赵赵赵赵
【“前段时间的专家发言表示年轻人可以洗洗睡了，
到最近的负利率时代，
这代年轻人命怎么这么背。”】
负利率时代下如何捂住我们的钱袋子。
01
让各大保险理财销售高潮的一句话
中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。
中国央行前行长周小川21日在“创新经济论坛”上表示。
基本上可以明确地知道，中国的未来大概率会进入到负利率时代，只是通过我们央行的宏观调控手段，可能会减缓这一过程。
负利率时代，这几个字，足以点爆朋友圈，并被各大理财销售纷纷转载。
正是因为这几个字的简单组合，具备一个爆款概念所应具备的基本条件。
大家都看似明白，实则不懂。
想反驳，但又不知如何开始。
其实，我们之前已经经历过负利率的时期，好像也没那么可怕。
中国自2010年2月CPI达到 2.7%后，开始进入负利率时代。
2012年3月，国家统计局表示我国2月份CPI同比上涨3.2%，维持 两年的“负利率时代”结束。
利率，有名义利率和真实利率之分。
简单解释一下。
你去银行存钱，所告诉你的一年期存款利率就是名义利率。
因为通货膨胀的存在，所以银行给你的利息减去通货膨胀就是真实利率。
负真实利率，说人话，就是银行付你的利息跑不赢货币的贬值。
那可能有人就要问了，那银行不就没钱了吗？
大家都不傻，存银行还跑不赢通胀，谁还会把钱存银行呢？
实则不然，利率反应的是资金的机会成本，随着国内经济发展的放缓，高收益的项目只会越来越少。
银行也不傻，之前有更高收益的项目，所以它愿意用高名义利率来吸储。
现在机会少了，收益低了，它自然会降低利率，直到最后降至负名义利率。
这也就是文章的主题，大家所惧怕的负利率时代，实际上指的是名义利率。
也就是说，以后当你把1万块存到银行，一段时期后，银行给你9千多。
更有甚者，可能还会单独收取管理费。
你可能会讪笑道：那以后哪会有傻子愿意把钱存银行啊。
别笑，相信我，到时候你一定会屁颠屁颠的把钱存银行的。
打死不存银行，打不死我就存。
原因很简单。
你如果不把钱存银行的话，损失会更大。
02
负利率时代标志着阶级固化的基本形成
其实负利率时代并不陌生。
2014年6月，欧洲央行宣布将隔夜存款利率降低到-0.1%，正式开启了欧元区的负利率时代。
2016年2月，日本央行开始施行负利率政策，日本也开始步欧元区的后尘，进入负利率时代。
可以通过观察他们的生活，来略窥一二。
我经常幻想，如果今天问银行借1万块，一年后给它还七八千，那该有多好啊。
这种“好事”，在负利率时代竟然真实出现了。
今年8月，在丹麦，就发生了这样的事情。
丹麦第三大银行日德兰银行(Jyske Bank)开始向贷款人提供年利率为0.5%的十年期贴息购房贷款，这是全球金融行业首个负利率贴息房贷业务。
这么一算下来，也就意味着——银行借你一万元，一年后你还9950元。
我们一起去薅羊毛。
想想是不是有点小激动呢，让我们一起组团去丹麦套利吧，一波就财富自由了。
我们国家出现这种事情的概率不是很大，但是各位有房贷的小伙伴，对于你们来说房贷会减少。
具体少多少，到时候还是要看那时候的无风险利率，贷款利率一定会高于无风险利率，毕竟银行不傻。
先别急着乐，负利率时代真正可怕的地方，其实是阶级固化。
对，没错你没有看错，阶级固化，虽然目前很多人一直在抱怨阶级固化，但实际上真正的固化，大家还没见识到它的威力。
负利率时代的到来就标志着阶级固化的基本形成。
原因非常简单，高速发展的时期已经过去了，高收益的项目非常稀缺，全国全世界将进入优质资产荒的时代。
多的也不说了，没事看看现在日本的低欲望青年、食草族、丧、宅男现象。
未来我们国家也会大量出现这种现象。
这才是阶级固化，趁着现在还有志气，年轻人加油奋斗吧。
03
负利率时代我们该如何捂住自己的钱袋子
新时代，一定要有一套新的思想与之相匹配。
思想转变非常重要。
日本经济泡沫被刺破之前，没有人会想到房地产居然还能下跌。
首先，我们现在就要开始改变之前的思想。
过去三十年的爆发式经济增长，很难再重现了。
货币一直贬值，房地产一直升值。
以后可能会有所不同了。
那如果房地产持续低温，银行又一直是负利率的话，那我们该怎么办，才能捂住自己的钱袋子呢？
这里简单介绍几类比较优质的金融产品。
Ⅰ国债
日本10年期国债的收益率走势图
而我国的10年期国债，目前收益率在3%左右。
放眼于全世界，3%的收益已经可以一览众山小了。
国际清算银行报告显示，全球负利率债券规模一度达到历史峰值的17万亿美元，约占世界GDP的20%。三分之二的欧洲债券的到期收益率是负的。
受更加宽松的货币政策和日益增长的避险需求影响，负利率在全球进一步扩散。
从种类看，现有负利率债券90%以上为政府债券，占比超过全球政府债券的25%，在发达市场中，这一比例近40%。
此外，全球目前已有超过1万亿美元的公司债券交易收益率为负。
为什么这么多人愿意持有负收益率的债券呢？
其实他们是押注未来经济进一步衰退，有点类似于做空市场。
今日购买的负收益率国债，其未来实际收益率会进一步走低，进而价格走高，投资者可以通过转让。
Ⅱ股票
虽然我们国家的股票市场跟男足一样，一直被大家所诟病。
但是不得不承认，在优质资产荒的大背景下，负利率时代的到来，会降低资金成本，会有大量的资金流入股票市场。
A股月K线，性价比合适。
很多机构投资者说我国散户是身在福中不知福，但我清楚的知道我们是一朝被蛇咬，十年怕井绳。
已经身处负利率背景下的外资，就通过实际行动进入我国股票市场。
外资一直在进场建仓。
不是说我们的股票资产好，而是相比于其它国家的资产，我们的股票资产性价比比较合适。
Ⅲ理财产品
我们现在嗤之以鼻的3%收益的理财产品，十年后，可能得通过各种非常规手段抢着买了。
现在朋友圈里疯狂宣传的锁定长期利率的理财产品，只要锁定的期限够长，对于资金量大的朋友，一定是划算的。
如果是5到10年性价比并不突出，10年起步的话，那就很划算了，要买抓紧。
但是对于小资金来说，没有买的必要。
毕竟阶级固化初步形成的负利率时代，对于小资金来说，努力工作，努力提升自己的能力才是王道，把大量心思放在理财上，不划算。
End
閱讀更多 趙趙趙趙的進階之旅 的文章
