阿娟8686

現在的餘額寶只能作為一個現金管理工具來使用，放些零錢閒錢，用來消費支付、生活繳費等還可以，如果通過餘額寶來理財的話，有點不太現實，現在餘額寶的利率是2.47%，收益相對較低。

如果把80萬現金，放在餘額寶裡理財的話，那就更加得不償失了，還不如存個銀行定期呢。

既然餘額寶理財不合適，那麼如何理財才算合適呢？

在理財之前，要對自己的風險承受能力有一個準確的認知，讓理財產品的風險等級和自己的風險承受能力進行適應性匹配，不能購買超出自己風險承受能力之外的理財產品。

對於我們大多數的人來說，在理財的時候，首先考慮的是安全，保住本金是最重要的，其次才會考慮收益的問題。

所以我也只介紹幾款保本產品，供您選擇：

首先你可以選擇大額存單。大額存單是一款銀行定期存款產品，所不同的，大額存單的起存門檻很高，大多數銀行都規定至少20萬起步。

大額存單的收益，也是很有競爭力的。以80萬的資金，購買三年期大額存單的話，存款利率可以達到4.125%。比普通銀行三年期定期存款，高了20%。

大額存單還支持按月付息，可以提前獲取到收益。對於那些按月需要獲取一定收入的人比較合適。

還可以選擇銀行的結構性存款。銀行結構性存款本質上也是銀行存款，它的本金是安全的，屬於保本產品。但它的收益是浮動的，是不確定的。

結構性存款的收益雖然是浮動的，但通常可以獲得超額收益，最高可以達到9%左右， 最低的有可能是零。

銀行一般會給一個保底收益1%左右，根據實際情況來看，結構性存款收益達到4.5%基本問題不大，收益非常可觀。

你還可以購買國債。國債大家都很熟悉了，是老百姓最喜聞樂見的一款理財產品，安全性極高，保本保息。

國債的收益率也不錯，3年期國債利率是4%，5年期是4.27%，也很有競爭力。

民營銀行特色存款也是個不錯的選擇。京東金融和支付寶上面，有很多民營銀行發行的存款產品，這些存款產品的收益非常高，可以達到5%左，期限一般是一年。

民營銀行這些產品的安全性是毋庸置疑的。是標準的銀行儲蓄存款，50萬本息受國家存款保險條例保障。

以上這些產品，卻是保本的，收益或高或低，每個產品都各自有特點。可以根據自己的需要合理選擇。

祝你投資順利。

南公子

把80萬全部放在餘額寶確實有點浪費，現在餘額寶收益率才2.23%，一年下來收益才17840元。

假設能做到4.0%又能兼顧餘額寶的靈活性，相當於收益又上一個臺階，達到32000元整整高出14160元。

那如果做80萬可以獲得更高的收益，還是在支付寶中進行方便一點，我制定的是穩健型方案：

穩妥投資我推薦使用投資組合方式進行，比如100萬我拿出80%進行穩妥理財收益率在4.0%，一年就是32000元；再搭配20%風險投資預估收益8%，由於是風險投資就算一時虧損8%也才16000元，一年下來還能獲得正收益，但是一旦風險投資獲利那就代表你的這一年收益率飆升。

01.

放3-6個月日常開支放餘額寶，按照有80萬的存款來算，估計要放個5萬在餘額寶中，可以在遇到突發用錢情況進行應急。

在餘額寶中有用沒有利息，沒用有利息。只要超過整百每天都可以獲得收益，方便靈活一舉兩得。即可以保證收益又能做到積少成多聚沙成塔的效果，長時間積累下來可以獲得一筆較為可觀的額外收益。

02.

再放5萬到支付寶7 天理財產品國壽週週贏，年化收益率在2.8%。

這樣做的目的是和餘額寶形成互補，在需要用錢時餘額寶錢不夠用可以到期取出，收益較餘額寶提升26%。

03.

70萬全部用來購買一年定期理財，預估年化收益率在4.5%左右。

支付寶現在推出好幾款一年定期理財，收益率都不錯。有興趣的可以去看下，現在買還贈送一個月1%的加息券。現有產品我買入的有這幾款：國壽安鑫盈360、國壽安鑫利365、長江養老添年享等。

我建議70萬分成幾部分分別買入不同的定期理財，雖然風險小但存在不能保本保息的風險，分開購買安全性有保障。

需要注意的一點就是定期理財一旦買入沒有到期是無法提前贖回的，所以買之前一定要充分評估自己的用錢需求，再決定買入多少金額。

04.

開啟基金定投，懶人理財神器！用剩下的20萬購買三隻不同類型的基金，一方面可以平攤風險，另外一方面可以讓收益飛起來。

基金風險由高到低排列順序：股票型基金＞混合型基金＞指數型基金＞債券型基金，我這邊推薦購買指數型基金，風險中等便於操作。

買入的點位按照大盤指數來，大盤指數在3000點一下開啟定投，3000點以上停止定投，3500點觀望，盈利15%準備落袋為安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲線進行平攤持倉成本，所以要做到止盈不止損必要時在虧損率大時有閒錢還要手動進行加倉，這樣就可以再次降低持倉淨值，等大盤飆升時你的基金就會率先由綠轉紅大賺特賺。

總之，把全部資金放餘額寶理財方便快捷，但是收益率太低跑不贏通貨膨脹就相當於是在逐年貶值。這時我們就要通過其他穩妥理財搭配風險高收益高的激進理財，讓收益率飛起來。

但是一定要注意搭配比例，最起碼要做到風險投資一旦虧損還有穩妥投資收益可以稀釋，保證每年是正收益，這樣才能享受到時間複利帶來的高額回報！

小方聊投資理財

可少量定投指數基金

刀客有夢想

現在餘額寶的收益是有點低了。如果全部放在裡面太不划算了。建議，只留幾個月的生活費用，剩下的選擇其他的理財投資方式。 可以考慮的理財投資方式有:

1，大額存單。幾乎所有的銀行都有這個業務。一般是20萬起步，有的是50萬起步。三年期的年利是4.1%--4.8%。 因現在銀行可破產，如破產，最高可得到50萬的賠償。所以，這80萬分成兩部分存大額存單。

2，國債或者其他貨幣基金。 國債的收益比較穩定，也很安全，國債的流動性差一點。 貨幣基金的風險相對較小，受益在3%-4%，存取比較靈活。

3，債券基金/指數基金。操作這兩者基金很簡單，好理解也好操作。而現在的股市情況正好適合指數基金入場。現在積累，等待牛市時帶來的高收益。平均年收益8%--15%。而且這個收益完全超過了我國GDP增速，長期保持這個收益，你的資產就不會貶值。

4，黃金/原油基金。如果對國際原油和黃金的價格有一個把控，也可以投資國內的相應基金。受益也不錯，年收益10%問題不大。

要想獲得穩健的中高收益理財方式，需要自己去掌控，只有自己懂，自己去操作，才可以賺到錢。除了第4種，其他三種都比較簡單，適合大眾理財。

希望可以幫到你，感謝閱讀，如有任何理財相關的疑問，可留言。感謝點贊關注一下，方便以後多多交流。

穩穩讀財

第一，拿出10萬放在餘額寶裡面。餘額寶是支付寶旗下的零錢理財增值服務平臺，它既可以每天獲得貨幣基金的收益，還可以直接用於移動消費支付，最主要的是還可以用於定投支付寶平臺代售的指數型基金，一舉三得！

第二，拿出20萬購買3年期大額存單。目前城商行、農商行發行的大額存單利率還是非常不錯的，3年期能夠達到4.2625%，能夠開立存單，是受《存款保險條例》保障的保本保息存款產品，性價比極高。

第三，拿出20萬購買銀行理財產品。儘量選擇1年及以下的非保本浮動收益型理財產品，預期收益率多在5%以上，而且安全性也極有保障，值得推薦。

第四，拿出10萬元進行黃金投資。目前黃金價格一直在上漲，後期行情也是多被市場看好，在目前的國際形勢下購買黃金是性價比極高的投資方式，畢竟“亂世買黃金”嘛！

第五，剩餘的20萬元可以放在股市。目前A股行情還是非常好的，經過一年多的築底以後，股市反彈的趨勢愈加明顯，未來收穫一波牛市也不再只是妄想，看準時機以後就開始平穩進場吧！

綜上所述，作者的投資配置方式兼顧了安全性、流動性以及收益性，是能夠符合絕大多數投資者心理預期的。但對於風險承受能力極高或者極低的客戶來說，適當的進行調整還是非常有必要的，希望我的回答對你有所幫助！

奇葩財經說

目前餘額寶的收益不足3%，比銀行活期的利息稍微高一點，但是，與其他固定收益類的理財產品相比，又低了不少，所以不妨考慮一下其他的理財方式，例如：

一、購買國債：

國債是目前最安全、利息又高的理財產品了，基本上每個月10號都會發行，3年期利率為4%左右，5年期利率為4.27%左右，比餘額寶的收益要高出不少，當然，國債的流動性稍微差一點，只適合資金長期閒置的朋友，如果你的資金隨時可能要用的話，那就只能考慮別的理財方式了！

二、大額存單、智能存款：

大額存單是銀行向非金融機構及個人投資者發行的一種大額存款憑證，屬於一般性存款，但是又比銀行的定期存款利率要高一點，一般是在基準利率的基礎上上浮40%以上，部分中小銀行上浮可能達到50%以上，而定期存款的利率一般是在基準利率的基礎上上浮30%左右，所以，大額存單的利息比定期存款要略高一點，不過，大額存單一般是20萬起步，部分銀行是30萬起步，比較適合大額資金理財，受《存款保險條例》的保護，基本上沒有風險。

智能存款的利率也比較高，它最大的特點就是提前支取可以靠檔計息，如果你擔心途中可能會用錢，不妨考慮存智能存款，這樣即便取出部分資金，你剩下的資金依然是按之前約定的利率計息，非常靈活方便！

三、債券逆回購：

債券逆回購也是一種無風險的理財方式，一般是在證券賬戶上交易，與股票交易的時間基本一致，賣出的價格就是最後給你算利息的利率，債券逆回購的利率一般是在3%附近上下波動，在節假日前後波動會比較大，它的收益比目前餘額寶的收益略高，比國債、大額存單的收益要低一點，不過，它最大的優點就是：操作靈活，最長期限是182天，最短的債券逆回購是一天，比較適合短期理財，也是沒有風險的利息收益！

另外，如果你有股市的投資經驗，也可以買點銀行股用來申購新股，一方面銀行股盈利能力強，每年的分紅股息率在4%-7%左右，比許多理財產品的收益要高，另一方面，可以用銀行股的市值來申購新股，一旦新股中籤，則收益更可觀，不中籤也沒有啥影響，這個方法適合長期投資的朋友，如果只是短期理財的話，不適合這樣玩！

以上是我的個人觀點，僅供參考，不構成投資性建議~~

K濤資本

80萬元這麼大額的現金放在餘額寶，確實是有點不大划算啊，按照目前餘額寶2.3%的年化收益率，80萬元一年的收益才1.84萬元。若是改用其他的理財產品，收益比這個會高很多。

鑑於，之前放入的餘額寶是貨幣型基金，我推測可能更偏向穩健型的理財產品，另外，雞蛋要分籃子裝，所以最好將80萬元進行分散理財。以下有幾種可供參考：

一、銀行理財產品

銀行直銷理財產品一般風險等級較低，比較適合穩健型理財的朋友。但是購買銀行理財產品，也建議到地方銀行去買，收益率高一些。我所瞭解到的同期限民生銀行的比四大行的銀行理財產品略高點，但是又略低於地方銀行，比如湖北銀行。湖北銀行的理財收益率在4.3%左右。建議可以買一部分的銀行理財產品，比如買個20萬元的湖北銀行理財產品，姑且收益按照4.3%來算，一年的收益是8600元。

二、大額存單

大額存單本質也是一般性的存款，但是卻比同期限定期存款利率更高，所以也比較受歡迎，但是大額存單起買金額較高，是20萬元。以中國銀行的大額存單舉例，2年是3.045%，3年是3.85%。大額存單若是未到期前，需要取出，一般可以以低於購買時的利率進行轉讓。假如購買20萬元的三年期大額存單，利率按照3.85%來計算，一年的利息是8031元。

三、智能銀行存款

智能銀行存款因為線下網點少，成本費用相對略低，所以一般提供的存款利率較普通銀行高。並且，智能銀行也是執行存款保險條例，本息50萬元以下100%賠付的，且若是到期之前需要急用，也是可以提前支取，靠檔計息。以營口銀行1年期為例，存款利率為5%，若是存入智能銀行30萬元，按照5%利率計算，一年收利息是15000元。

建議為了減少風險，每家銀行確保本息是低於50萬元的。

四、支付寶理財中淨值型產品

支付寶中穩健理財中有淨值型產品，比如國壽安鑫利365天，年化增長為4.95%，由中國人壽養老保險股份有限公司提供的，屬於中低風險。

當然，淨值型理財產品風險等級略高於銀行存款的。暫按照10萬元購買，4.95%的收益率，一年收益為4950元。

若是按照上述，20萬元的銀行理財、20萬元的大額存單、30萬元的智能銀行存款以及10萬元的養老型淨值理財產品，收益大約是3.6萬元，這幾乎是全部放入餘額寶的收益的2倍。

四、根據自身對資金流動性需求，合理配置資金

對於同樣是穩健理財，銀行理財產品、大額存單、智能銀行存款和淨值型產品，每個理財產品的期限是不同的，可以根據自己未來一段時間內對流動性的需求來進行選擇，當然若是閒置時間較長，一般選擇期限長的理財產品比期限短的收益率高。

若是想要留有一些活期的流動資金，也可以選擇其他產品，比如京東金融智能銀行存款的活期利率為3.9%，比放在餘額寶還是高多了。

餘額寶只適合放一些小、散的錢來滿足日常開支，大額資金建議可以選擇其他銀行理財、大額存單、智能銀行存款等，來提高收益。

老鼠愛香油

餘額寶的利息確實越來越低，80萬都存餘額寶確實不划算，我的建議配置是部分流動性好產品滿足流動性需求，另外配置期限長收益高的產品。建議如下配置：1萬元投資餘額寶，作為緊急情況下的備用金使用；10萬元投資短期理財產品，作為流動性用款需要；

40萬配置中期產品（1年期）；29萬配置長期產品（3年期）；綜合年化利率約可以達到4.9%，80萬每天的收益約107元。

1萬元投資餘額寶，作為緊急情況下的備用金使用

餘額寶的收益雖然比較低，但是流動性還是頂級的，綜合考慮流動性和收益性，建議配置1萬元餘額寶，餘額寶每日有1萬元的快速贖回，作為緊急情況下備用金使用。

10萬元投資短期理財產品，作為流動性用款需要

民營銀行華通銀行推出的智能存款福e存+1號，每週付息一次，利率4.1%，相當於7天儲蓄存款產品。

40萬配置中期產品（1年期）

民營銀行振興銀行振興智慧存004期是5年前存款產品，12個月派息，利率4.8%，相當於1年定期存款利率4.8%。

29萬配置長期產品（3年期）

億聯智存是億聯銀行推出的5年期智能存款，只有持有比3年多一天，享受最低年化5.42%的提前退出利率，相當於3年定期存款利率5.42%。

綜上所述：通過配置不同期限的產品，達到既滿足流動性需求，又能最大限額的追求收益，上述四種產品的風險極低，特別是民營銀行的存款產品，本息都在50萬以內，風險趨於“0”風險，通過配置後，綜合年化利率月4.9%，80萬1天的收益約107元。

互金圈

有80萬現金只放餘額寶，確實是對金錢的浪費，完全可以適當分散投資，考慮以下幾種理財產品，獲取稍高一點的收益。

第一，銀行存款類產品。

比如智能存款、創新型現金管理類產品等，本質上都具有活期存款的流動性便利，可以隨時存取，沒有額度限制，而且收益率一般在4％以上，比餘額寶之類的貨幣基金有優勢。

如果資金較長時間不用，可以考慮三年定期存款，到城商行、農商行、信用社或者新興民營銀行去存，利率一般會高於4％。

第二，低風險理財產品。

在支付寶、微信、京東金融、度小滿理財、360你財富等互聯網平臺上，有很多低風險理財產品，預期收益率3～6％，可以選擇性購買。

第三，網貸產品。

如果想收益高一點，可以考慮排名前五或前十的頭部平臺，結合有保險公司承保履約險，收益率一般6～8％。注意控制投資比例，可以適當參與。

第四，定投指數基金。

目前股市正處於低位，如果能夠堅持長期投資，可以考慮定投指數基金。這是股神巴菲特建議普通投資者參與股市投資的方式，定投3～5年一個上漲週期的話，預期會獲得不菲的收益。

按照以上幾種方式分散投資，預期年收益率可以比貨幣基金提高不少。

投資有風險，入市需謹慎。

回答完畢，謝謝閱讀。

顏開文

80萬現金放餘額寶收益實在是太少了，我看了題，認為朋友也應該是個謹慎低風險的投資者，所以建議朋友可以拿五十萬做銀行大額存單，或者是銀行智能存款，這樣存款金額又在銀行保險50萬包賠之列，並且收益有保障，萬一有個急用，還可以取點，不到期取錢，它們都是靠檔計息，比銀行定期活期都要划算點。

然後還剩30萬，建議放在餘額寶，當然我們放在餘額寶並不是要買餘額寶基金，因為它的收益實在太少了。

我們可以在支付寶財富里買其他的定期，如

如上面的長江養老盛年享，它是一千元起的，起買期限是一年，這樣我們的收益就會非常高了。如果覺得錢有急用，可以買其他日期短的，比如30天起，選擇一個滾存就非常方便了。

然後支付寶財富里，其實還有個短期債券，它的收益也是非常高的，並且這些短期債券也屬於中低風險的，很適合低風險投資者，只是它和定期不同，是有手續費的。所以我平常也沒有推薦給朋友買。

但是買它也是非常划算的，這樣也比去其他的平臺也靠譜的多，因此我認為又想收益高，又想風險低，選擇短期債券是最好的了。

關鍵字: 餘額寶 財經 收益