文 | 木子
面对越来越大的就业压力，即将毕业的大学生刘慧想通过参加英语培训来提升竞争力，培训学费共计36800元，刘慧无力承担，培训机构表示可通过他们合作的金融平台借款后分期还款来解决。
在与金融平台完成签约后，刘慧顺利参加了培训，但令她尴尬的是，仅上了不到10节课，培训机构便关门跑路，学习中止，但剩下3万多元的分期贷款却退贷无门，原本的预付费最终却变成了“套路贷”。
“我现在实习工资每个月只有一两千，还要还贷，挺难的。”刘慧表示。
上述是央视近期报道的关于培训机构韦博英语突然关门，导致上万名学员陷入了“不仅没课上，同时还要偿还金融平台贷款”困境的一个案例。
而面对预付费模式（用户在使用业务之前预先支付费用）下，商家跑路风险频发、消费者权益受损的现象，监管部门也开始了重拳整治。
新规下的众生相
近期，北京七部门联合起草了《关于加强预付式消费市场管理的意见（征求意见稿）》等7份文件，涉及对教育培训、健身机构、分时租赁汽车、共享单车、在线旅游等行业的监管。
根据征求意见稿，培训机构一次性收费不得超过3个月、每科不得一次性收取超过60课时费用，健身房不应发售有效期超过3个月、面额超过3000元的预付健身产品。
北京市加强预付式消费市场管理的意见（征求意见稿）截图
IT培训机构源码时代CEO姚欣对消金社表示：“政策规范行业发展，此次北京出台的预付费管理征求意见稿，这具有风向标意义，相信全国其它地方的相关政策也会陆续跟进。”
此次北京的预付费新规出台后，市场反应不一。
一位健身爱好者在接受媒体采访时表示，“一旦健身房跑路，自己购买单年卡或多年卡的损失就太大，意见出台可有效帮助自己规避风险，保护自己的权益。”还有消费者说道：“政策在帮助规避风险的同时，也不会占用自己那么多钱了。”
目前北京多家教育机构抓住新规尚未实施的窗口期，正大力开展营销推广。
以快酷英语为例，公司近期发布涨价通知：为响应教育部文件要求，取消6个月、12个月、24个月等课程包，增加3个短期套餐。
“新课程从原来的每节课20元涨到40元，涨了近一倍。课程顾问表示，本月购买最便宜的课程是23元一节，鼓励家长囤课。”海淀区一名小学生家长在接受自媒体“燃财经”采访时表示，有近一半的老学员抢在调课涨价前加紧报了2年或3年的长期课程。
同时，上述家长还表示，有一些考前培训、冲刺班、集训营等短期课程，并不在这个政策监管范围内，但实际上最坑家长的就是这种项目。
此外，也有家长认为，目前的教育培训仍是卖方市场，可供家长的选择其实并不多，“要么学，要么不学，但如果孩子喜欢，作为刚需，即便培训机构在收费方式上有些不尽合理也得接受。”
有商家进行积极调整应对新规，但也有的仍不为所动。
笔者致电威尔仕健身北京朝阳区某分店，店员表示目前他们并未收到相关政策的通知，现在他们店除了能办季卡，单年卡和双年卡皆可以正常办理，而卡片期限越长，优惠力度就越大。“目前我们年卡是4000多一张，但两年卡才花6000多，如果用户想办长期卡，我们也不能拒绝是吧？”该店员对笔者说。
在询问预付费新规影响时，北京一家高端健身房的营销顾问对笔者表示，他们目前主推的仍然是年卡，“如果客户有政策方面的顾虑，可以考虑先办一张短期的季度卡。”
一位教育培训业内人士表示，教育培训机构前期的资金投入压力很大，假如不预收费，普通的培训机构难以承担起这么大的资金负担。而新政的实行，将会对机构运营的现金流造成影响。
对此，消金社发现，面对新政，有部分培训机构“上有政策，下有对策”。
某教育培训机构负责人曾表示，对于预付费征求意见稿，可以采取向用户收费3个月，赠送2个月甚至更长时间的课时，或者把原来收年费的模式改为签四份合同、每份付三个月学费，从而规避监管。
预付费模式的跑路真相
中国消费者协会公布的数据显示，预付费消费一直是近年来消费投诉的热点。
2019年上半年，服务类投诉有214230件，占投诉总量的50.8%，主要集中在预付费消费较多的娱乐健身、教育培训等行业。多是因为企业收取预付款后关门停业或售后无法取得联系，致使消费者无法退款，其中具有较大影响的是浩沙健身、韦博英语等一系列知名机构的爆雷。
为什么预付费模式下，会发生部分企业频频跑路的现象？
以跑路“重灾区”的体育健身行业为例，光猪圈健身创始人王锋在近日接受央视采访时表示，“健身行业预付费制度由来已久，也是行业特性使然。健身行业是高运营成本行业，需要预付费带来的充足现金流保证健身房运营。”
健身行业资深人士李明在接受《中国经营报》采访时测算，在一线城市运营一家中等规模的健身房，除去人员的薪水开销外，单单就房租、设备维护、水电物业费用等，目前平均每月的成本就在20万到30万元之间。此外，健身房在建设前期更需要投入较大资金，光设备购买就至少需要百万元。
因成本居高不下，健身房往往需要大笔资金注入。以中国最大的健身连锁之一威尔仕为例，根据其母公司威康健身2016年底披露的财务数据，2016年度及2015年度分别实现营业收入7.42亿元和5.16亿元，分别实现归属于母公司股东的净利润4839万元和1983万元。但总体负债规模超过11亿元，其中递延收入（未来会变成收入的预收款项）占到接近80%，显示出十分依赖预付费收入。
“大部分健身房都是走预付费和会员制的，这相当于一次性的收费制度，但健身房的运营成本是相当高昂的，吸收的会员人数逐步递减，健身房主要的收入来源随之开始减少，当出现入不敷出的情况时，健身房往往选择一跑了之。”李明表示。
有投资人向燃财经表示，对于传统健身房来说，按照财务口径核算，可能只有5%的从业者能盈利，“跑路”的是绝大多数，这也在传统健身行业形成了劣币驱逐良币的现状。如果严格执行新规，可能超过八成机构可能会立刻停业。
光猪圈健身创始人王锋认为，站在整治不良企业、保护消费者的角度来看，国家管理预付费是好的，但同时，也需要国家做全方位深度调研、多顾及健身经营者的利益，鼓励行业发展。若草率取缔预付费制度，在高房租、高人力成本的经营重压之下，这对健身行业来讲将是毁灭性打击。
除受行业本身运营模式的影响，此外，部分商家跑路原因还包括：互联网思维下，很多机构急于抢占市场，将大量预付款用于扩张，但扩张太快容易导致资金链断裂，而且扩张思路下，人员和管理均跟不上，导致商品质量和服务质量下降，后续经营自然难以为继。
据了解，还有一些企业跑路的原因不仅仅是“经营不善”这么简单，背后实际是预谋已久的预付费形式圈钱本质。
11月28日，上海电视台报道了一家名为“巧恩儿童美语”的培训机构的跑路真相。警方在调查中发现，有一批人专以经营不善的教育培训机构为目标，在低价收购之后一面继续向学员收取高额预付学费，一面悄悄转移资产，为下一步破产清算做准备。
据报道，在2018年的10月份资金链断裂的情况下，巧恩儿童美语仍然以买一年赠一年课时，买两年赠两年课时的大力度优惠营销圈钱。
“消费者交了学费，但并不知道培训机构早已完成了债务转移，而机构关门后，学费也没法要回来，这整个就是一个套路，接下来要加强打击这种新的犯罪形态。”上海市检察院副检察长龚培华说道。而由于机构负责人被认定涉嫌合同诈骗犯罪，检察机关于11月2日已将其批准逮捕。
上海检察院披露巧恩儿童美语案件情况，图片来源于公开新闻报道
有律师曾表示，培训机构如果因经营不善关门属合同违约，消费者可向法院提起诉讼，不过，即使学员赢得诉讼也很难全部拿到退款，因为机构已经资不抵债。
新规下的出路选择
新规面世，各路玩家努力寻求发展之道，而优化借贷环节便是突破口之一。
在面对商家不菲的预付费要求时，不少消费者需借助金融平台贷款来进行支付。
笔者致电知名培训机构华尔街英语，营销顾问告知其培训起步费用一般为2万多，当笔者表示费用过高时，他们表示可选择机构合作的金融平台来帮忙。
某英语培训机构北京地区负责人曾透露，仅两成学员是将学费直接缴纳给培训机构，其他八成则是通过贷款形式缴费，即金融平台先行将学费支付给培训机构，在学期内，学员要承担分期还贷。但机构跑路后消费者退贷无门，正是当前矛盾的焦点之一。
因此，在预付费新规出台的背景下，用其它模式替代目前依赖金融平台资金的预付费模式，则成为了部分无现金流压力、运营已步入正轨培训机构的新选择。
源码时代CEO姚欣向消金社介绍道，他们通过与金融科技公司合作，推出了一种“先上课，后收费”的缴费模式，即学员在报名时承诺在未来的一定时间内支付学费，培训一段时间后，如果学员仍愿意继续学习，就必须按照承诺的时间与期限，分期向培训机构支付学费。
据姚欣介绍，跟目前市面上流行的教育分期比起来，“先上课，后收费”的模式最大的不同就是，绕开了贷款平台，由培训公司直接和金融科技公司合作。其中，金融科技公司对选择办理分期支付学费的学员进行风控审核，同时提醒学员按期付费，并对逾期学员进行催收。
这一模式下，学费是由学员直接分期支付给培训机构，没有贷款平台的介入，主动权在学员手上，一旦发生意外，他们可以通过停止支付学费来降低损失。这样，也能倒逼培训机构努力提高课程质量让更多的学员满意。
“推出‘先上课，后收费’模式后的半年内，我们的招生量提高了30%，因为这种模式最大限度的保障了学员的权益。”姚欣对消金社表示，虽然目前只有他们公司和叩丁狼培训等少数培训机构采取了这种模式，但他相信，这种模式未来可能会成为培训行业内的一种趋势。
“培训机构在某阶段需通过用户的预付资金和金融机构的帮助解决企业运营所需的现金流，但是我相信优秀的机构对它们依赖是短暂的。因为只要服务好一批又一批的学员，学员技能提升后按期付费，机构的现金流一样会健康。”姚欣补充道。
有业内人士分析，预付费新规对一些不规范、融资能力不强的小型机构影响较大，但健康经营的企业能活下来，只是会影响他们的扩张。因为不能收长周期预付费，意味着不能以用户的钱作为杠杆，资本效率没有那么高了。
对于预付费新政的冲击，星瀚云动&Kweenew创始人陈海园并不担心，在接受FIBO（国际健身与康体博览会）采访时他表示，“对于目前正处于风口浪尖的健身行业而言，这也许是好的开始。”
据陈海园透露，早在2019年初，他们就已着手在传统大型健身俱乐部试点健身单次卡模式，并决心停售2年以上的长期会员卡。
对陈海园来说，单次卡并非自断后路的盲目尝试，放弃对“会员卡”的过度折扣让利，单次付费的营收比增加了约77%，而增加的营收用于场馆的精细化运营，打造核心优势，从用户体验角度出发增加消费者的场馆粘性，进而提高了用户留存率。
此外，区别于传统健身房，完全抛却了预付费模式，主打单次付费，用户即买即用即走的互联网健身机构也正在迅猛发展。近年来，包括Keep、超级猩猩、乐刻等在内的多家企业获得资本青睐，相继完成了数亿元融资。
目前预付费的新规还暂未落地施行，但不管商家是否愿意变革，用何种方式变革，有一点可以肯定：对于身处其中的企业来说，一场更加激烈的实力比拼才刚刚开始。
注：文中部分受访者为化名。
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