靈夕70125178

京東金融和支付寶比較類似，都是屬於一站式的互聯網理財平臺，但是在品牌影響力上要比支付寶要弱一些。區別於銀行一般只提供自己的產品和一部分代銷產品，京東本身只是個代銷推廣的渠道。

那麼京東的理財產品是否收益比較高，是否可靠呢？回答這個問題之前，我們有必要先了解一下京東平臺都有哪些理財產品。

打開京東金融App，我們可以發現，上面的理財產品主要有以下幾類：

基金

京東金融的基金涵蓋了各大基金公司發行的基金產品，在基金類型上也涵蓋了貨幣型、股票型、混合型、債券型和指數型等不同風險等級的基金產品。

在京東金融購買基金，和在傳統渠道購買，在產品屬性上並沒有很大不同。同時，作為互聯網平臺，京東在費率上相對傳統平臺有很大的優勢。我們可以看到，很多基金產品的申購費是一折起，甚至0費率。這大大節約了客戶的購買成本。

定期精選

主要包括養老保障管理產品和券商理財。兩種產品都屬於中低風險的理財產品，但是存在一定區別。

養老保障管理產品由專業的養老金管理機構管理，起購金額為1000元。1年期產品的最新年化收益率可以達到4.5%以上。

券商理財是由證券公司或者其資管子公司發行的集合資產管理計劃產品，起購金額相對比較高，最低要求5萬元。最新的90天和120天產品的業績比較基準一般超過4%。

兩種產品都屬於浮動收益的產品，不保本，不保證最低收益。

銀行精選

主要是銀行存款產品，以民營銀行的存款產品為主，當然我們也可以看到工商銀行的存款產品。

銀行存款產品屬於安全性非常高的產品，可以做到完全保本保息，也受到存款保險制度的保障。民營銀行的存款產品利率相對要高一些，1年期產品的年利率一般在4.5%以上。大銀行的利率就要低一些了。

其他

京東金融還提供了保險、黃金等其他產品供客戶選擇。京東還設置了京東小金庫，主要是做一些比較穩健的爆款產品的展示。

京東的理財產品利息高嗎？是否可靠？

京東的理財產品種類比單一的銀行或者支付寶要稍微豐富一點，因此某些產品確實收益要高一些。但是整體上看，差別並不是很大。

京東代銷的都是正規金融機構發行的理財產品，應該說是比較可靠的。當然，個人需要根據自己的風險承受能力選擇適合自己的理財產品。

另外，也要注意操作的便利性。比如在春節期間，我曾經嘗試過在京東金融的某家民營銀行存錢，但是操作之後半天沒有劃款，無奈之下把這筆錢轉到另一個平臺，購買了其他產品。為了避免這種情況，對不熟悉的產品，建議可以先用小額資金嘗試一下。

七寶飯財經

說實話，京東的理財產品比銀行，支付寶利息都一點，由其是京東金融推出的基金京東小金存6.06%，不錯吧？

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傷心鼠3

在京東金融上面，有豐富的理財產品供大家選擇，大家熟知的銀行精選系列，最受歡迎。

由於京東金融理財產品的利息比銀行和支付寶都要高。好多人不免會發出這樣的疑問，京東金融上的理財產品安全嗎、靠譜嗎、可以買嗎？

一、京東金融和支付寶都有哪些理財產品？

為了消除大家心中的疑問，我們來做一下分析。分別打開京東金融和支付寶，我們來看看它們都有哪些理財產品。

京東金融上的理財產品，有如下幾種：

• 和銀行合作的銀行精選系列；
• 和保險公司合作的個人養老保障管理產品。
• 和券商合作的資產管理計劃。
• 京東金融投資連接險產品。
• 京東金融代銷的基金系列。
• 京東黃金。
• 京東金融小金存、小金庫系列。

支付寶上的理財產品，有如下幾種：

• 和銀行合作的銀行存款產品。
• 和保險公司合作的個人養老保障管理產品。
• 支付寶黃金ETF連接C類。
• 支付寶代銷的基金。
• 餘額寶。

二、京東金融和支付寶理財產品對比分析？

就產品種類而言：京東金融比支付寶豐富。京東金融理財產品基本涵蓋了支付寶上的理財產品。

就收益而言：

• 活期產品。京東的小金庫7日年化收益是2.6%，餘額寶是2.58%。京東小金庫略勝一籌。另外京東金額上面有一些民營銀行的創新型現金管理類產品，靈活支取，收益率可達3.8%左右，非常具有競爭力。
• 銀行定期存款。京東金融沿海營口銀行個人存款一年期5%；支付寶華融湘江銀行開心存一年期4.88%。京東金融比支付寶高一些。

京東金融上面合作的銀行比支付寶多，產品也比較豐富，相同檔次產品都比支付寶高一點。

其他種類的產品暫不做對比。

三、銀行和京東、支付寶的關係?

我們在京東金融或者支付寶上面看到的這些銀行存款產品，產品和服務是各家銀行直接提供，京東金融或者支付寶只作為信息展示平臺，交易通過用戶在各家銀行開通的銀行電子賬戶完成。

這些產品我們都可以通過銀行自己的網銀購買，但利率比在這些平臺購買稍微低一點，平臺上利率之所以高，是銀行為了促銷做出的讓利。

四、京東金融上面的這些產品靠譜嗎？

通過銀行和這些平臺的關係，我們知道其實京東金融或者支付寶只是作為一箇中介平臺，或者說產品代銷平臺。他們只負責產品展示，收取平臺展示費。

這些銀行系列存款產品，都是由各家銀行自行開發，屬於各家銀行的自有產品。

不管這些產品名稱如何稱謂：創新型現金管理產品也好、智能型存款也罷。這些產品本質上都為銀行標準存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付。

所以我們說，京東金融上面的銀行存款系列是靠譜的、安全的、可以放心購買的。

五、總結

也許大家會問，這些銀行為什麼會選擇這些平臺去銷售自己的存款產品？

細心一點我們就會發現，在這些平臺上銷售存款產品的銀行，大部分是民營銀行，其次是農商銀行，還有一些小銀行。

這些銀行知名度都比較低，尤其是民營銀行，根本沒有線下網點，靠自身去銷售產品，非常困難。只能依託這些大型互聯網金融渠道，來獲得流量、獲得曝光，進而提升知名度。

所以他們寧願付出高昂的成本，也要選擇這些平臺銷售自己的產品。

南公子

京東金融上面有銀行存款系列、股票、基金、養老等理財，而這些不同類型的產品，風險等級是不一樣的，銀行存款風險等級是最低的。而京東也只是一個展示的平臺，主要還是要看產品本身。我個人是存入的智能銀行。

智能銀行存款利率略高

進入京東金融-銀行精選中可以看到，營口銀行一年期的利率高達5%，這比普通銀行的一年的1.75%高很多，當然也有其他銀行的存款，利率也是比普通銀行的大額存單利率都高。那麼，這麼高的利率，到底安全嗎？

智能銀行存款本息50萬元以下，受存款保險條例保護

選擇營口銀行點進去，常見問題中有顯示產品和服務都是由銀行提供的，京東只是作為展示平臺，我們若是要存入智能銀行，都要事先開立該銀行的電子賬戶才可以購買。

另外，也是明確說明了該產品為標準的銀行存款，本息50萬元以下是執行存款保險條例的，100%賠付。

所以，本息50萬元以下，存入智能銀行，是可靠的。

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至於京東金融上面展示的其他產品，根據風險等級的不同，收益也不相同，一般是高收益高風險，我們都知道投資理財是有風險的，這就要看我們個人的風險承受程度了。特別是非保本型浮動性收益，我們選擇的時候應該格外謹慎。

我個人認為京東金融上的智能銀行存款的利率比普通的銀行理財產品、大額存單還有支付寶上的保本型理財產品都高，且50萬元以下本息有保障，這個可以放心購買。

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老鼠愛香油

京東金融裡面提供了幾類理財產品，分別是京東小金庫、定期理財、黃金和基金等，還有很多人都熟悉的銀行精選產品。其中智能存款產品是大家最為熟悉的產品，也是收益比較高的產品之一。比如說，近期非常火爆的億聯智存產品（利添利A款）的滿期複合利率最高時達到了6%，現在是5.8%。

那麼，通過京東金融APP購買理財產品，到底有沒有風險呢？

首先，就賬戶安全來說，在京東金融裡購買基金等產品還是很安全的，京東金融擁有基金第三方支付牌照，京東金融只是作為中介平臺銷售，大家購買就等同於在基金公司購買。如果是買入銀行精選產品中的智能存款，必須要開通電子賬戶。

其次，京東金融裡面的基金都是開放式基金，資金是有嚴格監管要求的，託管銀行也同樣都是大品牌實力雄厚的銀行，並且有健全的法律法規約束，基本上不可能涉及到違規操作。

第三，從代銷的產品來說，京東金融平臺也是經過精挑細選的，儘管還平臺上已有上千只基金供選擇，但歷史業績太差實力太弱的產品根本不會考慮銷售，會影響代銷的美譽度。比如說大家近段時間搶購的智能存款，那確實是適合普通投資者的低風險產品。

另外，就產品本質的風險來說，每一款產品包括基金在內都是存在一定風險的，就要看個人承受能力及偏好來定。比如說基金並不是保本的一個理財品種，除了貨幣基金外，其他股票基金、指數基金、債券基金等都是高收益高風險產品。

京東金融裡面的理財產品保本嗎？會不會虧損呢？

從保本性來看

京東金融裡的定期理財產品，除了銀行精選產品中的智能存款外，全部都是不承諾保本，但實際上都是風險極低的產品。這類型的產品投資方向也是以穩健為主，即使說不能確保高收益，但發生本金虧損的可能性幾乎沒有。

通過這些產品的歷史業績及兌取記錄看，本金均沒有出現虧損的情況，同時收益也完成了100%兌付，因此京東金融的定期理財產品是趨向於保本理財的。

從產品虧損性分析

在發生某些極端市場條件下，京東金融裡的定期理財產品確實是存在著收益虧損的可能。但就目前的收益來看，這些定期理財產品都是可以達到預期年化收益率的。本身產品的收益就與管理公司、投資方向密切相關，這種低風險的項目，一般投資的也是收益較好的項目。

舉個例子，目前為止京東金融裡面的銀行精選產品中，有很多推出不同期限的定期理財產品包括眾邦銀行的眾邦寶、藍海銀行的藍寶寶和億聯智存（利添利A款）等都是收益很高的。但這都是民營銀行的存款類產品，納入存款保險保護，50萬元以內100%限額賠付。

因此，京東金融只是一個購買理財產品的第三方支付平臺和產品代銷平臺，購買產生的風險還需投資者自己承擔。比如說對基金不夠了解的，想要賺取高收益，又希望穩健收益的保守型投資者，是不太適合投資基金的。

東震木

去年的時候將支付寶、理財通以及京東上的理財產品做了分析，幾大平臺的理財產品有著不同。支付寶與理財通平臺的理財更加穩定、風險性更低，多以低風險、中低風險理財為主。當然，在翻頁面的時候，會有很多基金、定投方案推薦給你。

當時，京東平臺的理財產品中等風險、中低風險、低風險等級都有，但主力推薦的則是中等風險，平均風險係數會高於支付寶與理財通。當然，中等風險的產品又多以結構性存款為主，雖然風險為中等風險，但實際上的風險適中，或者從某種程度上講，風險係數較低。京東對平臺理財產品的上架是有要求的。

近端時間由於幾份理財到期要尋找新的理財產品，所以又對比了下幾大平臺的理財產品。發現在查看理財產品的時候，三個平臺都會讓你看到相關基金、定投的方案。京東的風險偏好也在轉變，同樣也會在醒目的位置讓你看到相關基金。並且，今年京東的理財產品中沒有很多的中等風險等級的產品，增加了中低風險等級的理財產品數量。

從產品結構的角度講，京東很多產品風險等級要高於銀行、支付寶平臺，比如去年時的中等風險產品為主，而今年又是基金與部分中低風險。而銀行與支付寶平臺的理財產品風險等級則是以低風險、中低風險為數，中等風險等級的理財產品雖然也有，但是少數。

理財產品的風險等級越高，當然現實的年化收益率也就越高，但中等風險等級的理財產品，往往是浮動收益而不是固定收益。

再就是，京東在金融方面起步晚，要想得到更好的發展就必須讓利給客戶，所以平臺也會給予一定的補貼，讓年化收益率顯示的更高一些。

京東也是大平臺之一，可以理解為金融中介。要說產品靠不靠譜，還是要看發行機構以及風險等級。發行金融機構規模越大、風險等級越低，也就越靠譜。

厚金說

京東金融也是一個互聯網理財平臺，性質和支付寶的財富、微信的理財通是一樣的，理財產品是否可靠關鍵看您對產品的選擇。

我接觸京東金融快一年的時間了，裡面的理財產品比較喜歡的就是“銀行精選”系列，這是京東金融的特色，其他平臺裡找不到。其他基金、理財產品都是代銷的，感覺沒什麼特色和吸引力。

銀行精選裡的產品大致可以分為三類，收益率、靈活性、安全性各不一樣，簡單說說我使用的感受，供您參考：

類活期的銀行存款

這類產品以富民銀行的“富民寶”為代表，還有三湘銀行、華瑞銀行的“當日”系列，最早利率是4.7%，現在已經降到4%，好處是利率高，隨存隨取，類似銀行活期。

其實這種產品底層資產通常是3年或5年期銀行存款，通過存款轉讓實現靈活支取，因此銀行承諾受存款保險基金保障，也就是即便銀行破產50萬元以內也會優先賠付。

類似大額存單的智能存款

這種產品以億聯銀行的5年期智能存款為代表，最高存款利率曾經達到6%，現在已降為5.8%，可以提前支取，而且分檔計息，和傳統銀行的大額存單非常類似。

這種產品也屬於銀行存款，由於民營銀行暫時不能發行大額存單，所以採用了智能存款的方式吸引客戶，利率比較有吸引力。按銀行承諾，這類產品也受存款保險基金保障，非常安全。

其他銀行存款或理財產品

京東金融還代銷部分銀行的存款和理財產品，這類產品相對比較複雜，但是產品收益率下方會標註不同的文字以示區別，比如標註“儲蓄存款利率”的一般是銀行存款，標註“7日年化收益率”“期滿綜合收益率”等等的，一般是現金管理類產品或者銀行理財產品。

這類產品的風險性也比較低，大多是以銀行存款為底層資產的現金管理類產品，風險介於銀行存款和銀行理財產品之間，需要具體產品具體分析。

總之，京東金融裡的“銀行精選系列”確實比較有特色，收益率大部分高於餘額寶等貨幣基金，風險水平也不高。另外京東金融也提供100萬資金被盜保險，需要投資者自行購買。

互金直通車

對於京東金融接觸時間也有很多年了，主要是平時用京東商城購物，也就下載了京東金融。京東金融相對於支付寶來說，還是有自己的特點的。京東金融也是一家大型金融平臺企業，京東金融相當於於一個金融超市，裡面可以購買到很多理財產品，這些理財產品入駐的時候也是經過認真挑選的。京東金融現在擁有基金第三方支付牌照，是獨立於京東商城運營的企業。下面來看一下京東金融上面的理財產品。

京東小金庫

京東小金庫是一款類似於餘額寶的貨幣基金產品，一直以來京東小金庫的七天年化收益率都比餘額寶要稍微高一點。這款京東小金庫還是風險較低的，一般閒錢可以放在裡面產生利息。這樣的貨幣基金，隨時都可以轉出來。因此，這款京東小金庫的風險是屬於較低風險的理財產品。

銀行精選

銀行精選也是京東金融裡面非常有特色的板塊，銀行精選裡面是很多民營銀行發行的存款產品，這些存款產品也是屬於普通存款，可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以受到全額保障，可以說還是比較安全的。

在銀行精選板塊裡面，基本上都是民營銀行，這些銀行為了攬儲的需要，就通過創新存款產品來提升自身的攬儲能力。京東金融上面的存款產品有短期銀行存款產品，也有長期銀行存款產品。比如一款5年期的億聯銀行存款產品，存滿5年年利率可以達到5.8%，裡面還有一款3個月產品，持有3個月就可以達到4.1%的年利率。

基金等理財產品

京東金融上面還有基金等理財產品，這些產品相對來說，風險就比較大了。對於基金來說，京東金融只是相當於一個代銷平臺，這些基金產品在購買的時候也會說明是不會保本的。因此，大家在購買基金的時候一定要非常清醒，基金產品真的是可能虧損的。基金風險是較大的，如果真的發生虧損等問題，可能只有投資者自己承擔虧損了。

綜上所述，京東金融是一家獨立於京東商城運作的金融平臺企業，相當於金融超市，裡面有些低風險的板塊，比如小金庫和銀行精選，這些板塊的產品都是風險較低的。其他基金等板塊的產品風險就會大一些了，特別是基金產品可能風險更大。

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睿思天下

京東的理財產品都來自於京東數科這家公司，京東數科的前身叫做京東金融，相信大家對京東金融這家公司都不陌生。

京東作為一個第三方的平臺，其上架的理財、保險、借貸產品均為第三方商家入駐，因此京東主要作為平臺方審核其上架的到京東數科的銀行理財等產品。

京東理財產品有哪些

京東金融的理財產品以銀行理財居多，而且入駐京東金融的銀行均為各地商業銀行為主，其中包括浦發銀行、平安銀行、包商銀行、民生銀行、富民銀行等等。我們可以發現唯獨沒有中、農、工、建四大行，其中原因也很簡單，四大行的品牌溢價較高，而且四大行在國內開戶數最多，因此不需要通過更高收益率去吸引用戶買入，而靠的是資金量大，安全係數高。

下圖是京東金融上入駐的銀行彙總：

上圖這些非國有銀行就不同了，像民生銀行、富民銀行這些小銀行的知名度低，就沒有用戶願意投資。那麼為了吸引用戶開戶，各銀行理財的收益率和靈活程度都要比四大行或者支付寶上的保險理財收益率更高。

這也就不難說明為什麼京東金融的理財產品收益率比普通銀行、支付寶收益率要高了，我們來看一組對比圖，下圖是京東的銀行理財的收益率，普遍都在4%以上，有些甚至高達5%左右。

下面這張圖是支付寶的理財產品的收益率，很明顯可以看出支付寶的收益率是3%開頭，比京東金融的收益率低了不止1個點。

京東的產品是否安全

我個人也在京東上買了一些銀行理財的產品，當時在富民寶還可以搶購的時候，買入了一些，收益率是在4.5%

從整個平臺的安全角度來講，京東金融的背書是京東這家公司，京東在美國納斯達克上市，市值500億美元，所以從平臺的可靠性來說，大平臺作為擔保，安全不是太大問題。

另外，京東金融擁有保險牌照，旗下所有的理財產品和銀行平臺都購買大額的財產保險，因此背後有保險公司擔保，即使發生了幾率較小的系統性風險，也會有保險公司兜底。

除了京東平臺自身的保證，這些理財產品都是出自於各省的大型銀行，銀行內部對資金有嚴格的風險控制，所以銀行自身也會對理財產品做好風控，因為一旦出問題不僅僅是一家銀行的問題，而是一個省級市級政府的信用問題。

總結

因此，無論從平臺安全、資金保險、銀行信用。政府背書的角度來看，京東金融理財主要依託的是銀行的理財產品，所以可靠程度和四大行的理財產品是不分伯仲的。

如果題主買理財產品，不妨把資金分成2份，一份在京東上購買理財，另一份在銀行平臺裡購買理財，即使你的風險偏好較低的話，也不用太擔心資金風險，畢竟分成兩份操作就為了分散投資風險。

以上就是我對題主的建議，希望可以幫助到你，點贊和轉發就是對我最大的支持。

杜耶說理財

嗯，怎麼說呢？隨著互聯網行業的興起，現在連金融也用上了互聯網這個工具，也就是咱們現在所看到的互聯網金融！直白說，除了BATJ這些公司做互聯網金融靠譜外，其他多類似P2P的公司其實都是在玩“擊鼓傳雷”的遊戲，事實也證明正是如此！

那麼問題來了，不少朋友們看到京東金融上面的理財產品比銀行部分理財產品的利息還高，為此提出了產品安全性的質疑，我覺得是可以理解的！

京東金融理財靠譜嗎？

說白了，互聯網金融我認為靠譜的，也就是BATJ這四家，因為這四家起步早，手裡的數據很多，無論是信用風險還是風控風險都做得較為完善！

京東金融僅僅作為一個第三方的信息展示平臺，具體交易是通過用戶在各大商業銀行開通電子賬戶來完成的。京東金融上面所展示的第三方理財產品，說白了還是由銀行提供的。

根據監管要求執行存款保險條例，對50萬元本意以內進行全額賠付。因此，與一般性存款並沒有區別，產品依舊是安全的。

為什麼銀行願意這樣做？

銀行這麼做其實很好理解，因為銀行本就是靠收息差賺錢為主！這麼說吧，即使銀行手裡有100億，但他能放出1000億乃至更多的效果！比如說，小張向銀行借錢100萬，年利率8%，然後小張還錢，結果銀行又借給了小王1000萬，簡單說來，在市場上流動的錢遠遠不止1000億！

銀行為了快速獲得客戶，就需要和京東金融和螞蟻金服這類第三方合作，因為他們手裡的用戶基數在那裡擺著。對於銀行而言，擔心的是錢放不出去和收不回來的壞賬！

所以，綜合以上分析來看，京東金融上面的理財產品高於銀行的理財產品是靠譜的，因為這產品就是銀行自家放出來的，說白了銀行就是想吸引用戶！

希望我的回答能對樓主有幫助，感謝支持！

關鍵字: 財經 科技 支付寶