存款利率12.8%！莫非連銀行也在進行“高息攬存”？存款資金安全性有保障嗎？經濟學家口中的“央行降息”真相
導語：今年以來，中國有幾家小型銀行遭遇到擠兌事件，但都最終被不斷地闢謠和澄清，風波漸淡。但是在大洋彼岸的美國，最近卻的的確確有銀行倒閉，再度引發了民眾對於銀行存款安全性的擔憂和討論。
一、降息的副作用巨大，使用需謹慎！
目前，國內經濟界和金融界有不少研究員和首席經濟學家們在鼓吹央行降息，但是從全球經濟發展歷史來看，降息並不是能有效刺激經濟的靈丹妙藥，而且使用不當，還可能會引發嚴重的副作用。
一方面，降低存款利率會大幅降低老百姓們儲蓄的利息收入，影響億萬家族的財務收支平衡，同時還可能會刺激和引發惡性的物價增長通脹。
目前我國最新的CPI通脹率已經達到了3%的警戒線水平，在這個時間降息並不是明智之舉。
另一方面，在持續降息的過程中貸款利率往往降的速度會比存款利率更快一些，容易造成銀行淨息差減少，從而擠壓了商業銀行的營業收入和經營利潤，也降低了銀行金融機構應對風險危機時的抵禦能力。
在目前我國逐步加大金融市場開放力度的時候，如果銀行業抗風險能力降低，有可能會引發系統風險事件發生。
今年5月已經有某家商業銀行被建設銀行託管的事件發生。
由於銀行板塊是中國證券市場的核心組成部分之一，如果銀行盈利持續下降，會拖累整個股市行情表現。
二、美國的銀行倒閉事件。
雖然我國銀行業目前整體上還保持著穩健運營，但是根據財經媒體報道，今年以來，全美境內銀行破產的數量累計達到了四家。
作為國民經濟發展的其中一個晴雨表，銀行開始集中倒閉，也在一定程度上反映了美國當前的經濟發展和金融市場出現了一定的隱患。 有華爾街研究分析師就表示，因為商業銀行最主要收入來源是貸款利率與存款利率之間的淨息差，而在今年以來美聯儲連續三次降息，令到美國不少銀行金融機構的營收和利潤承受重壓，部分資本實力較弱的中小型銀行只能宣佈倒閉。
三、恆大地產首席經濟學家口中“降息”的真相！
在這背景下，中國人民銀行作為我國的中央銀行，頂住了全球多個國家央行先後降息所帶來的壓力，堅持“以我為主”的貨幣政策，努力地維護和保持基準利率的穩定，實屬難得。
11月20日，商業銀行的最優貸款利率LPR下調了5個基點，卻被恆大地產副總裁、首席經濟學任澤平鼓吹為“降息”。
但是根據財經有料哥本週向多家銀行諮詢瞭解，他們的房屋按揭貸款等的執行貸款利率卻並沒有跟隨LPR下調，而是在原來的加點基礎之上，再提升了5個基點從而抵消了LPR利率下調的影響，和人行一樣努力地維持著利率穩定。
據財經有料哥瞭解，目前有個別中小型商業銀行不僅不想降息，甚至還有加息也就是提升利率的衝動。
今天，財經有料哥就收到爆料，山東省某家村鎮銀行，在營業網點門口掛出了大大的紅色橫幅，上面寫著“存款利率12.8%”！
財經有料哥下午曾經致電這一家銀行，但是電話一直無人接聽。
目前這個12.8%的存款利率還沒得到這家銀行的官方證實，也不清楚這個利率是一年期定期存款還是三年期定期存款的利率水平。
不知道讀者們是否還記得，前財政部部長樓繼偉先生曾經公開分享過的一個鑑別非法集資的最簡單而有效的辦法？
那就是如果投資本金100%保證安全，同時年收益率又超過6%的投資項目或者理財產品，就是“騙子”！
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如今，連投資安全性僅次於國債的銀行存款利率，都達到了驚人的12.8%，讓包括財經有料哥在內的金融界小夥伴們都驚呆了！
根據財經有料哥和有料的銀姐多年的銀行管理工作經驗判斷，有可能是為了年底衝存款規模而進行的短期行為，而且存款期限有可能很短，比如存款期限35天至40天，這樣到期日剛剛好跨了2020年元旦。
這樣一來，雖然年利率可能達到了驚人的12.8%，銀行實際支付的利息支出總額還是有限的。
當然，如果是三年期總利率12.8%，那麼也就是一年4個多點，倒也不算太高。只是在銀行業很少會使用“總利率”來進行宣傳，還要是不能被3來整除的12.8%。
四、這麼高利率的銀行存款，安全性有保障嗎？
當然，可能更多的銀行儲戶們關心的是這麼高的存款利率，銀行存款安全性還有保障嗎？
對此，根據我們2015年開始實施的《存款保險條例》和銀行存款保險制度，單一自然人在單一銀行金融機構存入的本息合計五十萬元以內的銀行存款，即使銀行出現了倒閉破產事件，也能夠得到100%的足額本息償付。
但銀行存款保險制度的保障範圍的只是一般銀行存款，而不是銀行投資理財產品或者保險、基金、信託等等其他類型的金融投資產品。
另外，也要認準是真正的持牌銀行所提供的存款業務，而不是打著銀行的名義忽悠老百姓存款資金的冒牌貨。
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