藝冰说家居
保险配置是一个动态过程，在人生的不同阶段，面临的风险和责任不同，需要考虑的保障也会有差异。对于给孩子买保险，我的个人观点如下，希望能给你一些帮助：
首先，一定要买社保！
1、学龄前儿童（0-3岁）
特点：自身免疫力较低，易生病就医，门诊居多；重疾发病率、死亡率，相较其余两个阶段更大。
建议：尽量配置中高端医疗，覆盖门急诊责任，建议以无社保身份投保；重疾险多次不分组赔付为佳，少儿特定疾病责任应包括，身故责任在父母保障较为完善且预算充足的情况下酌情考虑，保额充足才是重点。在终身重疾的基础上，可以考虑多配置一份定期重疾，保障25-30年。教育金该做准备了，方式很多，但是要考虑。比较推荐的两种方式是基金定投和年金保险（或增额终身寿险），前者收益率会更高，但是在正好用钱的那一年可能会熊，比较尴尬，后者收益没那么高，但是贵在稳健，要用钱的时候一定有。
2、10岁以下学龄儿童（3-10岁）
特点：接触父母以外的小圈子，能够自由活动，开始探索世界。易因意外伤害而就医，易因过失导致他人人身或财物损失。
建议：学平险可谓是神兽入学必备神器，保费低廉却大有用处，建议重点选择意外门诊额度较高的产品。“熊孩子”保险最近几年受到很多苦逼家长的青睐，可以转嫁神兽们在学校在小区大搞破坏的赔偿责任给保险公司，让宝妈宝爸们稍稍松一口气。重疾险方面，一样推荐不分组多次赔付且包括少儿特定疾病的重疾险，身故责任仍然受20万上限限制，买多了也赔不了，根据经济情况酌情考虑。医疗险仍然建议选择覆盖门诊责任的中高端医疗产品。教育金要加速筹备了，不然会比较累。
3、10岁以上未成年人（10-18岁）
特点：已经是小大人了，对世界的认知与探索不断深入，意外风险加大，重疾与医疗需求与成人逐步趋同，父母也正在事业的黄金期，有更多的财力为孩子构建更为全面的保险保障网。
建议：学平险仍然是重点推荐，综合意外险可以适当补充，重疾险可以考虑保障责任更为全面的产品，医疗险依旧推荐中高端医疗。
老话重提：先大人后小孩，父母能够持续赚钱养家才是宝贝最大的保障。
唐子陵丨保险经纪人
6个月宝宝买保险，需要注意以下事项 :
第一，买什么险种
1、首先考虑医疗险。
（1）6个月的宝宝抵抗力差，会经常生小病住院，比如感冒咳嗽引起的肺炎等，住院的治疗费用主要通过医疗险来报销。
（2）医疗险有小医疗和百万医疗。如果治疗费用不是很高，比如1万元以内，就用小医疗来报销。超过1万元以上的，就用百万医疗来报销。小医疗一般只报销医保范围内用药，百万医疗对用药没有限制。百万医疗有1万的免赔额，也就是1万以内保险公司是不赔，这就是为什么要同时购买小医疗和百万医疗的原因。百万医疗最好能买社保费用可以抵扣免赔额的，专业上称之为相对免赔额。
2、其次考虑陪护金和住院津贴。陪护金一般有上限，标准为每天多少钱，比如住院30天，每天100元，上限2000元，就最多只能赔2000元；住院津贴一般有几天的免赔天数，但是没有上限，比如住院了30天，3天免赔，从第4天开始算住院津贴，每天100元，共2600元。各保险公司标准不同。
3、意外险。用于宝宝磕着摔着等小意外费用的报销。
4、重疾险。有些少儿高发特定重疾要预防，比如白血病等等。重疾险是保险公司根据购买的保额一次性支付，不需要发票来报销。因为有百万医疗，所以刚开始重疾保额不一定要买得太高，这个视经济情况来定。
5、门诊费用。现在一些保险公司开发了可以报销门诊的险种，这个可以考虑。
6、定寿。宝宝在18岁之前是没有身价的，也就是不能买终身寿险，可以考虑买定期寿险。
第二，上述险种，该如何搭配
1、经济条件好的话，可以配齐。如果经济条件一般，门诊和定寿可以不考虑。如果经济条件比一般还差一点，那重疾暂时也可以不考虑，后面经济条件好了再加保。当然，从专业的角度来讲，重疾是必备品，这个要看宝妈宝爸的意愿了。如果我是孩子的家长，我的方案是重疾+医疗+意外+陪护金和住院津贴+定寿。
2、至于孩子的教育金，婚嫁金等年金险，暂时都不是必须的，宝爸宝妈根据经济条件来决定买不买。
第三，关于选择那家保险公司
不要过于在乎所谓的大公司和公司，主要看产品的性价比，以及公司理赔如何。
第四，需要注意的地方
保险很专业，因此还有很多细节是需要跟客户服务人员进行详细沟通的，比如犹豫期、等待期等等，尤其是保险责任要搞清楚的。
最后，选择一个专业良心靠谱的客户经理至关重要。
保保讲法商
我就是保险行业的，寿险财险都干过，目前在一家财险公司总部做管理。
但我从来不劝别人买保险。
主要是因为咱们国家保险产品太垃圾，一多半含有大量的欺骗性质，只不过合法而已。它这个欺骗，不是说不守合同，不给赔钱，而是他用极高的价格，卖价值极低的保险。
市面上几乎每一款保险产品我都短时间内告诉你它的坑在哪？说的再好，再隐蔽，我也能找到它的陷阱（小声说一下，我们公司的产品我也能找出来）。如果我找不出来，那就确实是好产品，值得买，但太少太少了，我从业这么多年，没看到过几款，还都停售了。
这种情况，是谁造成的？保险是好概念，但难，也高深，而且属于金融，那么首先就是监管的引导和管理不力。其次，诞生了像平安这样的超级大公司，它在中国保险刚刚萌芽之际就把整个市场带歪了。注重销售，而非产品，注重表面文章的服务，而不注重真正实在的服务。 天天打鸡血的喊口号，搞团建，其实跟传销很像。
一个数字告诉你，我当年差点跟朋友合伙开保险中介公司，就是代理各家公司的产品销售。有的保险产品，给我们中介公司的返点能达到80%，相当于你交10000保费，我能在中间赚8000。可想而知它的产品本身有多廉价。
废话说完了，如果你真的想买保险，建议现在家庭的角度去分析风险。保险的本质是降低风险的损失。那么你就要思考，哪些风险是容易承受的，哪些是难以承受的？不要把感情算进去，比如谁都不希望孩子发生风险，但一旦发生，保险能做什么？能让孩子病好么？保险只能提供经济的补偿。你才最可能是家庭经济的支柱，所以要买保险，先给家庭经济支柱买，这样才能抵御风险。
然后再考虑，其他人。而且还是要算经济，还是那句话，保险就是谈钱的，所以其他人只有可能得医疗费用是你可能承受不住的。其他的风险，保险也没用。
而医疗方面，首先必要国家的医保，这个东西比商业保险强万倍。如果觉得不够，再添加一点报销型或津贴型的保险。每年保费300元以内的就行。
其他的但凡几千几万的，都是骗钱的。
被体温枪指过的男人
儿童保险它用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。
保险概述
少儿保险，简单地说就是以未成年人作为被保险人的保险，与成人保险最大的区别在于：从保障的意义上说，成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，而少年儿童尚不具备创造收入的能力。
儿童保险
所以，为避免人寿保险中的道德风险，很多国家都对儿童保险的寿险保额规定上限，中国法律的规定是5万元(京沪穗等少数经济发达城市是10万元)。但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制。
主要类型
儿童保险主要分为教育型的儿童保险和保障型的儿童保险，具体就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。
儿童医疗保险
健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。
儿童意外保险
儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。
儿童教育保险
孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的
购买原则
保险专家建议，新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，还应遵守以下几点原则：
一、投保顺序：先大人，后小孩。
在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
少儿保险
夫妻双方购买保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许，还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。
二、保障第一，收益第二。
有的家长手中有好几份分红型的教育金保险，可是却没有一份涉及意外、疾病的保障型产品。专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，购买顺序应为意外险、医疗险、教育险，其他险种可酌情补充购买。
三、福利性保险一定要买。
随着我国社会保障的覆盖面不断扩大，儿童也可以享受医保了，如各地推出的“一老一小”保险，保费低，保障力度大。不过，儿童医保一般限户籍地儿童投保，但跨地区的儿童可购买学平险，后者虽然是商业保险，保费大多在100元以内，除了医疗外，还赔付意外伤亡。
四、不必重复投报销型保险。
一旦患病，保险理赔有两种，按费用比例报销理赔和定额给付。费用报销型保险多投无用，定额给付型则是多投多给。
五、不得超额投保。
保险监管机构规定，17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元。也就是说，如果家长为了多一份保障，在多家保险公司重复投保，保额超过10万元的部分将无法获得理赔。
六、保费勿超大人。
国际上一般将保费支出控制在家庭总收入的30%以内，考虑到我国实际，家庭保费支出在家庭收入的20%左右为宜，由于大人的保费相对较贵，所以小孩的保费支出最好比大人少。
七、保险期限别太长。
据调查，有相当多的家长为孩子投保养老保险。对于资金不是特别宽裕的家庭，尤其是大人自己的养老金都没有储备足的情况下，考虑孩子的养老问题确实没有必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业时为宜，之后就应当让孩子自食其力了。
八、要有保费豁免功能。
家长在选择少儿保险产品时，要尽量购买带有保费豁免条款的保险产品。保费豁免是指，如果投保人完全丧失续缴保费能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。但不同的公司、不同的保险产品对于保费豁免权的设定可能存在一定区别，因此，消费者在实际购买时应仔细阅读相关条款。
九、投保宜早不宜迟。
开始投保时年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。
十、“白纸黑字”要看清。
保险公司会在保险宣传单上刊登重要的注意事项，比如“除外责任”、“收益不能保障”之类。只不过，这类文字的字体经常是小六号，比宣传单一般字体小。因此一定要留意字号最小的部分，往往这些才是“精华”所在。
炒股养家糊口
不少人回答啊，首先我觉得您的保险意识很强，这点非常好，不过我看了评论，鱼龙混杂。如果您想给宝宝买保险就应当科学配置合理规划，适合宝宝的人寿保险主要有两大部分三个分支。
选择上建议：基础版是幼儿卡单一张即可，几百元/年。两岁以后换成学平险一年50-200元不等，自己选择。
高配版建议单独购买：意外伤害保险+住院医疗保险（大额和小额都买）+重大疾病保险（有条件选择终身型的没条件选择定期型的）。高配版主要解决了三个问题：①是磕磕碰碰的意外报销问题，高配产品无免赔且一般都可以报销进口药。②住院期间的费用报销问题，小额的可以解决普通住院医疗报销问题。小儿抵抗力弱容易生病，气管短一感冒发烧一般都是肺炎，需要住院。如遇特大疾病就需要大额医疗了所以百万医疗险也要有。③重大疾病保险，条件好的顶额买，最少50万保额，保终身的产品顶级的也不到1万元，一旦确诊重大疾病只要符合合同条款，买多少保额保险公司就需要赔多少。这块儿主要是解决大病后期康复期间的护理费，生活费等一些大额的家庭硬性开销问题。
温馨提示：没有单一的一款产品可以解决所有的问题。但住院医疗类产品无需重复购买，因为是实报实销，花多少报多少。根据自身经济条件合理配置，高配版最多一年缴费也就1万元左右。最主要的是要找到合适的代理人，保险后期牵扯到很多理赔方面的问题，如果代理人不靠谱三天两头跳槽你后续的服务没有保障的。
鲜锦保险顾问
宝宝健康快乐的成长，是我们宝宝爸爸、宝宝妈妈最大的希望。那么给宝宝买一份保险，无疑是最有说服力的保障。但说到保险行业，任何一个人都知道里面水太深。保险销售人员的嘴太会忽悠，保险公司的饼画的又香又大。往往我们花了不少钱，却没得到多少保障。那样我们就后悔莫及了。所以啊，买保险的时候，一定要睁大眼睛、冷静分析，遵循一个“实事求是”的原则去投保，一般来说，可以买一个适合自己的保障。
这个事实求是的原则，最主要的要考虑我们家庭的经济能力。也就是说，不管家里多穷，多富，都是需要给宝宝买一份保险的。
最低标准，实在是没有多余的钱给孩子留出来，那就可以给孩子买一份类似学平险这样的基本险种。一年几十块钱，保险期一年，过期再续保。平平安安的，一年扔几十块钱，也是比较划算的。当然了，这个险主要针对学龄儿童的意外伤害，如果真有事情发生，赔付也就是几万的样子，这个不太适合咱们家6个月的宝宝。
再高一点的标准，是类似“卡单”这样的保险，也是一年一付费。一般就是500块钱左右的样子，主要也是意外险，但是增加了住院医疗等保险项目，这个就比上面那种要保障多很多了。前两天给两个孩子（大宝9岁，小宝2个月）买了平安的臻宝卡，598的样子。这种感觉属于保险公司促销活动的险种，一般遇不上，遇上就果断拿下。
如果经济再宽裕一点，可以给宝宝买一些长期一点的，每年交一点，交10年至15年。我家大宝买的是12年平安的智慧星，二宝不打算给买了，一家人都保险费，一年两三万，压力还是很大。保险公司会增加一些其他的明目，促使我们下单，比如除了保险之外，还增加了理财，或者教育基金等，但是这种情况，往往是噱头，在当前经济膨胀这样的速度下，保险公司许诺的高利息，高回报，在十年之后也不过是过眼云烟了。因为保险公司，有太多的经济学家，去研究只赚不赔的保险方案。根据我家里人买保险的经验来看，保险内容，一定要包含重大疾病，意外，住院医疗等主要项目。一定要回到保险本质来去买这个保险。有多少经济能力，办多大事。一定不要盲目听信保险推销员的引诱，去买不适合自己的保险。
机蜜长史
在给小孩买保险的时候，先理清楚一个问题：保险的本质是什么？
保险说到底，就是一种风险转嫁的工具。
人一生会面临很多风险，有些风险，我们能够承受，所以风险自留就可以；但有些风险我们不能承受，这就得通过保险这种工具进行风险转嫁。
那么回到小孩身上，每个父母都应该先搞清楚：在自己小孩的成长过程中，会面临哪些风险。其中，哪些风险是我们作为父母是可以承受的，而哪些风险又是我们父母不能承受的。
如今二师兄也早已成为人父，作为一个爸爸，我觉得在孩子成长过程中，主要会面临以下五大风险：
第一、重疾的风险
第二、身故的风险
第三、医疗的风险
第四、意外的风险
第五、教育的风险
首先，罹患重疾的风险。
其实不仅是小孩，每个人都有患重大疾病的风险。所以，重疾险是每一个人的标配。那么在给小孩配置重疾险的时候，有两个原则，大家需要注意一下。
原则一：如果寻求性价比，建议投保不带身故责任的单一重疾险。
如果大家会关注一下保单条款的话，都会注意到所有带身故责任的重疾险保单都会有这么一个条款：
若被保人18岁前身故，退已交保费。而不是退保额。
当然现在部分厚道的保险公司在被保人18岁前身故，会退2倍已交保费，或者退3倍已交保费。
为什么会这样呢？这是因为未成年人经常由于自我保护能力较差，如果给予过高的身故保险金额，很容易造成因骗保而引发的犯罪风险。特别是在家庭面临极端困境的时候，未成年人有可能成为恶性犯罪事件的受害者。所以，国内的保险公司在对于未成年人身故的问题，都是只退保费，不赔保额。
举个简单的例子，假如给孩子投保了50万带身故责任的重疾险，交20年，每年保费5000元。假如在缴费的第三年，孩子不幸意外身故。保险公司也只是退3年所缴保费，一共1.5万。（是的，你没看错，就赔这么点。）
所以与其投保一份带寿险责任但却无法理赔的重疾险，还不如干脆投保一份单一重疾责任的重疾险。保费还便宜，目前市面上这种类型的保险，一年的保费也就2000-2500元左右。
原则二，购买带有儿童高发重疾的重疾险。
目前，少儿高发的重疾险，有一下几类，大家在投保的时候需要注意，是否涵盖小孩高发重疾。比如大家熟知的白血病，严重手足口病，血友病等。目前，市面上有些保险公司的保险产品，专门针对少儿重疾，给与额外赔付。从我个人的角度来看，这是非常不错合理且必要的。
试想一下，如果一个小孩，罹患了白血病，保险公司这一次给过理赔之后，但是也有可能从此永远的失去了投保重疾险的机会。人生漫长，未来的重疾讲无法保障。这个时候，少儿重疾额外给付就起了大作用。
其次，小孩身故的风险。
我相信，这是我们所有家长都不愿意承受的风险。但是，这里的不能承受，多半是情感上无法承受，而不是经济上无法承受。而保险，主要是做经济补偿。所以，是否需要给小孩赔身故寿险，我的回答是：没必要！
第三，小孩医疗的风险。
这是我们所有父母都很头疼的一个风险。由于小孩身体脆弱，免疫力低，隔山差五发烧感冒得往医院跑。虽然这种风险发生的概率很高，但是父母能够承担的起，可以选择风险自留，没必要去投保少说六七百，动辄上千的医疗保险。最好的方式是，尽快给小孩上社保，社保外的医疗费用，自己承担就可以了。
第四，小孩遭受意外的风险。
由于未成年人自我保护能力差，对意外风险的认识不足，所以很容易引发意外。比如玩耍的时候摔伤胳膊或腿，路上一不小心被动物咬伤，或者意外吞食各种危险物品等等。这时候，给小孩配置一份意外险就很有必要了，最好是配置带有意外医疗的意外险。这种保险平时看起来不起眼，花费也不高，一年100元-200元就够了，但是关键时刻能够起很大的作用。
第五，小孩教育的风险
这是很多父母经常忽略过的风险。有的父母意识到这个问题，但是没有采取有效的方式最规避这种风险。有人觉得，现在孩子年纪还小，不用这么早做规划。但是相信每个成年人都会有这种切身体会：光阴似箭，弹指一挥间，十年，二十年匆匆走过，昔日的小孩转眼长大成人。
所以，子女教育的规划，任何时候开始，都不会太早。
我相信，每一个父母，应该说每一个中国父母，都有望子成龙，望女成凤的确切心愿，但是，父母是否为自己的心愿做好了规划与准备。
小孩教育的风险主要体现在：孩子的教育是确定的，但是父母到那个时候，有没有足够的钱去支撑小孩子的教育是不确定的。
现在有钱，不等于将来有钱。
试想一下，假如孩子将来读书很争气，可以出国留学，但是因为父母没有足够的钱支撑孩子继续求学，而不得不放弃的时候，作为父母，会不会感到痛苦？
就算退一万步讲，将来孩子平凡人一个，普普通通念完大学，父母本身家庭事业也蒸蒸日上，为孩子准备的教育金用不上，也可以把当初存下的这笔钱，用作孩子未来的婚嫁金，创业金，不也很好。
所以我认为：
每一个明智的父母，都应该从现在开始，趁自己还有稳定收入的时候，为自己的孩子储存一笔教育金。未雨绸缪，尽早规划。
每一个明智的父母，如果真的爱孩子，就应该通过规划教育金的方式，为孩子将来的教育铺平道路。
二师兄谈保险
小朋友买保险，首选医疗险，意外险，然后就是重疾险！然后就是家庭足够经济支持的，可以考虑购买教育金保险，定期寿险等！
不过中国有个很突出的问题，就是中国的家长就是自己没保险，却会给自己孩子买很多保险。其实这个问题简单来说就是本末倒置，家里的经济支柱都没有保险，如果发生风险，那家里的经济风险是很严重的，导致一个家庭崩溃的！
葡小坤
首先孩子比较小，抵抗力弱，感冒发烧头疼脑热的风险会高一点，首选考虑配置住院医疗险，其次考虑意外险，因为孩子越来越大，对外界充满好奇心但是安全意识淡薄。然后考虑重疾险，最好是保终身型的，因为第一重疾花费比较高，第二一旦发生重疾整个家庭可能都会围着孩子转，收入会受影响。而且年龄越小，重疾保费越便宜。最后一定考虑终身型寿险，因为是陪伴孩子一辈子的，越小越便宜！寿险是指一个人不得不离开的时候，寿险会顶上来！孩子也会成人，早晚都要买，何不在小的时候买的！综上所述，建议配置意外险，住院医疗，重疾，寿险！如果经济能力有限的话，可以配置一部分消费型的定期保险来代替终身型的！
景晨说保险
6月婴儿没有什么必要的保险。两点原因：
第一，作为医学常识，婴儿在周岁之前，从妈妈那里带来的抗体让他很不容易生病，这时候买保险是浪费钱。
第二、保险要买给家里的支柱才有效率、才值得，才是正道。
看官说，那万一呢？嗯，请去温习下杞人忧天的成语吧。这个世界哪里没有风险呢？要抬杠的话，保险公司所有险种都应该买。请注意：保险并不会让孩子少遇到危险。如果能，买也就买了：）。
这个世界有无数小概率的风险。如果随便从中选取万分之一买保险，你赚多少钱都不够交保费。怎么办？生死有命富贵在天，万一不幸摊上了只能扛。
给孩子买保险，孩子出事了，你作为受益人能拿到一笔钱，心里就舒服了？不存在的。
给大人买保险，大人万一出事了，没有自立能力的孩子得到一笔钱，还能够有质量地生活下去，这才是保险的真谛。
