飞翔1247814
智悦人生是平安的一款万能险，现在你的父亲如果年林在50岁以上就继续交吧，如果在50岁以下，可以选择降低保额，等到账户价值大于所交保费的时候退保或者是做养老补充用。
平安智悦人生产品介绍
这个产品大概的意思就是一个具有万能账户的终身寿险再加一个提前给付重疾产品。
所谓的提前给付就是指在发生重疾的时候，保险公司将主险的保险金额提前兑现给客户，但是主险合同有可能也会随之终止。
初始费用，万能险前期的初始费用扣除的比较多。第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四年10%，第五年以及以后5%。在整个交费期间内，都会按照这个方式进行扣除。初步计算一下，每年10000元，交20年，初始费用扣除18000元。
保障成本扣除，保险公司会按照保额，扣除保障成本，年龄越大，扣除的也越多，这个会在你的手机里面看到，也可以通过你的保单后面附的保障成本表计算每年扣除的保障成本。
保额调整，条款规定在65岁以前可以申请调高保额，如果超过65岁就不能再往高调整。也可以调低保额，但是必须满足两个条件：⒈主险合同生效满一年。⒉各期应交保险费已经交付或累计交费满前10年应交保险费。
身故责任，如果在保险期间内发生身故，保险公司赔付保额和账户价值*105%的较大者，合同终止。
重疾和身故两者只赔其一，如果发生重疾之后，身故责任也就没有了，合同终止（保额相等）
万能账户累计，所交保费扣除完初始费用之后，全部进入万能账户，万能账户享受万能结算利率，现在的结算利率应该是在4.5%左右，在市场上基本上是一个中档水平吧。
靠谱不靠谱主要看你如何看待这个保险合同了。
如果你就是想有一个保障，建议你调高保额，继续交费，只要保证万能账户里面的价值够扣除保障成本，这份保险合同也不会失效，但是在发生保险事故之后，保险公司会至少按照保险金额赔偿一笔理赔金，然后合同终止。当然重疾和身故只能二选一。
如果你想让这笔钱未来有收益做一些养老补充，你可以选择现在多交保费，将后面几年的保险费一次性存进来，满足十年累计缴费的标准，然后把保险金额降低，然保障成本扣除的少一些，然后万能账户累计，可以达到快速资金积累的目的，在未来可以作为养老的补充。也可以作为身故或者重疾的陪产金，毕竟这个保险赔偿的是万能账户和保额*105%的较大者。
如果觉得实在是亏的不行，自己也感觉不合适，可以选择退保，但是退保之后一定会有损失，更重要的是退保之后，保险责任终止，你的父亲就没有什么商业保险保障护航了，也挺可惜的，毕竟年龄大了之后，能不能购买其他公司的产品很难说。
个人建议选择第一种方式，将保险金额调高，如果发生保险事故，保险公司赔偿一笔钱可以用来抵御疾病或者是意外。如果什么事情都没发生，人总有一天要走，等走了之后，保险公司也会赔偿一笔身故金。
还有一种处理方式，就是选择替代产品，然后把这个产品退掉或者是继续交纳
当初您买这份保险的时候的购买目的应该是想着如果未来发生什么事情，保险公司可以赔偿一笔钱。
如果考虑身故责任，你可以选择意外险或者定期寿险，这样的产品保险费不是很高，但是可以建立非常高的身故责任。现在只要是65周岁以下，每年大概不到200元就可以买30万的身故高残保额。
如果考虑重疾，可以选择专门的重疾险，现在的重疾险基本上都是多次赔付，追踪客户一生的健康保障，还有轻症责任，中症责任，重疾责任分组多次赔付等等。产品非常好，可以选择的空间也很大。
如果考虑未来的医疗问题，可以选择现在的百万医疗险，现在的百万医疗产品责任非常好，社保报销完毕之后，剩余部分几乎可以实现全额报销，而且有一些产品还有绿通服务和重疾医疗费垫付服务非常的人性化。
老炮建议：上面这些是根据我的推断做出的一些建议，最好是看看保单，那样就可以给你一个非常中肯的建议了。如果能不退保就不要退保，毕竟退保是有损失的。
老炮说财经
作为在保险公司干了十几年续期的人，我个人觉得，万能型保险还是不错的，是一款没事能返本，有事能赔偿的保险，但是，因为万能，所以，不可能是业务员销售时鼓吹的那样，具有强大的投资理财功能，保障的功能也是有限的，因为，一份保单既有保障又有理财功能，那它的各项作用就被分薄了。
具体到这份保单，主险保费6000元，其它附加险保费1275元，每年总保费7275元，交费15年，保险公司承担如下保障，主险身故保障12万，附加重疾保障5万，附加意外身故保障15万，附加意外医疗保障2万，普通疾病医疗保障2份，普通住院补贴10份，另外还有附加重疾豁免保费。保障还是很全面的，不知道你的爸爸是什么年龄投保的，保险对于年龄大的人来说，一般是不太经济的，就是相同的保障，保费会更高的。
但是，这份保险你已经交了4年了，退保损失很大，万能险前期费用的扣除比例很大的，后期会越来越少，而且，45岁至60岁的人是疾病高发期，如果风险来临了，这份保险是能救急的，如果一生平安，所交的保费一般能拿回来，注意是一般情况，不排除个案的，如果想保住所交的保费，在你爸爸年龄大了以后，可以到平安保险公司，申请减少保额的，这样扣除的费用少了，相对而言，以后保住的保费就多了。
所以，我的观点是继续交下去，如果实在不想交，也不要退保，这个保险过期了，就会进入缓交状态，保单继续有效，意味着，保单的保障都在，就是保单的现金价值会越来越少，直到现金价值被扣光，保单才没有保障功能。
不要听信其他业务员的话，保险的首期利益很大，大到你想象不到，为了利益，业务员什么话都能说出来。
凉薄的岁月
我老公2016年也买了这款平安智悦万能险，年缴费10000元。终身寿20万，重疾险20万。万能险适合于年龄较小（保障成本扣款低），或者持续交费能力较强的家庭。因为平安万能险初始费用扣的比较高，而附加的重疾险和终身寿采用的是自然费率（随着年龄的增长越扣越多）。第一年扣50%，第二年扣25%，第三年扣15%，第四年10%，以后每年扣5%。每年保费在扣除初始费用和保障成本之后进入万能账户计息（目前平安这款万能险按4.5%结算，但是合同保底利率是1.75%）。万能险不建议年龄超过40岁的人买（土豪除外），因为无论男女40岁后保障成本逐年上升，到后期是成倍增长，而这个时候你的万能账户金额还没有滚大，有可能会出现账户金额不够扣除保障成本的现象发生。这个时候只有两个选择继续交费或者降低保额。万能险还有一个优点就是保额可以申请追加，当然保费也要增加，合同中有具体增加保费和保额的说明。每追加加一笔保费会扣除相应的初始费用，追加的按3%扣除。所有的这些在合同里都有明确说明，但是业务员在介绍时往往不会这样说，他们一般会说有病给钱无病养老。到70岁有多少钱到80岁有多少钱。我们用了差不多10个多月的时间弄明白这个保险后在今年9月14日退掉了。
王冬艳49023231
我十年前买了一份分红保险，每年交2000多，共交十年，去年保费已经全部交完，分红是每三年分800多，生故或者重疾一次性赔偿3万合同终止，大家算算划算吗？三十年我才能分红8000多，人生有几个三十年？我今年四十岁，等我死的时候三万块还能不能抵现在的三千块？想想买这样的保险有什么意义？
神来QQ
我是野猪，我来回答
我的建议是不要退。理由如下
第一、退保损失很大。这个无需多说，您自己也应该知道，肯定是无法全额退回，而且前几年的现金价值不高，损失应该挺大。钱花了，保障也没了，怎么想怎么不合算。
第二、估计你父亲的年纪应该过了50岁，想再购买重疾一类的保障性产品恐怕核保难以通过，而且保费也会比较贵。而这份万能保险中至少还含有重疾保险，可以给您父亲一份保障。一旦退了就意味着保险公司的保障承诺随之消失。
第三、无论如何百年之后最少是还本还得加点利息。万能险在被保险人身故之后，保险公司赔付保额和账户价值×105%的较大者，因此刨去通货膨胀因素，无论如何不会亏本。至于说万能账户可以带给你多大的收益，完全取决于你投入的资金和万能账户运作的时间，资金少，账户运作时间短（低于30年都算短），根本就没有什么理财意义。
平安很喜欢销售这种，各类险种打包的险种，就像个全家桶一样。前段时间市场上很热的平安福也是这样的险种。因为这样的险种卖相好，看起来什么都保——养老、重疾都负责，多好啊。
但是正因为什么都保，而导致其单项保障被分摊，反而导致保障力度薄弱——理财根本谈不上理财，而保障类的额度又不够，因此，买保险最好是按需购买，先买保障类的，例如：意外、重疾、住院...保障类的险种足额购买之后，如果经济能力许可再来买理财类的险种，这样才能做到有的放矢，好钢用在刀刃上！
综上所述，不建议退保。
我是野猪，回答完毕
险道求生的野猪
这是一份万能险。什么叫做万能险，就是既有保障，又可以理财的保险。
这份保单是保的是45种重疾。意外伤残和意外医疗保至65岁。目前的年化收益是4.5%。其实一直保持的是这个收益。
这份保险适合年轻人买，年龄偏大的，如果保障比较高，那么可能回不来本。这份保险的重疾保障成本随着年龄增长是越来越多。每个月都会扣保障成本。但是每个月都有利息。如果利息可以抵扣保障成本，那还不会赔本的。
如果你父亲有其他重疾险，可以将这份保险的重疾保额降低，这样收益就能多些了。也不知道你说的靠谱是保障的靠谱还是是否回本的靠谱[微笑]
一起探保
不是不靠谱，那就是个骗，我就是个受害者，我买了份理财十年到期本金都拿不回来啦！还有份重疾意外交了五年了，理财被坑后赶紧看重疾意外，还是个坑呀！重疾、意外按交的总保费百分之110赔，也就是说你交了三万，只赔三万三，真是坑爹的玩意！
用户5683252264607
为啥全国人民都反感卖保险的？为啥保险公司每天都在招聘业务员，其中一个聘用条件是从未接触过保险的新人？就是让新人去蛊惑生产认识的家人和亲朋购买。三月以后，该买的亲朋好友都买了，陌生人再也拉不进来了，没底薪没业绩，自己就不好退出了，这就是行业公开的秘密，所以，保险对于普通人来说，就是个坑。明天和保险理赔的坑你永远不知道哪个更靠谱。
那片海的独白
你买的是一种所谓的万能险，只是一种用于忽悠不懂保险产品而设计出的一种保险产品，实际上是一款寿险十所谓理财的产品，也就是说寿险和理财两个产品，混搭在一起，寿险的保额，（即以人的生命做为保险赔付的依据）寿险部分如果保额高，你这部分占有的资金就多，反之就少，那么理财部分随寿险保额变动而变动。
那接下来说理财，按业务员给你说的万能险是利滚利，甚至还有举例说到核裂变，什么天天生息，你每年交6000元，第二年理财帐户可以追加资金，二十年后你就变成了百万富翁了，，，，，，。我见过一个老者50岁时买的一份某保险公司的万能险，交费每年1万，连交10年，保险业务员告诉他，二十年后他可得到的收益为275万，我说你看了保单价值是多少就明白了，我告诉他说，如果收益这么大，谁还用那么辛苦去做事，真是那样全国人民都富有了。
他说要退，我说你交了十年费，成本都回不来，你就亏本了，既然交了十年费，等回本吧？
实际这款保险初始费用非常高，第一年就要扣费用50%，也就是说你交6000元，第一年你保单值只有3000元，第二年扣费25%，第三年扣费15%，第三年15%，第四年10%，第6年以后扣5%，试想你本金被扣去了那么多，你会得到多少收益，实际上二十年以后，你才能收回成本，还谈什么100多万的收益呢？你可能会问扣去的钱干啥去了，一部分是保险公司业务员的佣金，大约卖一份年交费6000元的万能险，保险业务员可得佣金1500元一2000元，其余是保险公司的管理费用被扣掉了，依次类推，这就是万能险的实际情况。看完这篇文章，你就知道保险公司的分红，理财保险是什么了。
顺便说说利滚利，按第一年你的保单价值3000元计算，保险公司平均利率为3.5一4.2%，按最高计算，每天利息为0.34元，每天滚利，啥时能滚回你损失的3000元呢？
快乐男孩1759308668
路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注
1 如果是给家里老父亲买保障，那应该是买基础的健康保障，而不是买这种理财的万能险了，这个平安智悦人生保险，合同真实保底利率1.75%，连银行一年期存款利息都低。万能理财账户结算利率4.5%。适合收入较高，有理财需求的群体。万能险附加重疾和终身寿。保障不是主体，而是附加形式。对于普通家庭来说保费高，保额不到基础的30-50万保额。而且这类万能险，对高龄群体并不友好，年龄越高扣费越高，第一年扣除50%，第二年扣除25%，第三年扣除15%。。。之后每年扣除5%，也就是这个保险最后变成一个向理财靠拢的保险。至于收益存在不确定性，合同的保底利率才是确定的回报，但是保底利率不到2%。对于高龄群体来说，基础健康保障才是关键，而不是存钱理财。等于同类保障，保费却高了几倍，混搭了理财储蓄，需要的基础保障变成附加。
2家里老父亲的保障规划，应该是配置消费型健康保障，发挥保险的财务杠杆作用，低保费撬动一个高保额，把家庭存在的疾病和意外带来的不确定大额财务支出转移给保险公司承担，而不是在保险公司存钱理财。配置组合是百万医疗+意外保险+重疾+定期寿险（家庭经济支柱配置).由于父亲不是家庭经济支柱，不需要寿险的责任保障，所以这里就不需要配置定期寿险，也没必要买储蓄寿险。你才是家庭经济支柱。收入来源，需要配置寿险。医疗和意外保险都是几百块保费解决，重疾呢，父亲已经是高龄群体，保险公司眼里的高风险客户，买的重疾也是保费高过保额的重疾，失去了保险的财务杠杆作用，如果重疾保障保额过低，可以选择加入相互宝等免费的大病互助社群，获得基础10-30万的重疾保额，加上社保的大病医保，重疾保障也可以做到位。再加上一个专属的老人防癌险。父母的基本保障就到位了。基本保障解决了，再考虑未来储蓄养老的问题，看家庭经济条件，再去选择需要消耗大量家庭当前现金流，进行强制储蓄的理财储蓄保险。
