被遺棄的小市民
我有工行的房貸，正在坐等工行的利率調整電話。
不才，看到你這個問題，因為之前有做過類似的功課，所以點開來解答一下你的問題。
我覺得還是按之前的利率算我會覺得比較穩妥。
理由如下：
我覺得央行這次的變更存量貸款利率定製機制的本意有兩點，一個是在經濟下行的週期，用降息給企業減負，這是一個手段。但是央行不能給房貸降息，因為房貸利率的調整牽扯太多的機構和個人的利益，所以就搞了LPR，就有了兩種利率的房貸存在。
另外一個是拆掉利率槓桿。原來大部分房貸利率定位是帶有槓桿性質的，普遍利率上浮。比如基準上浮5%。那就是：利率=基準利率×(1+5%)。而改用LPr之後，利率=lPR+溢價。
你應該發現了吧，1.05倍的槓桿拆掉了，這樣降息的時候，原來要房貸利率下降要乘以1.05倍的基準下降，現在不用乘以1.05倍了，通過這樣房貸利率就少下降了0.05倍。
所以選擇了LPR利率大大降低的可能性很低，而提高利率的可能性會存在。如果之前的貸款利率是固定的，一錘子買賣，直接杜絕了利率的降低，也杜絕了利率的大增。
但是，我覺得要注意這個利率增加的概率要提防。因為我們的經濟在發展，房價在調控。我們之前已經貸款的利率又是處在歷史的低谷期，如果選擇了LPR，那麼誰能保證房貸利率能比之前的利率低？
所以我覺得還是之前選擇的固定利率更為穩妥。
希望能給你提供一個參考。
玩卡大亨
自2020年3月1日起，房貸族要選擇是否轉換房貸利率定價基準。
跟大家強調幾個關鍵要點。
1. 新政針對哪些房貸？哪些房貸族需要轉換？
1）在2020年1月1日前已經發放的貸款，或者已經簽訂借款合同還未發放的貸款。
2）是浮動利率（基本都是在每年1月1日調整）。
3）參考貸款基準利率定價，比如上浮10%或者打8折等等。
4）非公積金個人住房貸款。
如果不是符合上述四個條件的房貸，那麼與這次政策無關。
2. 什麼是利率定價基準轉換？兩個選擇——掛鉤LPR或者固定利率。
定價基準轉換就是將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩餘期限內固定不變，也可轉換為固定利率。
房貸利率已經都是在貸款基準利率上面打多少折或者上浮多少點，例如目前5年期貸款基準利率是4.9%，如果上浮10%，就是4.9%*（1+10%）=5.39%，後面跟隨貸款基準利率變動而變動。
現在國家的政策是逐漸引導利率掛鉤LPR，並且逐漸引導LPR利率下降，所以對原先掛鉤貸款基準利率的貸款提供了兩個選擇：
一是轉換為LPR為定價基準，然後加固定點，這個固定點可以是負值，這個固定值是根據目前的貸款利率和LPR利率計算得出的；（統一用2019年12月的LPR利率為轉換基準）
二是直接轉換為固定利率，這個固定利率是和銀行商討出來的。
ps：選擇掛鉤LPR的話，以後利率就會每年隨著LPR利率調整一次（只要LPR降低，貸款利率也就會降低）；選擇固定利率的話，以後利率就不變了。
3. 如果轉換為LPR定價基準，如何計算要加的固定點？舉兩個例子。
1）原先貸款利率是在5年期貸款基準利率基礎上上浮10%，現在的利率就是4.9%*（1+10%）=5.39%。2019年12月的5年期LPR利率是4.8%。
在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是5.39%-4.8%=0.59%，這0.59%的利率就是以後固定的加點幅度。
如果在2021年1月1日利率重定價日之前，5年期LPR利率降到4.7%，那麼2021年實際貸款利率就下降到4.7%+0.59%=5.29%；
如果2022年繼續降到4.6%，那麼2022年實際貸款利率就是4.6%+0.59%=5.19%。
2）原先貸款利率是在5年期貸款基準利率基礎上打9折，現在的利率就是4.9%*90%=4.41%。2019年12月的5年期LPR利率是4.8%。
在保持2020年整體利率不變的情況下，需要加的固定利率是4.41%-4.8%=-0.39%，這-0.39%的利率就是以後固定的加點幅度。
如果在2021年1月1日利率重定價日之前，5年期LPR利率降到4.7%，那麼2021年實際貸款利率就下降到4.7%-0.39%=4.31%；
如果2022年繼續降到4.6%，那麼2022年實際貸款利率就是4.6%-0.39%=4.21%。
4. 其他注意事項
1）轉換為LPR的，重定價週期最短為一年，而不是每月調整（一般重定價日是1月1日）。
2）轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。
3）目前，建行、工行、中行、農行、交行、郵儲銀行等發佈公告稱，於3月1日起啟動轉換工作，借款人可以通過手機銀行、網上銀行辦理（多家銀行表示暫不支持線下辦理），具體操作細節諮詢貸款銀行。
5. 要不要掛鉤LPR？
很多人問這個問題，我認為：
其一，政策引導之下，LPR利率大概率是要穩步下行的，今年2月份5年期LPR利率又下降了5個基點，到4.75%。
其二，怎麼計算掛鉤LPR之後的浮動利率已經跟大夥講清楚了，大家大致對比下這個浮動利率和銀行商討後的固定利率，如果不能商定一個滿意的固定利率，那還是掛鉤LPR利率比較合適，這估計也是以後主流的選擇。
龍虎掘金
今天對於貸款買房的朋友是個重要的日子，因為所有銀行從3月1日開始，啟動貸款利率轉換為LPR利率定價方式，很多銀行的客戶經理估計今天忙著各種解釋客戶的疑問，我也一樣，所以把一些實際的問題歸納一下，希望可以幫助大家。
首先要明白，什麼是LPR?貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。這是百度百科給予的定義。如果說不好理解，可以把它看作是以前的基準。但是跟基準不同的是，基準由人民銀行確定，LPR是每個月20號，根據18家銀行報價形成，這18家銀行包括了國有行、股份制銀行、城商行、互聯網銀行、外資行，可以說能夠比較全面的反映當前的市場利率水平。用LPR代替基準，是我國利率市場話的一大步。那麼，執行到每個人身上的最終利率是怎麼確定的呢？比如同樣是年息5.635%，按照以前基準算法就是基準上浮15%，按照LPR來計算，以當前LPR為4.75%，那麼就是LPR(4.75%)+0.885%，而後面加的這個0.885%一經確定，是不會變的，以後的利率按照合同約定變更週期(一般為一年，對年對月對日)，如果LPR上升了，最終利率也會上升，LPR下降了，利率也會下降。
明白了LPR是怎麼回事，那麼回到這次轉換上，有些人糾結是固定好還是轉換為LPR浮動利率好，這個沒有明確的答案，我看你對今後利率走向的預期，如果說你覺得以後利率會下降，那麼選擇浮動利率，你就可以享受利率一同下降的優惠，同樣也要承擔萬一利率上升產生的成本。選擇固定利率，就是直到合同結束，你都按照現行的利率執行，LPR下降或者上升，都與你無關。所以就看你對以後利率走向的一個判斷了。首個還款週期的利率是與你當前執行的利率一樣的，本次切換LPR以2019年12月20號公佈的4.8%為基礎，以你當前利率為5.635%為例，切換以後，你以後的利率計算方式就是LPR+0.835%。
那麼哪些人需要進行切換呢？主要是以前按照基準定價的個人商用住房貸款客戶。其實銀行去年後半期，新增的房貸已經開始按照LPR利率定價了，這些客戶是不需要再重做做更改的。去我所在銀行，2019年9月16號之後即開始以LPR利率定價，大部分銀行最晚也在2019年10月8號開始使用了LPR，如果想最終確定自己是否需要做更改，可以查看自己的借款合同，或者諮詢銀行客戶經理。
本次切換是否一定需要去銀行辦理呢？據我所知，大部分銀行都提供了網上自助辦理的渠道，可以通過貸款銀行的手機銀行、網上銀行自助辦理。
本次切換LPR國家規定的最晚完成時間是2020年8月31號，各個銀行會有所不同，但是肯定會早於這個時間。如果在業務所在銀行規定的最晚時間沒有去辦理，所在銀行會在最後時間節點，按照統一標準批量進行更換。
歸來少年
我觀點是轉換後更好。現在國家在實施宏觀調控，尤其是央行多次定向“放水”，採用LPR定價，明顯是為了更好的適應價格控制，換取更多的彈性空間。通俗點說，國家現在在為各行各業，廣大人民群眾減負，減稅降費等。大家應該積極響應，因為我預測未來幾年都可能通過LPR來降低貸款成本。
每日市場觀察
肯定是浮動利率好，按目前中國經濟發展情況來看，未來將進入低利率，甚至可能是負利率的概率較大。因此選LPR利率方式更有利於房貸繳交金額減少，以達到減輕房貸負擔的目的。
我國目前發展趨勢與日本接近，日本目前利率接近年利率2-3分左右。我國將大概率沿著這個趨勢走。
阿武5134
轉換為浮動，享受利率走低的好處。轉換為周定，規避了未來不確定性風險。畢竟中國M2都200萬億了，會不會發生惡性通脹誰也不敢打包票！
彈道無痕301
當lpr和基準利率一樣的情況下轉換成lpr是最理想的，其實目前基準利率和lpr差別不大，但是你要是變成固定利率就跟lpr變換沒關係了！
道成於思毀於隨
這個沒有好不好，就是賭一把。將來的經濟形式，國家政策誰也說不好。
小孩別鬧123
世界上沒有白佔的便宜
