被遗弃的小市民
我有工行的房贷，正在坐等工行的利率调整电话。
不才，看到你这个问题，因为之前有做过类似的功课，所以点开来解答一下你的问题。
我觉得还是按之前的利率算我会觉得比较稳妥。
理由如下：
我觉得央行这次的变更存量贷款利率定制机制的本意有两点，一个是在经济下行的周期，用降息给企业减负，这是一个手段。但是央行不能给房贷降息，因为房贷利率的调整牵扯太多的机构和个人的利益，所以就搞了LPR，就有了两种利率的房贷存在。
另外一个是拆掉利率杠杆。原来大部分房贷利率定位是带有杠杆性质的，普遍利率上浮。比如基准上浮5%。那就是：利率=基准利率×(1+5%)。而改用LPr之后，利率=lPR+溢价。
你应该发现了吧，1.05倍的杠杆拆掉了，这样降息的时候，原来要房贷利率下降要乘以1.05倍的基准下降，现在不用乘以1.05倍了，通过这样房贷利率就少下降了0.05倍。
所以选择了LPR利率大大降低的可能性很低，而提高利率的可能性会存在。如果之前的贷款利率是固定的，一锤子买卖，直接杜绝了利率的降低，也杜绝了利率的大增。
但是，我觉得要注意这个利率增加的概率要提防。因为我们的经济在发展，房价在调控。我们之前已经贷款的利率又是处在历史的低谷期，如果选择了LPR，那么谁能保证房贷利率能比之前的利率低？
所以我觉得还是之前选择的固定利率更为稳妥。
希望能给你提供一个参考。
玩卡大亨
自2020年3月1日起，房贷族要选择是否转换房贷利率定价基准。
跟大家强调几个关键要点。
1. 新政针对哪些房贷？哪些房贷族需要转换？
1）在2020年1月1日前已经发放的贷款，或者已经签订借款合同还未发放的贷款。
2）是浮动利率（基本都是在每年1月1日调整）。
3）参考贷款基准利率定价，比如上浮10%或者打8折等等。
4）非公积金个人住房贷款。
如果不是符合上述四个条件的房贷，那么与这次政策无关。
2. 什么是利率定价基准转换？两个选择——挂钩LPR或者固定利率。
定价基准转换就是将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变，也可转换为固定利率。
房贷利率已经都是在贷款基准利率上面打多少折或者上浮多少点，例如目前5年期贷款基准利率是4.9%，如果上浮10%，就是4.9%*（1+10%）=5.39%，后面跟随贷款基准利率变动而变动。
现在国家的政策是逐渐引导利率挂钩LPR，并且逐渐引导LPR利率下降，所以对原先挂钩贷款基准利率的贷款提供了两个选择：
一是转换为LPR为定价基准，然后加固定点，这个固定点可以是负值，这个固定值是根据目前的贷款利率和LPR利率计算得出的；（统一用2019年12月的LPR利率为转换基准）
二是直接转换为固定利率，这个固定利率是和银行商讨出来的。
ps：选择挂钩LPR的话，以后利率就会每年随着LPR利率调整一次（只要LPR降低，贷款利率也就会降低）；选择固定利率的话，以后利率就不变了。
3. 如果转换为LPR定价基准，如何计算要加的固定点？举两个例子。
1）原先贷款利率是在5年期贷款基准利率基础上上浮10%，现在的利率就是4.9%*（1+10%）=5.39%。2019年12月的5年期LPR利率是4.8%。
在保持2020年整体利率不变的情况下，需要加的固定利率是5.39%-4.8%=0.59%，这0.59%的利率就是以后固定的加点幅度。
如果在2021年1月1日利率重定价日之前，5年期LPR利率降到4.7%，那么2021年实际贷款利率就下降到4.7%+0.59%=5.29%；
如果2022年继续降到4.6%，那么2022年实际贷款利率就是4.6%+0.59%=5.19%。
2）原先贷款利率是在5年期贷款基准利率基础上打9折，现在的利率就是4.9%*90%=4.41%。2019年12月的5年期LPR利率是4.8%。
在保持2020年整体利率不变的情况下，需要加的固定利率是4.41%-4.8%=-0.39%，这-0.39%的利率就是以后固定的加点幅度。
如果在2021年1月1日利率重定价日之前，5年期LPR利率降到4.7%，那么2021年实际贷款利率就下降到4.7%-0.39%=4.31%；
如果2022年继续降到4.6%，那么2022年实际贷款利率就是4.6%-0.39%=4.21%。
4. 其他注意事项
1）转换为LPR的，重定价周期最短为一年，而不是每月调整（一般重定价日是1月1日）。
2）转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。
3）目前，建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称，于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过手机银行、网上银行办理（多家银行表示暂不支持线下办理），具体操作细节咨询贷款银行。
5. 要不要挂钩LPR？
很多人问这个问题，我认为：
其一，政策引导之下，LPR利率大概率是要稳步下行的，今年2月份5年期LPR利率又下降了5个基点，到4.75%。
其二，怎么计算挂钩LPR之后的浮动利率已经跟大伙讲清楚了，大家大致对比下这个浮动利率和银行商讨后的固定利率，如果不能商定一个满意的固定利率，那还是挂钩LPR利率比较合适，这估计也是以后主流的选择。
龙虎掘金
今天对于贷款买房的朋友是个重要的日子，因为所有银行从3月1日开始，启动贷款利率转换为LPR利率定价方式，很多银行的客户经理估计今天忙着各种解释客户的疑问，我也一样，所以把一些实际的问题归纳一下，希望可以帮助大家。
首先要明白，什么是LPR?贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。这是百度百科给予的定义。如果说不好理解，可以把它看作是以前的基准。但是跟基准不同的是，基准由人民银行确定，LPR是每个月20号，根据18家银行报价形成，这18家银行包括了国有行、股份制银行、城商行、互联网银行、外资行，可以说能够比较全面的反映当前的市场利率水平。用LPR代替基准，是我国利率市场话的一大步。那么，执行到每个人身上的最终利率是怎么确定的呢？比如同样是年息5.635%，按照以前基准算法就是基准上浮15%，按照LPR来计算，以当前LPR为4.75%，那么就是LPR(4.75%)+0.885%，而后面加的这个0.885%一经确定，是不会变的，以后的利率按照合同约定变更周期(一般为一年，对年对月对日)，如果LPR上升了，最终利率也会上升，LPR下降了，利率也会下降。
明白了LPR是怎么回事，那么回到这次转换上，有些人纠结是固定好还是转换为LPR浮动利率好，这个没有明确的答案，我看你对今后利率走向的预期，如果说你觉得以后利率会下降，那么选择浮动利率，你就可以享受利率一同下降的优惠，同样也要承担万一利率上升产生的成本。选择固定利率，就是直到合同结束，你都按照现行的利率执行，LPR下降或者上升，都与你无关。所以就看你对以后利率走向的一个判断了。首个还款周期的利率是与你当前执行的利率一样的，本次切换LPR以2019年12月20号公布的4.8%为基础，以你当前利率为5.635%为例，切换以后，你以后的利率计算方式就是LPR+0.835%。
那么哪些人需要进行切换呢？主要是以前按照基准定价的个人商用住房贷款客户。其实银行去年后半期，新增的房贷已经开始按照LPR利率定价了，这些客户是不需要再重做做更改的。去我所在银行，2019年9月16号之后即开始以LPR利率定价，大部分银行最晚也在2019年10月8号开始使用了LPR，如果想最终确定自己是否需要做更改，可以查看自己的借款合同，或者咨询银行客户经理。
本次切换是否一定需要去银行办理呢？据我所知，大部分银行都提供了网上自助办理的渠道，可以通过贷款银行的手机银行、网上银行自助办理。
本次切换LPR国家规定的最晚完成时间是2020年8月31号，各个银行会有所不同，但是肯定会早于这个时间。如果在业务所在银行规定的最晚时间没有去办理，所在银行会在最后时间节点，按照统一标准批量进行更换。
归来少年
我观点是转换后更好。现在国家在实施宏观调控，尤其是央行多次定向“放水”，采用LPR定价，明显是为了更好的适应价格控制，换取更多的弹性空间。通俗点说，国家现在在为各行各业，广大人民群众减负，减税降费等。大家应该积极响应，因为我预测未来几年都可能通过LPR来降低贷款成本。
每日市场观察
肯定是浮动利率好，按目前中国经济发展情况来看，未来将进入低利率，甚至可能是负利率的概率较大。因此选LPR利率方式更有利于房贷缴交金额减少，以达到减轻房贷负担的目的。
我国目前发展趋势与日本接近，日本目前利率接近年利率2-3分左右。我国将大概率沿着这个趋势走。
阿武5134
转换为浮动，享受利率走低的好处。转换为周定，规避了未来不确定性风险。毕竟中国M2都200万亿了，会不会发生恶性通胀谁也不敢打包票！
弹道无痕301
当lpr和基准利率一样的情况下转换成lpr是最理想的，其实目前基准利率和lpr差别不大，但是你要是变成固定利率就跟lpr变换没关系了！
道成于思毁于随
这个没有好不好，就是赌一把。将来的经济形式，国家政策谁也说不好。
小孩别闹123
世界上没有白占的便宜
