用户61875307
刚需啥时候能计算过银行利率波动，如果有高人算出来国运走势，本人白送130平房子一套的精装
港湾栖息
房贷定价基准转换是大势所趋啊，
之前有房贷的，可以自己选择转不转，但有的银行是直接强制转。
现在再买房的话，就是按LPR来签合同了，没得选。
那，转换到底划不划算呢？
我觉得是划算的。
虽然LPR可能会浮动，但大趋势会往下走。刨除今年疫情影响，国家为了刺激经济，不得不降息降准。从国际趋势看，随着经济发展放缓，降息也是大势所趋。So，没必要跟趋势做对。能享受降息的红利，为啥不呢？
放心大胆地换起来。
转换完的房贷利率咋算呢？
用你现在的房贷利率-4.8%，得到一个数值X。
以后你的房贷利率就变为：五年期LPR+X。
X可以为负数，如果你以前的房贷利率是打折的，低于4.8%，那么就表现为减点。
譬如，图上的这笔房贷，
之前利率是4.9%，上浮5%，为5.145%，基点就是：5.145%-4.8%=0.345%以后他的房贷利率就变为：五年期LPR+0.345%。
今年，房贷利率依然是5.145%。
到了明年，如果对应的五年期LPR下调为4.7%。
则房贷利率可变为：4.7%+0.345%=5.045%。
自从LPR替代了基准贷款利率，就一直是下调的。
差不多半年，五年期LPR从4.85%，下调到了4.75%。
从目前降息降准的大环境看，今年降到4.7%，是大概率事件。
当然，你也可以选择不更换为LPR定价。
那么你的贷款利率，就维持现在的固定利率不变。
七七的理财秘籍
老刘聊财经，很高兴回答您的问题。
贷款定价基准转化只有农业银行吗？
错，针对所有银行。
根据央行去年12.28日的公告，所有房贷存量客户(只针对商贷部分)，在今年3.1日–8.31日期间完成贷款基准利率转换工作，由之前的跟“贷款基准利率挂钩”转而跟“LPR挂钩”。
需要到银行现场办理吗？不办理可以吗？
不需要到银行现场办理，可以通过银行app、网银造成转化工作。
在规定的期限内不办理的话，银行默认您选择原利率不变，以后您的利率就不会变化了，比如之前房贷利率5.88%.，那么以后不管LPR如何变化，您的房贷利率5.88%将维持不变。
选择转换成LPR的话，我的利率是多少？
您的利率是:LPR＋基点(LPR是变量，基点是不变量)。
例:假如您的贷款利率之前是K%，以去年12月份LPR值4.8%为定价日前的最新数值。
您的基点为:K%–4.8%(基点可以为正，也可以为负，关键在于原利率K是否大于4.8)
所以您的新利率为:LPR＋(K%-4.8%)。(此公式适合所有客户，K为原利率)。
固定利率和浮动利率对以后还款有什么影响？
假设您之前房贷利率5.88%，如果您依然坚持固定利率不变，那么以后您的利率永远是5.88%，LPR变化跟您一点关系没有。
假设您选择浮动利率，那么以后您的房贷利率跟LPR挂钩，LPR涨则还款额多一点，LPR跌则还款额低一些。
那应该选择固定利率还是浮动利率？
每个房贷客户都有自己的实际情况，关键在于未来LPR的走势如何。
短期来看，LPR呈现下跌趋势。
中长期来看，LPR受市场调节加宏观调控的干预无法做出准确预测。
我的建议:
还款期限剩余5年内的，可以选择LPR。
还款期限5年以上的，因为LPR的难预测性真不好说，建议对利率不敏感的就不要改了。
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中年老刘聊财经
🌀情况分析：
选LPR跟随的话，未来利率下跌就赚了，利率上涨就亏了。
未来利率上涨主要有以下两种可能性:
1️⃣中国经济焕发活力，重新掀起增长高潮，GDP重回7%+的增速。
2️⃣央行滥发货币，国内出现恶性通胀，央行被迫大幅提高利率。
客观的讲，这两个可能性都挺低的，中国最有可能的未来还是随着体量的增大，经济增速越来越慢，随之货币利率也逐渐下降，发达国家和地区的利率如下：
香港0.3%、日本-0.1%，英国0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美联储1.5-1.75%，欧洲0%。
现在的LPR是4.75%左右，除非出现重大历史倒退，否则未来的趋势还是大概率向下靠拢。
⏭结论：选固定利率小概率占便宜，选LPR跟随大概率不吃亏。
荣枯谋略
这个是国家推行的政策，不是农业银行，所有的银行都这样。
如果选择固定利率，那就是按转换时的利率，不管你以后剩下多少的还款期限都执行这个利率;
如果选择挂购LPR，那就是根据你现在的利率与基准利率之间的点数差，把基数换成转换时的lpr加减你的点数差(原来上浮的往上加，原来下浮的往下减)，每年根据Lpr调整一次你的实际利率。
如选择挂钩Lpr，其实跟原来房贷的政策是差不多的，只不过把参考的利率从基准利率转变成Lpr，把原来的按比率浮动改成了按固定的点数浮动，对于大部分存量按揭客户来说，变化并不是很大。
如果你觉得以后的利率可能往上调的，或不想接受变化，那你可以选择固定利率，如果感觉利率下调的可能性比较大，可以选择浮动挂勾Lpr。
建议选择浮动挂钩LPR。
这次调整具体到个人的还款方式并没有大的影响变化。
娴情的夏天
不仅仅是农业银行才推出转换，而是针对所有的存量贷款，不区分银行。而这次转换时候一次机会可以选择，时间在3月1号到8月31号止。那么这次的转换固定利率和浮动利率对于还款有什么区别呢？
固定利率会怎么样？
这里说的固定利率其实就是基准利率，这次在周期内，假如没有转换成LPR的，未来将没有机会选择，以后都是维持当前利率，假如说你现在的利率是在基准利率上浮20%，那么就是5.88%的贷款利率。假如这次没有转换，以后将维持这个利率到还款完成为止，当然也可以选择提前还款。
转换成LPR利率会怎么样？
其实转换成LPR在选择之初是没有任何改变的。转换之初是LPR利率+上浮或者下浮利率，还是和以前的一样，变的是，以后假日lpr下浮5个基点，你的房贷利率将会下调5个基点，相反的假如上涨，房贷利率也会跟着上涨！利率长期来看是看下行的。
所以对于转不转没有绝对的答案，只能看到一个大概。不过，对于前期存量贷款是下浮了利率，低于市场水平的我觉得没有必要转换。我想绝大多数的认人还是会选择转换吧。毕竟政策是这样的。
宋驰
不止农行推出了贷款定价基准转换，在今年3月1日以后全国的商业银行都要逐步上线新系统，对全部的存量房贷客户实行LPR利率的转换，这个不是个例，几乎所有的存量房贷客户都要进行重新的利率选择，即：1.固定利率；2.挂钩LPR。这个利率调整政策对还款是有很大影响的。
在去年10月8日央行发文，要求新发放的贷款要实行市场报价利率。在12月28日央行又发了30号文，要求在2020年3月1日全面进行利率转换，并且要求在2020年8月底前完成。
这就是农行为什么推出利率转换的原因，简单点说，就是应监管要求，全面推行利率市场化，把政策干预的因素将降低到最小，往后的贷款几率将全面推行市场化，由市场来进行利率报价。
至于有什么影响，这个说起来也不难，根据今年的货币市场政策，尤其是疫情以后，利率下行是大概率事件，很可能再次降准。那么今年选择LPR利率的贷款客户的贷款利率也会随着下调。
举例1：选择挂钩LPR的客户。2019年12月LPR报价是4.8%，若用户之前申请利率是4.165%的优惠利率，那么这次转换定价可以减0.635个百分点。今年LPR调整，房贷利率也按照“LPR-0.635个百分点”的固定价差来进行。
举例2：选择固定利率的客户，在今年完成定价转换后，你的贷款利率去年是4.165%，那么转换后将和转换之前的一样，固定不变，不会随之波动。
需要提醒的是：
1.商业性住房贷款调整时间的周期应该扔是1年，和之前由央行宣布基准利率一样，1年只有一次重新定价。
2.最近几年的基准利率几乎已经是近十几年来的最低点，在之后，经济上行期的话，利率波动大概率是不会继续下调的，并且要看到下调的幅度非常有限，核算到每个月的还款额里来看，变动会很小。
个人观点，近几年的有提前还款计划的可以进行利率转换（因为毕竟现在还是经济下形期间），如果收入有限准备长期还个二三十年的话，那就跟着市场走吧，看运气，毕竟经济形势都是有周期的，有下行期也有上行期。
不立而立
最近这两天，我已经被贷款定价基准转换的消息刷屏了，这不仅仅涉及中国农业银行，其它银行也是这样操作的，转换期限应该是从2020年3月到8月份。
要说清楚这件事情，我们首相需要明确一个概念——“LPR”。LPR的中文含义是贷款市场报价利率，它意思是由各报价银行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并按月公布，市场化程度更高，能够随着信贷市场资金供求等因素变动，可以为银行贷款提供定价参考。
LPR是2019年8月份，中国人民银行开始发布的执行的。LPR与过去的贷款基准利率不同的是更加市场化，且每月发布一次，更能适应市场需求。这是利率市场化的重要一步。
2019年12月，中国人民银行发布公告推进存量贷款定价基准转换，并明确自2020年1月1日起，金融机构新发放贷款不再使用贷款基准利率，应主要参考LPR进行贷款定价。这就是说2020年以后，发放的银行贷款全部参考LPR。
针对2020年以前的存量贷款，2020年3月起，原参考贷款基准利率的存量浮动利率贷款，可按市场化、法治化原则，由借贷双方自主协商将定价基准转换为LPR或固定利率。这也是就是中国农业银行推出贷款定价基准转换的原因。
受到影响的主要是2020年以前存量的浮动利率贷款，对于我们普通人影响最大就是商业房屋贷款包含在这个范围内，固定利率和公积金贷款不包含在里面。
假如你的房贷是商业贷款，那你就面临着转换，还是不转换的选择了？
如果选择不转换，那你的房贷就变成了固定利率贷款，假如是按月等额还款的话，那你以后的还款金额就是固定的了。如果选择了LPR，那就选择了一种浮动利率，这种浮动利率的变化规则可以根据银行公告进行计算，但整体是根据LPR变化而变化的。
假如LPR加上相应的基点，低于你现在的银行贷款利率的话，那你将来就会少还款；如果高于你现在的银行贷款利率的话，那就会多还款。
现在决定是否进行转换，决定你对LPR走势，而是长期走势的判断，这个非常考验人的智慧。我现在也在考虑这件事情，因为期限是到2020年8月份，所以我还不着急决定。
红枫财侠
国家推出LPR的的目的，是因为原来基准利率是央行拍板，是法定的，不够市场化，不能真实反应市场资金成本，不够灵活，所以改为18家银行在MLF的基础上每月报出自己的心理价位，这个价位是给最优质客户的底线，然后去掉一个最高值，去掉一个最低值，剩下的取平均数，在每月20号上午9点30分对外公布，就产生了LPR，LPR每月动态变化，更贴近市场，LPR产生之后，其他所有银行也要以这个为基点进行增加或者减少。
这才是实行LPR的目的，和什么房贷利率脱钩基准利率什么没有半毛钱关系，房贷利率一样是在LPR的基础上增加或者减少，一样是最短一年一调整，你也可以选择两年三年五年一调整，和其他经营贷没有区别，一样是浮动的。基准利率已经不存在了，被LPR所取代，所以以后别再提什么基准利率。他俩都是参照物，本质上没有什么区别，你也可以说是换汤不换药。
另外，最近各大银行在搞转换，基本上都是转吧，特别是经营贷，他的参照物并不是去年12月的4.8%，而是前一个工作日的LPR，所以越早转越有利，具体原因你可以猜到。
这不是啥大事，我看有的人都紧张的不行，该干啥干啥去，别太当回事。
