新浪財經 宗禾
2020年，銀行業“嚴監管”態勢不變！
截至3月2日（以處罰決定日期計），今年以來銀保監繫統共向銀行業機構和個人開出罰單231張，累計罰沒金額達到8726萬。與去年同期相比，罰單數量下滑近三成，罰沒金額卻同比攀升近12%。
值得注意的是，信貸業務違規依然是監管關注的重點，相關罰單數量佔到總數的近三分之二。尤其在涉房信貸違規方面，銀行機構領罰金額已經超過3000萬，多家國有大行、股份行和農商行領到百萬級別罰單。
此外，2月14日，央行對民生銀行和光大銀行因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄等行為分別開出了2360萬元和1820萬元的罰單，監管還對上述行為的多位責任人給予重罰。
與此同時，地方中小銀行內控不嚴、虛報數據等違規行為也受到監管部門的重點“關照”，各地銀保監局開出多張百萬級別罰單。
涉房信貸違規難以根除
平安銀行因個貸等違規被罰720萬
一直以來，金融機構信貸業務違規是監管部門關注的重點，特別是針對涉房信貸、授信等監管高壓地帶。今年前2個月，銀行機構“頂風作案”受到嚴懲。
據不完全統計，監管部門對涉房信貸違規行為的處罰金額已經超過三千萬元，其中不乏涉及到多家大型股份行和農商行。北京銀保監局對中信銀行存在的信貸資金被挪用流入房地產開發公司等違法違規行為處以罰金2020萬元。此外，因違規發放土地儲備貸款等行為，北京農商銀行連續收到兩張罰單，合計被罰550萬元。
多家國有銀行也因存在違法違規行為被處罰，建設銀行北京分行因轉嫁押品評估費、轉嫁抵押物財產保險保費等行為被罰200萬元；交通銀行浙江省分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款以及貸後管理不到位、個人經營性貸款資金被挪用於購房被罰80萬元。
與此同時，去年財報數據亮眼的平安銀行因汽車消費貸款、個人消費貸款以及信用卡業務方面存在的違法違規行為被深圳銀保監局處罰720萬元。值得注意的是，受到近年來汽車消費下滑等多種因素的影響，依靠零售業務轉型成為業內標杆的平安銀行相關業務的開展及管控也將面臨巨大的壓力。財報顯示，截至2019年12月末，平安銀行個人貸款不良率為1.19%，較上年末上升0.12個百分點。
新浪金融研究院整理部分銀行今年前2個月受罰情況
機構領罰的同時，監管部門對相關責任人管理不當的行為同樣嚴厲處罰。1月8日，華夏銀行廈門分行因利用銀行承兌匯票業務虛增存貸款業務規模等三項違法違規行為被處罰金670萬元。監管部門同時對該分行直接負責相關業務的高級管理人員和其他直接責任人員給予相應紀律處分，兩名相關責任人分別被取消高管任職資格十年和禁止從事銀行業工作十五年。
此外，廈門銀保監局還對進出口銀行廈門分行資金需求測算不審慎等違法違規行為的6名相關責任人處以禁止從事銀行業工作終身的嚴厲處罰。據不完全統計，2020年以來，各地銀保監局給予99名違法違規相關責任人警告處分並對15人做出終身禁業的處罰。
中小銀行內控、違規亂象仍存
地方監管機構重拳出擊
從地區分佈來看，監管部門2020年前兩個月開出的罰單共涉及北京、上海、四川、河南等22個省(自治區、直轄市)。
其中，山東開出罰單32張、江西開出罰單25張、陝西開出罰單14張。值得注意的是，陝西銀保監局（含轄區內分局）開出的14張罰單中，有12張劍指陝西秦農農商行未央支行，對該支行違反監管部門關於商業性房地產信貸管理相關規定相關行為的負責人處以警告處分。去年12月，陝西秦農農商行就一口氣收到陝西銀保監局開出的近60張罰單，罰沒金額超過1400萬元。
近年來，監管部門對地方中小銀行的違法違規行為毫不手軟，針對地方中小銀行在貸款三查嚴重不盡職、內控管理不嚴格等方面存在的問題予以出擊。2019年8月，銀保監會披露了對部分地方中小銀行機構現場檢查發現的“八大亂象”，對銀行風控、業務違規等現象進行通報，並採取針對性的審慎監管措施。半年多來，各地針對中小銀行的監管取得成效。1月14日，萊商銀行因嚴重違反審慎經營規則、隱瞞重要事實的報表被萊蕪銀保監分局罰款180萬元；2月12日，山東河東農商行因通過以貸收貸方式處置不良資產等行為被罰110萬元。
此外，從前兩個月的監管處罰來看，為地方小微企業頻繁“輸血”的中小銀行也存在著相關數據造假等問題，江西銀保監局（含轄區內分局）開出12張罰單，對江西南昌農商行、江西銅鼓農商行等存在的虛報涉農、小微企業貸款數據等問題合計處罰340萬元。
面對防範化解重大金融風險的艱鉅任務，2020年相關部門用行動傳達出將繼續堅持“嚴監管”工作方向的信號。未來，監管部門將繼續配合出擊，剷除金融系統亂象，促進經濟健康發展。
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