理财迦
个人认为，只要贷款利率大于存款利率，存贷比不超过规定限度，并且贷款处于正常收息、正常还本的状态下，不管乡镇有多少家银行，都是可以盈利的。
第一，乡镇银行的设立情况。
乡镇上的银行拥有四五家只是少数地区，在我周围的乡镇，一般只有两三家银行，其中每个乡镇必有的银行当属农村商业银行（以前的农村信用社）和中国邮政储蓄银行两家，另外个别乡镇会存在农业银行的网点，还有村镇银行的网点。四个银行都存在的情况下，竞争非常激烈，特别在存款业务方面，毕竟存款是立行之本，存款业务也是银行必争之地。
第二，乡镇银行的存款业务。
乡镇银行的第一大业务就是存款，其实农村老百姓并不热衷于理财产品和保险业务，他们就是知道存款有利息，存款最安全稳定。在理财方式多元化的今天，存款增量最大的还是乡镇银行，农村客户不懂也不敢理财，开定期存单依然是乡镇银行中业务量最多的一种业务。
农村老百姓选择存款的比较多，也会货比三家，通常选择利率较高的银行存款。四家银行中利率由大到小顺序是:村镇银行＞农村商业银行＞中国邮政储蓄银行＞农业银行。各家银行在乡镇的网点都是存款贡献的支柱，都是采取各种揽储方式调动客户积极性，上门服务、集市宣传、上浮利率、赠送礼品等都是通常采取的揽储手段。
第三，乡镇银行的贷款业务。
乡镇银行的贷款用途非常明确，支持农村实体经济发展、扶持三农金融服务、帮扶农村青年创业、大力发展惠农信贷 。农村商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行本身的定位就是农村金融市场，在大城市也无法和大银行竞争，而农业银行则是只要针对农村经济设立的国有银行。四家银行主要结合党中央一些扶贫攻坚政策，发放一些切合实际的贷款，比如存单质押贷款、林权抵押贷款、“村村通惠农贷”担保贷款等，贷款额度以小额（10万元——50万元）为主，不会授信太大的额度，基本发放短期（1——3年）贷款。
第四，银行盈利的基本规律
以最长期限5年存款为例，正常情况下农业银行定存利率2.75%，农商行定存利率4.125%，邮储银行定存4.12%，村镇银行定存4.2625%；而贷款的话，抵押贷款年利率在7%左右，担保贷款年利率在9%左右，不同银行贷款的利率根据贷款金额、抵押物的评估质量、借款人或担保人的收入水平、借款期限的长短等因素会在执行利率方面有着不同的利率差异，但是可以肯定的是贷款利率一定会比存款利率高，即使有的银行存款利率超过5%，它的贷款利率一定会跟着涨。
另外银行盈利需要确保资产状况良好，不良资产率为零的时候盈利最多，资产质量决定着银行盈利的水平，必须确保贷款的调查审查把关，督促客户信守承诺，按时还清本息，才能在存贷比正常情况下取得一个盈利的结果。
