集資詐騙就像滾雪球。街頭的傳單、電話裡的推銷、電視上的廣告，無孔不入的宣傳，吸引了各色人等，他們的白花花的票子，不斷地附著到了翻滾的雪球上，直到日出溫高，雪化成水。但郭亮、劉圓集資詐騙一案，展示了另一種“滾雪球”的方式，高回報的承諾，沒有大張旗鼓的宣傳，僅在親朋好友間口口相傳。熟人之間的信任，讓這場集資詐騙的雪球越滾越大。5年間，90多人的2700多萬元血本無歸。

案發：

詐騙2700多萬無法償還

現年55歲的郭亮是吉林人，他的妻子劉圓30歲，山西人，幹過出納，兩人有一個孩子。

2010年，郭亮在北京註冊了北京惠利匯鑫投資諮詢有限公司，2014年又註冊成立北京惠利匯鑫投資管理有限公司。

“我任兩家公司的法人，主要是吸收公眾存款做外匯理財。”郭亮說，“我和妻子以公司名義和客戶簽訂投資理財協議，承諾保本保固定收益，一年投資年回報率13%，半年10%，三個月7.88%。”

之後，郭亮陸續在山西、天津、吉林等地開了5家分公司，其中山西臨汾的公司由其岳母婁某打理。

劉圓雖然在公司沒有具體的職務，但卻是公司實際的“財務主管”。劉圓說，自己按郭亮的吩咐，對公司的每筆合同款項、客戶姓名、理財項目開始和結束日期、返還本金和利息的日期等情況進行登記。“我共有五個筆記本記錄這些情況，一個分公司一本。”

郭亮說，從2012年開始，公司就處於了“入不敷出”的情況，直到2015年6月，資金鍊出了問題，導致90多名客戶的投資款2700多萬元無法償還。當月 23日，郭亮帶著妻兒逃到成都。逃跑前，二人將記賬本和北京分公司的合同全部銷燬。去成都的路上，郭亮把手機給扔了。

一對夫妻，從最初的一個小公司，到最後的5家分公司，詐騙2700萬，這場騙局如何做到讓90多人“前赴後繼”呢？

讓岳母和朋友管理分公司

郭亮說，他只管分公司的經理，不管分公司的員工，郭亮這種抓大放小的策略如何奏效呢？他從說服親友開始，先讓親友相信“高收益、高回報”的承諾。

山西分公司是除了北京分公司外，最早成立的，負責人是郭亮的岳母婁某，婁某是被“口碑傳播”影響的第一個人。

婁某稱，自己是在女兒和女婿的反覆勸說下，才同意擔任臨汾公司的負責人。“我一開始不同意，但劉圓和郭亮多次向我描繪炒外匯的好處，並承諾保證吸收的客戶投資款安全，我才答應了。”

雖然婁某一開始不同意，但郭亮許諾給她6%的業務提成，讓其每個最多可收入7萬餘元，平均下來，每個月也有2到3萬元。

隨著業務的擴大，婁某找來了自己表姐韓明做公司會計。韓明先後介紹自己15個同事、親友和鄰居，投了254萬元。案發前，山西分公司吸收的資金累計達3300餘萬元。

崔磊是郭亮的朋友，2014年，郭亮帶其考察完北京和天津的分公司後，崔磊被郭亮任命為長春分公司的負責人。在長春分公司，他自己先投了40萬，接著又讓自己的姑姑投了30萬元，他還向自己的老同學推薦了這款理財產品，而同學又把自己母親拉了進來，投了10萬元。

分公司會計拉11名親友“下水”

分公司的負責人被搞定之後，下面的沒有底薪的員工也如法炮製，放棄了打電話、發傳單、擺地攤、打廣告的拉業務形式，他們將把目光鎖定在了親朋好友身上。

王蘭（化名）2010年被招到北京分公司做會計，“郭亮夫妻倆向我推薦了這一理財產品，我覺得收益不錯，就向親友推薦。”

王蘭也承認，她自始至終也沒見過公司裡誰炒過外匯，但郭亮和劉圓口中的“承諾保本保固定收益”的確在一定時間內得到了兌現，她自己投了50萬元後，又向自己的姐妹哥嫂等人介紹了這一炒外匯理財產品。

因為信任，王蘭的親友們紛紛投錢，投完又介紹給自己其他的親友。其中王蘭的嫂子金琳投了109萬元後，又介紹給了自己女兒，女兒又投了16萬元。

截至案發，王蘭的11名親友相繼和北京分公司簽訂了理財合同，除了收回的一點利息，他們的錢全都打了水漂。

在天津分公司，業務員張鵬入職後，沒有底薪，只能靠提成，迫於業績壓力，他最先把這一“國家金融主管部門許可”的賺錢好消息，告訴了自己的父親，之後他又把自己的堂弟、表弟等7人一網打盡。

在這場集資詐騙中，幾乎所有的受害者都是彼此認識的熟人，熟人之間的介紹、推薦就像有了“保險”，很多受害者的手裡往往只有一紙合同，而郭亮和劉圓拿錢幹了什麼，沒人見過，沒人細究，更沒人質疑。

2700萬鉅款去向成謎

郭亮稱，自己在北京國貿和香港有炒外匯的操盤端口，一個端口最少500萬元，還僱有專業的操盤手。但在妻子口中，一個“不會玩電腦，連記賬都用本子記”的人，郭亮真的拿這些人的錢炒外匯了嗎？

不管是涉案公司的內部人員，還是投資者都稱沒有見過所謂的端口和操盤手。進入偵查階段後，郭亮的供述也屢屢改口。

他先是稱，吸收來的錢找人兌換成外匯後，存入其在匯豐銀行、渣打銀行和三和銀行的個人賬戶，再網上登錄福匯、嘉盛等外匯交易平臺進行買賣外匯的操作。

但偵查機關查實其並沒有上述三個銀行賬戶後，郭亮又改口稱，他吸收的資金通過一位名叫張天的人炒外匯，以現金形式直接給他，張天賺錢後返給其現金。但反常的是，郭亮稱，與張天相識17年，卻連他的手機號也記不住找不到。

加之郭亮和劉圓逃跑時將賬目全部銷燬，“炒外匯”說法更加無從查證。

案發後，偵查員在四川成都郭亮的暫住地進行搜查時，起獲並扣押現金27萬元。在北京昌平，劉圓名下的三套住房也被查封。

此外，證據顯示，郭亮與劉圓曾從銀行賬戶中提現四千餘萬元，現去向不明。

被告人被認定集資詐騙

非法吸收公眾存款罪最高刑期為10年，集資詐騙罪的最高刑期為無期徒刑。

北京朝陽法院在今年4月，審理了一起非法吸收公眾存款的案件。兩名被告人以房屋抵押擔保、投資理財為由，向社會公開宣傳，非法吸收公眾存款共計6000餘萬元。法院最終以非法吸收公眾存款罪，分別判決二人有期徒刑5年和4年。

郭亮和劉圓犯的是哪一種罪呢？兩者的一個重要區別在於是否具有非法佔有的主觀故意。這成為控辯雙方爭議的焦點。

庭審時，郭亮的辯護人稱，在案證據不能證明郭亮有非法佔有的目的，郭亮吸收公眾資金用於炒外匯，其行為僅構成非法吸收公眾存款罪，而非集資詐騙罪。

劉圓的辯護人稱，劉圓對其丈夫的行為不知情，只是將自己的身份信息給丈夫用於開戶，構不成集資詐騙罪。

法院審理認為，郭亮集資後，未將資金用於其所宣傳的外匯投資或其他經營活動，在集資款無法返還的情況下，郭亮銷燬賬目後逃匿。到案後，郭亮拒不交代資金去向，逃避返還資金。

劉圓除了單獨或共同與郭亮將轉入賬戶的集資款取現外，還對外宣傳公司的外匯理財項目，承諾保本高息以吸引投資人投資。在明知無法返還投資人錢款的情況下，仍夥同郭亮銷燬賬目後逃匿。

法院認為，郭亮和劉圓對非法集資款明顯具有非法佔有的目的，其行為已符合集資詐騙罪的構成要件。

最終，法院判決被告人郭亮犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產；判決被告人劉圓犯集資詐騙罪，判處有期徒刑15年，剝奪政治權利3年，並處罰金40萬元。

在案扣押的款、物發還或變價後按比例發還，不足部分責令被告人郭亮、劉圓繼續退賠。（除了郭亮、劉圓和婁某外，其他人均為化名）