華夏時報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道
新冠肺炎疫情對中小企業生產經營帶來的衝擊和影響，近期，各部門陸續出臺一系列財稅、金融、社保等方面的支持政策。
例如，財政部階段性降低小規模納稅人增值稅徵收率，完善創業擔保貸款貼息和融資擔保等政策措施。發展改革委階段性降低企業用電、用氣成本。人民銀行牽頭設立規模為3000億元的防疫專項再貸款，新增階段性優惠利率貸款。銀保監會鼓勵金融機構對中小微企業貸款給予臨時性延期還本付息安排，不盲目抽貸、斷貸、壓貸等。
同時，一系列政策措施對緩解中小企業困難發揮了重要作用。監測顯示，中小企業復工復產率穩步提高，目前已超過30%。
2月27日，銀保監會首席風險官肖遠企在國務院聯防聯控機制新聞發佈會上表示，截至2月26日，銀行機構為抗擊疫情提供的信貸支持已經超過9535億元。同時，銀保監會支持銀行機構對受疫情影響的中小微企業適當延長貸款還本付息期限、下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情。
另外，肖遠企也提醒，如果在疫情之前本身就是經營失敗的企業，不是此次支持的重點。要對企業經營情況、信貸資金流向、風險情況進行監測和把握，防止一些企業藉此“搭便車”，堅決防範道德風險。
銀行為抗擊疫情已提供9535億信貸支持
肖遠企介紹，銀保監會統籌做好疫情防控和經濟社會發展金融服務工作，特別是加大對中小微企業復工復產的金融支持。首先，加大了對疫情防控相關領域的信貸支持。鼓勵銀行保險機構積極滿足衛生防疫、醫藥產品製造及採購、公共衛生基礎設施建設等方面的融資需求。支持金融機構充分運用專項再貸款低成本資金提供優惠利率信貸支持。
截至2月26日，銀行機構為抗擊疫情提供的信貸支持已經超過9535億元。
對受疫情影響較大的地區、企業和個人，銀保提供了差異化優惠金融服務。通過適當延長貸款還本付息期限、下調貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情。部分銀行對湖北地區存量授信業務進行了緊急摸排，對因防疫工作影響流動性的企業，提前開展了自動展期和續貸業務。部分銀行的信用卡中心為受疫情影響的個人客戶延長了信用卡的還款安排。銀行考慮受疫情影響的個人客戶情況，對其進行了延期還款安排。
銀行保險機構還切實履行社會責任，積極向疫情地區捐款捐物，目前累計捐款捐物總額超過25億元。
同時，銀行加強民營和小微企業等重點領域信貸支持。引導金融機構圍繞優化內部資源配置，完善激勵考核機制等等，加強服務能力建設，加大對民營和小微企業支持的力度，保持貸款合理增速。疫情期間，多家銀行機構對湖北省內的普惠型小微企業貸款利率在原有基礎上下調了0.5個百分點。
在保險金融機構方面，其積極發揮保險業風險管理和保障功能。引導保險機構開闢理賠“綠色通道”，對感染新冠肺炎或受疫情影響受損的出險客戶，優先進行理賠。對疫情防控相關物流企業的車輛，以及受疫情影響暫時無法繳納保費的車輛，適當延期收取車險保費。支持保險公司向醫護、疾控等一線工作人員贈送保險，解決其後顧之憂。目前，保險機構為抗疫一線捐贈保險保額已經超過15.7萬億元，新冠肺炎疫情專項賠付目前已經超過7600萬元。
此外，銀保監會運用創新金融服務方式，提高服務效率。督促銀行保險機構按照急事急辦、特事特辦的原則，提升疫情防控相關金融服務的辦理效率。
防止企業“搭便車”堅決防範道德風險
當具體談到對受疫情影響的企業和行業在貸款展期、續貸、重新約定貸款條件和不良容忍度方面的政策時，肖遠企表示監管部門主要有四方面的考慮。
一是支持銀行機構對受疫情影響的中小微企業到期的貸款，即從1月25日到6月30日到期的貸款，允許展期和續貸，對臨時性延期還本付息的安排，最長延期至6月30日。對少數受疫情影響非常嚴重，且恢復生產週期非常長以及行業和企業本身具有特殊性的企業，到期貸款本金和利息償還可以根據情況適當再延長。
二是對於湖北地區做特殊安排。湖北地區享受臨時性的還本付息延長安排的企業，從中小微企業擴大到所有企業，包括大企業都享受這樣臨時性的政策優惠安排。同時也鼓勵銀行機構對湖北地區受疫情影響的企業在融資成本方面給予更大的優惠。可以配備專項信貸規模，在考核上適當傾斜。
三是對企業新增的融資安排，要求銀行機構要與企業對接好，特別是要簡化貸款審批的流程，提高審批的效率，同時也要適度下放審批權限，特別是下放到分支機構，做到應貸盡貸快貸，提高小微企業的信用貸款和中長期貸款的比例，以及首貸率，就是首次獲得銀行貸款客戶的比率。
四是對於受疫情影響的企業和行業，在貸款展期和續貸臨時性措施安排方面，需要注意幾個方面：此次支持的重點是受疫情影響，但在疫情之前正常經營且有比較好的市場發展前景的中小微企業。如果在疫情之前本身就是經營失敗的企業，不是此次支持的重點；要對企業經營情況、信貸資金流向、風險情況進行監測和把握，防止一些企業藉此“搭便車”，堅決防範道德風險。要堅持實質重於形式的原則，銀行在判定風險方面，要按照實質性風險原則來判定。
對於受疫情影響，本金和利息延期還款的企業，銀行在客戶分類上不做調整，在貸款分類上也不做調整，原來是正常的繼續是正常，不降為不良，客戶的徵信記錄也保持不變。“當然，如果疫情過後，經過一段時間的正常經營，這些企業還不能夠正常還本付息的話，該進入不良的要進入不良，一定要按照市場化、法治化的原則開展。”肖遠企說。
同時，對於如何判定企業出現貸款逾期、經營困難是受到疫情影響等問題，肖遠企提出三點評判標準。
首先，從行業來講，這次受疫情影響比較重的行業主要還是批發零售、餐飲旅遊、文化娛樂、交通運輸、物流等行業，很明顯、很直觀的就是這些行業受影響最大，也是銀行保險機構要重點支持的對象。
同時，從地區來講，當然湖北地區是最主要的，湖北周邊受疫情影響的省份、地區也是支持的重點。
另外，從企業上下游來講，如果上下游企業都屬於這樣的行業或地區，那麼企業本身受影響也會比較大。所以，可以從行業、地區和上下游等幾個維度來判斷。
由於各個行業、各個企業的情況千差萬別，必須具體問題具體分析。肖遠企表示，“我們要求銀行機構在總的原則和標準之外，一定要和企業做好對接，根據每家企業不同的情況做好更加精準和針對性的金融服務，幫助這些企業走出困境。”
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