等她來牽手
題主買的商品房三年還沒辦下來房產證，題主買的是開發商賣的期房吧！買期房的話是要等段時間才能拿到房產證，一般都是在房主收樓後1~2年內開發商才能給房主辦好房產證。
這種情況下若購房者急需用錢的話，可以試試向銀行申請信用貸款或者消費貸款，這個時候可以將購房的《商品房買賣合同》作為證明資信的憑證之一，提高貸款的額度，解決暫時的資金週轉困難。當然如果購房者是買的新房子正在做按揭的話，也是可以根據《商品房買賣合同》進行二次貸款的。
以上僅為個人觀點，僅供題主參考！具體題主可以考慮帶上購房合同去當地銀行諮詢下銀行的工作人員！大家覺得呢？歡迎關注我留言討論！
地平線88866
房產證辦不下來！首先這是客觀事實存在了！1、房產證是因為何種原因辦不下來，流程週期的原因還是開發商其它原因。
2、既然沒房產證已經事實存在，那麼可以考慮以方便做信貸。
3、如果是按揭房，還沒結清銀行貸款，那麼如果房產證辦下來，在房產滿足銀行要求的情況下可以選擇做二押，但要考慮殘值，如果這3年升值空間不大，殘值不高，那麼不管是做二押或者過橋做一押，都沒有多大意義。貸不了多少錢！貸款額度＝房產價值的70%—銀行餘款。
4、按揭房通過信貸可做月供放大，還了3年可放大月供的75倍！比如月供5000，在不考慮其它負債的理論貸款額度就是37萬5，比如平安銀行。
5、也可以拿購房合同做各銀行裝修貸款，可以分別申請來配資。比如建行和中行，利息都比較低。
6、如果額度還不夠可以選擇做消費金融，或者以其它資質比如保單，車等做配資！
總結：不是自己想做什麼就做什麼，要看自己合適做什麼，能做什麼。需要做具體的計劃和方案！
程世鵬
在目前銀行機制還比較僵硬的情況下，沒有房產證是很難利用住房做抵押獲得貸款的。銀行內部做貸款時有合規風控流程，不管使用商品房做抵押還是做擔保，由房產中心簽發的房產證是一個必備權利證書，這是購房人手中的房地產買賣合同都不能替代的。
如果想從銀行獲得貸款，以下有兩種辦法:
1.可以使用銀行保證貸款或者擔保貸款，就是去找一個擔保人或者保證人，其本身在銀行是有信譽，或者銀行認為其實有資產實力的。讓他作為保證人或擔保人，自己作為主貸人申請銀行貸款。同時同保證人或擔保人簽署一個反擔保協議，用自己的商品房作為擔保物質押約定，同時約定，如果當房產證辦理下來時，可以去房產中心做他項權利質押。
這樣的好處就是銀行的貸款利率可能同之前構想的房產抵押利率差不多，相對是比較低的，一般年化利率在8%之內。同時借款人同保證人之間簽訂的合同也是有效的，基於之前雙方的私人友誼，他也會認可，此商品房是由本人擁有。
2.放棄用房產抵押的想法，根據自己的借款用途，申請相應的銀行貸款。如果是做生意需要用款，現在網商銀行和微眾銀行，專門有針對個體工商戶的生意貸或者流水貸。如果是無特定用途的貸款，例如治病啊，借錢給他人，那可以申請個人信用貸款。如果是購車等特定消費貸款，那可以找尋提供特定消費的消費分期貸款。這些貸款的利率相對稍微高一些，但是也是正常的銀行貸款，一般年化利率在15%之內。
3.除了向銀行貸款之外，是可以向社會網貸機構或者小額借款公司進行貸款。但一定要嚴防被套路或者被高息，在借款過程中，一定要分步驟保存好各種借款憑證，包括借款過程中的錄音、錄屏、截屏、拍照。利息計算一定要自己算一次，現在網貸中的房抵貸，二次貸業務有時候陷阱是比較多的。個人信用貸更不用講了，前期的砍頭費，砍頭息都是套路重點。
總結一下，銀行現在針對個人的貸款品種，不是那麼豐富，但是還是有很多挑選餘地，仔細詢問一下銀行，看看適合那種貸款。如果社會貸款，一定要留好證據，防止套路。
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