在東莞市塘廈鎮買房的徐女士最近碰上了一件鬧心的事，她向東莞銀行股份有限公司黃江支行貸款買了一套房，誰知道在每個月還在交月供的情況下，房子卻被賣掉了。從銀行起訴到法院裁定，以及房子被拍賣，她全過程都被矇在鼓裡。
一直沒有斷供，房子卻沒了
2014年8月，徐女士在東莞市塘廈鎮購買了一套138平方米的住房，支付了二十一萬首期款後，向東莞銀行黃江支行按揭借貸了四十八萬房貸。按合同約定，每月十五日徐女士向銀行償還一期房貸。
據徐女士介紹，在2017年1月份兒子出事之後，就很少回東莞的家了，2018年6月份突然接到物業詢問的短信，回家查看，卻發現自家門上已被法院貼上封條。於是開始與法院銀行交涉，東莞銀行總行的陳經理告知徐女士，因其未按合同準時每月還款，房子將被拍賣。徐女士說道，雖然自己未能每月15日準時還款，但已提前和銀行說明情況，並能在當月還清，從未斷供，自己完全不知道自己的房屋已被收回。
徐女士向記者出示了個人貸款還款明細，記者注意到，從2014年10月15日第一期開始直到2019年1月的銀行流水顯示，她確實每月都有還款，並未斷供，但有因延期付款被扣罰息。
事後徐女士與銀行反覆交涉，要求和解。她介紹，東莞銀行的陳經理告知她可以通過交付保證金解決這個問題，最少預存3個月的月供。然而在徐女士在去年10月存入15000保證金之後，卻被告知要和解應當預存24000元。而就在今年1月15日法院已經將她的房產拍賣成交的當天，銀行還照常從她的賬戶里扣款，從銀行起訴、法院裁定、房屋被評估、拍賣，她全程都像個外人一樣。
徐女士此後就為什麼法院的訴訟她沒能得到通知與法院交涉，法院給了她一份向她老家身份證地址寄件的信封，上面她的手機號卻是錯的。她認為，黃江支行為達虛假訴訟之目的，故意將無法聯繫的手機號告訴法院，以致法院無法通知她應訴，同時還騙她繼續按月還貸。
徐女士介紹，自己每月扣房貸時也會收到短信，今年過年還收到了來自東莞銀行客戶經理的拜年短信，說明銀行是知道自己的真實號碼的。銀行一邊按月收取她房貸本息並責令她預存保證金，一邊卻向法院申請賣房抵債，嚴重侵犯了其合法財產權。徐女士說：“我所有的東西都還在房子裡，但房子卻變成別人的了。天冷了想回家拿點衣服，保安現在都不讓我進去了，家裡的鎖也被換了。”
銀行認為拍賣是為保障債權安全
東莞銀行在書面回覆記者的採訪函中介紹，徐女士在首次還款日便沒有按合同約定在還款日足額還款，根據雙方簽訂的貸款合同約定，借款人不按合同約定按時足額還款則構成違約，截至2016 年8 月10 日，客戶徐女士累計逾期期數超過12 期，已構成重大違約，銀行向法院申請實現擔保物權，法院審理後，裁定準許拍賣、變賣客戶抵押房產，所得款項用於歸還貸款本息。2017 年6 月，法院裁定生效後，客戶半年內未履行生效法律文書確定的義務，2017 年11 月，為保障銀行債權安全，銀行向法院申請強制執行。
東莞銀行認為，其是依據客戶《個人借款申請表》填寫的地址和電話信息提供給法院，《個人借款申請表》已經客戶徐女士本人簽字並按指紋確認。客戶連續出現逾期記錄，銀行客戶經理對徐女士及家屬進行了電話、短信催收。銀行與徐女士曾達成口頭和解方案，要求徐女士預存6個月還款金額約24000元后，銀行可向法院申請暫緩執行6個月，但徐並沒有落實雙方約定的和解方案，所以銀行沒有向法院申請暫緩執行。
法院認為已經送達
裁定及執行此案的是東莞市第三人民法院。該院在書面回覆記者的情況說明中介紹，徐女士送達地址有二：《房地產買賣合同》所留地址為其位於江西省老家的身份證住址，《個人借款申請表》《購房按揭抵押貸款合同》所留地址為案涉位於東莞市塘廈鎮所購房產地址。法院立案後，於2016年9月14日向徐女士在《個人借款申請表》《購房按揭抵押貸款合同》所留的東莞市塘廈鎮地址郵寄送達，2016年9月19日法院專遞因未能妥投退回；又於2016年9月27日再向徐女士的身份證地址郵寄送達，經查詢郵單，2016年10月5日已投妥。
案涉民事裁定書作出後，因兩個地址均無法送達，委託送達也無結果，法院遂於2017年3月30日依法（在法院門口公告欄）進行公告送達，其後在2017年7月14日，法院才收到徐老家法院回函及送達回證，送達回證備註“徐不在家中，留置送達。
法院認為，該案應訴及民事裁定書的送達均合法有效。法院在本案執行過程中不存在違法辦案的問題，同時對被執行人徐女士依法履行了相關告知義務。
法院相關人員也介紹，可能是徐女士在借款申請表中所留電話有連筆，導致其中一個數字錯誤，法院在送達時沒法聯繫到她本人，但這個應該找銀行方面解釋。
華南理工大學法學院常務副院長徐松林教授在接受記者採訪時認為，從銀行流水看，雖然徐女士在還貸過程中有延期現象，但並未斷供，銀行也每期都有扣款，也有罰息，這就意味著銀行追認了借款人行為的有效性，銀行也沒有實際的損失，徐女士的延期沒有構成根本違約，合同應該有效。銀行作為強勢一方，在收取對方保證金並一直扣款的情況下，還要執意拍賣房產是顯失公平。他認為，公告送達應該是法院在窮盡一切手段之後才採取的方式，而且為什麼當事人能夠收到扣款短信卻不能及時被通知開庭與裁定、執行的信息值得認真調查，被執行人完全有理由提出異議，要求該案重新審理。
【圖文】項仙君
【實習生】劉怡
【校對】馮志堅
【作者】 項仙君
【來源】 南方報業傳媒集團南方+客戶端
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