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這類問題，我在問答中也回答多次了，300萬的資金當然可以購買信託，而且雖說信託的起投門檻是100萬，但在實際中更多是以300萬為分界線的——相關法規明顯規定單筆委託資金達到300萬就不受單個集合信託，自然人投資人數不超過50名的限制！！

至於風險大小，根據中國信託業協會公佈的第二季度最新數據顯示 信託業資管規模在22萬億，不良率在1.54%，風險絕對不可能是零，而且時下剛性兌付明確要求打破，但是整體可控，對比銀行理財不良率1.84%，而且你所熟知的銀行理財有不小比例就是配置的信託產品——你相信銀行理財，銀行投資了信託。為何這麼做，這背後才是各位投資者值得去深挖的東西，一旦你有所得了，一定會在投資上有所收益！！1

信託者

作為專業的信託從業者，從以下幾點給您建議：

1、完全可以買，但是要選擇頭部信託公司，這個頭部不是看排名，排名太多，指標是各方面的，比如不是資產規模最大的就是最好的；

2、就我知道的，現在整個行業無論哪家公司，多多少少都有一些歷史流動性問題，可能會在2021年資管新規後集中爆發，目前全行業只有一家信託公司是0風險，沒有任何存續不良，當然這家的收益率在行業也是最低的並且不愁客戶，具體不指名道姓；

3、看了第二點不要緊張，大部分信託公司的背景都很強悍，你要看信託公司的大股東是否可以提供流動性支持，股東背景很重要；

4、看信託公司給員工的激勵機制，激勵機制越大的，風險越大，畢竟為了錢，大家願意不顧一切，尤其那幾家典型的我就不評價了；

5、具體還是要看單個項目，政府平臺類項目，主要看一二線城市，強三線，強地級市，比如珠三角長三角；房地產項目無外乎項目主體，看擔保方的實力，融資方的實力，項目本身所在區位，一二線城市的住宅，強三線的住宅，一般都是優質項目，這種項目的融資成本也很低，所以給到投資人的收益相對也會低一些；找風險控制措施嚴格的公司；

6、還有太多考慮因素，具體的有什麼再問吧，樂意隨時給到您意見。

信託顧問Adam

前言：

據平說財經的調查報告顯示，現在國內的很多人寧願去銀行存300萬的定期三年存款，也不願意購買年化收益4%到5%的理財產品。

那麼，基於這一大數據的統籌，我本人認為：國內很多不願意買信託產品的理由可以歸納為以下幾點：

• ①信託屬於不保本保息金融產品，與銀行發行的理財產品相比，風險較低；
• ②銀行存款有《存款保險條例》保護儲戶的利益，即使銀行出現資金週轉困難或是破產時，投資者也可以獲得全額賠償。存款是剛性兌付的產品，銀行到期必須無條件還本付息。但是，信託產品一旦出現兌現問題或是信託公司破產時，投資者的本金加利息全部付之一炬；
• ③信託產品不保本不保息，年化收益在4%左右，而銀行大額定期存單收益達4%以上；
• ④信託產品屬於封閉式運作模式，產品未到期之前，沒有辦法贖回的。但銀行存款的流動性比較好，在投資者遇到家庭或個人意外情況時，可以隨時提現。
• ⑤銀行定期大額存款是具有靠檔計息的功能，屬於隨時都可以取現的產品，且利息損失也較小。而信託產品則不具有此屬性。

所以，在我看來，如果你有300萬閒置資金，你既可以考慮銀行定期三年或五年存款；你也可以考慮買一隻信託產品。但你在選擇銀行存款或是信託產品時，我覺得你應該考慮一下幾點：

• 今年的央行基準利息率如何？
• 今年的國內CPI是多少？
• 今年的國內GDP的增速以及總量是多少？
• 今年的央行貨幣政策是什麼？

接下來，我為大家詳談一下信託產品到底值不值得投資？

一，宏觀方面：信託投資在中國高淨值人士財富中的佔比。

根據《2019年中國高淨值人群數據分析報告》中的統計數據顯示：

在我國擁有可投資資產600萬以上人群（即：高淨值人群）已達197萬人，在這些人的個人資產配置中，我們可以清晰的發現：他們有44.64%的財富流向了信託產品的投資。

再根據招商銀行發佈的《2019年中國私人財富報告》顯示：

近兩年由於資本市場大幅度波動，信託產品在2017年、2018年、2019年上半年的個人投資比例中，更是增加了約5%的比例。

這些數據無非向我們透露出了一個重要的投資信號：

（1）固定收益類信託產品成為了高淨值人士投資的一大熱點；

（2）在通貨膨脹率高達10.04%的當下，信託理財產品能夠有效的抵抗CPI的過快上漲；

（3）可以緩解國內貨幣超發、通貨膨脹過大，而帶來對個人資產的過多衝激。

二：理財投資產品能讓資產保值增值？首先。在我看來，理財產品可以消除因資本市場波動而帶來的財富縮水。

根據相關金融部門的調查數據顯示：

從2003年至2018年的15年間，集合信託產品的品種年化收益率為7.9%，而在這兒15年間國內CPI平均漲幅為12.60%。

顯然，信託理財產品具有保值功能。

其次，在國內不同社會財富的累積速上，特殊時期，信託產品可以增值。

在2003年到2011年，這段時間，我國GDP增速為10.94%，而信託平均收益 為6.44%。

顯然，這幾年信託產品的年化收益率不足以抵消GDP增速。換句話說，這幾年信託理財的功能是保值，但達不到財富的增值。

但在2011年到2018年，這幾年間，信託理財產品的收益為8.21%，同期GDP的平均增速為7.25%。

顯然，這段時期的信託理財產品年化收益已經超過全社會財富的累積速度，具有一定的增值功能。

三：如何看待信託產品的增值風險？

其實，在我看來，衡量信託產品能否讓我們的財富起到增值的兩個指標是：

GDP增速和貨幣供應量。

例如，像2011年至2018年這段時間內，信託理財產品的年化收益明顯大於這段時間內全國GDP增速，具備了一定的增值功能。

但是，我認為：我們也不能簡單地對此定義為信託產品具備了極強的增值屬性。因為另一個影響信託產品是否起到增值屬性的因素為：M2。即：貨幣供應量。

我們縱觀近幾年的國內M2貨幣增速可知：

從2013年至2019年，信託理財產品的平均年化收益為7.91%，是遠低於GDP增速15.84%的。

也就是說，在過去的幾年裡，由於我國出現的嚴重的貨幣超發現象，致使國內經濟陷入了一種較大的動盪中，這期間資產嚴重泡沫化。

根據我國對國內M2增速的預判：

未來國內的M2難以再出現兩位數的增。即：M2的未來趨勢是呈下行趨勢。但是，信託產品的年化收益率是穩步增長的；而信託產品穩步增速，M2的增速在減小。即所謂的：M2增速的減緩更加有利於信託產品的持有者更好的增值自己手中的財富。

所以，信託理財產品，正是許多高淨值人士在個人資產配置時，主要選擇的眾多固定收益類理財產品的主要板塊。

所以，無論是信託理財產品在國內市場的規模，還是其自身能對財富起到增值保值方面來看：信託產品值得高淨值人士投資，300萬閒散資金當然是可以選擇去投資信託理財的。

四：信託理財產品未來的發展趨勢？

信託理財產品的“遠方”在那裡？

授人以魚不如授人以漁。

接下來，我帶領大家全面地認識一下：我們在選擇信託理財產品時，到底怎麼選以及它未來發展的趨勢如何？

首先，從信託理財產品的發展歷程以及其自身“儲蓄”的屬性來看：

影響信託理財產品年化收益率的指標，主要是：

• 央行的基準利率
• 通貨膨脹率
• 央行的貨幣政策
• GDP

【1】央行的基準利率

信託信託產品的平均期限為1.76。假設我們以2年起央行定存基準利率可以看出：自2013年至2018年七月間，信託理財產品收益是與該定存基準利率走勢正相關的。即：央行定存基準利率的上調，即對應著信託理財產品年化收益率的提升。

【2】CPI

首先，我們不得不承認的一點是：我們投資理財產品的目的性正是為了跑贏通貨膨脹，不使自己的財富縮水。

從2003年到現在，信託理財產品的年化收益率略高於通貨膨脹率。即對我們的財富起到了一種保值的作用。

【3】GDP

信託理財產品是橫跨貨幣市場、資本市場、實業領域三個板塊的。

當國內的資本市場回暖、貨幣市場回暖、實業領域回曖時，信託理財產品就可以間接性的分這些領域類的資本紅利。

在過去的一段時間裡，我國房地產市場一路飆升的同時，房地產作為我國的經濟支柱，從而刺激了GDP的快速增長，使得以房地產領域的信託理財產品的收益一路飛漲。

故而，我對於未來中國信託理財產品的預期是：

雖說我國經濟的發展速度將降至6%左右，但是我們不要忘了，資本市場的活躍以及高科技產業領域的快速發展，又會給投資於這些領域的產品產生較高的回報。因此，未來投資者可以將信託理財產品投向以高科技、5G技術為核心的信託理財產品中去。

建議：

通過我對於過去15年信託理財產品年化收益的分析，我發現：在未來的信託理財產品中，將形成“高風險、低收益”的這樣的一種格局。

故而，對於投資者而言，我建議你想要在接下來的國內金融理財市場中，獲得一個較高的投資回報，我們必須學會做資產配置。即：在不同風險信託產品中，按一定的比例配製，以獲取相應的回報。

三：信託理財產品的風險？

一，投資人無法看清當前信託理財產品的潛在危險性。

【1】我個人建議：我們要儘量減少自己現在手持的房地產、煤礦等公司的理財產品。

我們大家都知道：房地產是用土地或在建工程做抵押的。如果沒抵押，說明這個項目的自給資金是充足的。但是一旦出現資金短缺時，勢必要進行融資，而融資太多，槓桿就會太多，就大大增加了違約的風險。

如果這些資金一旦還不上，因為沒有抵押就沒有優先處理權，這樣一來，這類信託理財產品的收益可能會大幅度下降，甚至可以一夜歸零。

【2】另一個就是煤炭等公司的信託理財產品。

一個人站的高，摔得更重。而在信託理財投資中，如果你所持有的礦類公司的理財產品過多，我建議你減持或是少投。

雖說，煤礦資金盤比較大，但是，企業要發展要融資，而無節制的融資造成資產負債表過高，這無疑是為企業埋下了一顆定時炸彈。

二，應規避一些交易結構太過於複雜的項目。

騙子總是善於偽裝成別人看不清他的樣子，行走江湖，行騙江湖。

金融市場上信託理財產品之所以收益高的原因是得益於信託公司只收信託報酬，而不賺利差。故而，信託收益比較高。

如果有的項目及參與者除了信託公司和融資方，並且項目讓投資者看不清其內在的合理性時，我們就要敏銳的發現：有第三方平臺想從中分紅利。

所以，對於投資者而言，我們在選擇其理財產品時，我們一定要看清楚這個產品的相關方：投資者、信託公司以及融資方。如果還有其他金融機構參與或是我們看不清這類信託理財產品交易結構的真實性時，我個人覺得：不論是從風險還是收益的角度來說，我勸大家應儘量迴避交易結構上過於複雜的項目。

總結，今天我係統的講解了：信託理財產品的一些投資的好處以及影響因素及其風險。

總的來說，信託理財產品是當下很值得投資的一類的理財產品。

本文為：頭條號@國華說經濟，獨家觀點，僅供投資者參考，本人不承擔任何投資風險。本文內容若與他人有雷同，請聯繫第一時間我，如果您認為我的文章為你理財路上起到了幫助，歡迎您點贊、評論、轉發。有什麼理財問題，可私信我的頭條號，我們一起為GDP獻力。

國華財經

我是信託從業人員，在崗理財師。

要認購信託產品，需要滿足三個條件：

1.資金來源合法證明。

2.金融資產500萬/淨資產300萬/年收入三年平均40萬以上，三個條件符合其中一個。題中您有300萬閒置資金，在不清楚負債情況和總資產的情況下，是無法判斷是否為合格投資人的。

3.通過風險等級測試，這是認購信託產品非常關鍵的條件。如果風險等級與信託產品等級不匹配，是不能認購信託產品的。

如果您以上三個條件都滿足，我們再來討論下一個問題，信託風險有多大？

資管新規出臺以後，信託公司產品的風險等級在逐步規範化。我們常見的固定收益類信託產品，風險等級通常在R2～R3之間。投資人的風險等級必須與產品相匹配。這就是前文提到需要做風險等級測試的原因。

信託產品的風險，通常分為流動性風險、市場風險、政策風險、系統性風險等幾大類。對於一個信託產品而言，最常見的風險主要是前三類。

正因為信託產品投資具有風險，因此為了確保信託產品的本金和利息安全，信託公司在發放貸款的時候，通常有較高的准入門檻和嚴格的風控措施，來應對出現風險時維護信託受益人的利益。

通過設置風控措施，信託產品的大部分風險得以可控。

但需要注意的是，這幾年隨著經濟下探和去槓桿等政策影響，部分產品出現展期兌付的現象。

所以如果認真考慮信託產品，同時能夠承受一定的風險，信託產品是可以考慮的。

財復有道

自已購買信託八年時間了，對信託多少了解一些。

首先信託相較於一般理財品種，起點高，具體品種不一樣起點也不同，總體最低一百萬起。

當你有了一百萬你也不一定能買，還要看你總資產或年收入，年齡，以上均合格，還要做風險承受能力評估，不合格也不能買。

關於風險，大，很大，現在政府規定不允許強制兌現，各信託公司都不允許兜底，如果你運氣不好，買的品種踩雷了，對不起即便固收品種，你的本金都歸零。前段時間上海諾亞有款品種就這樣，我一朋友買了幾百萬，目前沒聽說拿回本金。所以找靠譜的公司，靠譜的操盤人很重要很重要。即便兩者都找到行情不好時，虧個貳參拾個點都正常。

建議如果資金長時間不用，可以考慮信託。

球球很聽話

如果您有300萬閒置資金的話，完全可以考慮信託理財。信託理財對投資者要求比較高，單隻產品的起投門檻一般要求100萬元以上。您的資金規模完全符合信託理財的標準。

信託公司

信託理財的發行方是信託公司，信託公司和銀行一樣，是受國家銀保監會監管的正規金融機構。目前，我國只有68家信託公司，國家也一直沒有發放新的信託牌照。這足以說明信託公司的門檻之高。

信託理財收益和風險

信託理財的收益一般比銀行理財要高一些，一般可以達到7%-8%的水平。當然，信託理財是不承諾保本保收益的。尤其是打破剛性兌付以後，如果產品出問題，信託公司是不做兜底的。從這點也可以看出，信託理財比銀行存款、貨幣基金一類的低收益產品的風險還是大不少的。當然，信託比P2P產品還是靠譜的多。

如何選擇信託產品

信託有風險，但是不代表就完全不能買信託。選擇信託產品，我認為主要要從以下幾個方面著手：

信託公司：選擇股東實力強、風控做得好的信託公司的產品購買。

底層資產：也就是信託產品對應的具體項目。我國近幾年的信託產品，底層資產一般有房地產、政府信用項目、保理資產等幾種。要結合融資方情況、項目具體情況、收益率和風控措施等因素考慮項目是否有穩定的還款來源。這部分對專業水平要求較高，建議購買前找專業人士進一步諮詢。

購買渠道：信託公司一般會有自己的財富端，建議直接通過信託公司購買。而如果通過三方財富管理公司一類的代銷機構的話，費用可能會更貴，代銷人員對產品的瞭解程度可能也存在不足。

總結

信託理財整體上屬於中風險的產品。如果有充足的閒置資金，建議可以購買一部分信託理財，作為長期性投資。

如果您讀完認為有收穫，您的關注和點贊是對我的鼓勵。謝謝！

七寶飯財經

可以買信託。信託風險較大，會出現違約情況。若想購買信託產品，可以選擇購買頭部信託中間收益率產品。因為一方面頭部信託風控較小信託嚴很多，二是頭部信託的項目質量較為優質，三是中間收益率產品較高收益率產品風險較小。（頭部信託基本都會隱性剛兌，資本充足，賠付能力強。）

百川財經

買信託產品需要合格投資者證明，這個對你問題不大。

信託收益介於銀行理財和股票之間，基本在5%-9之間。目前人行打破剛性兌付，踩雷的風險存在的，不過是相對小概率的事件。

可以在差不多的利率中分撒風險，不要只買一隻。一些高風險，國家政策導向不扶持的行業

別碰。

可以投現金管理類和政府基建類，注意最好發達地區的平臺，對高負債的省份，就不投。這個百度一下就行了。

歡迎大家交流。

寧波資本市場老兵

您好，300萬資金是可以考慮購買信託的。目前市場上能夠滿足100萬以上的高淨值客戶的固定收益類理財產品多數還是選擇了信託這個品種。

但是，先不談收益，信託的風險要清楚，這一類產品是不保本的，風險主要來源於底層資產的優劣和連帶擔保等增信措施保障情況。信託底層資產的種類上來看，個人經驗推薦購買政府合作項目，公用事業類項目融資，旅遊景區類等具有政府背景，有穩定還款能力的項目。適度避開房地產類，應收賬款類，保理類信託。

個人建議投資信託要選擇國內頭部的一些公司去購買，他們的專業能力，對於項目風控措施優勢都比較大，強調一下千萬不要去所謂第三方財富管理公司去買信託，道理很簡單，在信託公司買產品相當於廠家直接拿貨，三方公司買產品相當於通過超市購買產品，價格（收益率）當然不一樣了。

希望對您有幫助，謝謝您。

晴天愛自由

任何一種投資都是有風險的，只不過對於風險你自己有沒有辨別能力及承受能力而已。

一般來講信託產品的兌付有四條剛性兌付的潛規則：1、融資方還款；2、處置抵質押物；3、信託公司自有資金墊付；4、信託公司大股東墊付。但是按照現在信託行業的發展情形來看，信託產品剛性兌付的潛規則勢必會被打破，也就是說未來有可能會出現本金虧損的信託產品，目前已經有一家信託公司的某款集合產品開始走處置抵質押物的流程了，只不過投資者的資金被信託公司先行墊付了。

所以如果現在投資人認購信託產品的話就要認真的挑選了，最起碼要通過信託公司自身情況、融資方自身情況、抵質押物、抵質押率、信託期限、信託收益等幾方面來綜合考量，而不要向過去幾年是的，只要看到信託產品，就不加考慮直接認購了。

希望能幫到你。

關鍵字: 資金 財經 信託