打開支付寶、微信，或者其他互聯網平臺，一種叫作“百萬醫療險”的產品正在成為“網紅”。一兩百元的保費，保額五六百萬元，對於有需求的中青年職場人來說，極有吸引力，花幾分鐘的時間便會決定購買。但同時，也有不少人對這樣的短期產品表示擔憂。
在“看病貴”的大背景下，“百萬醫療險”無疑對人們有極大的誘惑。對大部分投保人而言，“百萬醫療險”兩大誘惑點不得不提，一是投保費低，一兩百元乃至幾百元的保費，對於大多數人而言，都能承受得起；二是保額高達100萬元、300萬元、600萬元等。
與傳統保險不同，通過互聯網平臺銷售，消費者從瞭解產品到支付完成保單，最短只需要幾分鐘時間。一方面“百萬醫療險”相關宣傳極具蠱惑人心。比如，不需要體檢，只需承諾未患病，按照條款投保人有一個月的等待期；另一方面消費者在閱讀相關條款時的淺嘗輒止，很容易在不明就理的情況下參保。
事實上，正如有資深精算師指出，如果是短期醫療保險，消費者面臨的最大風險是無法續保。又如專家警示，通過提高賠償限額以增加產品的吸引力實質上是一種噱頭。由於多數“百萬醫療險”規定必須進公立醫院普通門診就醫，且這個賠償是發生在一年內的醫療費用，這種百萬、千萬的超高保額實際上很難發生。
由此可見，“百萬醫療險”雖然看起來很美，但是消費者應對其理性對待。一則對其中的條款須精讀細研。比如，有險企在“連續續保”“保證續保”上混淆視聽；在投保前應認真瞭解保單內容，不要在一些所謂的“爆款”影響下盲目投保；二則也應因需而定，切莫跟風投保。比如，目前國內尚無“百萬”級醫療理賠披露，所以消費者須謹慎。
儘管“百萬醫療保險”覆蓋了自費部分，可以作為社會醫療保險的補充，但是對於險企而言，在宣傳上應儘量讓消費者“應知盡知”；《人身保險產品開發設計負面清單》明確禁止保險公司在設計這類保險時給消費者留下“大坑”，險企理應遵照行事。
毋庸置疑，商業保險給人們增添了一份保障。但是，對於保險行業而言，唯有在良好的操守下以及嚴密的監管下，才能讓消費者權益不受損害。由此可見，“百萬醫療險”投保費雖然在人們的可承受範圍內，但其真正成為一項貼心保險才最重要，否則難免會讓投保人產生某種被“套路感”。（楊玉龍）
閱讀更多 中國商網 的文章
