趙趙趙趙
【“前段時間的專家發言表示年輕人可以洗洗睡了，
到最近的負利率時代，
這代年輕人命怎麼這麼背。”】
負利率時代下如何捂住我們的錢袋子。
01
讓各大保險理財銷售高潮的一句話
中國可以儘量避免快速地進入到負利率時代。
中國央行前行長周小川21日在“創新經濟論壇”上表示。
基本上可以明確地知道，中國的未來大概率會進入到負利率時代，只是通過我們央行的宏觀調控手段，可能會減緩這一過程。
負利率時代，這幾個字，足以點爆朋友圈，並被各大理財銷售紛紛轉載。
正是因為這幾個字的簡單組合，具備一個爆款概念所應具備的基本條件。
大家都看似明白，實則不懂。
想反駁，但又不知如何開始。
其實，我們之前已經經歷過負利率的時期，好像也沒那麼可怕。
中國自2010年2月CPI達到 2.7%後，開始進入負利率時代。
2012年3月，國家統計局表示我國2月份CPI同比上漲3.2%，維持 兩年的“負利率時代”結束。
利率，有名義利率和真實利率之分。
簡單解釋一下。
你去銀行存錢，所告訴你的一年期存款利率就是名義利率。
因為通貨膨脹的存在，所以銀行給你的利息減去通貨膨脹就是真實利率。
負真實利率，說人話，就是銀行付你的利息跑不贏貨幣的貶值。
那可能有人就要問了，那銀行不就沒錢了嗎？
大家都不傻，存銀行還跑不贏通脹，誰還會把錢存銀行呢？
實則不然，利率反應的是資金的機會成本，隨著國內經濟發展的放緩，高收益的項目只會越來越少。
銀行也不傻，之前有更高收益的項目，所以它願意用高名義利率來吸儲。
現在機會少了，收益低了，它自然會降低利率，直到最後降至負名義利率。
這也就是文章的主題，大家所懼怕的負利率時代，實際上指的是名義利率。
也就是說，以後當你把1萬塊存到銀行，一段時期後，銀行給你9千多。
更有甚者，可能還會單獨收取管理費。
你可能會訕笑道：那以後哪會有傻子願意把錢存銀行啊。
別笑，相信我，到時候你一定會屁顛屁顛的把錢存銀行的。
打死不存銀行，打不死我就存。
原因很簡單。
你如果不把錢存銀行的話，損失會更大。
02
負利率時代標誌著階級固化的基本形成
其實負利率時代並不陌生。
2014年6月，歐洲央行宣佈將隔夜存款利率降低到-0.1%，正式開啟了歐元區的負利率時代。
2016年2月，日本央行開始施行負利率政策，日本也開始步歐元區的後塵，進入負利率時代。
可以通過觀察他們的生活，來略窺一二。
我經常幻想，如果今天問銀行借1萬塊，一年後給它還七八千，那該有多好啊。
這種“好事”，在負利率時代竟然真實出現了。
今年8月，在丹麥，就發生了這樣的事情。
丹麥第三大銀行日德蘭銀行(Jyske Bank)開始向貸款人提供年利率為0.5%的十年期貼息購房貸款，這是全球金融行業首個負利率貼息房貸業務。
這麼一算下來，也就意味著——銀行借你一萬元，一年後你還9950元。
我們一起去薅羊毛。
想想是不是有點小激動呢，讓我們一起組團去丹麥套利吧，一波就財富自由了。
我們國家出現這種事情的概率不是很大，但是各位有房貸的小夥伴，對於你們來說房貸會減少。
具體少多少，到時候還是要看那時候的無風險利率，貸款利率一定會高於無風險利率，畢竟銀行不傻。
先別急著樂，負利率時代真正可怕的地方，其實是階級固化。
對，沒錯你沒有看錯，階級固化，雖然目前很多人一直在抱怨階級固化，但實際上真正的固化，大家還沒見識到它的威力。
負利率時代的到來就標誌著階級固化的基本形成。
原因非常簡單，高速發展的時期已經過去了，高收益的項目非常稀缺，全國全世界將進入優質資產荒的時代。
多的也不說了，沒事看看現在日本的低慾望青年、食草族、喪、宅男現象。
未來我們國家也會大量出現這種現象。
這才是階級固化，趁著現在還有志氣，年輕人加油奮鬥吧。
03
負利率時代我們該如何捂住自己的錢袋子
新時代，一定要有一套新的思想與之相匹配。
思想轉變非常重要。
日本經濟泡沫被刺破之前，沒有人會想到房地產居然還能下跌。
首先，我們現在就要開始改變之前的思想。
過去三十年的爆發式經濟增長，很難再重現了。
貨幣一直貶值，房地產一直升值。
以後可能會有所不同了。
那如果房地產持續低溫，銀行又一直是負利率的話，那我們該怎麼辦，才能捂住自己的錢袋子呢？
這裡簡單介紹幾類比較優質的金融產品。
Ⅰ國債
日本10年期國債的收益率走勢圖
而我國的10年期國債，目前收益率在3%左右。
放眼於全世界，3%的收益已經可以一覽眾山小了。
國際清算銀行報告顯示，全球負利率債券規模一度達到歷史峰值的17萬億美元，約佔世界GDP的20%。三分之二的歐洲債券的到期收益率是負的。
受更加寬鬆的貨幣政策和日益增長的避險需求影響，負利率在全球進一步擴散。
從種類看，現有負利率債券90%以上為政府債券，佔比超過全球政府債券的25%，在發達市場中，這一比例近40%。
此外，全球目前已有超過1萬億美元的公司債券交易收益率為負。
為什麼這麼多人願意持有負收益率的債券呢？
其實他們是押注未來經濟進一步衰退，有點類似於做空市場。
今日購買的負收益率國債，其未來實際收益率會進一步走低，進而價格走高，投資者可以通過轉讓。
Ⅱ股票
雖然我們國家的股票市場跟男足一樣，一直被大家所詬病。
但是不得不承認，在優質資產荒的大背景下，負利率時代的到來，會降低資金成本，會有大量的資金流入股票市場。
A股月K線，性價比合適。
很多機構投資者說我國散戶是身在福中不知福，但我清楚的知道我們是一朝被蛇咬，十年怕井繩。
已經身處負利率背景下的外資，就通過實際行動進入我國股票市場。
外資一直在進場建倉。
不是說我們的股票資產好，而是相比於其它國家的資產，我們的股票資產性價比比較合適。
Ⅲ理財產品
我們現在嗤之以鼻的3%收益的理財產品，十年後，可能得通過各種非常規手段搶著買了。
現在朋友圈裡瘋狂宣傳的鎖定長期利率的理財產品，只要鎖定的期限夠長，對於資金量大的朋友，一定是划算的。
如果是5到10年性價比並不突出，10年起步的話，那就很划算了，要買抓緊。
但是對於小資金來說，沒有買的必要。
畢竟階級固化初步形成的負利率時代，對於小資金來說，努力工作，努力提升自己的能力才是王道，把大量心思放在理財上，不划算。
End
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