支付曝光臺（ZFBGT.COM）訊：2018年4月28日，中國銀聯業務管理委員會（以下簡稱“業管委”）審議發佈《銀聯卡受理市場違規行為管理實施細則》（以下簡稱《細則》），這是繼2017年4月啟動“銀聯卡受理市場規範轉型”工作，銀聯卡受理市場規範工作由重事後整改，逐步調整為事前預防、事中控制、事後整改並重的全流程管理機制後，業管委根據最新監管要求及市場發展變化出臺的新細則。
該細則通過對違規行為進行分類、引入累積記分制度，使市場規範工作重心不斷前移、行為管理更加精細、違規整改手段更加完善，以達到遏制各類新型違規行為發展、增強成員機構規範意識的目的，更好地服務、支持成員機構合規發展，落實人民銀行監管政策。這是繼人民銀行發佈《關於規範支付創新業務的通知》（281號文）、《關於印發的通知》（296號文）等系列監管文件之後，相應央行推出的新細則。
同時人民銀行近日發佈的《2017年支付體系運行總體情況》顯示，截至2017年末，銀行卡跨行支付系統聯網商戶2 592.60萬戶，聯網POS機具3118.86萬臺，較上年末分別增加525.40萬戶、665.36萬臺。全國每萬人對應的POS機具數量225.56臺，同比增長26.04%。由於執行新的定價機制，2016年的POS機市場出現一定震盪，使得增長率由2015年的42.47%降至7.26%。而央行的最新統計數據顯示，全國每萬人對應POS機數量的增長率，從7.26%增長到26.04%。2017年，POS機的增速回升，市場反彈增幅明顯。
據瞭解，自2016年9月6日起實施銀行卡刷卡手續費率改革之後，取消了商戶行業分類、縮小刷卡手續費價差，也讓違規套利的空間大幅減少；而銀聯業管委建立的銀聯卡特約商戶現場註冊的准入評估機制，更是讓“套碼”等違規行為得到了有效遏制。根據相關數據顯示“9·6價改”後較之前的“套碼”商戶數量下降了7成，持卡人投訴“套碼”下降9成。但隨著支付產業鏈條的延伸和市場參與者的不斷增加，合規意識及風險防控能力參差不齊，違規情況仍然存在。同時，隨著新技術的不斷應用，違規手段和行為也呈現了新的變化,呈現出更加隱蔽的特徵。
《細則》中重點強調了以下兩點。
《細則》的一個亮點在於“合規鼓勵”。在規範的同時，通過激勵手段推動受理市場形成良好生態。成員機構對銀聯卡受理市場規範工作做出突出貢獻或合規分值排名居前的，將得到相當“實惠”的鼓勵，包括通報表揚、調升非銀行支付機構分類評價類別、累積記分減免等。
《細則》將遏制各類新型違規行為的蔓延，保障監管政策落地。《細則》擴展了違規行為的種類，確保銀聯卡受理市場中衍生出的違規行為能夠及時得到有效遏制。《細則》強調了對線上業務違規進行管控，
進一步強調將違規開放轉接支付業務系統接口、線下交易套用線上渠道、線上商戶套用低價等具體違規行為，一併納入了整改範圍，從而保障銀聯卡受理市場得到平穩有序的發展。《細則》的出臺對規範受理市場有著積極深遠的影響
一、分類管理明確規範“紅線”與重點。《細則》按照違規行為嚴重程度，將違規行為從高到低劃分三個類別，同時依照違規類別不同，採取差異化處置措施。《細則》規定：
一類違規是“紅線”，主要包括嚴重違反監管機構管理規定、收單核心業務外包、系統化變造等，處置措施最為嚴厲，最重處置是“終止其成員機構資格”；
二類違規是受理市場主要違規行為， 主要包括價格套用、虛假註冊、大商戶違規、商戶真實性違規、終端管理以及拒絕受理銀聯卡等行為，處置措施相對嚴厲，最重處置是“限制或暫停銀聯卡業務”；
三類違規相對輕微，主要包括流程違規等行為，著重推動相應機構完成整改，處置措施包括“警示”和“通報”。
二、累積記分確保總體規範成效。對違規行為設置分值，違規行為的程度、發生的次數與累積分值呈現正相關。
《細則》規定，按月統計收單機構規範工作情況，除了採取即時規範措施外，對違規行為均按照違規行為分類記分。當收單機構分值累積到一定區間時，疊加實施累積記分管理措施，包括暫停非標價格商戶申請權限、限制業務開展權限、開展現場評估、下調機構分類等級等。通過合理設置分值區間，可以更直觀的瞭解收單機構在一定時期內的違規情況，同時使收單機構對自身的合規情況形成預期，確保總體規範成效。
三、完善違規處置手段打出違規處置的“組合拳”，有效推動成員機構開展合規經營。
一是新增違規處置措施。在原有譴責、通報、設置交易權限等處置措施的基礎上，增加警示、刪除非標準價格商戶名單、暫停非標準價格商戶申請權限、下調非銀行支付機構分類評價類別等措施；
二是加大部分違規行為處置措施。如根據監管機構相關文件精神，中國銀聯將加大對跨境移機行為的打擊力度，特別對頻繁移機等嚴重違規行為實施重點強化處置。根據違規商戶數量採取實施不同程度的處置措施。
來源：金卡生活（ID：jinkashenghuo）、支付曝光臺略有完善
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