金融服務、幫扶農村青年創業、大力發展惠農信貸 。農村商業銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行本身的定位就是農村金融市場，在大城市也無法和大銀行競爭，而農業銀行則是隻要針對農村經濟設立的國有銀行。四家銀行主要結合黨中央一些扶貧攻堅政策，發放一些切合實際的貸款，比如存單質押貸款、林權抵押貸款、“村村通惠農貸”擔保貸款等，貸款額度以小額（10萬元——50萬元）為主，不會授信太大的額度，基本發放短期（1——3年）貸款。
第四，銀行盈利的基本規律
以最長期限5年存款為例，正常情況下農業銀行定存利率2.75%，農商行定存利率4.125%，郵儲銀行定存4.12%，村鎮銀行定存4.2625%；而貸款的話，抵押貸款年利率在7%左右，擔保貸款年利率在9%左右，不同銀行貸款的利率根據貸款金額、抵押物的評估質量、借款人或擔保人的收入水平、借款期限的長短等因素會在執行利率方面有著不同的利率差異，但是可以肯定的是貸款利率一定會比存款利率高，即使有的銀行存款利率超過5%，它的貸款利率一定會跟著漲。
另外銀行盈利需要確保資產狀況良好，不良資產率為零的時候盈利最多，資產質量決定著銀行盈利的水平，必須確保貸款的調查審查把關，督促客戶信守承諾，按時還清本息，才能在存貸比正常情況下取得一個盈利的結果。
