用戶61875307
剛需啥時候能計算過銀行利率波動，如果有高人算出來國運走勢，本人白送130平房子一套的精裝
港灣棲息
房貸定價基準轉換是大勢所趨啊，
之前有房貸的，可以自己選擇轉不轉，但有的銀行是直接強制轉。
現在再買房的話，就是按LPR來籤合同了，沒得選。
那，轉換到底劃不划算呢？
我覺得是划算的。
雖然LPR可能會浮動，但大趨勢會往下走。刨除今年疫情影響，國家為了刺激經濟，不得不降息降準。從國際趨勢看，隨著經濟發展放緩，降息也是大勢所趨。So，沒必要跟趨勢做對。能享受降息的紅利，為啥不呢？
放心大膽地換起來。
轉換完的房貸利率咋算呢？
用你現在的房貸利率-4.8%，得到一個數值X。
以後你的房貸利率就變為：五年期LPR+X。
X可以為負數，如果你以前的房貸利率是打折的，低於4.8%，那麼就表現為減點。
譬如，圖上的這筆房貸，
之前利率是4.9%，上浮5%，為5.145%，基點就是：5.145%-4.8%=0.345%以後他的房貸利率就變為：五年期LPR+0.345%。
今年，房貸利率依然是5.145%。
到了明年，如果對應的五年期LPR下調為4.7%。
則房貸利率可變為：4.7%+0.345%=5.045%。
自從LPR替代了基準貸款利率，就一直是下調的。
差不多半年，五年期LPR從4.85%，下調到了4.75%。
從目前降息降準的大環境看，今年降到4.7%，是大概率事件。
當然，你也可以選擇不更換為LPR定價。
那麼你的貸款利率，就維持現在的固定利率不變。
七七的理財秘籍
老劉聊財經，很高興回答您的問題。
貸款定價基準轉化只有農業銀行嗎？
錯，針對所有銀行。
根據央行去年12.28日的公告，所有房貸存量客戶(只針對商貸部分)，在今年3.1日–8.31日期間完成貸款基準利率轉換工作，由之前的跟“貸款基準利率掛鉤”轉而跟“LPR掛鉤”。
需要到銀行現場辦理嗎？不辦理可以嗎？
不需要到銀行現場辦理，可以通過銀行app、網銀造成轉化工作。
在規定的期限內不辦理的話，銀行默認您選擇原利率不變，以後您的利率就不會變化了，比如之前房貸利率5.88%.，那麼以後不管LPR如何變化，您的房貸利率5.88%將維持不變。
選擇轉換成LPR的話，我的利率是多少？
您的利率是:LPR＋基點(LPR是變量，基點是不變量)。
例:假如您的貸款利率之前是K%，以去年12月份LPR值4.8%為定價日前的最新數值。
您的基點為:K%–4.8%(基點可以為正，也可以為負，關鍵在於原利率K是否大於4.8)
所以您的新利率為:LPR＋(K%-4.8%)。(此公式適合所有客戶，K為原利率)。
固定利率和浮動利率對以後還款有什麼影響？
假設您之前房貸利率5.88%，如果您依然堅持固定利率不變，那麼以後您的利率永遠是5.88%，LPR變化跟您一點關係沒有。
假設您選擇浮動利率，那麼以後您的房貸利率跟LPR掛鉤，LPR漲則還款額多一點，LPR跌則還款額低一些。
那應該選擇固定利率還是浮動利率？
每個房貸客戶都有自己的實際情況，關鍵在於未來LPR的走勢如何。
短期來看，LPR呈現下跌趨勢。
中長期來看，LPR受市場調節加宏觀調控的干預無法做出準確預測。
我的建議:
還款期限剩餘5年內的，可以選擇LPR。
還款期限5年以上的，因為LPR的難預測性真不好說，建議對利率不敏感的就不要改了。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
🌀情況分析：
選LPR跟隨的話，未來利率下跌就賺了，利率上漲就虧了。
未來利率上漲主要有以下兩種可能性:
1️⃣中國經濟煥發活力，重新掀起增長高潮，GDP重回7%+的增速。
2️⃣央行濫發貨幣，國內出現惡性通脹，央行被迫大幅提高利率。
客觀的講，這兩個可能性都挺低的，中國最有可能的未來還是隨著體量的增大，經濟增速越來越慢，隨之貨幣利率也逐漸下降，發達國家和地區的利率如下：
香港0.3%、日本-0.1%，英國0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美聯儲1.5-1.75%，歐洲0%。
現在的LPR是4.75%左右，除非出現重大歷史倒退，否則未來的趨勢還是大概率向下靠攏。
⏭結論：選固定利率小概率佔便宜，選LPR跟隨大概率不吃虧。
榮枯謀略
這個是國家推行的政策，不是農業銀行，所有的銀行都這樣。
如果選擇固定利率，那就是按轉換時的利率，不管你以後剩下多少的還款期限都執行這個利率;
如果選擇掛購LPR，那就是根據你現在的利率與基準利率之間的點數差，把基數換成轉換時的lpr加減你的點數差(原來上浮的往上加，原來下浮的往下減)，每年根據Lpr調整一次你的實際利率。
如選擇掛鉤Lpr，其實跟原來房貸的政策是差不多的，只不過把參考的利率從基準利率轉變成Lpr，把原來的按比率浮動改成了按固定的點數浮動，對於大部分存量按揭客戶來說，變化並不是很大。
如果你覺得以後的利率可能往上調的，或不想接受變化，那你可以選擇固定利率，如果感覺利率下調的可能性比較大，可以選擇浮動掛勾Lpr。
建議選擇浮動掛鉤LPR。
這次調整具體到個人的還款方式並沒有大的影響變化。
嫻情的夏天
不僅僅是農業銀行才推出轉換，而是針對所有的存量貸款，不區分銀行。而這次轉換時候一次機會可以選擇，時間在3月1號到8月31號止。那麼這次的轉換固定利率和浮動利率對於還款有什麼區別呢？
固定利率會怎麼樣？
這裡說的固定利率其實就是基準利率，這次在週期內，假如沒有轉換成LPR的，未來將沒有機會選擇，以後都是維持當前利率，假如說你現在的利率是在基準利率上浮20%，那麼就是5.88%的貸款利率。假如這次沒有轉換，以後將維持這個利率到還款完成為止，當然也可以選擇提前還款。
轉換成LPR利率會怎麼樣？
其實轉換成LPR在選擇之初是沒有任何改變的。轉換之初是LPR利率+上浮或者下浮利率，還是和以前的一樣，變的是，以後假日lpr下浮5個基點，你的房貸利率將會下調5個基點，相反的假如上漲，房貸利率也會跟著上漲！利率長期來看是看下行的。
所以對於轉不轉沒有絕對的答案，只能看到一個大概。不過，對於前期存量貸款是下浮了利率，低於市場水平的我覺得沒有必要轉換。我想絕大多數的認人還是會選擇轉換吧。畢竟政策是這樣的。
宋馳
不止農行推出了貸款定價基準轉換，在今年3月1日以後全國的商業銀行都要逐步上線新系統，對全部的存量房貸客戶實行LPR利率的轉換，這個不是個例，幾乎所有的存量房貸客戶都要進行重新的利率選擇，即：1.固定利率；2.掛鉤LPR。這個利率調整政策對還款是有很大影響的。
在去年10月8日央行發文，要求新發放的貸款要實行市場報價利率。在12月28日央行又發了30號文，要求在2020年3月1日全面進行利率轉換，並且要求在2020年8月底前完成。
這就是農行為什麼推出利率轉換的原因，簡單點說，就是應監管要求，全面推行利率市場化，把政策干預的因素將降低到最小，往後的貸款幾率將全面推行市場化，由市場來進行利率報價。
至於有什麼影響，這個說起來也不難，根據今年的貨幣市場政策，尤其是疫情以後，利率下行是大概率事件，很可能再次降準。那麼今年選擇LPR利率的貸款客戶的貸款利率也會隨著下調。
舉例1：選擇掛鉤LPR的客戶。2019年12月LPR報價是4.8%，若用戶之前申請利率是4.165%的優惠利率，那麼這次轉換定價可以減0.635個百分點。今年LPR調整，房貸利率也按照“LPR-0.635個百分點”的固定價差來進行。
舉例2：選擇固定利率的客戶，在今年完成定價轉換後，你的貸款利率去年是4.165%，那麼轉換後將和轉換之前的一樣，固定不變，不會隨之波動。
需要提醒的是：
1.商業性住房貸款調整時間的週期應該扔是1年，和之前由央行宣佈基準利率一樣，1年只有一次重新定價。
2.最近幾年的基準利率幾乎已經是近十幾年來的最低點，在之後，經濟上行期的話，利率波動大概率是不會繼續下調的，並且要看到下調的幅度非常有限，核算到每個月的還款額裡來看，變動會很小。
個人觀點，近幾年的有提前還款計劃的可以進行利率轉換（因為畢竟現在還是經濟下形期間），如果收入有限準備長期還個二三十年的話，那就跟著市場走吧，看運氣，畢竟經濟形勢都是有周期的，有下行期也有上行期。
不立而立
最近這兩天，我已經被貸款定價基準轉換的消息刷屏了，這不僅僅涉及中國農業銀行，其它銀行也是這樣操作的，轉換期限應該是從2020年3月到8月份。
要說清楚這件事情，我們首相需要明確一個概念——“LPR”。LPR的中文含義是貸款市場報價利率，它意思是由各報價銀行按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率）加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算得出並按月公佈，市場化程度更高，能夠隨著信貸市場資金供求等因素變動，可以為銀行貸款提供定價參考。
LPR是2019年8月份，中國人民銀行開始發佈的執行的。LPR與過去的貸款基準利率不同的是更加市場化，且每月發佈一次，更能適應市場需求。這是利率市場化的重要一步。
2019年12月，中國人民銀行發佈公告推進存量貸款定價基準轉換，並明確自2020年1月1日起，金融機構新發放貸款不再使用貸款基準利率，應主要參考LPR進行貸款定價。這就是說2020年以後，發放的銀行貸款全部參考LPR。
針對2020年以前的存量貸款，2020年3月起，原參考貸款基準利率的存量浮動利率貸款，可按市場化、法治化原則，由借貸雙方自主協商將定價基準轉換為LPR或固定利率。這也是就是中國農業銀行推出貸款定價基準轉換的原因。
受到影響的主要是2020年以前存量的浮動利率貸款，對於我們普通人影響最大就是商業房屋貸款包含在這個範圍內，固定利率和公積金貸款不包含在裡面。
假如你的房貸是商業貸款，那你就面臨著轉換，還是不轉換的選擇了？
如果選擇不轉換，那你的房貸就變成了固定利率貸款，假如是按月等額還款的話，那你以後的還款金額就是固定的了。如果選擇了LPR，那就選擇了一種浮動利率，這種浮動利率的變化規則可以根據銀行公告進行計算，但整體是根據LPR變化而變化的。
假如LPR加上相應的基點，低於你現在的銀行貸款利率的話，那你將來就會少還款；如果高於你現在的銀行貸款利率的話，那就會多還款。
現在決定是否進行轉換，決定你對LPR走勢，而是長期走勢的判斷，這個非常考驗人的智慧。我現在也在考慮這件事情，因為期限是到2020年8月份，所以我還不著急決定。
紅楓財俠
國家推出LPR的的目的，是因為原來基準利率是央行拍板，是法定的，不夠市場化，不能真實反應市場資金成本，不夠靈活，所以改為18家銀行在MLF的基礎上每月報出自己的心理價位，這個價位是給最優質客戶的底線，然後去掉一個最高值，去掉一個最低值，剩下的取平均數，在每月20號上午9點30分對外公佈，就產生了LPR，LPR每月動態變化，更貼近市場，LPR產生之後，其他所有銀行也要以這個為基點進行增加或者減少。
這才是實行LPR的目的，和什麼房貸利率脫鉤基準利率什麼沒有半毛錢關係，房貸利率一樣是在LPR的基礎上增加或者減少，一樣是最短一年一調整，你也可以選擇兩年三年五年一調整，和其他經營貸沒有區別，一樣是浮動的。基準利率已經不存在了，被LPR所取代，所以以後別再提什麼基準利率。他倆都是參照物，本質上沒有什麼區別，你也可以說是換湯不換藥。
另外，最近各大銀行在搞轉換，基本上都是轉吧，特別是經營貸，他的參照物並不是去年12月的4.8%，而是前一個工作日的LPR，所以越早轉越有利，具體原因你可以猜到。
這不是啥大事，我看有的人都緊張的不行，該幹啥幹啥去，別太當回事。
